フラット金利はどうなる？【25】

[匿名さん]

金利はどうなる？ の25です。

前スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/556050/

[423: 匿名さん]

住宅機構のHPが開かなくなってますね…
今日起債条件が決定してそうですね。
今日の0金利なら本当に夢の1.2%台？

[424: 匿名さん]

起債条件決定さんからの情報を待つしかないか…

[425: 匿名さん]

本当だ
サーバーダウンしとる

[426: 匿名さん [男性]]

長期金利マイナス0.005だぞ！

[427: 匿名さん]

いつもHPダウンしてたっけ？

[428: 匿名さん]

なんなんだよアノニマスってよぉ！怒

[429: 匿名さん]

住宅金融支援機構の貸付債権担保証券（ＲＭＢＳ、第１０６回）の発行条件が１９日、決まった。発行額は１７１７億円で、クーポン（表面利率）は０．５４％。

[430: 匿名さん]

ということは35年で1.2%台！？
すげ・・・

[431: 匿名さん]

条件決定時の金利がマイナスだったら1.1%台にならないか！？
とんでもねーな！！

[432: 匿名さん]

1.23%～1.25%あたりか！

[433: 起債条件決定]

3月起債条件決定。
http://www.jhf.go.jp/files/100184558.pdf
http://www.jhf.go.jp/files/100012888.pdf
(過去の利率)http://www.jhf.go.jp/files/300122066.pdf
利率0.54％（スプレッド0.54％）だからおそらく3月の金利は1.23％だろうか。

金利確定は足利銀行HPが最速（公表は最終営業日の前営業日、ただし12月は31日が銀行休業日のため、31日を営業日としない）。
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

住宅金融支援機構が発行するRMBSの費用＋B/K回収委託費用（最廉価水準）･･･①
RMBSの利回り･･･下記②と③の合計
起債発表日（※）9:30の新発10年物国債利回り･･･②
ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定]･･･③
B/Kの回収委託費用（最廉価水準との差額）･･･④
の合計。
※諸説あり（月末5営業日前、月末25日前後、月の最終週の月曜日等）

