年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[262: 購入検討中さん [男性 20代]]

意見お願いします。。。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込350万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　24歳
　配偶者　26歳
　子供１　6月出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　新築注文住宅

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・10年固定　35年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供4〜6年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
年金月2万円二人で支払い中。

[263: 購入検討中さん [男性 20代]]

>>262
すいません追記です。

実家2世帯住まいのため現在家賃払ってませんが、生活費として月5万円、駐車場代5000円はらってます。

出産を期に子供と3人で暮らしたいと思い検討中です。

[264: 匿名さん [男性]]

>>262
まだ若いので焦る必要はないと思います。2世帯で住んでるならとくに。
次の子供が生まれるまではしっかり貯金して、その時に備えましょう。
そのとき変動の金利が安ければフルで借りて住宅ローン控除後に繰り上げ返済用で現金をプールしとくのがベスト。

[266: 匿名さん]

262
正社員で２馬力なら子が産まれたら扶養控除が有る位で、今は税金、社会保障負担は独身とおなじでしょ！？可処分所得で年幾ら有るの？出産したら世帯収入は減る訳だし。

[267: 匿名さん]

若いうちに無理に多額の借金をすると、返済の為に家庭生活が荒む。
何のために借金して家を買ったか判らなくなるよ。

[268: 匿名さん]

定年後の再雇用は社員全員に確約されていないし、６０前のリストラも有るからね。雇用先の条件提示で毎年の再契約が一般的。先の話しでは有るがネガティブな要素も考えておく必要有るよ。

[269: 匿名さん]

「住宅ローンは株式投資よりハイリスク。」という指摘。
目先の低金利につられて気軽に借金すると、大きなリスクを背負い込むことを覚悟しないと。

http://www.iza.ne.jp/kiji/economy/news/151119/ecn15111921000023-n1.htm...

[270: 匿名さん]

＞定年後、5年間の再雇用制度有り

結構大きな企業でも再雇用の手取り給与は、時給換算で1000円あまり。
バイト並みの給料で前の部下に使われ、以前と同じレベルの仕事を要求される。
雇用延長しないでも生活できる資金計画が必要。

[271: 購入検討中さん [男性 30代]]

家族の居る方や、失うものがある人は慎重に検討すべきですね。
失業後、困るのが自分だけであれば、それほど気にしなくてもいいのでは？

高齢になってからの失業＝生活困窮なのは必然なので、マンション購入があってもなくても、
結果はさほど変わらない気がします。（自己破産等をしなくて済むかどうかぐらい）

[272: 匿名さん]

>子供もう１人欲しい
良くこういうの有るけども欲しいのと養って行けるのは別だから、
マイホームは世帯数の変化含め収支の中長期計算して検証してからの方が善いよ。
（念のため買うなと言ってないからね）

[273: 購入検討中さん [男性 30代]]

意見お願いします。。。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込790万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供　予定 なし（今後はほしい）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　 管理費 12000〜15000円
修繕積立 1万

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費300万円支払有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.675%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　世帯貯蓄2200万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　55歳 くらい
　2000万程度見込み


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1〜2年以内

■その他事情
　・他にローンなし
　・夫婦で住宅ローン控除使い11年目に一繰を検討

[274: 匿名さん [男性]]

>>273
11年後に一括返済したら貯金あまり残りませんが大丈夫ですか？

[275: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込250万円　派遣

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供　予定 なし（今後はほしい）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
なし

■住宅ローン
　・頭金　800万
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.489%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　貯蓄 500万 (自社株450万含む)

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳 くらい
　2000万程度見込み


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1〜2年以内

■その他事情
　・他にローンなし
　・太陽光を11kw採用し月々3万程度別収入出る予定

[276: 匿名さん]

>>275
子ども欲しいなら3,500くらいの借り入れが無難
派遣ってことは退職濃厚だろうから嫁の収入は当てにできない。
太陽光とか無駄なもん省けば予算落とせるでしょ。はっきり言って元取れないよ。ハイブリッド車と同じで環境貢献の気分を味わうだけのもの。

[277: 匿名さん]

この記事を読んだらいい。

「住宅ローンの落とし穴　低金利でも株式よりハイリスクな投資」
http://www.iza.ne.jp/kiji/economy/news/151119/ecn15111921000023-n1.htm...

