年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[351: 匿名さん]

>>348
選択肢として３４９、３５０達の考え方、両方有。また、独り暮らししたいなら数年賃貸で暮らしてみては？

[352: 匿名さん]

低金利で、住宅ローン、贈与の優遇など諸々減税含め、プラスなら取得すれば？

[353: 匿名さん]

宜しくお願いします。
審査は通ると思いますが、あまりゆとりはないでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込1250万円　正社員
　配偶者　収入なし　専業主婦(子供が小学校高学年位になったらパートに出る予定)

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　7歳
　子供２　5歳

■物件価格・種類
　5950万円　新築タワーマンション

■管理費・修繕積立金
　33000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　（諸経費は別途用意有）
　・借入　5450万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円 。
　別途、終身保険や個人年金有り(10年近く前から月5万円積立)

■昇給見込み
　年20万円程度

■定年・退職金
　60歳
　但し、50歳を過ぎる頃に出向。
　出向時、給料は最大半分程度まで下がる。
　退職金は不明(2～3000万程度？)

■将来の家族構成の予定
　子供予定なし

■その他事情
　・車なし、今後も保有予定なし
　・親からの援助200万円
　・子供は少なくとも中学までは公立、できれば高校も公立に行かせたいと考えています。

[354: 匿名さん]

>>353
いまの年収があと15年でそのあと半額になっちゃう仮定だとやや無謀かな。
その年収でいまの貯金が1,000ちょいしかないってことはそれなりの贅沢してそうだし。

[355: 匿名さん]

>>353
まさか70歳まで返済する計画ではないでしょう。
何歳までに完済する計画ですか？
その間に子供の教育費と老後資金はいくらぐらい準備する予定ですか？

[356: 匿名さん]

>>353
普通に考えれば結婚7年以上でその年収でその貯蓄額は少なすぎ
（連れ子ありの再婚などという事情があるなら別だが）
354さんの言うとおり、浪費癖があるのでは？
生活レベルを相当落とさないと、返済は厳しいでしょうね

[357: 購入検討中さん]

以下のパターンの場合、どう思われますでしょうか？？

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　4年前から専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　5500万円　戸建(土地・諸経費含む)

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

[358: 匿名さん]

>>357
貴方もその歳と年齢なのに貯蓄額少ないですね
不妊治療してたとか、前の奥さんに慰謝料がっぽりとられたとかなら仕方ないが
そうでないならもっと貯蓄体質にならないと･･･。
その上で、子供一人ならぎりぎり、子供二人は厳しい、と書いておきます

[359: 匿名さん]

>>356
354、355、356さん、ご回答有難うございます。353です。
結婚した時点ではほぼ貯金0、当時年収800程度。
そこから9年余りで1800万円(頭金300(援助200除く)、諸費用300、残貯金600、積立600)貯めましたが、浪費癖は確かにあります。
今家賃が20万円なので、毎月20万円ピッチ(+ボーナス50×2)で、15～20年位で返したいなと考えています。

[360: 匿名さん [女性]]

349,350,351,352さん
親から借入れる分は返すこと前提で考えてます。兄弟もいるので揉めるのは避けたいので・・・。
とても良い物件ではあるのですが、私の身の丈には合ってないかなと感じてます。
今後、マンション価格が下がるのを期待しつつ、頭金を貯めて、エリアを広げて考えてみます。
ご意見ありがとうございました！

348より

[361: 匿名さん]

>>359
>今家賃が20万円なので、毎月20万円ピッチ(+ボーナス50×2)で、15～20年位で返したいなと考えています。

教育費が二人で最低でも2000万円かかるけど捻出できますか？
私は年収1300万の時、20年ローンで6000万円借りましたが、
上の子供が高校入学した途端に年間収支は赤字になりました。
二人が高校と大学に重なる時期が一番大変です。
二人が大学を卒業するまでの赤字対策が必要です。

[362: 匿名さん]

すでに借りてしまったのですが、やはり無謀でしたでしょうか？

■世帯年収
本人 700万
※月の手取り(財形5万天引き後) 24万
※ボーナス手取り 80万

■家族構成
本人 38歳
※独身。結婚予定なし。

■物件価格・種類
3000万・中古マンション
※50平米以下で減税対象外

■住宅ローン
頭金 100万
借入 2900万
固定 30年・1.15
※ボーナス払いなし

■貯蓄(購入後の残貯金)
150万

■昇給見込
なし

■定年・退職金
60歳・不明

宜しくお願いします。

[363: 匿名さん]

>>362
浪費癖を改め、子供の予定がないなら可能でしょう。

[364: 匿名さん]

50平米以下の中古マンションにしては高いものを買いましたね。
資産価値はあまりありませんが、独身なので収入をローン返済につぎ込めば何とかなるかも。
60歳までには完済が必須。
定年後の資金を貯めないと老後破綻します。

[365: 匿名さん [男性]]

悩んでます。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　経営者
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供2　4歳 1歳

■物件価格・種類
　5000万円　戸建(土地・諸経費含む)

