やっぱり固定が好き！！

[購入検討中さん]

変動金利は怖くない！！って、タイトルからして怖いんですか？

固定にした人、固定にしようと考えてる人、前向きに考えをお聞かせください。

[321: 匿名さん]

>>320
318ではないですが、ペアローンなら2倍でなく1.55倍になります。
概算で0.557%。二人分なので一人あたり0.279%になりますね。

銀行は無料ですからね……。ただフラットは保証料がないので、保証料が0.2%として、0.08%くらいの差でしょうか。まぁ、お得とは言えないと思いますが、大差はないでしょう。保証料がいらない銀行であればその点だけでいえばお得ではないですね。

[322: 匿名]

ペアローンの団信だと、どちらか一方が亡くなっても、ローンは消滅します。
数字に表れませんが、これはメリット大です。

[323: 匿名さん]

２次補正って、廃案の可能性が高いんですか？

[324: 匿名さん]

残念ながら、そうなるかもしれません。

[325: 匿名]

ここにもフラット優遇に嫉妬してる人がいるｗ

[326: 匿名はん]

>322

ペアローンの団信保険の強みですよね！

[327: 匿名さん]

これから長期ローン組むならフラットで迷う必要ないよ。

団信と銀行とのたった0.15の差なんてちょっと金利が動いたら、あっという間に埋まるんだから。

[328: 契約済みさん]

団信って本当にお得？？
3000万の借り入れで、ペアローンの団信だと当初 年間170000前後 かかるんだが・・・
全労済なんかの生命保険で補ってる方いませんか？

[329: 匿名さん]

フラットは魅力的ですが、確かにフラットの団信は高いですよね。

団信入るなら60歳満期の定期保険とか独自に加入した方が安いように思う。

どなたかお詳しい方いたら教えてくだい。

[330: 匿名]

ペアローンなら団信の方が断然お得です。

あと、生命保険との比較だと、定期保険では逓減型は難しいですよね。
だから長期でみたら団信の方が良いです。

[331: ㌍]

住信ＳＢＩの３５年固定なんかがお得なのでは？
団信込みだしね。

[332: 足長坊主]

初めましてでおじゃる丸。
足長坊主、見参！！

とはいえ、ここのスレッドタイトルを「やっぱり固〇のが好き！！」と読み違えて、来てしもうた訳じゃが、せっかくじゃから、信玄（レス）致すぞよ。

結論から言えば、>>327殿のおっしゃる通りじゃ。

しかも、泣く子も黙る超低金利時代じゃ。超低金利の時代に貯金する〇鹿はおらぬ。借金すべきじゃ。長期固定での。これは、「マネーの虎」の異名を持つわしの座右の銘でもある。

実際、ひと昔は住宅ローンの金利は7％だったぞよ。それが今は【フラット35】Sでも最初の10年間は1.5％位じゃ。

それから、団信についても>>327殿のおっしゃる通りじゃが、実際、団信は任意加入じゃ。他に生命保険に入っておるなら、それに質権設定をし、団信は加入せぬ事だってできるはずじゃぞよ。ぞよ、ぞよ。

[333: 匿名さん]

足長坊主よ。
直ちにこのコミュから出ていけ。
お前の妄想に付き合うためのコミュではない。

[334: サラリーマンさん]

こちらのネット専門の生保なら逓減同様に保険金額を期間中に変更（減少のみ）
出来るみたいです。

http://www.lifenet-seimei.co.jp/

私は団信入らずに、このような生保に加入しようかと思います。
昔なら団信の加入金額が安かったのでメリットありましたが、今では
このような生保を活用するほうが得ではないかなと感じています。

生保なら所得控除も受けられますしね。

[335: 匿名]

団信やめて生命保険なら、死亡時に、「いつ、どのように、一括で」死亡保険金が払われるか確認しときなよ。

保険金のタイミングによって、ローンが「滞納→競売」もよくあるらしいから。

[336: 匿名さん]

生保は生保で入った方がいいと思いますが、団信の方が安心だとは思いますよ。
高いか安いかは別としても。

[337: 匿名さん]

安い生保だと、保険金は分割ってのも見かけるよねー。

[338: 足長坊主]