フラット金利の算式。①+②+③
2016年03月：0.69?+0.00+0.54=1.23?
2016年02月：0.69+0.23+0.56=1.48
2016年01月：0.69+0.31+0.54=1.54
2015年12月：0.69+0.31+0.55=1.55
2015年11月：0.69+0.32+0.54=1.55
2015年10月：0.70+0.39+0.50=1.59
2015年09月：0.70+0.36+0.48=1.54
2015年08月：0.70+0.43+0.45=1.58
2015年07月：0.71+0.49+0.41=1.61
2015年06月：0.71+0.41+0.42=1.54
2015年05月：0.72+0.32+0.42=1.46
2015年04月：0.73+0.41+0.40=1.54
2015年03月：0.67+0.40+0.40=1.47
2015年02月：0.77+0.22+0.38=1.37
2015年01月：0.73+0.36+0.38=1.47
2014年12月：0.72+0.46+0.38=1.56
2014年11月：0.74+0.49+0.38=1.61
2014年10月：0.70+0.57+0.38=1.65
2014年09月：0.73+0.53+0.40=1.66
2014年08月：0.73+0.55+0.41=1.69
2014年07月：0.73+0.59+0.41=1.73
2014年06月：0.71+0.60+0.42=1.73
2014年05月：0.72+0.61+0.40=1.73
2014年04月：0.71+0.63+0.41=1.75
2014年03月：0.74+0.60+0.40=1.74
2014年02月：0.72+0.68+0.39=1.79
2014年01月：0.73+0.66+0.41=1.80
2013年12月：0.73+0.62+0.45=1.80
2013年11月：0.73+0.62+0.46=1.81
2013年10月：0.73+0.73+0.47=1.93
2013年09月：0.73+0.75+0.46=1.94
2013年08月：0.73+0.82+0.44=1.99
2013年07月：0.73+0.88+0.44=2.05
2013年06月：0.73+0.84+0.46=2.03
2013年05月：0.73+0.60+0.48=1.81
2013年04月：0.73+0.57+0.50=1.80
2013年03月：0.74+0.75+0.50=1.99
2013年02月：0.73+0.75+0.53=2.01
2013年01月：0.73+0.78+0.48=1.99
2012年12月：0.72+0.75+0.34=1.81
2012年11月：0.73+0.78+0.34=1.85
2012年10月：0.73+0.81+0.34=1.88
2012年09月：0.73+0.81+0.35=1.89
2012年08月：0.73+0.74+0.37=1.84
2012年07月：0.73+0.83+0.38=1.94
2012年06月：0.75+0.86+0.40=2.01
2012年05月：0.73+0.94+0.40=2.07
2012年04月：0.72+1.04+0.40=2.16
2012年03月：0.73+0.98+0.42=2.13
2012年02月：0.74+1.00+0.44=2.18
2012年01月：0.72+0.99+0.43=2.14
2011年12月：0.80+0.95+0.46=2.21
2011年11月：0.73+1.01+0.46=2.20
2011年10月：0.70+1.01+0.47=2.18
2011年09月：0.75+1.01+0.50=2.26
2011年08月：0.71+1.12+0.52=2.35
2011年07月：0.72+1.12+0.55=2.39
2011年06月：0.73+1.12+0.64=2.49
2011年05月：0.74+1.22+0.67=2.63
2011年04月：0.71+1.24+0.68=2.63
2011年03月：0.69+1.29+0.56=2.54
2011年02月：0.76+1.22+0.57=2.55
2011年01月：0.64+1.24+0.53=2.41
2010年12月：0.80+1.07+0.53=2.40
2010年11月：0.72+0.90+0.53=2.15
2010年10月：0.65+1.07+0.44=2.16
2010年09月：0.70+1.02+0.34=2.06
2010年08月：0.71+1.08+0.44=2.23
2010年07月：0.71+1.16+0.45=2.32
2010年06月：0.70+1.24+0.47=2.41
2010年05月：0.78+1.33+0.48=2.59
2010年04月：0.72+1.36+0.51=2.59
2010年03月：0.69+1.33+0.53=2.55
2010年02月：0.72+1.31+0.57=2.60
2010年01月：0.75+1.25+0.57=2.57
2009年12月：0.71+1.30+0.59=2.60
2009年11月：0.72+1.36+0.61=2.69
2009年10月：0.69+1.34+0.61=2.64
2009年09月：0.71+1.33+0.65=2.69
2009年08月：0.71+1.39+0.66=2.76
2009年07月：0.68+1.43+0.71=2.82
2009年06月：0.71+1.46+0.82=2.99
2009年05月：0.73+1.42+0.92=3.07
2009年04月：0.70+1.32+0.93=2.95
2009年03月：0.74+1.29+0.95=2.98
2009年02月：0.72+1.25+1.05=3.02
2009年01月：0.75+1.40+0.73=2.88
2008年12月：0.73+1.48+0.67=2.88
2008年11月：0.80+1.52+0.57=2.89
2008年10月：0.73+1.44+0.60=2.77
2008年09月：0.55+1.61+0.60=2.76
2008年08月：0.67+1.69+0.56=2.92
2008年07月：0.67+1.73+0.58=2.98
2008年06月：0.89+1.52+0.64=3.05

※この書き込みは情報共有のために行っているものであり、金利を予想するものではありません。
冒頭の金利は、RMBSの費用＋B/K回収委託費用を前月と同率と仮定して単純に算式に当てはめ、算出した利率となっています。

[434: 匿名さん [男性]]

去年２月の0.6優遇と来月の0.3優遇最終的にどっちが得かな？

[435: 匿名さん]

>>434
3月実行組は大概0.6確保でしょ

[436: 匿名さん [男性]]

>>435
そーなんですね、羨ましい！

[437: 匿名さん]

0.3優遇だとしても35年なら明らか来月のが得

[438: 匿名さん]

いいなー。羨ましいです。
いい時期に購入できましたね！
昨年3月です。

[439: 匿名さん]

本当に1.23なら当初10年0.63ですか！もともと2月引き渡し予定で遅れて3月に延びたけど、良かった！

[440: 匿名さん]

まず間違いなく近い将来に新規も借換えも手数料の値上げが談合的に起こる
借りるなら今のうちだな

[441: 匿名さん]

最近借りた人たちが厳しいな
一年空けないと借換できないから
一年先の金利、手数料はわからん

[442: 匿名さん]

