その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/
[スレ作成日時]2015-12-10 20:47:51
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その33
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463:
匿名さん
[2016-03-15 20:30:32]
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464:
[男性 20代]
[2016-03-15 20:40:05]
■世帯年収
本人 税込350万円 配偶者 税込300万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 29歳 妻 26歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 3050円 中古マンション築5年 ■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 2750万円 ・フラット35S 1.6％（当初10年 1％） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円(家具、引越し費用を含む) ■昇給見込み 夫婦ともに年10万程度 ■定年・退職金 恐らく65歳 金額は不明 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 5年後に子供授かりたい ■その他事情 大阪の居住 すごいギリギリだけど子育て考えて両親の近くに住もうもしたら平均このくらい。 |
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465:
匿名さん [男性]
[2016-03-16 02:55:47]
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466:
匿名さん
[2016-03-16 09:16:39]
＞＞463
＞再雇用は定年時給与の70% これは経済情勢によって変動する。 年金支給年齢繰り下げのエクスキューズとして無理に導入した雇用延長は、 企業にとってコストのかかる迷惑な制度だということを認識したほうがいい。 60歳以降の税込み年収は300万程度です。 |
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467:
匿名さん
[2016-03-16 11:13:51]
463さん属性から其の借入なら貸してもらえるでしょうが、466さんの言う様に楽観バイアス掛けない方がいいですよ。また再雇用は全員ではないですし。
そして54,55歳での役職定年導入は益々進むからね。 >464 ２馬力前提ならローンは可能ですが、長期の生活については又別。引越、家具含む200なら、残貯蓄無くなるのでは？ 幾つかのケースを試算してみる必要と傾向と対策が必要では！？ |
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468:
[女性 30代]
[2016-03-16 19:22:46]
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469:
463
[2016-03-16 20:48:57]
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470:
463
[2016-03-16 20:53:16]
住宅購入ってマイナス要因をフルに念頭に置くとなかなか厳しいものがありますね。
どこまで楽観視するかが最大のリスク要因ですね。。 失礼ながら461さん、464さんがGOであれば。それよりはリスクが低いと思うので大丈夫かなあ？と楽観視してしまう部分もありましたが。。 |
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471:
匿名さん
[2016-03-16 22:23:45]
■世帯年収
本人 税込750万 ■家族構成 ※要年齢 本人 40歳 妻 32歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 4,250万 (新築マンション) ■住宅ローン ・頭金 850万円 (諸経費100万込) ・借入 3,500万円 ※2年固定0.65% (35年ローン) ※ローン返済額は年110万円 ※管理費等 20,000円/月～ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1,300万 ■昇給見込み (本人) なしと仮定。 ■定年・退職金 60歳 1,000万程度＋厚生年金基金(金額不明) ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 1人希望 ■車は未所持 診断よろしくお願いいたします。 |
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472:
匿名さん
[2016-03-16 23:45:20]
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473:
匿名さん
[2016-03-17 06:40:11]
「低金利と35年返済」は老後破綻のキーワード。
年金でローン返済はできないし、今後は退職金全額を老後資金にまわしても 老後生活に不足する可能性が高い。 サラリーマンなら、遅くとも所得の下がる雇用延長前の60歳までに完済しないと破綻だろう。 |
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474:
匿名さん
[2016-03-17 12:54:35]
60歳前に完済するローン期間で、返済を考えたほうが繰上げなんかより現実的。
繰上げできないと老後破産じゃ家を買う意味なし。 |
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475:
匿名さん
[2016-03-17 17:14:44]
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476:
匿名さん
[2016-03-17 18:02:22]
その覚悟があるなら50歳代で完済するローンにしたほうが支出が明確。
繰上げ返済では資金計画がたたない。 |
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477:
匿名さん
[2016-03-17 18:03:55]
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478:
匿名さん
[2016-03-17 20:29:28]
連休間近、マイホーム取得の再試算や夫婦会議にはうってつけでは？
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479:
購入検討中さん
[2016-03-18 03:43:20]
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
本人 税込550万円 正社員 配偶者 税込500万円 正社員 ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 34歳 子供 なし（将来できたら２人） ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 5300万円 新築戸建（引越、諸費用等全て含んだ額） ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） なし ■住宅ローン ・頭金 800万 ・借入 4500万円 ・固定10年 35年・0.49%と変動35年0.8%のミックス（約半分ずつくらい） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 貯蓄 300万 ■昇給見込み 有り ■定年・退職金 定年 60歳 再雇用で65歳まで 退職金 少なく見積もって1000万程度 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 子供3年以内に１人 ■その他事情 ・他ローンなし ・車所有、普通車１台 ・別途親からの援助で300万円は可能 よろしくお願いします。 |
