年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[323: 匿名さん [男性]]

>>322
やっぱりキツイですよね。

[324: 匿名さん]

>>323
法人化して何年目か知りませんが今年から不景気になりますよ。中長期の見込みも辛めにみても住宅ローンの返済が可能な額が良いのでは？2人の子どもも成長と共に教育費が掛かるようになりますし、住宅も15年節目で数百万のメンテが掛かりますよ。

[325: 匿名さん]

＞321
年収1300万円の時、8000万円で土地と注文戸建てを同じ6000万円のローンで購入しました。
二人の子供が大学や高校の進学をむかえる50歳前後の数年間は、年間の収支がマイナスになりました。
現状の年収900万円が維持できてもローン返済と教育費が重なると厳しいです。

[326: 匿名さん [男性]]

>>325
321です。
年収を増やすかローンを下げるか考えます。

[327: 匿名さん]

借入額を落した方が確実だけどね。またローンを組むと長期だから、今のところ年６０万とかありますけど、
安定収入額で継続出来るか否か。固い額で計算しないとね。。人生にはまさかという坂が有るよ。

[328: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　会社員
　配偶者　税込10万円 （パート）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者 34歳
娘 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4650万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4250万円
　・固定　30年・1.15%（35年で組み、遅くとも30年内に繰り上げ返済予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　購入時諸費用を引いた上で300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳
　金額不明だが、退職金はローン返済には使いたくない

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在子供1人だが、もう1人検討中

■その他事情
　・都心部に近いので、車の保持予定なし
（カーシェアリング活用で対応）
・以前は築30年の分譲マンション（2000万円台後半）に住んでいたが売却し、
今は賃貸マンションに居住中。
（家賃14万円）

[329: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>328
すみません、328自身ですが、
もう1点追加で学資保険積み立て中。
娘14歳時に400万円受け取り予定。

[330: 匿名]

>>328
いけなくはないけど、キツそうだね。
親に老後資金を頼られることはない？
固定資産税と長期修繕計画に関する積立金の上がり方確認した？
奥さん、もう少し働く気がある？
昇給のペースはどのくらい？

せめてこのあたりをはっきりさせないと怖いなぁ。

[331: 匿名さん]

>>329
>もう1点追加で学資保険積み立て中。
>娘14歳時に400万円受け取り予定。

400万では足りません。
18歳までに最低1000万はもらえるように積み立てたほうがよろしい。
退職金は全額老後資金にまわせるよう、60歳までに完済することができますか？
60歳をこえると役員以外の年収は大幅に下がるので、給与でローンの返済は不可能です。

[332: 匿名さん]

54歳位が役職定年だよ。

[333: 匿名さん]

>>332
それは珍しい部類じゃない？
うちは役員だけど、役職定年基本的にはないよ。

[334: 購入検討中さん [男性 30代]]

328です。
皆さん、レスありがとうございました。

とても余裕と判明思ってませんでしたが、
皆さんの書き込みを拝見すると、やや支払いがキツいのでは…ということですよね。

331さん、さすがに学資保険でその後の教育費賄えるとは思っておらず、
あくまで資金の足しに…という考えです。
とは言え、やはり教育費キツい時期をしのぎ、その後すぐやってくる老後を無事に迎えられそうか、冷静に判断します。
ありがとうございました！！

[335: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>334
また自分に返信ですが、３行目、
「とても余裕とは思ってませんでしたが」の誤りです。
度々すみません。

[336: 匿名さん]

333
役員は別ですが、部課長クラスの役職定年は最近増えていますよ、そして今後は益々増える傾向ですよ。

[337: 匿名さん]

就業規則の定年とは別に、雇用はしつつも役職からは外れてもらう役職定年制度。厚生労働省の「2009年賃金事情等総合調査」によれば、従業員1000人以上の企業の47.7％が導入している。

[338: 匿名さん]

上がつかえていると若手のヤル気が薄れる。7割りぐらいが役職定年導入すべきになってるしね。
役員も次のポストに行けなきゃ2期ぐらいでご苦労さんだし。

[339: 匿名さん]

60歳超えた継続社員の給与は、税込みで30万あればいいほうじゃない？
以前どんなに高給をもらっていても、仕事に関係なく一律20万円しか支給しない企業もある。
若い人は65歳定年だと思ってるかもしれないが、収入的には60歳で打ち止め。
お情けで65歳まで最低賃金なら雇ってもらえるというのが実態。
住宅ローンや教育費は60歳までに完済するのが必須。
退職金を全額老後資金にまわせる。

[340: 匿名さん]

就職、結婚は親が○○部長とかの役が付いている内にと思っている人も居ます。

[341: 匿名さん]

>>340
本人がまともじゃないから親の肩書きにすがる？
いまどきそんなできの悪い子供はいないでしょ。

[342: 匿名さん]

>>341
本音と建前。

[343: 匿名さん]