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　4000万円
　・固定か変動か検討中できれば20年〜25年以内に返したい
現在は以前購入した中古マンションに住んでます。売るとローン残高と差し引き300万円くらいになるのでそれを貯蓄額としてます。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　会社次第ですが
あっても少額

■定年・退職金
　無し

その他
車は社用が1台あります。
維持費は個人負担無し

[366: 匿名さん]

>>365
経営者だから審査が通れば団信も有るしチンタラ返せばいいのでは？

[367: 匿名さん]

>>363
>>364

ありがとうございます。
相場にしても割高でしたがすごく気に入って買ってしまいました。

年間50万繰り上げ返済すれば定年までに完済できるので、浪費癖を改め、ローン返済がんばろうと思います！

[368: 匿名さん]

＞年間50万繰り上げ返済すれば定年までに完済できるので、
＞浪費癖を改め、ローン返済がんばろうと思います！

そこまでして価値の下がるマンションを買うのが最大の浪費です。

[369: 匿名さん]

>>368
362ですが、すでに購入してしまって今週入居なもので。。
購入前に気付けばよかったのですが、すでに遅し。。。

[370: 匿名さん]

一番、高騰してるときに買ってるからね。

繰り上げ大変だね

[371: 匿名さん]

>>369
サラリーマンの年収1000万と違って、
経営者で年収1000万なら、かなり生活は楽だろうとお察しします。後は今のマンションが少しでもいい条件で売却できる事をお祈りします。
繰り上げ返済は、子供が小さい内に頑張って下さい。学費がのしかかると全然預貯金できなくなりますので。

[372: 匿名さん [男性]]

>>371
やはり学費が心配ですね。
子供1人につき1500万計算で2人合わせて
月々10万くらいは貯金にまわしてます。
なんとか頑張ります。

[373: 匿名さん]

369＝362は独身で結婚予定のない設定です。
レスも自作自演で混乱しているようだ。

[374: 匿名さん]

＞362,■貯蓄(購入後の残貯金) 150万 ■昇給見込 なし ■定年・退職金 60歳・不明
という事なので、ローン返済もさす事ながら、空白の魔の５年間をどうするかだね。

[375: 匿名さん]

>>374
魔の8年です。どうにかするしかないですね。節約します。

[376: 匿名さん]

>>375
>>374さんは、年金出るまでの期間を言っているのでは？
>>375=>>362さん、「8年」とはまさか、30年ローンを30年で返すつもりですか？

[377: 匿名さん]

>>376
勘違いしてスミマセン。
年金が出るまでの5年分の生活の話だったのですね。
5年生活可能な貯蓄は難しいですね。

ローンは30年で返すことはできる限り避けたいので、今節約して繰り上げにまわそうと思っています。

[378: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [ 30代]]

ローン実行時(2年半前)
■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

現在
　本人　税込700万　正社員
配偶者　税込100万　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳 　現在37才
　配偶者　32歳 現在35才
　子供１　0歳 　現在2才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・9500円・19000円 ／月
　※タワマンのため、管理費などが高い
■住宅ローン
　・頭金　2800万円（諸経費込）
※親より特例を活用した資金援助1000万あり
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.775%
　　返済は月々65000円ボーナス月は合わせて130000円
　　現在の残高　2500万程度


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　購入直後1300万円 　現在1900万

■昇給見込み
　年功序列

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は１人のみ

■その他事情
　・車のローンなし　3年後に購入希望
　・近隣に妻実家なし。

※気持ち的には、繰上返済をしたいが、住宅ローン控除を10年目までは目一杯使いたいため、現状ではやれていない。が、繰上すべきでしょうか？

現在の流動性のある金融資産の1900万のうち1200万は、ラップ口座、投資信託、株券、国債、貯蓄型ターゲット保険などで繰上返済を実行する住宅ローン控除終了までは運用している。
金融資産としては、他に終身生命保険に妻500万、夫1200万外資系生保で加入している。
さらに、掛け捨ての収入保障生命保険に妻1500万、夫3500万かけており、医療保険あわせるとかなりひどい保険貧乏です。

ご教授ください。

[379: 匿名さん]

今、38歳なら65歳からの年金は2年位先伸ばしにされる可能性もある。また、2号＋3号の世帯と違い2号単身は額も少ないよ。

[380: 匿名さん [男性]]

>>378
ローン控除終了後に一括返済しないでとっておけば？金利が上がらなければの話しですが。
団信もあるしそれだけ資産あるなら保険解約してその分貯蓄に回したほうがいいような。
掛け捨ての保険は保険屋の養分ですよ。高額医療制度もありますし。

[381: 匿名さん]

終身とかは貯蓄性があるので満期後据え置けば置くほど解約時にまとまった額を手に出来るので、好きな時に解約すればいいと思いますが、
医療保険は現金でもしもの為に１５０〜２００万有れば加入する必要ないですよ。先進医療とか保険屋は良く言いますが、日本で８カ所しか出来ないし、患者が決めるのではなく医師の判断で決まる医療。また１０年後は先進医療じゃ無くなっている可能性も高い。３８０さんの言われる様に社保の威力も調べてみては！？