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480:
匿名さん
[2016-03-18 06:04:17]
世帯年収に対し自己資金と預金が足りない。
これから子供二人だと60歳と学費のピークがラップする。 完済までの大まかなキャッシュフローを作ったらいい。 |
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481:
匿名さん
[2016-03-18 14:11:20]
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482:
匿名さん
[2016-03-18 17:30:14]
35年ローンで返済を考えていいのは、60-35＝25歳まで。
サラリーマンなら雇用延長で所得が激減する前に完済。 退職金は全額老後資金、が必須条件だよ。 |
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483:
匿名さん
[2016-03-18 17:55:50]
繰り上げのおカネをキープして老後ローン返済に廻しても大差ないでしょ。途中でうっちんだら団信が活きてくる訳だし。
６０で返すなら最初から６０までのローン期間で借りれば。繰り上げ出来そうにないの繰り上げとか言うのはお話になりませんけどね。 |
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484:
匿名さん
[2016-03-18 17:59:56]
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485:
匿名さん
[2016-03-18 21:18:53]
持ち家は金喰いです。
アセって買い急ぐことは無い。 五輪特需？で実態が見えにくいが、2020年以降不動産価格は急落でしょう。 雇用環境も怪しいけどね。 |
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486:
匿名さん
[2016-03-18 21:27:11]
＞繰り上げのおカネをキープして老後ローン返済に廻しても大差ないでしょ。途中でうっちんだら団信が活きてくる訳だし。
繰り上げ資金がキープできるような計画性のある人は、最初から相応の自己資金を準備してる。 いくら低金利でも、借りた金には預金の100倍以上の利子がつく。 |
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487:
匿名さん
[2016-03-18 22:41:03]
３５年間の維持費
建物固定資産、都市計画税×32.5回、土地固定資産、都市計画×35回 外壁、屋根防水メンテ費×２回 エアコン×台数×３、その他各家電×３ キッチン、浴槽×２ 壁紙、カーテン等×４ 壁紙不明で除いていますが我が家でざっくり計算すると1550万以上のみこみ |
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488:
匿名さん
[2016-03-19 05:59:54]
>>487
それに子供がいれば教育費が一人1000から1500万円かかりますね。 小さな家がもう一軒買えるぐらいかかる。 建物の劣化や維持経費、定年後の年金額を無視して返済額だけで35年ローンを組むのは愚か。 定年前に完済する期間で返済額をシミュレーションして、返済不可能なら借りすぎ。 「繰上げ返済」の為に生活費を削る生活が楽しいわけが無い。 低金利の35年返済で契約するのは生活破綻の確率が大きい。 |
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489:
匿名さん [男性]
[2016-03-19 09:24:06]
>>488「繰上げ返済」の為に生活費を削る生活が楽しいわけが無い。
同感です。私の周りにもギリギリでローン組んでカツカツの生活してる人が多いです。繰上げどころか普通に返済するだけでも苦しそうです。 しかも郊外の資産価値がほぼ無さそうな場所での戸建。 私には考えられません。 |
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490:
匿名さん
[2016-03-19 09:46:24]
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491:
匿名さん
[2016-03-19 09:50:59]
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492:
匿名さん
[2016-03-19 10:05:43]
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493:
匿名さん
[2016-03-19 10:14:08]
ローン減税？
源泉徴収で支払った所得税が10年間戻るだけ。 所得の少ない世帯は所得税額も少ないから、当然還付額も少ない。 金利は所得とは関係ないから、低所得世帯の長期返済は不利。 |
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494:
匿名さん
[2016-03-19 10:18:13]
↑補足：還付額は借り入れ残額のわずか1%が上限で、ローン金利との差はわずか。
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495:
[男性 30代]
[2016-03-19 12:02:58]
よろしくお願いします
【テンプレ】 ■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込900万円 正社員 手取り40 ボーナス300 配偶者 0万円 下の子が幼稚園になったらパート ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 34歳 子供１ 4歳 子供2 1歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 6000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 11000円・6000円・15000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5500万円 ・変動 30年・0.700% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 有り ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度） ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 4人以上の予定なし ■その他事情 ・車のローンなし ・親からの援助なし ・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。 |
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496:
匿名さん
[2016-03-19 12:14:37]
>>493
意見は同一ですが、減税は所得税だけじゃなく住民税からもあります。 |
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497:
匿名さん
[2016-03-19 12:15:00]
年収５００万２０００万円変動０．５７％借入だと
10年間の住宅ローン減税額 160.8万円 ＋ すまい給付金の給付額 30万円 ＝ 負担軽減額 190.8万円 １０年後上記額を期間短縮繰上げ返済すると、返済期間３１年６カ月になり支払金利が179万円の シミュレーション結果になりました。 頭金を減らし、当初１０年固定０．４７％をミックスし１０年後、頭金分を含めて繰上げ返済を行うことで、 諸費用も賄える計算になるようです。 |
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498:
匿名さん
[2016-03-19 13:20:22]
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499:
匿名さん