いくら低金利でも住宅ローンの借入は高額。
毎月使い道の無いまとまった余剰資金が出て、預金するしかないような世帯なら
住宅ローンの返済にまわしたほうが有効。
生活費で収入を使い切り、家を買うために生活を切り詰めるような世帯は賃貸で十分。

[344: 匿名さん]

＞お情けで65歳まで最低賃金なら雇ってもらえるというのが実態。

国民年金の支給開始年齢が60歳から65歳に繰り下げられた為、
無理やり企業に5年間の雇用延長を義務づけた。
企業は雇用延長者の給与の一部を国から補助してもらって、安い賃金で形式的に雇用しているだけ。
ローン返済は60歳までと考えたほうがいい。

[345: 匿名さん]

>>341
親の肩書きや学歴が必要な結婚も実際多いんですよね。あまりにも違う環境で育つと子供の教育方針がズレますから。

[346: 匿名さん]

僕は財閥系企業勤務だからか、結婚式の友人挨拶とか乾杯の音頭とか良く頼まれたよ
友人だろうと必ず社名まで紹介されるから、肩書重視で選出されるだけ。

とは言いつつ、出世は無いし給料は歩合頼みでしか上がらないし(当然下がるのもある)
内情は雛形部門以外は厳しい、斜陽部門はもっと厳しいんだから。
離職もリストラも普通にある。正直、良くそこまでローン挑むなって奴は多いです。

[347: 匿名さん]

いまどきの古典的披露宴でもそうなるなのかね。
家や当人が見栄を張りたいだけでしょう。

[348: 匿名さん [女性]]

■世帯年収
　本人　手取り350万
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　(一人暮らし)
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5,500万 (新築マンション)

■住宅ローン
　・頭金　3,000万円 （諸経費は別途用意済み、うち1.000万は非課税内で親から譲渡）
　・借入　2,500万円
※親に借りて月々返済で20〜30年かけて返す予定
※月 管理費等 2.5万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （購入に係る諸経費は別途)）

■昇給見込み
　あまり期待できず

■定年・退職金
　60歳
　1,000万程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来結婚できたら1〜2人希望
その場合は家を売却して住み替えることも検討する

現在は実家暮らしで家には4万円しか入れてないため年に200万円くらい貯蓄できています。一人暮らしになったら光熱費等格段に増えることはわかっているのですが、一人暮らしの経験がなく、考えてはみるものの無謀な気がする・・・というところで思考が止まってしまいます。

診断お願いいたします。

[349: 匿名さん]

>348
親と同居し続ければその年収でも安楽な人生がおくれます。
家なんか必要ありません。

[350: 匿名さん]

>>348
「借入分2,500万円を親に借りて月々返済で20〜30年かけて返す予定」という意味ですよね？
だったら利息はないようなものだから、可能じゃないでしょうか
仮に払えなくて延滞してもさして問題なさそうだし

[351: 匿名さん]

>>348
選択肢として３４９、３５０達の考え方、両方有。また、独り暮らししたいなら数年賃貸で暮らしてみては？

[352: 匿名さん]

低金利で、住宅ローン、贈与の優遇など諸々減税含め、プラスなら取得すれば？

[353: 匿名さん]

宜しくお願いします。
審査は通ると思いますが、あまりゆとりはないでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込1250万円　正社員
　配偶者　収入なし　専業主婦(子供が小学校高学年位になったらパートに出る予定)

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　7歳
　子供２　5歳

■物件価格・種類
　5950万円　新築タワーマンション

■管理費・修繕積立金
　33000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　（諸経費は別途用意有）
　・借入　5450万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円 。
　別途、終身保険や個人年金有り(10年近く前から月5万円積立)

■昇給見込み
　年20万円程度

■定年・退職金
　60歳
　但し、50歳を過ぎる頃に出向。
　出向時、給料は最大半分程度まで下がる。
　退職金は不明(2～3000万程度？)

■将来の家族構成の予定
　子供予定なし

■その他事情
　・車なし、今後も保有予定なし
　・親からの援助200万円
　・子供は少なくとも中学までは公立、できれば高校も公立に行かせたいと考えています。

[354: 匿名さん]

>>353
いまの年収があと15年でそのあと半額になっちゃう仮定だとやや無謀かな。
その年収でいまの貯金が1,000ちょいしかないってことはそれなりの贅沢してそうだし。

[355: 匿名さん]

>>353
まさか70歳まで返済する計画ではないでしょう。
何歳までに完済する計画ですか？
その間に子供の教育費と老後資金はいくらぐらい準備する予定ですか？

[356: 匿名さん]

>>353
普通に考えれば結婚7年以上でその年収でその貯蓄額は少なすぎ
（連れ子ありの再婚などという事情があるなら別だが）
354さんの言うとおり、浪費癖があるのでは？
生活レベルを相当落とさないと、返済は厳しいでしょうね

