年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[303: 匿名さん [男性]]

>>297
子供できるまで奥さんに働いてもらったら？

[304: 匿名さん]

教育費が非常に高額だから、最近は子供がいないという設定がふえたようだ。
子供のいる人は、卒業までに一人1000万から1500万円を確保する前提で
ローン返済を検討すべき。
親の援助をうけるなら、住宅より短期にまとまった額が必要な教育費のほうが有難い。

[305: 匿名さん]

教育費はググると年時別で公立私立の平均額が出ているのでそれを参考に。

[306: カメ]

親によると思うけど

友人は親に援助してもらったから
昼寝してると親が合鍵で普通に入ってくるって言ってたわ

[307: 匿名さん]

>教育費はググると年時別で公立私立の平均額が出ているのでそれを参考に。

ここで就学前から大学まで公立や私立、文系や理系の教育費シミュレーションが出来る。
http://educationalcost.com/?

[308: 297]

＞＞303
結婚後も子どもが出来るまでは…と働いていたのですが、
職場でのパワハラに耐え切れず辞めた感じです。
妻の給料は全額妻名義の口座に(独身時代のものも含め)貯蓄してあるので、
教育費に充てるつもりです。

何とか一馬力で…と思っていますが、
なかなか厳しそうですね…。

[309: 匿名さん [男性]]

>>308
パワハラは酷い話しですね。
昇給予定はありますか？
あまり望めないなら厳しいと思います。
小遣いなど自分の使えるお金は無いと思った方がよさそうですね。

[310: 匿名さん [男性]]

>>297
家賃がローン+管理費+固定資産税で
考えていくら貯金できるかですね。

[311: 297]

＞＞309
妻は頑張って耐えていたようで…
しばらく休んでもらおうと思っています。
昇給は毎年確実に1万弱↑あります。
(景気に左右される仕事ではないので)
小遣い無しは厳しいですが、稼ぎが少ないので仕方ないですね。

＞＞310
現在頭金用に毎月5万ずつ天引で貯蓄しており、
あとは生活費諸々で残ったを貯金しています。
税金がいくらか分かりませんが怖いですね…。
家が大きくなると光熱費等も上がると思うので、
ボーナス月以外は貯金は出来ない可能性もありますね…

皆様ありがとうございます。

[312: 匿名さん]

>>297
「妻の給料は全額妻名義の口座に(独身時代のものも含め)貯蓄してある」なら、貯蓄(購入後の残貯金) は100万以上あるということかな？
それならまた話は変わってくるわけで、、、
上物を2000万位におさえればいいセンいくのでは

[313: 匿名さん [男性]]

>>311
頑張って収入増やしましょうよ！

[314: 297]

＞＞312
そういう事になりますね。100万は私名義の貯蓄残額になります。
妻が働いていた時から、基本的に私の給料で生活をしているので、
妻の給料はほぼ全額貯金していました。
教育費は全く考えていませんでしたが、
妻の貯金を充てるとしても、子どもは1人が限界ですね…
削れる所は削って2000万程度になるよう頑張ってみます。
ありがとうございます。

[315: 匿名さん]

単純に、収入や自己資金が少ない人は、いくら低金利でも
多額の借金をして家を買ってはいけない。
消費者ローンから借りるのは慎重なのに、住宅ローンの借金には無神経。

住宅ローンを貸す方は担保がとれるので低リスクだが、
借りるほうは、返済期間中収入や家族構成の変化、リストラや転勤などの
高いリスクを抱えるギャンブル。

[316: 購入検討中さん [男性 30代]]

別に本人がほしいと思い、資金を貸す側が容認するなら買っても良いのでは？
明らかに無理なローンならまず審査が通りませんし・・・

ただ、家族がいる人は、その家族まで路頭に迷うので気をつけなくてはいけませんが・・・
独身である私は、ローンが払えない時は無職の時なので、失うものはないので・・

[317: 匿名さん]

＞明らかに無理なローンならまず審査が通りませんし・・・

今は金融機関も金余りだから、属性が悪くても貸すよ。
担保さえあれば個人信用は二の次。

[318: 匿名さん]

融資は売買で不良債権にならない範囲でな。

[319: 匿名さん]

この間、テレビのニュース特集でサラリーマン年収1000万の住宅ローン破綻例、公務員の破綻例、シングルマザーの破綻例をやってましたが、、完済まで３名共に6、7年だった。

