年収に対して無謀なローン その33

[匿名さん]

その33です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/571250/

[765: 匿名さん]

>>762
資産価値が安定するのは70平米だよ9000万は予算欲しいね

[766: 匿名さん]

>>764
返済期間や金利の記載が無いのに大丈夫というのは自作？
子供二人の学費は？

[767: 購入経験者さん]

>> 742

住宅ローンで月12万円、修繕積立等で月5万円　合計17万円
月の手取りが月30万円
くらいと予想

将来昇給するといってもかなりの年数期間をボーナスで充当しないと普通の生活できなくないですか？
4人家族なら月15万円ぐらいは光熱費、交際費、食費等で必要でしょう。
またお子さんの今後の教育資金等を考えてますか？


マンションは生活を潤すための箱であり、箱の中の家族の生活がカツカツにならないようにしてください。
魅力的なマンションなんでしょうけど、僕ならそこまでがんばって買わないかも。

[768: 申込予定さん]

診断お願いします。



■世帯年収
　本人　　税込1350万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　40歳
　子供１　10歳
　子供２　7歳
　子供３　5歳

■物件価格・種類（戸建て）
6600万円　新築戸建て (5LDK 190平米)



■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4600万円
　・固定　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円(3LDKの場合)


■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　
　・車はローンなし
　・子供3人だとどれぐらいの教育費が今後かかるのか未知で、すごく不安に思っています。

[769: 匿名さん]

>>768
>子供3人だとどれぐらいの教育費が今後かかるのか未知で、すごく不安に思っています。

自分の経験から、子供一人あたり1000万円から1500万あれば何とかなります。
公立か私立かにもよりますが、一番学費のかかる大学を国公立にして費用を抑えるには
中高で相応の教育投資が必要です。
費用のかかる私立理系進学や下宿したりする可能性も大きいので相応の準備が必要。

教育費シミュレーションサイト
http://educationalcost.com/?

[770: 匿名さん]

会社の会議資料でも中長期見込みや損益表など見たことあると思うけど、ローンを組む前に我が家の中長期見込みやら損益計算してください。他人に聞かなくても自と結論出ますよ。

[771: 匿名さん]

自分の親に、教育費がいくらかかったか聞いたらいい。
最近は長期の住宅ローンより、教育費のほうが家計への負担感が大きい。
大学生の4割以上が奨学金を利用しているようだが、
奨学金とは名ばかりで、親が連帯保証人の教育ローン。

子供は多額の借金を背負って社会人になる。

[772: 匿名さん]

最近の親って子供の学費も用立てられない有様なんだね。
自分達の老後で精一杯なんだね。

[773: 匿名]

>>772
みたいですね。
私は家を低価格に抑えてまずは子供の教育費を優先しました。
子供の教育費の見通しができ、余裕が出てきたので数年後に買い替えを検討してます。

[774: 匿名さん]

教育費が高騰したのに所得が増えないから、家計の負担感が強まってる。
住宅ローンは長期の返済予定が明確だが、教育費は10年弱の短期間に1000万から
1500万の支出が集中する。
教育費を確保する目途が立ってから家を買うのが妥当な選択。

[775: 匿名さん]

>>774
目処なんていつたつの？
住宅ローンに関しては、転居がなく家族構成が決まったら若いうちに払い始めたほうがいい。
773の人の買い方が一番いいと思うけど。

[776: 匿名さん]

転居がないなんて、地方公務員か一次産業従事者ぐらいだろう。
サラリーマンは無理。
若いうちに子供一人あたり1000万円の準備が出来る稼ぎがあるなら、
住宅ローンなんて不要。

[777: 匿名さん]

子供達が幼稚園や小学生の頃は経済的に余裕があったから、住宅ローン無理して組んじゃったけど、こんなに学費がかかるとは、あの頃は分かってなかった。
教育費までは何とか払えるけど、老後の貯金が全然できない。
正直、互いの親が裕福なのがせめてもの救い。

[778: 匿名さん]

子供学費が増える時期と戸建の修繕が重なると痛いね

[779: 匿名]

>>777
お子様は何人ですか？
私立ですか？

[780: 匿名]

>>776
若いうちに1人につき1000万貯めると言うより15年くらいかけて1000万貯める余力ってことですよ。1人あたり5.6万ですから。
子供の教育費1人あたり5.6万
生活費 15万〜20万
貯金 数万
残りを住宅ローンに回せば問題ないですよ。

[781: 匿名さん]

1000万円は最低額。
私立なら文系でも一人1500万。
小学校高学年で塾通いが始まる頃から、毎年数十万円の支出になるから、
実際貯められる期間は短い。

「所得格差」が「教育格差」を生む冷酷な現実
http://www.nikkeibp.co.jp/article/column/20091013/188159/?rt=nocnt

[782: 匿名さん]

住宅ローンの返済で精一杯の家計では、子供に十分な教育環境を与えられない。
親の所得と子供の学力に相関があるというのは、公立の小中学校にいくとわかる。
低所得と低学力の連鎖から抜け出すなら、まずは教育費優先。

[783: 匿名さん]

無謀なローン組む人は、子供の教育費に重きを置かないタイプなんでしょ

[784: 匿名さん]

戦災孤児で苦労して大学を出た親父が昨年７６で亡くなった。
がむしゃらに働いて家を買い、妻である母を一度も働かせることなく子供３人を大学まで
進学させてくれた。親父の愚痴は聞いたことがない。
俺は親父の真似は出来ない。共働きで家のローンと一人っ子で精一杯だ。