[357: 購入検討中さん]

以下のパターンの場合、どう思われますでしょうか？？

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　4年前から専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　5500万円　戸建(土地・諸経費含む)

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

[358: 匿名さん]

>>357
貴方もその歳と年齢なのに貯蓄額少ないですね
不妊治療してたとか、前の奥さんに慰謝料がっぽりとられたとかなら仕方ないが
そうでないならもっと貯蓄体質にならないと･･･。
その上で、子供一人ならぎりぎり、子供二人は厳しい、と書いておきます

[359: 匿名さん]

>>356
354、355、356さん、ご回答有難うございます。353です。
結婚した時点ではほぼ貯金0、当時年収800程度。
そこから9年余りで1800万円(頭金300(援助200除く)、諸費用300、残貯金600、積立600)貯めましたが、浪費癖は確かにあります。
今家賃が20万円なので、毎月20万円ピッチ(+ボーナス50×2)で、15～20年位で返したいなと考えています。

[360: 匿名さん [女性]]

349,350,351,352さん
親から借入れる分は返すこと前提で考えてます。兄弟もいるので揉めるのは避けたいので・・・。
とても良い物件ではあるのですが、私の身の丈には合ってないかなと感じてます。
今後、マンション価格が下がるのを期待しつつ、頭金を貯めて、エリアを広げて考えてみます。
ご意見ありがとうございました！

348より

[361: 匿名さん]

>>359
>今家賃が20万円なので、毎月20万円ピッチ(+ボーナス50×2)で、15～20年位で返したいなと考えています。

教育費が二人で最低でも2000万円かかるけど捻出できますか？
私は年収1300万の時、20年ローンで6000万円借りましたが、
上の子供が高校入学した途端に年間収支は赤字になりました。
二人が高校と大学に重なる時期が一番大変です。
二人が大学を卒業するまでの赤字対策が必要です。

[362: 匿名さん]

すでに借りてしまったのですが、やはり無謀でしたでしょうか？

■世帯年収
本人 700万
※月の手取り(財形5万天引き後) 24万
※ボーナス手取り 80万

■家族構成
本人 38歳
※独身。結婚予定なし。

■物件価格・種類
3000万・中古マンション
※50平米以下で減税対象外

■住宅ローン
頭金 100万
借入 2900万
固定 30年・1.15
※ボーナス払いなし

■貯蓄(購入後の残貯金)
150万

■昇給見込
なし

■定年・退職金
60歳・不明

宜しくお願いします。

[363: 匿名さん]

>>362
浪費癖を改め、子供の予定がないなら可能でしょう。

[364: 匿名さん]

50平米以下の中古マンションにしては高いものを買いましたね。
資産価値はあまりありませんが、独身なので収入をローン返済につぎ込めば何とかなるかも。
60歳までには完済が必須。
定年後の資金を貯めないと老後破綻します。

[365: 匿名さん [男性]]

悩んでます。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　経営者
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供2　4歳 1歳

■物件価格・種類
　5000万円　戸建(土地・諸経費含む)

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　4000万円
　・固定か変動か検討中できれば20年〜25年以内に返したい
現在は以前購入した中古マンションに住んでます。売るとローン残高と差し引き300万円くらいになるのでそれを貯蓄額としてます。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　会社次第ですが
あっても少額

■定年・退職金
　無し

その他
車は社用が1台あります。
維持費は個人負担無し

[366: 匿名さん]

>>365
経営者だから審査が通れば団信も有るしチンタラ返せばいいのでは？

[367: 匿名さん]

>>363
>>364

ありがとうございます。
相場にしても割高でしたがすごく気に入って買ってしまいました。

年間50万繰り上げ返済すれば定年までに完済できるので、浪費癖を改め、ローン返済がんばろうと思います！

[368: 匿名さん]

＞年間50万繰り上げ返済すれば定年までに完済できるので、
＞浪費癖を改め、ローン返済がんばろうと思います！

そこまでして価値の下がるマンションを買うのが最大の浪費です。

[369: 匿名さん]

>>368
362ですが、すでに購入してしまって今週入居なもので。。
購入前に気付けばよかったのですが、すでに遅し。。。

[370: 匿名さん]

一番、高騰してるときに買ってるからね。

繰り上げ大変だね

[371: 匿名さん]

>>369
サラリーマンの年収1000万と違って、
経営者で年収1000万なら、かなり生活は楽だろうとお察しします。後は今のマンションが少しでもいい条件で売却できる事をお祈りします。
繰り上げ返済は、子供が小さい内に頑張って下さい。学費がのしかかると全然預貯金できなくなりますので。

[372: 匿名さん [男性]]

>>371
やはり学費が心配ですね。
子供1人につき1500万計算で2人合わせて
月々10万くらいは貯金にまわしてます。
なんとか頑張ります。