マイナス金利、１年くらいは続くでしょ。ねぇ？

[443: 匿名さん]

マイナス金利は続くだろうけど、銀行の構造が完全に手数料型に変ると思う。
日銀に預けるだけで貰えてた利益を代わりの何かで工面しなきゃな訳だし。
あと、フラットの優遇が終わるかも。

[444: 匿名さん [男性]]

去年２月でこれ以上ないと思ってたのでびっくりです。

[445: 匿名さん]

さて借り換えるか。

[446: 匿名さん]

今日の昼間、住宅金融公庫のホームページがダウンしていたのは、やっぱりアクセス集中していたからかー。
でも、まだマスコミは、ニュース化してないね。
今頃、日本中の金融機関の担当者は来月の変動金利の優遇幅に頭悩ましてるだろうなあ。残業たいへんだー。
>>433さんのいうようにローンチスプレッド０．５４ｂｐｓだから、
来月３月の金利は面白いことになりそうですね。（機構の抜き幅増やされたら、ガッカリだけど。）
長期金利のチャートが１２月下旬から１月上旬にかけても、トレンドがゆっくり上に動いてたから、
まあ、金利が１．５４から下がることはあっても上がることはないだろうと思い、
しかも▲0.3優遇が１月末で予算使い果たすってニュース見たから、
１月中旬になって急遽、当初予定していた０．６２５の変動金利からフラット３５に乗り換えてよかった。
まさか、トレンドを破壊するくらいの上げがマイナス金利で起きるとは想像もしてなかったから、１０割幸運ですが。
でも、これから本当に怖いのは、インフ・・
ま、我が家は、これで完全にリスクヘッジできたので、これで３５年、安心して寝れますわ。
黒田総裁ありがとう！
同じく３月実行の人、おめでとうございます。
これから新規で借りることを検討している人も、借り換えの人も、
どんどん金利が安くなるでしょうから、おめでとうございます。

マイナス金利が北欧のように０．５％以上に突っ込めば、
１０年債利回りも、さすがに-０．２％くらいにはなるだろうから、
その場合は、▲０．２＋０．５４＋０．７＝１．０４％（３５年固定）
長期優良住宅なら、ここから１０年間、▲０．３％でしょ。
住宅ローン控除もあるし。もうねー。呆れる価格。金利のバーゲンセール。
今ですら、家を買えば、住宅ローン控除で、手取り年収プラスなのに。どうなっちゃってるの。
こうなってくると、北欧のように変動金利がマイナスっていう、住宅ローンを借りると、
逆にお金が貰えるって時期が日本でもやってくるのかなあ。
北欧はそれで、住宅価格が高騰したから、これから家を買う人は、本当にタイミングが重要ですね。

[447: 匿名さん]

昨年2月からの1年間。金利を気にする日々がようやく終わりました…正直しんどかった。

[448: 匿名さん [男性]]

安い金利でローン組めるのはいいけど会社が不安定なら意味ないね。
会社が潤ってて今の金利でローン組めるのが理想だね。

[449: 匿名さん]

先例ではマイナス金利になってローン金利が下がると代わりに不動産価格が上がるからな
結局は支払える額で家を買うことにより受給で決まるから

[450: 匿名さん]

１、２月に買っちゃった人が気の毒

[451: 匿名さん]

今価格表示されてる物件を今の金利で買うならかなりお得。
逆にこれから価格設定されるものはある程度上乗せされるはず。需要が見込まれるから。
焦らせるわけじゃないけど早めの選択が必要。
かといって望まない家を買うのは本末転倒なので家買うこと決めたならしっかり選択しなきゃね。
去年購入者ですが今欲しい物件がある人が羨ましいです。

[452: 匿名さん]

戸建て買うなら良い形、良い大きさの土地の物件がいいと思う
新築より中古なんかのがいいかも
総額に占める土地価格の比率が高い物件
上物はどうせ二束三文だが、こういう状況になると土地は裏切らない

[453: 匿名さん]

>>446
アノニマスからの攻撃を受けていたから。
ニュースにもなってたよ。

[454: 匿名さん]

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20160219-00000055-zdn_ait-sci

昼の時点でニュースになってた。

[455: 匿名さん]