生保で良い。
何もダブッテ入る必要もあるまい。
もちろん、団信も加入しても良い。
要は任意じゃ。

[339: ㍼]

うちはデベ優遇の住信ＳＢＩの３５年固定（標準で８大疾病保証付き）にＤＩＹ生命２２００万。

多分これで十分。

[340: 匿名さん]

足長坊主よ、去れ。

[341: 匿名さん]

>>339
ネット社会になって良かったね

[342: 匿名さん]

固定でも変動でも55歳位までに完済して購入物件が建物寿命が来るなら
リホーム・住み替え。そして老後資金失職後夫婦2人で年金込みで年間400万
×年数（寿命）これは最低必要なのでそれを踏まえて購入・返済計画を！！！

[343: 匿名さん]

>>342

2012年に小惑星が地球に衝突し、人類が滅亡する予定になっているので心配無用。

[344: 匿名さん]

25年ローンなんですが、フラットと2.0%の10年固定だとどちらが有利ですかね？
繰上はないものと考えています。
変動も低金利なので悩むところですが…

[345: 匿名さん]

>>344
10年固定終了後の金利によるから誰も答えられまい。
フラットの方が確定してる分、計算しやすくはあるな。

[346: 匿名さん]

今年はフラットが良いと思いますよ。10年後で2.6%でしたら変動金利より低い可能性も十二分に有り得るのではないでしょうか。

[347: 匿名さん]

>344
20年は無理ですか？

20年以内でフラットは超低金利になりますよ

[348: 匿名さん]

あんなに変動変動と馬○みたいにうるさかったのに、フラット優遇確定間近で意気消沈したのか変動派の人たち全然固定派を攻撃に来ないですね。
変動派もさすがに今年のフラットには白旗か。つまらないな。

[349: 匿名さん]

いや、固定を相手にするネタがなくなったってことでしょ。
やっぱり、いまは変動がお得。

[350: 匿名さん]

>>348

2006年2007年に銀行の長期固定で借りて繰上しない完全敗北の固定さんが退場したからです。

[351: 匿名]

>350

それだと348の答えになってないけど。

[352: 匿名さん]

350さん
固定で借りていても借り換えなど手段はいくらでも講じられますよね。
どこから完全敗北になるのか意味不明

[353: 匿名さん]

固定は無いなぁ。
１０年以上で返済するならともかく。

[354: 匿名さん]

１０年以内のローン組むくらいならもう少し頑張ってキャッシュで買ったら？
おまえ１番中途半端だよ。

[355: 匿名さん]

１０年以上のローンを組むのが一人前なんですね。
よくわかりましたー。

[356: 匿名さん]

＞355正解！

[357: 匿名さん]

↑貧乏人 乙

[358: 匿名さん]

つか１０年以上でくまないとローン減税うけらんないじゃん。

[359: 匿名さん]

釣りですか？控除捨てて10年以下で住宅ローン組む人なんていないですよ。

[360: 匿名さん]

変動よりも固定の方が良いと公算した方がいたら、どういった借り方が良いのか教えて下さい。

3500万円を35年ローンで組み25年で返済したいと考えています。

[361: 匿名さん]

>>360

・フラット20年で組んで繰り上げなし。25年といわず、20年でどうか？

・35年で組んで、住宅ローン減税10年活用。10年後にできるだけ繰り上げ。
　残1000万まで落とす。1000万切れば、金利はさほど気にならなくなる。

3500万は3000万にできないですか？500万は大きいです。
当初の利払い費が大きく、元本減らないですよ。

[363: 購入経験者さん]

うちは全期固定10年です。支払いは３年目です。

借り換えが面倒です。
ある程度の規則性が好きですという意見に賛成です。とても楽でお得と思います。

繰上げすると、ローン控除の恩恵を受けられない上、やっぱ面倒なので、固定で放置です。
今年は、税金の控除が8万程度、金利が9万ちょい程度の予定です。

実質負担年１万程度、月に直すと千円程度じゃないですか。
月額1,000円で、800万の死亡保険に入っていると思えば安いと思うのですがーーー。

そんなことよりみなさん！
携帯のキャリアやプランを見直したほうがメリット多そうですよ。
やっぱり面倒なので、ずーっと同じところの同じプランを使っていますが・・・。
いつも無料通話分を捨ててます。もしかしたら、家族全体で金利以上に失っているかも。