[278: 匿名さん]

子供がいる人やこれから欲しい人は、教育費を確保する目途を立ててから住宅ローンを検討すべき。
教育費が高校から大学の短期間に、高額な支出になることを知らない親が多い。
http://educationalcost.com/?

[279: 匿名さん [男性]]

>>278
うちは余裕を持って1人1500万で計算してます。
1馬力年収800ですが20年で2500万の借り入れが限界でした。

[280: 匿名さん]

私立への進学や理系の専攻、親元を離れることなどを考えると、
教育費は子供一人あたり1500万円ぐらい考えたほうがいいですね。
奨学金も多くは返済義務があるので、目先の住宅購入より
将来の教育費のほうが優先順位が高いはずです。

[281: 匿名さん]

>>273
旦那一馬力でも返せそう、大丈夫

>>275
購入後の残貯金が現金で50万しかないって無謀ですよ
かといって頭金を減らすと返済が大変
276さんの言うとおり、その資金では太陽光は不要
はっきり言って物件自体も分不相応の感あり

[282: 275 [男性]]

276 281さん

アドバイスありがとうございます。
一応、親からの援助もあり、追加で300万～500万位の援助見込みなんです。

また、不確定要素ですが蓄電池も採用しており補助金バックも少し見込んでおります。
※去年の実績だと100万程度。キャンペーンで10万の追加で蓄電池がついてきました。


このお金を外数で見込んでいるため、手持ち資金が50万まで下げてる理由です。

それにしてもまだ厳しい状態でしょうか？

[283: 匿名さん]

>>282
景気も悪化しそうなので、自分ならそんな借金はしません。

[284: 匿名さん]

世界的な不況風とは別にこういう事も有るので気を付けましょう。
〜〜酔って暴れて万事休す…み**銀行「51歳・東大卒・頭取候補」が何もかもを失った瞬間〜〜

[285: 匿名さん]

>282
そんなに買いたいのなら買えばいい。
返済できるかどうかは自己責任。
キミ以外誰も困らない。

[286: 匿名さん [男性]]

家買うのに親の援助って普通なの？
2世帯ならわかるけど。

[287: 匿名さん]

親の援護射撃が普通かどうかは知りませんが、十人十色。

[288: 匿名さん]

まあ買わなくても家賃はいるからなあ。
家賃プラスαくらいなら買った方がいいよね。

[289: 匿名さん]

大人なので分かっているでしょうけど
ローン期間中２馬力の期間をどのくらいの期間見込むのか、
１馬力の場合でも生活が困窮しないのかとか考慮して借入額を決めた方がよい。
また、年収UP、DOWNも手堅く予測。ポジティブバイアスを掛けすぎると転けるよ。

[290: 匿名さん]

289の追記
老後難民に成らない資金計画も。

[291: 匿名さん]

>まあ買わなくても家賃はいるからなあ。
>家賃プラスαくらいなら買った方がいいよね。

所得の少ない世帯に家を買わせる業者の常套句。
プラスαが、結構な額になることは決して言わない。
買ってしまうと、転居も簡単に出来無くなる。

[292: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

■世帯年収
　本人　　税込600万
妻 税込 380万
■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　妻　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,200万 (新築マンション)

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円 (諸経費家具代400万別途)
　・借入　2,700万円
※20年固定 1.5% (35年ローン)
※管理費等 27千円/月

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万
貯金は1,700万で残り600万は援助。

■昇給見込み (本人)
　毎年 50万以上、昇給中。
40歳で800万は見込めそう

■定年・退職金
　60歳
　2,000万程度 再雇用は定年時給与の70%

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人希望

診断よろしくお願いいたします。
今も妻の収入は無いものと考え生活しているので今回も一応その前提です。

[293: 匿名さん]

>>282
親の一時的援助だけでなく、親の遺産もあてにできるなら買ってもよいかと
キャンペーンで付いてくる蓄電池って、使えないほうの蓄電池では？（意味は自分で調べてね）
女性36歳からの初めての子作り･･･失礼だが不妊の可能性も心配しておいたほうがよい（不妊治療代がかかる）
昇給見込みについて書かれていないのでわからないが、大幅な昇給がないと仮に返済は出来てもほとんど余裕のない生活になりそう（子ナシならその限りではない）

[294: 匿名さん]

>>292
優等生

[295: 匿名さん]