3月までは、既存システム継承だからバーゲンセールになるが、4月からの金融庁がらみでどうなるか興味ありますね。

[456: 匿名さん]

来月の金利が気になるー

[457: 匿名さん]

>>433にもう結果出てますよ。35年で、1.23±0.02%くらい。20年以下だと、1.03±0.02%くらいですね。
もう少し頑張って20年以下を0.99％に持ってくると、機構としてもインパクト出せると思うけどなあ。
20年でフラットが１％切ったってなったら、ニュースで報道されまくって、広告宣伝費かけずに、広告できる。

[458: 匿名さん]

マイナス金利で銀行の収益力が厳しくなるから他行協調で利ザヤ部分を上げてくると思うよ
それが来月かどうかはわからないけど
フラット金利って談合丸出しだから

[459: 匿名さん]

>>458
銀行が関与出来るのは手数料だけですが？
フラットに関しては銀行はノーリスクです。

[460: 匿名さん]

取扱金融機関の手数料　=　利ザヤ
だよ。何言ってんの。

[461: 匿名さん]

ほれ

>フラット３５の金利は、3つで構成されています。
（Ａ）MBS（資産担保証券）を購入した投資家に支払う利息（債権の金利分）
（Ｂ）機構が事業運営するための費用（フラットのローン金利）
（Ｃ）取扱金融機関の手数料（いわゆる利ざや）

このうち取扱金融機関の手数料の率はそれぞれの金融機関が独自に設定しているため、金融機関ごとに金利が違います。

[462: 匿名さん]

>>461
ノンバンク一人勝ちになるだけやん。
手数料を利ザヤと表現してる時点でセンスないわ。
三菱東京UFJなんて面倒だし手間ばかり掛かるからフラットそのものの扱いがないんだぜ？
銀行にしてみたらフラットなんて利ザヤどころかお荷物でしかない。

[463: 匿名さん]

苦しい言い訳はいいよ。
利息と利ザヤを混同してただけでしょ。

[464: 匿名さん]

>>463
いや、銀行は談合してフラットの手数料上げるなんてアホなコメントは否定するだけだよ。

[465: 匿名さん]

論点ズラすな

[466: 匿名さん]

>>465
458が元ネタでしょズレてないよ

[467: 匿名さん]

俺が間違いを指摘してるのは、利ザヤに対しての

>銀行が関与出来るのは手数料だけですが？

このトンチンカンなレスについてのみ
ズラさなくていいから

[468: 匿名さん]

>>467
本質的な捉え方だけど
http://archives.mag2.com/0000284957/20160122050000000.html

[469: 匿名さん]

だからズラすなって
しつこいな
取扱金融機関の手数料　=　利ザヤ
だから
答えは出てる

[470: 匿名さん]

>>469
で利ザヤは上がるの？

[471: 匿名さん]

間違いは認めた訳ね
すぐにはなくとも可能性は十分あると思ってるよ
収益力が低下する分を何らかの形で補わなきゃなんない

[472: 匿名さん]

>>458
フラット金利が談合で上げられるって意味が分かんないな。
マイナス金利の影響で
（Ａ）MBS（資産担保証券）を購入した投資家に支払う利息（債権の金利分）
は下がるんだから、
（Ｃ）取扱金融機関の手数料（いわゆる利ざや）
はそのままでも、フラット金利が下がることで借りる人も増えるし問題ない。
むしろ、銀行で談合できるなら、変動や当初固定の方を上げるだろ。

[473: 匿名さん]

そもそもフラットの金利は事実上協調されて

マイナス金利で銀行収益のポートフォリオが激変する訳だから過去なんて根拠にならんよ
すでに預金金利は下がり始めてる
次は手数料収益の見直し

銀行は営業力と信用力があるからノンバンクよりも高い出来上がり金利でも競争できる訳よ
そこをノンバンクは金利の安さで競争してる訳だけど、銀行が利ざやを増やしてきたらそりゃノンバンクも一定の金利差を保って連れ上がりすると考えるのが普通

寝るわ

[474: 匿名さん]

日銀に預けて何もせずに得られた収益のロスを何で補うのかという視点が抜けてるよ
低利になれば単純に貸出量が増えるなんて単純なもんじゃない
貸せる先がないから資金がダブつく
本格的な景気回復が伴わないとその理屈は成立しない