[364: 匿名さん]

>>363さんへ
借り入れはいくらですか？
月々の支払いは？

[365: 363です]

初期借り入れ2000万でした。
半年後（家具などが揃い、生活が落ち着いてから）1050万（元々頭金用に貯めていたものから家具代などを引いた残り）繰上げ返済しました。
引越し前に色々捨てたので、食費含めて、いろいろかかると思ったんです。
新居の近所の食べ物屋さんの開拓とかにもお金使いますし。
1100万手元に残すのは、ちょっと多いかなと思いましたが、マンションを買うのは初めてだったので慎重にいきました。

毎月の支払いは、ローンのほか管理費とか修繕積立金とかマンション施設の使用料なんかも含めて10万くらいで少しおつりがきますね～。

固定って、おおざっぱな人向きと思います。

[366: 363です]

物件は、手数料とかいろいろ含めて3500万位でしょうか。
地方都市なので、新築でも都市圏とは価格が違いますね。３年前なんで、はっきり覚えてません～。

[367: 363です]

来年から修繕積立金がアップする予定なので、10万でおつりが来なくなります。
ケータイのプランを見直しの時期・・・でしょうかね。

[368: 匿名さん]

>>363さんへ
３６４ですお返事有難うございます。
私も１５年ローンで１０年固定にしました。
２０００万のローンで月々支払いが１０万弱です。
私も携帯を見直そうと思っていたところでした。

[369: 匿名さん]

３６３さん

半年後に1000万円繰り上げ返済するならもう500～600万円頭金入れたら良かったのに。
ローン手数料結構取られませんでしたか？

[370: 363です]

＞No.369 さん

固定or変動の話からずれます。

ローンの手数料がかかっていたかどうかは、３年前なので覚えてません～。
登記とか印紙とか手数料とか、込み込みで150万くらいかかりましたが、そんな中に含まれていたと思います。
引っ越し祝いを頂いたり、招いてもてなしたりと、お金の要り繰りがいろいろだったので、それどころじゃなかった部分もあります。

マンション購入前に、親兄弟に、借金の履歴がないか、念のため確認したことは覚えてますが、銀行の審査があったかどうかもよくわかりません。
「銀行は、返せる金額までしか貸さないはず」と自らに言い聞かせていました。

実は、手元に多めにお金を残すことになったきっかけがあります。

モデルルームに行ったときに、出せる頭金額などを営業さんに正直に話すと、希望に近い部屋が、
いきなり目の前で売り切れたことになり、高い部屋や別の物件を勧められました。（○京の○イオンズの営業さんでした。）
希望する価格帯（当時3000万～3500万）の物件を、けなしはじめました。
「値段の割りには意外に狭い」「中途半端で使いにくい（もっと上の階がいい）」「もうちょっと（500～1000万）出せば、差額以上のゆとりが出る」など。

その営業が余りに露骨で嫌な思いをしたので、ローンは2000万くらいでと希望して、他を物色した経緯があります。

多少は損しましたが、希望する物件を快く紹介してもらうためには必要な経費だったと納得しています。
また、手元にお金を多めに置いておくことで、「生まれて始めての借金の不安」を軽くすることができ、
新生活を楽しむゆとり（精神的にも金銭的にも）が出来たと思います。

未だに、手元（普通預金）に多めに残しておく（たまに通帳を記帳して、大きく減ってなければ気にしない）生活を続けていますが、「生まれて初めての借金の不安」に対する安心料と思って納得しています。

[371: 匿名さん]

フラット優遇正式決定しましたね！

変動と迷ってたけど、当初10年間1%も優遇あるなら固定の安心感は魅力的です！

変動も良いなんて無理してたけど、本当はやっぱり固定が好き！

[372: 匿名さん]

今年はフラットと変動とのミックスが一番だと思いますよ。

[373: 初心者さん]

フラットと変動のミックスだとどちらつかずな感じがしますが、魅力的なんでしょうか？

フラットと変動のミックスを検討中の方いたら、どういったメリットがあるか教えてください。

[374: 匿名さん]