>>282
500も補助してもらえるならだいぶ楽になるね。
太陽光やめれば300くらい下げられるんじゃないの？

毎月の収入に目がいきやすいけど、初期費用を忘れちゃいけないし、その初期費用にも利息はつくから実際の支出は初期費用以上にかかる。ローンの支払いを楽にするために借金を増やしてることを念頭においてシミュレーションすべきだな。

[296: 275 [男性 30代]]

293さん 295さん

アドバイスありがとうございます。

やはり親の援助見込み無しでは厳しいローンと言うことが解りました。

親も技術屋さんなので太陽光でかかった費用を援助してやると言う条件のもとのせれるだけのせてる節があるのは確かです。

これで梯子外されたら破産コースなのかもw

293さんの言う使えない蓄電池はどういうことでしょうか？ググってみてもよくわかりませんでした。

建物は大和ハウスでたてるのでエリーパワーの6.2kwが付きます。

[297: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込400万円　団体職員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　2200万円
　・固定　10年・0.90%（35年ローン）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り（基本給＋1万程度）

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用有り（給与は退職前の70％）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　最低でも1人、出来れば子供2人

■その他事情
　・車のローンなし（普通車と軽の２台保有）
　・田舎の為、車は必須
　・親からの援助0～300万程度？（頼らず済むなら頼りたくない）
　・土地100坪購入・整地済
　・現在の家賃＝5万
　・会社でいう倒産の心配は無い

[298: 匿名さん]

>>296
とりあえず↓の(7)を参照されたし
http://taiyoseikatsu.com/faq/faq084.html

[299: 292]

>>294
ご確認ありがとうございました！

[300: 匿名さん]

若いうちに家を買うと、その土地に縛られる。
経験からすると40歳までは転職や、国内外の各地での移動が頻繁にある。
地方公務員や自営業、地場産業の人以外は自己資金があっても家を買わないよ。

[301: 匿名さん]

>>297
残預金が少なすぎるので、親の援助は頼んだ方が良いよ。また子ども出来たらキツソー。

[302: 297]

＞＞301
ありがとうございます。
やはり厳しいですよね…
予算を削ったり、援助をお願いしてみる事にします。

[303: 匿名さん [男性]]

>>297
子供できるまで奥さんに働いてもらったら？

[304: 匿名さん]

教育費が非常に高額だから、最近は子供がいないという設定がふえたようだ。
子供のいる人は、卒業までに一人1000万から1500万円を確保する前提で
ローン返済を検討すべき。
親の援助をうけるなら、住宅より短期にまとまった額が必要な教育費のほうが有難い。

[305: 匿名さん]

教育費はググると年時別で公立私立の平均額が出ているのでそれを参考に。

[306: カメ]

親によると思うけど

友人は親に援助してもらったから
昼寝してると親が合鍵で普通に入ってくるって言ってたわ

[307: 匿名さん]

>教育費はググると年時別で公立私立の平均額が出ているのでそれを参考に。

ここで就学前から大学まで公立や私立、文系や理系の教育費シミュレーションが出来る。
http://educationalcost.com/?

[308: 297]

＞＞303
結婚後も子どもが出来るまでは…と働いていたのですが、
職場でのパワハラに耐え切れず辞めた感じです。
妻の給料は全額妻名義の口座に(独身時代のものも含め)貯蓄してあるので、
教育費に充てるつもりです。

何とか一馬力で…と思っていますが、
なかなか厳しそうですね…。

[309: 匿名さん [男性]]

>>308
パワハラは酷い話しですね。
昇給予定はありますか？
あまり望めないなら厳しいと思います。
小遣いなど自分の使えるお金は無いと思った方がよさそうですね。

[310: 匿名さん [男性]]

>>297
家賃がローン+管理費+固定資産税で
考えていくら貯金できるかですね。

[311: 297]

＞＞309
妻は頑張って耐えていたようで…
しばらく休んでもらおうと思っています。
昇給は毎年確実に1万弱↑あります。
(景気に左右される仕事ではないので)
小遣い無しは厳しいですが、稼ぎが少ないので仕方ないですね。

＞＞310
現在頭金用に毎月5万ずつ天引で貯蓄しており、
あとは生活費諸々で残ったを貯金しています。
税金がいくらか分かりませんが怖いですね…。
家が大きくなると光熱費等も上がると思うので、
ボーナス月以外は貯金は出来ない可能性もありますね…

皆様ありがとうございます。