[320: 匿名さん]

番組名何ですか？

[321: 匿名さん [男性]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　会社経営
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　40歳
　子供2人 9歳 6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金 2000万
　・借入　6000万円
　・変動か固定か検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　世帯貯蓄1000万円

■昇給見込み
　今のところ年60万

■定年・退職金
　無し


■将来の家族構成の予定
4人

■その他事情
　・他にローンなし
・車は必要なときのみ会社の物を使 用、維持費ゼロ
　
ローン組もうかこのまま賃貸か悩んでます。

[322: 匿名さん]

>>321
今の感じだとキツそ、価格を少し下げたら？
経営者なので判断はお任せしますが。

[323: 匿名さん [男性]]

>>322
やっぱりキツイですよね。

[324: 匿名さん]

>>323
法人化して何年目か知りませんが今年から不景気になりますよ。中長期の見込みも辛めにみても住宅ローンの返済が可能な額が良いのでは？2人の子どもも成長と共に教育費が掛かるようになりますし、住宅も15年節目で数百万のメンテが掛かりますよ。

[325: 匿名さん]

＞321
年収1300万円の時、8000万円で土地と注文戸建てを同じ6000万円のローンで購入しました。
二人の子供が大学や高校の進学をむかえる50歳前後の数年間は、年間の収支がマイナスになりました。
現状の年収900万円が維持できてもローン返済と教育費が重なると厳しいです。

[326: 匿名さん [男性]]

>>325
321です。
年収を増やすかローンを下げるか考えます。

[327: 匿名さん]

借入額を落した方が確実だけどね。またローンを組むと長期だから、今のところ年６０万とかありますけど、
安定収入額で継続出来るか否か。固い額で計算しないとね。。人生にはまさかという坂が有るよ。

[328: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　会社員
　配偶者　税込10万円 （パート）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者 34歳
娘 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4650万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4250万円
　・固定　30年・1.15%（35年で組み、遅くとも30年内に繰り上げ返済予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　購入時諸費用を引いた上で300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳
　金額不明だが、退職金はローン返済には使いたくない

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在子供1人だが、もう1人検討中

■その他事情
　・都心部に近いので、車の保持予定なし
（カーシェアリング活用で対応）
・以前は築30年の分譲マンション（2000万円台後半）に住んでいたが売却し、
今は賃貸マンションに居住中。
（家賃14万円）

[329: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>328
すみません、328自身ですが、
もう1点追加で学資保険積み立て中。
娘14歳時に400万円受け取り予定。

[330: 匿名]

>>328
いけなくはないけど、キツそうだね。
親に老後資金を頼られることはない？
固定資産税と長期修繕計画に関する積立金の上がり方確認した？
奥さん、もう少し働く気がある？
昇給のペースはどのくらい？

せめてこのあたりをはっきりさせないと怖いなぁ。

[331: 匿名さん]

>>329
>もう1点追加で学資保険積み立て中。
>娘14歳時に400万円受け取り予定。

400万では足りません。
18歳までに最低1000万はもらえるように積み立てたほうがよろしい。
退職金は全額老後資金にまわせるよう、60歳までに完済することができますか？
60歳をこえると役員以外の年収は大幅に下がるので、給与でローンの返済は不可能です。

[332: 匿名さん]

54歳位が役職定年だよ。

[333: 匿名さん]

>>332
それは珍しい部類じゃない？
うちは役員だけど、役職定年基本的にはないよ。

[334: 購入検討中さん [男性 30代]]

328です。
皆さん、レスありがとうございました。

とても余裕と判明思ってませんでしたが、
皆さんの書き込みを拝見すると、やや支払いがキツいのでは…ということですよね。

331さん、さすがに学資保険でその後の教育費賄えるとは思っておらず、
あくまで資金の足しに…という考えです。
とは言え、やはり教育費キツい時期をしのぎ、その後すぐやってくる老後を無事に迎えられそうか、冷静に判断します。
ありがとうございました！！

[335: 購入検討中さん [男性 30代]]

>>334
また自分に返信ですが、３行目、
「とても余裕とは思ってませんでしたが」の誤りです。
度々すみません。

[336: 匿名さん]

333
役員は別ですが、部課長クラスの役職定年は最近増えていますよ、そして今後は益々増える傾向ですよ。

[337: 匿名さん]