私もmixは中途半端だと思います。どちらかに絞った方が対策もうちやすいし、効果も大きいですよね。

[375: 契約済みさん]

いやいや。

変動は、金利変動の上昇リスクに対して許容しうる範囲で借りて、残りは固定でしょう。
効果うんぬんは結果論。

[376: 匿名さん]

むしろこんなにフラットが優遇されてるんだから、フラット一本で良いでしょう。

わざわざ変動など借りてリスクを増やすのは愚策ですよ。

[377: 匿名さん]

許容しうる範囲まで変動なんだったら別に全部変動でもいい気がしますが……。
Mixにする事による効果がわかりません。

[378: 匿名さん]

フラットなら長期間低金利が保障されるのに、1%程度の金利差で変動を選びリスクを冒す必要はないと思いますよ。

[379: 匿名さん]

そんなにフラットはよいですかね・・・

[380: 匿名さん]

フラットは１００万円単位じゃないと繰り上げできないのがいまいち、団信の保険料も高いし。
変動と半々で借りて、フラットは元金均等でこつこつ返して、変動は金利が上がりそうになったら一気に繰り上げする。固定が好きって掲示板なので固定派が多いと思いますが、変動金利もおいしいですよ。しばらくは低金利が維持されるので、全部フラットじゃなくてもいいんじゃないかね

[381: 匿名さん]

確かに団信の保険料を加味すると、そこまでは、、、って感じはしますね。
繰上返済の使い勝手も悪いですしね。

ただ、ローン開始後に金利とかをあまり気にしたくないのであれば、まあありですかね。

[382: 匿名さん]

支払い能力が十分なら変動で借りる、不安なら固定ですね。支払い能力が十分だけど変動一本は怖い。それならミックスでもいいんじゃない。

[383: 匿名さん]

要はやっぱりmixは中途半端だということですかね。

[384: 匿名さん]

変動など考えず、安心して長期ローンに対応できるフラットで良いと思います。
フラットで団信込みでも変動の保証料金利内包型と比較して0.9%程度しか差はありません。
ちょっと変動金利が動き出せばこの差は簡単に埋まります。また団信は年々保険料が下がりますので、数年間で変動金利とフラットの金利は逆転する可能性は十分に考えられます。
政府が税金使って住宅ローンの金利負担してくれるこんな美味しい話を逃すのは勿体ないですよ。

[385: 匿名さん]

>>363and370さんへ

ＭＲに行ったってくだりがありますが
損をしたとはどの様な事だったんですか？

[386: 匿名さん]

しばらく低金利が続くのだから資金に余裕があれば変動とのミックスもあり。繰り上げしていけば問題ない

[387: 購入検討中さん]

変動金利の20年スパンの平均金利グラフとか無いですかねぇ…。
フラットオンリーにするか悩み中です。

[388: 教来石景政]

足長坊主様が入院中ですので、参りました。教来石と申します。
ジャパネット〇カタの〇カタ社長が足長様だとすれば、私は杉町君みたいな存在です。
団信は任意加入ですから、入りたくなければ、入らないで良いでしょう。
ミックスローンは無駄が多いです。金融機関への融資手数料や司法書士への抵当権設定登記費用が二重に必要です。【フラット35】は諸費用も含め100％借入れ可能となりましたので、1本で行くべきでしょう。

[389: 匿名さん]

フラット一本と変動とのミックスで悩みますね。
金利も上昇傾向ですし。

皆さんどうされますか？

[390: 匿名さん]

景気の二番底が来るまでは変動がいいと思います

[391: 匿名さん]

もう底じゃないの？

変動は今が底のピークでしょう。今度の4月には上がるのでは？

[392: 匿名さん]

今の状況で変動あげるなんてないと思う。

[393: 匿名さん]

今、少し金利を動かす事が世の中の金回りを良くする策だと思いますよ。

[394: 匿名さん]

モラトリアム法案作って中小零細助けてる最中に上げる？
緊急経済対策やってる最中に上げる？
雇用が増える前に上げる？
最低3年はないと思うけど‥

[395: 匿名さん]

