年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[182: 匿名さん]

>178
会社経営ということなら法人化されてるのでしょうが、金融機関は中小零細にはかなり厳しいですよ。
中には税込み年収ではなくて課税所得で観る金融機関も有りますよ。

[183: 検討中の奥さま]

ありがとうございます。今住んでるのが地方なのでマンションがお手頃なのです。
ローンの方ですが会社の決算はずっと黒字の無借金なので大丈夫かなと。

[184: 匿名さん]

>>183
じゃあ、審査受けてマイホームを手に入れなはれ。

[185: 匿名さん]

無謀だと分かっているからここに書き込んでるんでしょ

でも買ってしまったら仕方の無いことなので
ここは否定的な言葉をかけるのではなく
どうしたらうまく生活していけるかとか
同じ境遇の人と励まし合うとか
そうゆうこと出来ないのかな

自慢も冷やかしもいらない

[186: 匿名さん]

励まし合いませんか」と云うスレがあったはず。そちらへプリーズ。

[187: 匿名さん]

励ましより失敗談のほうが有益。
営業の口車にのって無謀なローンをくんで、破綻しそうな話のほうが聞きたい。

[188: 匿名さん]

それ、蜜の味だろ。

[189: 匿名さん]

借入額の割合とか返済額とか一般論で何％とか数字が幾つか出ているが、我が世帯にとって何％なら安全圏かとか、ボーダーかとか試算すりゃ善いだけ。

[190: 匿名さん]

＞188
大丈夫。
156みたいな賃貸揶揄が助け舟を出すと思う。

[191: 住まいに詳しい人]

基本的に返済比率が20%超えたらヤバいよ。言うまでもないけど。あと今は全期間固定が断然オススメ。

[192: 匿名さん]

>>191
全然詳しくないようですね
年収500万と年収1000万じゃ全く違う
あと、年齢

ローンを検討したこともないでしょ？

[193: 匿名]

>>191
ローンは詳しくないみたいですね。

[194: 匿名さん]

そもそも返済比率が20%超えてる人なんかほとんどいないんでは？

[195: 匿名さん]

家計調査で平均20とか21%だよ。平均的な年収で30％超えたら危ないと云われている。

[196: 匿名さん]

返済比率の平均が20とか21％なのはローン控除狙いで一応借りて速攻返す人とか
10年で返す高齢者が平均を引き上げてるんだよ。

ここで相談するような数十年かけて返す子育て世代で20％超える人はそういない
んでは？と言っている。

[197: 匿名さん]

>196
自分の想像もいいが、総務省の家計調査や他色々検索してからにしてみては？
尚、税込み収入じゃなくて可処分所得ベース。

[198: 匿名さん]

ココは無謀ローンスレ、返済率３０％超え、借入額元金が年収の５倍６倍なんかの投稿者はザラ。

[199: 匿名さん]

＞198
それは不動産関係者が、低所得層のローン契約を煽るための架空話。

[200: 匿名さん]

いずれにしても返済率はまともな人は20以下ってことやね。

[201: 匿名さん]

平均の税込み年収５００〜６００程度で返済比率が３０％超えてたらそりゃキツいだろうよ。

[202: 匿名さん]

比率は重要だけど、50へーべーから80へーべーに住み替えたら、普通に使うと光熱費は２倍弱になるので要注意です。
床暖付きのリビングや風呂がでかくなると特にね。

[203: 匿名さん]

家なんか税込み年収が1000万超えるまで自己資金を貯めてから買えばいい。
低年収の時に無理に安い物件を買っても将来後悔するだけ。
売れないから住み替えも出来ない。

[204: 匿名さん]

自分の場合はローン組んで相続した家を建替えたが、住宅ローンは金利払って時間先取りで手に入れているような事だから、それが嫌なら203みたいな考え方も有るわな。

[205: 匿名さん]

家なんか家族構成や子供の進学に目途がたったあたりで購入すればいい。
親の単身赴任や離婚もあるだろうし、子供の出来が良くて私立へ進学する可能性もある。
収入と支出、貯蓄のバランスが見えるまで買い急ぐ必要は無い。
相応の手元資金があればいつでも買うことが出来る。

[206: 匿名さん]

ローンって定年までの年数も審査に響くからなー。35を越えてからの住宅ローンは精神的にもきつくね。公務員や安定して賃金の上昇が見込める場合は除くが。

[207: 匿名さん]

団信で跳ねられる前の健康体の内に、、、

[208: 匿名さん]

相続し土地が有るとかいがいでゼロからマイホームを考えているなら40才位迄にローン組まないとね。
また、年齢上がってからのローンは役職定年の事を考えてローン期間など考えると頭金も相応に入れないと。

[209: 匿名さん]

年収と自己資金さえあれば40歳過ぎての住宅ローンでも問題ない。
若くて低収入なのに、低金利を餌に長期ローンをくむのが最悪。
将来年収や生活設計も判らないまま長期返済をしてると家庭が荒む。

[210: 匿名さん]

そもそも年収700万とか800万程度なん
だったら地方都市でも普通に稼げるから
地方都市住めば4000も出せば大豪邸を
建てられるという事実。

財閥系マンションも80平米で3000万代。

[211: 匿名さん]