[382: ビギナーさん [男性 30代]]

※一括返済はせず、ローン実行時34歳で定年60歳ですから、
①10年弱の期間短縮繰り上げ返済と②ボーナス分返済をおこない、60歳定年時まで（収入があるうち）は、65000円＋管理費などを張らい続けるプランでいこうかとおもっています。
マイナス金利の影響で、次の半期では、現在の変動金利が下がることを期待しています。

住宅ローンの金利以上の利回りで、今の手持ち資産を運用できれば、繰り上げ返済はあせらななくてもよいかなと最近思います。住宅ローン控除で20万程度戻りがあることを考えれば、実質マイナス金利状態ですよね。

たしかに、医療保険は見直しまたは、廃止を検討しています。

[383: [男性 30代]]

みなさまのお知恵を拝借したく、よろしくお願いいたします。
無謀だとは理解していますが、金利も低いため今がチャンスだと思っています。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　※9月に第1子誕生予定

■物件価格・種類
　8500万円　戸建て（土地5,300万円）

■住宅ローン
　・頭金　1,000万円
　・借入　7,500万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　夫は～1,200万円、妻は見込みなし

■定年・退職金
　金額不明のため退職金は住宅ローンに充当しない予定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　一人の予定

■その他事情
　妻は看護師のため職場復帰がしやすく、安定的な収入が見込める

[384: 匿名さん]

>383
ローン金利の低さだけ観てチャンス？数年は一馬力だよね。

[385: 匿名さん]

チャンスとは物件価格も今より安かった消費税5%の時とか相続税基礎控除額が引き下げられる前までとかだよ。

[386: 匿名さん [男性]]

>>383
スレタイ通りの方ですね。
子供の学費は考えてますか？
金利が上がった瞬間破綻しそう。

[387: 匿名さん]

>>383
その条件だと借り入れはせいぜい6000万円位までにしましょう

[388: 匿名さん]

>>383
借り入れ額は一馬力で返済できる範囲。
ニ馬力必須だと何があるかわからない。
いくら金利が低くても価格が高騰してる時に買ったら意味がない。

[389: 匿名]

奥さんが仕事辞めたいって言ったら？
子どもが病気がちだったら？
2人目ができちゃったら？

終わりですよね。

[390: 匿名さん]

全然チャンスじゃない。むしろその考え方がピンチ。

[391: 匿名さん]

どうせ金銭感覚の無さを装うネタでしょ。
常識が無い。

[392: マンション住民さん]

郊外戸建てならば、非常に危険です。立地しだいでは何とかなるかな。

[393: 匿名]

>>388
戸建てって価格高騰してるの？
市街地のマンションだけ、しかも東京近辺のみって思ってたんだけど

[394: 匿名さん]

どちらも建築コストが上がってるだけ。
建築資材や作業員の人件費。
建物の価値がほとんどのマンションのほうがコストアップ影響を受けやすい。
戸建ては費用の約7割が土地代で、建築費のウェイトが低いから影響を受けにくい。

[395: 匿名さん [男性 30代]]

下記で検討中、というか契約予定です。

■世帯年収
　本人　 900万円　正社員・金融
　配偶者　400万円　正社員・税理士、育休中、第二子出来れば退職も視野。

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供 6ヶ月

■物件価格・種類
　4,100万円　新築マンション（来年春完成）

■管理費・修繕積立金
　23,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　（諸経費は別途用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　30年 レートは未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万程度

■昇給見込み
　今後は未定、役職によっては〜1,500程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■将来の家族構成の予定
　第二子を3年以内に計画

■その他事情
　・車1台あり、駐車場最大13,000円／月
　・親からの援助なし
　・子供は高校までは公立、大学は私立でも可。学資保険契約済。

No.383さんと比べると境遇似てますが、自分は地方都市なんで物件安い方ですね。

[396: 匿名さん]

>>394
それ、建て売り。

[397: 匿名さん]

>>395
夫婦で話し合って答えが出せる職種やん。わざわざカキコ？

[398: 395]

失礼、事例共有するトピと勘違い。

飛ばしてください。

[399: 匿名さん]

＞396
23区内で土地を購入してからHMの注文住宅を建てた場合、
総費用は億弱になるのでそんなバランスになる。

[400: がんばれ一馬力 40歳 [男性 40代]]

世帯年収
　本人　　税込1400万円　正社員 (ボーナス年500万円）
　配偶者　0　今後も働く意志皆無

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供１　7歳
　子供2　 4歳
　子供3　 2歳（予期せぬ子宝）

■物件価格・種類（中古戸建）
　5680万円　
　リフォーム　1000万円予定



■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別）
　・借入　4000万円
　・固定　35年　フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　55歳まではちょっとづつ　それ以降下がる。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上は増やしません。

■その他事情
　子供は中学から私学に入学予定