[475: 匿名さん]

>>473
凄く乱暴な人だってのはわかった。
早く借りたらいいよ。
おやすみ

[476: 匿名さん]

マイナス金利で住宅販売戸数が増える、フラットの総貸出量が増えるなんて絵空事だから
増えるのは借換件数、借換手数料だけだ
それも一定期間で落ち着く

[477: 匿名さん]

借り換え相談に行ってきます。

[478: 匿名さん [男性]]

フラットからフラットの借り換え審査出した。銀行の固定と変動のミックスを強く進められたが、断った‼

[479: 匿名さん]

>>478
フラットの手数料は同じ銀行でもバカ高い。
同じ銀行の固定や変動の借り換えなら、手数料数万円で済むのに。

[480: 匿名さん]

以前フラットからフラットに借り換えたことがあるけど、
銀行にとってうまみが少ないからか、扱いはひどかったよ。
某銀行では休日ローン相談会はフラットは対象外で相談は電話のみとか、
なるべく自分の銀行のローンを借りさせようとしているみたいだった。
銀行にとってメリットが少ないということは、裏を返すと借りる方にとっては
メリットが大きいということだと思うのだけど。

[481: 匿名さん]

正確な3月金利を早く知りたい…
1.23%でちゃんと納まってくれえぇ。

[482: 匿名さん]

フラット35S
3月金利1.23%-優遇0.6%=当初10年0.63%
まいう～

[483: 匿名さん [男性]]

フラット20なら当初10年0.4％くらい？
羨ましすぎです。

[484: 購入検討中さん]

団信料上乗せ考えたら
変動の方が良くないか？は
このスレでは愚問か…

[485: 匿名さん]

>>478
自分もこないだフラットからフラットの借り換え申請しに行ったら銀行のローンめちゃめちゃ勧められた。変動で借りる気ないって言ってんのにしつこい事。てか、来月、借り換え凄い事になりそうだな。

[486: 匿名さん]

>>484
そこは触れない事

[487: 匿名さん]

相変わらず変動さんも気になるフラットスレw

[488: 匿名さん]

しかし、フラットより高い金利で借りてる変動さんは、たまったもんじゃないな。

[489: 購入検討中さん]

12月に申し込んで-0.6確保、今年の年末実行予定の者です。
金融機関の手数料なんかは申込時に聞いてた額でＯＫ？実行時に手数料上げられるなんてことは無い？
本審査通ってるといっても契約を結んだわけではないから、ちょっとよくわからなくて。

[490: 匿名さん]

>>489
そりゃ実行日時点。手数料改定が起こりうることは規約に書いてあるはず。
申し込みで未契約の場合、手数料が納得できないなら契約しない選択も出来る訳だし。

[491: 匿名さん]

488
ダンシンコミデソンナヤツイナイダロ
ドンナシサンシテンダ

[492: 匿名さん]

しかし、ほんの数年前は団信抜きでも変動と１％以上の開きがあったのに、
今は団信入れてどうこうしか言えないくらい金利差がなくなってきたな。
マイナス金利が本格化すれば、団信入れてもこのスレが気になる変動さんの借りてる金利より低くなるのは時間の問題。

[493: 匿名さん]

マイナス金利本格化って、マイナス金利がこれ以上拡大するとでも思ってんの？　無理無理

[494: 匿名さん]

今年中は何回か最低金利更新って話題になりそな気がするよ。
わたしゃ3月でお先ですが。

[495: 匿名さん]

最低金利の更新はあっても小幅
大幅更新ならマイナス金利拡大があっての事だろうけど、まぁあり得ない

[496: 匿名さん]

>>495
あり得るんだよなぁ

[497: 匿名さん]

ねーよ。
これ以上やったら預金に手数料がかかる。
そして副作用が指摘されてる。
そもそも導入も5対4の僅差。
ありえんよ。

[498: 匿名さん]

>>497
反対してるのは銀行側の委員。
入れ替えちゃえば済む話だし。

[499: 匿名さん]

そんな簡単じゃねえ（笑）
技術的には可能なんてコメントしてる時点で黒田が難しいの自覚してんじゃん

[500: 匿名さん]