いま政策金利をあげるって言ってる人は、政策金利がどういう理由で決まっているのか分かっていなそうですね。
前回金利があがった時は実感はなくても景気はよくなっていたという判断でした。
それでも政府は大反対していたわけで、実際に景気に水を差す結果になりましたが……。

[396: 申込予定さん]

ちなみに、、フラットの場合、皆さまどこの銀行がお勧めでしょうか？

[397: 匿名さん]

>>396
http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran2.htm
先月の金利だけど、これでみると実質金利は「優良住宅ローン」が有利そうですね。

[398: 匿名]

固定は元気なくなってきたね～

[399: 匿名さん]

今どき固定にするメリット、全くないからじゃない？
やっぱりいまは変動でしょ。
もしくは変動よりちょっと高い金利のフラットか。

[400: 匿名さん]

プレジデントの記事に、借りるなら固定と書いてありました。
なので、固定を選んだ皆さんは正解です。
理由は読んで下さい。

[401: 匿名さん]

>>401
プレジデントは絶対に正解しか書かないの？
固定が悪いとはいわないけど、ただの受け売りは危険。

[402: 匿名]

401さんに同意。
400さんは日経にそうだと書かれたらそれを鵜呑みにするのでしょうか？
自分で考えて、ライフスタイルに一番あった金利タイプを選ぶのがいいと思います。
10年返済予定なのに、20年固定がいいからと書いてあっても選ぶ人はまずいないはず。

[403: 363and370です。]

No.385 by 匿名さんへ

亀レス失礼します。

＞>>363and370さんへ
＞ＭＲに行ったってくだりがありますが
＞損をしたとはどの様な事だったんですか？

予定より（頭金に使う予定だった）1000万多くローンを組んでもらったので、損をしたのは下のとおり・・・かな？

・借りるつもりのなかった分の金利（1000万2.4％繰上げ返済までの５ヶ月分120,000位）
・銀行に払った保証金分（2000万で24万位だったから、12万位？完済時（７年後）に戻ってくるらしい）
・繰り上げ返済に、手数料と本人の窓口の手続きが必要な銀行だったので、
　返済手数料（21,000円（期間短縮と返済金額軽減したので倍））
・本人の有給半休（7000円位？）


出せる頭金（2000万位）を言うと、
売り切れになったり、高い物件を勧められて、欲しい物件の検討が困難となりました。
年齢（30代半ば）と年収から、2000万以上ローンを組ませようというのが丸見えで、結局○イオンズは不可とし、別のブランドにしました。

出せる頭金を少なく言って契約して、営業さんにモデルルームで勧められる提携のローンで手続きをお願いしました。
地方なので、金利が地元に落ちてくれればという思いもありました。
モデルルームの提携のローンほうが営業さんも手続きがやりやすいと思ったので、快く契約するための必要経費と思いました。

今も夫の収入が70万超が数ヶ月続いていて（使う暇もないので）繰上げに回したい衝動に駆られますが、
休息が取れていないので、体や精神が壊れないか心配な部分と、暇な時期は収入が減るので、繰上げしません。
暇な時期は、毎日定時退社（日によっては自宅待機ＯＫ）、収入月20万程度まで落ちる職種なので、、、

[404: 匿名さん]

401,402
熱くならないように。
あくまで、「今は固定金利が正解」と言う記事が、某雑誌に載っていたと書いただけ。
「やっぱり固定が好き」な興味がある人は読むでしょう。

記事を読んで、自分のライフスタイルや収入に合わせて判断するのは、あたりまえ。
ローンを組もうという大の大人で、誰が日経やＴＶレポーターが言ってることをそのまま鵜呑みにするかなぁ？
中身についての反論や肯定の「自分」の意見でなく、「書いてあることそのまま信じちゃいけませんよ」なんて
あまりに幼稚な反応で萎えました。

[405: 匿名さん]

>プレジデントの記事に、借りるなら固定と書いてありました。
>なので、固定を選んだ皆さんは正解です。

これを見る限り、どうてみても「プレジデンドが言ってるから正解だよ」にしか見えないが。
本気でそう思っているなら、明らかに400の書き方の問題だと思うぞ。

[406: 匿名さん]