就業規則の定年とは別に、雇用はしつつも役職からは外れてもらう役職定年制度。厚生労働省の「2009年賃金事情等総合調査」によれば、従業員1000人以上の企業の47.7％が導入している。

[338: 匿名さん]

上がつかえていると若手のヤル気が薄れる。7割りぐらいが役職定年導入すべきになってるしね。
役員も次のポストに行けなきゃ2期ぐらいでご苦労さんだし。

[339: 匿名さん]

60歳超えた継続社員の給与は、税込みで30万あればいいほうじゃない？
以前どんなに高給をもらっていても、仕事に関係なく一律20万円しか支給しない企業もある。
若い人は65歳定年だと思ってるかもしれないが、収入的には60歳で打ち止め。
お情けで65歳まで最低賃金なら雇ってもらえるというのが実態。
住宅ローンや教育費は60歳までに完済するのが必須。
退職金を全額老後資金にまわせる。

[340: 匿名さん]

就職、結婚は親が○○部長とかの役が付いている内にと思っている人も居ます。

[341: 匿名さん]

>>340
本人がまともじゃないから親の肩書きにすがる？
いまどきそんなできの悪い子供はいないでしょ。

[342: 匿名さん]

>>341
本音と建前。

[343: 匿名さん]

いくら低金利でも住宅ローンの借入は高額。
毎月使い道の無いまとまった余剰資金が出て、預金するしかないような世帯なら
住宅ローンの返済にまわしたほうが有効。
生活費で収入を使い切り、家を買うために生活を切り詰めるような世帯は賃貸で十分。

[344: 匿名さん]

＞お情けで65歳まで最低賃金なら雇ってもらえるというのが実態。

国民年金の支給開始年齢が60歳から65歳に繰り下げられた為、
無理やり企業に5年間の雇用延長を義務づけた。
企業は雇用延長者の給与の一部を国から補助してもらって、安い賃金で形式的に雇用しているだけ。
ローン返済は60歳までと考えたほうがいい。

[345: 匿名さん]

>>341
親の肩書きや学歴が必要な結婚も実際多いんですよね。あまりにも違う環境で育つと子供の教育方針がズレますから。

[346: 匿名さん]

僕は財閥系企業勤務だからか、結婚式の友人挨拶とか乾杯の音頭とか良く頼まれたよ
友人だろうと必ず社名まで紹介されるから、肩書重視で選出されるだけ。

とは言いつつ、出世は無いし給料は歩合頼みでしか上がらないし(当然下がるのもある)
内情は雛形部門以外は厳しい、斜陽部門はもっと厳しいんだから。
離職もリストラも普通にある。正直、良くそこまでローン挑むなって奴は多いです。

[347: 匿名さん]

いまどきの古典的披露宴でもそうなるなのかね。
家や当人が見栄を張りたいだけでしょう。

[348: 匿名さん [女性]]

■世帯年収
　本人　手取り350万
■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　(一人暮らし)
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5,500万 (新築マンション)

■住宅ローン
　・頭金　3,000万円 （諸経費は別途用意済み、うち1.000万は非課税内で親から譲渡）
　・借入　2,500万円
※親に借りて月々返済で20〜30年かけて返す予定
※月 管理費等 2.5万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （購入に係る諸経費は別途)）

■昇給見込み
　あまり期待できず

■定年・退職金
　60歳
　1,000万程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　将来結婚できたら1〜2人希望
その場合は家を売却して住み替えることも検討する

現在は実家暮らしで家には4万円しか入れてないため年に200万円くらい貯蓄できています。一人暮らしになったら光熱費等格段に増えることはわかっているのですが、一人暮らしの経験がなく、考えてはみるものの無謀な気がする・・・というところで思考が止まってしまいます。

診断お願いいたします。

[349: 匿名さん]

>348
親と同居し続ければその年収でも安楽な人生がおくれます。
家なんか必要ありません。

[350: 匿名さん]

>>348
「借入分2,500万円を親に借りて月々返済で20〜30年かけて返す予定」という意味ですよね？
だったら利息はないようなものだから、可能じゃないでしょうか
仮に払えなくて延滞してもさして問題なさそうだし

[351: 匿名さん]

>>348
選択肢として３４９、３５０達の考え方、両方有。また、独り暮らししたいなら数年賃貸で暮らしてみては？

[352: 匿名さん]

低金利で、住宅ローン、贈与の優遇など諸々減税含め、プラスなら取得すれば？