フラット金利はどうなる？【25】

[匿名さん]

金利はどうなる？ の25です。

前スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/556050/

[667: 匿名さん [男性 30代]]

20年以内との金利差がどんどんなくなる…

[668: 匿名さん]

0.06はなかなか大きな差だな

[669: 匿名さん]

>>668
計算したら50万だけだった…

[670: 匿名さん]

そこらで、やめときな。
悲しくなる。

[671: 匿名さん]

いくら借りて50万か知らないけど、それくらいなら繰り上げしたらホント微微たるものって事かな

[672: 匿名さん]

4月借りた人が同じだけ繰り上げたら差は変わらないじゃん

[673: 匿名さん]

三井住友信託の30年固定が0.1%下がったな
フラット以上だ NISAで1.02%
凄いな

[674: 匿名さん [男性 30代]]

>>577、580　いつになったら下げるか教えて。

[675: 匿名さん]

この金利差なら三井住友信託の20年や30年固定が通ったならフラット選ぶ理由は何もないな

[676: 匿名さん]

>>675
なんで？

[677: 匿名さん]

>>676
金利差△0.17で更に団信込だから
10年優遇考えてもこっち

[678: 匿名さん]

住宅ローン減税期間、当初10年固定は0.52%と低いから
これをミックスローンにすれば良い

[679: 匿名さん]

あと、頭金１０％の預金を解約して払込み、借入金を９０％にする必要もない。
頭金相当を定期預金にしたまま、９０％以上もOK

[680: 匿名さん]

678さん、教えて下さい。
ミックスローンとは例えば10年固定と30年固定とミックスという事でしょうか？

その場合例えば3000万だと、どのような比率にされますか？

[681: 匿名さん]

用意した頭金や10年後の繰上見込み次第だけど
頭金１割300万円
金利0.52%月々78000円～1.02%月々85000円
毎月10万円返済口座に入金、差額と減税分を貯めていけば、10年後に800万円は最低繰上できると思います。

この場合、1200万円程度を10年固定にすることで、低金利のメリットも享受できると思います。

[682: 匿名さん]

681さん、
このように考えるのですね。
勉強になります。
感謝です。
ありがとうございました。

[683: 匿名さん]

私ならせっかくこんな異常な低利で借入できるチャンスなんだから、30年固定一本で借りてほとんど繰り上げずにひたすらキャッシュ残します。

[684: 匿名さん]

>>683
確かに年利1%以上で運用出来るならその方が得ですね。
素人にはなかなか難しい気もしますが。

[685: 匿名さん]

>>684
いや、いつどんな予期せぬお金が必要になるかわからないのが人生だから手元資金はなるべく多く残しておいた方がいい

20年、30年になると計画通りに人生は進まない

[686: 匿名さん]

＞６８３
それでも、いつか返済して完済しなくてはいけませんから、
繰上げ返済資金というのは、銀行のもので、借入可能な融資枠程度のものです。

引き出すというこは、借りることと認識していないと
１１年目以降の金利を多く払うと、せっかくの減税による
金利手数料負担無しでの返済ができなくなってしまいます。

そのような考えの場合、１％と高い固定金利で借りるのではなく、
半分の０．５％程度の変動金利で借りるのも手かと思いますよ。

いずれにしても、住宅ローンというのは、生活のために最低限
払わなくてはならない、資本のようなものです。
できるだけ早く無借金経営になり老後に備えるべきと思います。

[687: 匿名さん]

>>686
減税等を考慮した総支払額の大小だけで損得を考える人は得てしてそういう発想に至るんだろうけど、私みたいな金融関係（元銀行マン）に勤めてた人間は「時間=お金」という期限の利益の発想が身についているからそんな単純な発想は出来ないんですよね・・・。

[688: 匿名さん]

スマホやタブレット買うとき、現金一括で買っても、ローンで買っても
金利手数料同じだからローンにしてるけど、現金一括だと1000円割引だったらどうします？

[689: 匿名さん]

>>688
金額が小さすぎて不適切な例示だと思うよ

[690: 匿名さん]

>>688
それはスマホ分のキャッシュがある事が前提の例えですね

[691: 匿名さん]

>>688
手持ちの金額によっては分割だな。
一括で買えて、尚且つ貯金に余裕があるなら一括も考えるけどスマホやタブレットが数万円だとして、1000円の違いじゃ一括にするメリット少ないな。

[692: 匿名さん]

リーマンショックみたいな事も起こりうるのに、震災特例融資で極めて低金利で借りられた長期運転資金をちょっと予定以上に利益が出たからといって前倒し返済するかしないか
そんな例示の方が適切だと思う