>405
とりあえず、記事を読んでどこが正しくて、どこが正しくないか議論しよう。

書き方なんて、千差万別だし、
固定か変動かの本質的な議論と離れているからどうでも良い。
「書かれていることすべてが正しいわけではない」なんてのも自明の理だ。

[407: 匿名さん]

議論がしたいなら、とりあえず記事の概要くらい示せば？

[408: 匿名さん]

>>406
書き手の伝えたいとする所の意図がまったく伝わらず
これはどう見ても４００の書き方の問題でしょ。

＞４０４のあまりに幼稚な反応で萎えました。　って
書き方が幼稚だからこうなったのです。

[409: 匿名さん]

>>406
書き手にとって自明の理でも読み手にとってはそうではない。
どんなに正しい事を言おうとしても、書き方が悪ければ正しく伝わらない。
書き方は千差万別だが、正しく伝わる書き方を選ばねば意味がない。

極端な話、外国語で書かれては理解できない。書き方が悪いというのはそれと同じこと。
議論がしたいなら、素直に伝わらなかった事を軽く謝って、内容について語りたいんですといえばすむ話をわざわざ幼稚だのなんだのいうから攻撃される。

[410: 匿名]

だいたい今どき固定が有利って言ってるのがおかしいでしょ。
固定を安心料として高い金利を払うのは馬鹿馬鹿しいこと。

どこぞの雑誌が記事を書いたからと言って、それに振り回されているのはどうかと思う。

もっと現実をみたら？

変動金利はここ何年も上がっていないんだよ。
これから急に金利を上げたら、破綻者が増える。
そんなことしたら、アメリカの二の舞を踏むことになる。
それに、日銀が有利を上げたら破綻者が増えて、国家が破綻してしまう。

議論している内容が幼稚だとかいう前に、もっと現実を見るべき。

[411: 匿名さん]

>>410
俺は変動の方がずっといいと思っているが、それは違うと思う。

安心料を払う事もばかばかしい事ではない。その人のライフスタイルに合わせればいい。
住宅ローンの事を気にしたくないという人もいる。そういう人は固定を選べばいいと思う。

固定自体を否定する必要はない。
でも俺は選ばない。

[412: 購入経験者さん]

>固定を安心料として高い金利を払うのは馬鹿馬鹿しいこと。

馬鹿馬鹿しいかどうかは、考え方の問題かと・・・。
外国語で書かれた記事が読める、読めないの問題と同じく、
神様を信じたほうが安心する人は信じるし、信じなくても平気な人は信じなくても構わないというレベル。

表題から言って、ここは固定が好きな人が集まるスレです。

「固定が馬鹿馬鹿しい」と意味もなく書き込みするのは、
神様を信じていない人が、わざわざ信者の中に入っていって「神なんて馬鹿馬鹿しい」と言っているようなものですよ。

真実かどうかではなく、発言する場所をわきまえる常識を持ってください。

[413: 匿名さん]

>>412
全くその通りだと思います。

ただ神様を信じていた人がいたとして、その神様は本物かもしれませんが、もしかしたら偽物かもしれません。
ですので、こういう理由で間違っていると言うのはいいかと思います。
偽物だとしたら目が覚める人もいるでしょう。

逆にそれらによって本物だと確信出来るかもしれません。

相手を意味もなく否定するのは意味がありません。
いい面、悪い面を議論すべきであって、相手を非難するだけなのはただの荒らしです。

私は「固定の金利は安心料としては高すぎる」と思いますし、変動は金利が上がる可能性がありますが、逆にいえば「固定は最初から上がっている」のです。変動は少なくとも固定と同じ金利までは上がっても問題ないとも言えるでしょう。

しかし金利が高いのは承知の上で、精神的な安定を得られるので固定を選んだのであれば、一つの方法だと思います。

固定にはこういう悪い面もあるよ、と指摘するのは有りだと思いますが、相手の選択を馬鹿にしたりするのは意味がありません。

[414: 匿名さん]

書き込み見る限り精神的安定が得られてるとは思えませんな

[415: 匿名さん]