黒田は去年はマイナス金利なんてやらないって言ってたがw
今のマイナス金利はお試しだから、本格化するのはこれから。
黒田の独裁を止められるのは、センテンススプリングくらいしかないよ。

[501: 匿名さん]

反対した4人のうち2人は3月いっぱいで任期切れ。

[502: 匿名さん]

>>500
止められるのは株価と為替ですよ。
2万円、¥120超えたらはい終わり。

[503: 匿名さん]

>>502
オラもそう思う
まずは、拒絶反応も含めて軽くジャブ
適当に終わらすつもりなら、マイナス金利なんてしないで

[504: 匿名さん]

次の手段もマイナス金利とは限らんよ

[505: 匿名さん]

>>504
次は不動産の官制相場？
あっと言う間に物価2%上昇。
あとは野となれ山となれ。
ないか。

[506: 匿名]

>>502
２万超えとかあと２０年はねえよｗ

[507: 匿名さん]

>>495
マイナス金利が始まったってことは、-0.1で終わりでなく、-0.3でも-1.0でもありうるということでしょう。

変動金利派の人にも一つ朗報。
日本銀行は、２０１５年１２月の政策委員会・金融政策決定会合で、
以下のとおり、金融機関の住宅ローン債権を適格担保とすることを決めているから、
先行している欧州諸国のように、このままマイナス金利が拡大すれば、
住宅ローン金利をマイナスにすることも十分ありえるよ。
https://www.boj.or.jp/announcements/release_2015/k151218a.pdf

（つまり、以下のように各金融機関の当座預金残高のうち、基礎残高とマクロ加算残高を超える部分について、
仮にマイナス０．８％を支払わなければならないくらいなら、住宅ローン金利をマイナス０．１％で貸し出しても、
損失を限定できるというロジック。）
https://www.boj.or.jp/announcements/release_2016/k160129a.pdf

[508: 匿名さん]

俺もマイナス金利は、拡大していくと思うな
今回のマイナス金利は、既存は適用外やからな
これからやろ

[509: 匿名さん]

［東京　２３日　ロイター］ - 日銀出身で日次物価指数の研究で知られる東大経済学研究科の渡辺努教授は２３日都内で講演し、日銀がこのたび打ち出したマイナス金利政策は、現金の利便性が高い日本では、預金から現金への流出が起きると効果が減じると説明した。

渡辺教授はマイナス金利政策の狙いについて、１）実質金利を下げるため、名目利子率をゼロ以下に押し下げる、２）日銀が供給する資金供給（ベースマネー）が世の中全体の資金量（マネーストック）をさらに拡大するため──と説明した。

ＡＴＭなどが普及し現金を保有するコストが低い日本では、マイナス金利のマイナス幅が拡大すると、預金から現金（タンス預金）へのシフトが起こりやすく、その場合、理論的にベースマネーとマネーストックの比率を示す貨幣乗数が小さくなるため政策効果が減少すると指摘した。現在マイナス０．１にとどめている日銀のマイナス金利をマイナス１％以上には引き下げられないとの見通しを示した。

[510: 匿名さん]

これ以上マイナス金利を拡大すれば不動産価格が高騰するけど大丈夫？

[511: 契約済みさん]

>>510
悔しいよな、高い金利で組まされて。
涙ふけよ。

[512: 匿名さん]

高いったってしれてる（笑）

[513: 匿名さん]

わざわざフラットスレにまで書き込まずにはいられない、泥舟に取り残された変動さんの心境を察してあげましょう。

[514: 匿名さん]

過去最低をつけたけど、3月は締めちゃったよね…どうなんだろ

[515: 匿名さん]

今日、まだ発表されてないけど1.25とききました。

[516: 匿名さん]

>>515
どこ情報？

[517: 515]

>>516
申し込みしてるノンバンク情報です。

[518: 購入検討中さん]

>>515

35年？ですか

[519: 515]

>>518
はい、35年です。
3月実行です。

[520: 匿名さん]

>>519
ホントなら嬉しい情報ですが…

[521: 匿名さん]

>>520
いや、今日の国債金利考えたら1.2%前後もあったのにね…
まぁ贅沢いっちゃいかんですね。

[522: 匿名さん]

>>521
そんなこと言い始めたらキリがないんで^_^;
2月より下がってればよいです。