まあ、誰かさんみたいに、50代になっちゃったら1000万の頭金じゃ無理だけどね

>>209
40越えちゃうと、年収1000万でも2500万のローンがリミットかなあ。
もし私なら、2000万以下におさえる
老後の資金とか貯めないとだし、年収のピークに近く、あとは下がる可能性があるからね
30～35で買うのがベストだとおもうけどね

[212: 匿名さん]

私は若い頃転勤が多かったので、子供の中学進学を機に40歳過ぎに
自己資金2000万と6000万の住宅ローンで家を建てました。
私立の学費とローン返済で結構大変でしたが、途中転職して
退職金が入り収入も上がったので、運よく繰り上げ完済できました。
結果論ですが、年収と返済のバランスだけ考えて子供の教育費を甘く見ると危険です。

[213: 匿名さん [女性 30代]]

主人も私も30歳、
子供4歳の時に5200万の戸建を購入。
頭金800万
ローン4400万
年収700万
一馬力で苦しかったし、
リーマンの時は本当に辛かったりもしましたが、
8年経った今、ローンが2900万までになりました。
車は2台持ち。
55歳で完済予定です。

[214: 匿名さん [男性]]

現在夫婦共働きで共に36歳
子供なし
夫の年収680万 妻の年収200万

夫の名義で4800万借りて5600万の一戸建て建てます。
自己資金が800万で頭金払ったあとの
資産が自社株で400万程度

かなり頑張って家の購入です。

[215: 匿名さん]

今年景気悪そうだから、、

[216: 匿名さん]

>>214
頭金拠出後のキャッシュは0ですか？
思い切ってますね…。

うちは現在夫婦共働き 共に27歳 子なし
私 620万 妻370万
で、4,300万のマンションを自己資金1,800万
住宅ローン2,700万で借りようとしていますがそれでも不安です。案外大丈夫なものでしょうか。

残預金は、キャッシュ350万 有価証券50万です。

[217: 214]

>>216
頭金払ったあとの手持ち資金は50以下ですw

蓄電池を買ったので補助金バックをかなりあてにしてますよw

私から言わせたら全然余裕と思う

[218: 匿名さん]

借金に他人の意見など参考にならない。

[219: 購入検討中さん [ 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　31歳 専業主婦
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　5,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　20,000円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4,700万円
　・変動、固定は検討中。月の返済きつくても35年フラットがいのかな…

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　45歳で900万円で頭打ち

■定年・退職金
　60歳 5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい。

■その他事情
　・車のローンなし（5年後くらいに欲しい）
•転勤可能性あります


少し無謀でしょうか…
子供が大きくなったら妻にもパートに出てもらう予定です。

みなさま、よろしくお願いします。

[220: 匿名さん]

パート収入はあてにしないで、子供の教育費が捻出できれば可。
子供二人になったら、狭いマンション住まいも返済も困難になる。
http://educationalcost.com/?

[221: 匿名さん]

>>219
借り入れ元金が税込みの６倍以上、借り入れ金利含め手取だと何倍になるのか、、ゾッとする。

[222: 匿名さん]

中国も爆買い禁止令を策定中で海外での『爆買い』に関しても、帰国時の空港で厳格にチェックし、どんどん課税していく。つまり、いくら海外で免税品を買っても、中国に持ち込む際に高額の課税をされる可能性があるとの事。
これに関連していない職業ならいいけどね。今迄爆買い特需で潤っていた業種なら要注意。

[223: 匿名さん]

長期的な己の収入変化を見込んで長期収支を計算し手を出せばそれで善し。

[224: 匿名さん]

景気は悪化するだろう。
インフレ目標が先送りになったことから、人件費が上昇してないことがわかる。
インフレ局面では、人件費の高騰が物価上昇に与える影響が大きいからね。

[225: 匿名さん]

夕方のテレビ朝日でマイホームを手放さなきゃならない人たちの取材で、病気で収入源になった人、元公務員で背伸びしすぎたパターンなど計算違いの破綻特集をやってたので背伸びしないよう充分気を付けることですね。

[226: 匿名さん]

>>224
物価高などで実質賃金マイナス0.9%ですって。

[227: 匿名さん]

>長期的な己の収入変化を見込んで長期収支を計算し手を出せばそれで善し。

収入の変化より支出の優先順位が重要。
生活費＞教育費＞老後資金＞住宅ローン

[228: 匿名さん]

＞２２７
「長期収支」と書いてあるよ。　

[229: 匿名さん]

227の支出優先順位だと、家を買える所得層が限られるから
不動産関係者は「賃貸さん」揶揄で低所得層の買いを煽るはず。

[230: 匿名さん]

景気は当分低迷するから、不動産の買い時ではない。
住宅ローンの金利が下がっても、所得の下落のほうが大きいだろう。

[231: 購入検討中さん [ 30代]]

219です。

みなさまありがとうございます。

金利も下り基調のことですし、
たぶんこのまま数年は上がらないと
見ますので、購入方向で進んでいきたい
と思います。

変動金利でがんがん元金を減らすことにします。