変動好きの人は、今は変動が有利と書いていますが
いつなら変動が不利になるのでしょうか？
当たり前の話ですがほとんど変動の方が金利は低いです。

銀行からみたら変動を選ぶお客さんは、金利上昇時に金利を上げると言う
リスクヘッジができてうれしいと思いますが。

[416: 匿名さん]

>いつなら変動が不利になるのでしょうか？

物価上昇時。

バブル崩壊前と後で日本は変わってしまったのでしょう。
もちろん今後日本が成長期に入らないとは言いませんがしばらくは無理でしょう。

[417: 匿名さん]

というと、インフレになると、今変動を借りている人はいっせいに固定に切り替えるのでしょうか？
そのときはすでに固定金利の方が先に上がっていると思うので、遅くないでしょうか？

[418: 匿名さん]

基本的に変動は変動のままでしょうね。

当初の金利が安いうちに元金をがっつり減らしておこう、というのが変動です。
元金が減っていれば金利が上昇しても影響力はうすいですし、少なくともここ数年はそこまで急上昇する事態はそうそうないでしょうから、安い金利である程度は元金を減らせるでしょう。

また一度上がっても、金利があがったままというのもありえませんから、またそのうち下がります。ですから、多少の変動であたふたして固定に切り替えるのは得策ではありません。

1.6の優遇があるため、かなり金利があがっても支払いが出来なくなるほど上がる事はそうはないでしょう。あるとしたらかなりの予想外の事態ですね。その場合は125%ルールをつかって、ひとまず亀のように縮こまって嵐がさるのを待つまでです。それは異常事態なのでそう長く続くとも思えません。

[419: 匿名さん]

418ですが、その前のいつなら変動が不利になるのか、に対しての答えです。

基本的には金利優遇幅が例えば0など極端にさがれば不利にはなるでしょう。ただ銀行は出来るだけ自前でかりてほしいので、多少減らす事があっても、そこまで下げる事はまずやりませんね。

そして変動は基本的に経済にリンクしている為、それほど極端に不利になる事態はほぼありません。
もちろんバブル時期のように変動金利の方が固定よりも高くなることもありえます。しかしそれは基本的には一過性のもので永遠と続く事はないでしょう。

もちろんそういった事態の場合は、「今の」固定の方が有利になる事もありえます。
ただあくまで有利不利でみるとすれば、それはかなりの博打です。近いうちに日本にバブルの再来、あるいは日本経済の崩壊等のそれ相応の異常事態がある事にかけたと言えます。

もし徐々に金利があがっていった場合には変動は半年毎にしか金利が変わらないし、当初の金利が安いうちに元金が減る為、そう簡単には固定より不利にはなりません。

ですから単純に総支払額からみた場合の有利不利でいえば、固定を選ぶのは間違いなく賭です。
特殊な時期でなければ同じ時期に選択するなら、変動の方がまず固定よりも金利が低いのですから。

固定を選ぶとすれば有利不利で選ぶべきではなく、例えば将来の計算のしやすさからであったり、ローン返済の事を考えずに済む等の理由で選ぶべきでしょう。

敢えて言うなら「あきらかに経済状況が上向いていて、今後景気が加速するように思える状況」であればもしかしたら固定の方が有利かもしれませんが、そういう時はすでに固定の金利にも組み込まれている可能性も高いため、固定が有利になるかどうかは怪しいですし、未来を予測する事は出来ないため、その時点がピークなのか、まだ上がるのかを判断出来る人はいないでしょうから難しいです。

[420: 匿名さん]

>当初の金利が安いうちに元金をがっつり減らしておこう、というのが変動です。
確かに短期で借りて、返済額に占める元本返済の比率が高ければそうですよね。
あるいは、繰上げ返済をがんがんやるとか。

でも、変動は金利が低いからと、目一杯長く多く借りてませんか？
金利が低いから返すなんてもってのほかと思っている人多くありませんか？
そうすると元本をがっつり減らせるのは、10年後とか20年後とか、かなり先じゃないですかね？
きっといざ固定に乗り換えようとしても、手数料がかかったり、固定の金利の方が高いから
変動の人は結局、金利が上がらないことを祈りながら、ずっと変動なのでしょうね。