[2016-03-19 16:43:51]
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500:
匿名さん
[2016-03-19 16:59:05]
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501:
匿名さん
[2016-03-19 17:41:01]
所得税の減税で余る場合は住民税からも減税されますよ
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502:
匿名さん
[2016-03-19 18:03:29]
住民税の減免にも課税総所得金額等の7％(136,500円が限度）
という限定があります。 |
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503:
契約済みさん [男性 30代]
[2016-03-19 18:58:31]
いかがでしょうか？ご意見ください。
■世帯年収 本人 税込800万円 正社員 配偶者 税込550万円 正社員 家賃収入 税込200万円 売却の場合、4000万程度で処分可能 ■家族構成 本人 38歳 配偶者 38歳 子供 今はなし たぶん無しのまま ■物件価格・種類 5000万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 15000円・10000円／月 ■住宅ローン ・頭金 1000万円 ・借入 4000万円 ・5年固定 0.45 貸しているマンションの残債1000万 年に約100万と利息0.8%を親族に返済 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1000万円 毎月10万は投信積立 ■昇給見込み 本人 しばらくは増え 5年後には、1000万程度 配偶者10万/年程度 ■定年・退職金 65歳 それぞれ、2000万程度見込み ■その他事情 ・車なし カーシェアリングでたまに乗る程度 |
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504:
匿名さん
[2016-03-21 15:21:59]
返せるなら借りる。
返せないなら借りない。 簡単です。 |
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505:
匿名さん
[2016-03-21 22:45:57]
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506:
匿名さん
[2016-03-22 10:57:49]
つまるところ、属性十人十色だから夫婦で長期予想して相談し判断するしか無いよ。
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507:
[2016-03-22 11:52:51]
土地は購入済み、建物は今年引き渡しです。なので、建物分の金利は未確定です。
■世帯年収 本人 税込み1000万円 正社員 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 33歳 第一子妊娠中 ■物件価格・種類 4650万（土地、建物、諸費用、照明など全て込み)新築注文 ■住宅ローン ・頭金 1050万円 ・借入 3600万円 （土地1900万:10年固定1.2%、建物 1700万:変動0.725%） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万 ■昇給見込み 定期昇給分数千円、階級が上がれば1万 数千円/月給ベース 最終的には年収1500万くらいの可能性もあり ■定年・退職金 60歳 昇給を見込まない場合3000万弱 ■その他事情 ・車は9年サイクルで買い替え予定 長距離通勤の為、維持費もそれなり にかかります。 子供二人目は厳しいと思ってます。一人の計算で、教育費、老後資金、修繕費、繰上、その上でほどほどの生活を望むとなんとか、という感じ。もっと安い土地にするか、建売でもよかったんじゃないかと毎日鬱です…。 |
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508:
[2016-03-22 12:04:38]
507です。
すみません、土地は35年、建物は30年ローンです。 |
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509:
匿名さん
[2016-03-22 15:38:59]
>>507
我が家も夫一馬力で年収1000万の頃に5300万の建売を購入しました。 その後転職し、収入がかなり上がったので、結局買い替えました。買い替えは結構大変です。想像以上にお金がかかりました。 何であの時もっといい家を買わなかったのか、大変後悔しました。 その経験から考えると、そこそこの立地で注文住宅なら、買い替えも考えずに済みそうですし、いい選択だと思います。 因みに子供が小さい間、割と余裕があったので年収1000万でも生活は余裕でしたし預貯金も増えました。 残余金が少し厳しそうですが、それ以外は問題ないと思います。子供が小さい内にどんどん貯めるかどんどん返済してください。 |
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510:
匿名さん
[2016-03-26 22:10:35]
■世帯年収
本人 税込400万円(手取り25万 ボーナス25万×2) 正社員 配偶者 税込400万円(手取り20万 ボーナス30万×2) 正社員 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 ■物件価格・種類 3580万円 新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 6070円・4640円・7000円 ／月 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費、手付金別途400万円用意有） ・借入 3580万円 ・変動 35年・0.675% ボーナス払い9万 ・月々返済8万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 700万円 ■昇給見込み 本人有り 年1回1万程 ■定年・退職金 60歳 退職金不明 ■将来の家族構成の予定 子供は3年以内に1人欲しい ■その他事情 ・ローン申請は通過済(夫婦合算で) ローンや管理費、修繕積立金、駐車場台等いろいろ込みで毎月10万支払予定。 夫婦だと大丈夫なのか？子供ができたら厳しくなるのか？子供を望むのであれば合算はしないほうがいいのか？意見のほど宜しくお願いします。 |
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511:
匿名さん
[2016-03-27 05:46:37]
>>510
何歳で完済するつもり？ |
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512:
匿名さん
[2016-03-27 10:27:39]
>>510
老後資金とか横に置いといてローンだけみても2馬力前提だね。１馬力だと約9倍 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
■世帯年収
本人 税込600万
■家族構成 ※要年齢
本人 27歳
妻 26歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
4,300万 (新築マンション)
■住宅ローン
・頭金 1,500万円 (諸経費家具代400万別途)
・借入 2,800万円
※35年固定 1.33% (35年ローン)
※ローン返済額は年100万円
※管理費等 26,000円/月
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万
■昇給見込み (本人)
なしと仮定。
四季報だと平均800万円程度
■定年・退職金
60歳
2,000万程度 再雇用は定年時給与の70%
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
1人希望
■車は不要。(所持しており諸事情で維持費はガソリン代のみのため)
妻は働いており年収400万円程度ですが含めないで考えています。
診断よろしくお願いいたします。