[693: 匿名さん]

＞６８９
いくらぐらいから小さい金額？

[694: 匿名さん]

＞６９１
一括払い2000円割引だとどうします？

[695: 匿名さん]

>>693

>>692で

借金は悪だという固定観念があるのだと思いますよ
借金にも質があって、私の考えでは30年固定1%とか極めて良質な借金だと思う
どんなトラブルにも耐えうるくらいのよほどの余裕がない限り、積極的には返さないな

[696: 匿名さん]

返したい人は返せばいいし
でも私は約定返済以上にはまず返さないな・・・
極めて安い金利で時間を買います
時間のスーパーバーゲンセール

[697: 匿名さん]

それで、返済しなかった分は何に使います？

[698: 匿名さん]

>>697
預金、投資信託、株の資産ポートフォリオの原資に加えます。

[699: 匿名さん]

>>694
何円引きでも、結局は手持ちの金額次第じゃない？
住宅ローンだって一括で買える人は利息を払わず買うわけだし。

そりゃローンを組む方が利息分を余計に払うけど、その分手元に資金が残るわけだし。

結局、その例えで何を問いたいの？？？

[700: 匿名さん]

単純な話をすると借金3000万で預貯金1000万あったとしても金利1%なら俺は一切、繰り上げ返済を考えないと思う
いつか独立して仕事をしたくなる日が来るかもしれないし、親を施設に入れる為に補助が必要になるかもしれない

[701: 匿名さん]

なるほど、いつでも低金利で借りられる権利を手放したくないというのと、
団信等の保険があるというメリットもありますね。
それだけ有利な制度ということなのでしょう。

[702: 匿名さん [女性 30代]]

フラット金利1.19％おめでとうございます。
ちょっと本来の話題とズレますが、ご容赦願います。

フラットからフラットへの借り換えを検討しています。
２０１３年１２月に4,800万円借りて、残債4,550万円程度です。
1.8%の金利がマイナス0.3%されて、５年間だけ1.5%になっています。

あと２年半程度の間に借り換えをすること自体は、概ね正しいと言えると思いますが、
タイミングと手間を考えて、いつどの銀行で借り換えするのがよいか、ご意見をいただけたらと思います。

よろしくお願いします。

[703: 匿名さん]

>>695-701
マンション10年で完済して、注文戸建て住み換え予定。
分譲賃貸で貸せば、ローン減税２回目で計２０年分、

>>702
今でしょ

[704: 匿名さん]

銀行の35年固定や30年固定が異常に低いけど、あえてフラット35選ぶ人がいるのはなぜ？
団信に入らないで自分で保険加入するからかな。

[705: 匿名さん]

あ、既に上で30年固定の優位が語られてた。失礼…

[706: 匿名さん]

>>700
繰上をまったくしないギリギリ返済はどうかと思います

[707: 物件比較中さん]

下衆不動産屋の言いなりに何も考えずに変動選ぶ人が多いよ。
どんどん繰り上げすれば良いんですとか何とか言われて。
余力のありそうな人には高い物件勧めて、
本来買えそうもない人には安い物件勧めて、
客を増やしていかないとさっさと物件さばけないからね。

[708: 物件比較中さん]

それと上にもあるけど超低金利で金借りてるのに、
とりつかれたように繰り上げしてるやつは理解できないね。

[709: 匿名さん]

そう思います。
繰り上げて返して残高減らしても
住宅ローン減税が相殺されて損だし、
１０年は繰り上げるつもり無いです。
低金利が続いてたらまた借りたいぐらいです。

[710: 匿名さん]

借金と捉えるか資金調達と捉えるか。
利子と捉えるか資本コストと捉えるか。
そんなとこ？
お金に色はついてないからいろんなことに使えるもんね。

[711: 匿名さん [男性 30代]]

日本は借金を悪と考える人が多いように思う。
万が一のことがあったとき遺族は住宅ローンちゃらになって
手元にお金もある方が助かると思いますけどね。

[712: 匿名さん]

まぁ、遺すなら無理な借入はしないことですね

[713: 匿名]

>>702
今だと思いますが、細かいこと言うと、団信の支払いしたばかりとか？
あと、もうちょっとだけ下がる可能性があるとか？
でしょうかね？

[714: 匿名さん]

損切っていうのは、過去を一切忘れて、
これから先だけを考えれば良いです。

過去は全く関係ありません。これから先だけ見れば良いのです。

[715: 匿名さん]

団信は未経過分は返還されますよ。
若干の手数料取られるかもですが。

[716: [女性 30代]]

また下がったー！！