やっぱり固定が好き！！

[購入検討中さん]

変動金利は怖くない！！って、タイトルからして怖いんですか？

固定にした人、固定にしようと考えてる人、前向きに考えをお聞かせください。

[141: 匿名さん]

>>135
だけどこの先変顔は上がることはあっても下がることはないよ
今が底なの！そ～こ　おわかり？

[142: 匿名さん]

20年固定で去年借りた者です。同じ銀行（三菱東京UFJ）で期間そのままで変動に変更することは可能でしょうか？　それとも他行で借り換えしないとダメでしょうか？　もし可能なら、同じ銀行で変更する場合は事務手数料等や保証金は発生するでしょうか？　よろしくお願いします。

[143: 匿名さん]

交渉による

[144: 匿名さん]

ギリ変を抹殺するために金利あげようよ。

>>142
ダ〜〜〜〜メ！
今の時勢だけで判断すると、あとで後悔するかも。
がんばって、繰り上げ返済しましょう。期間短縮型でいいから。

[145: 匿名さん]

期間短縮？また無知が1人。

[146: 匿名さん]

フラットの方が審査緩いのですか？

繰り上げ返済は期間短縮より返済額軽減の方がメリットありなんですか？！

[147: 匿名さん]

そうだよ、知らなかったの？

[148: 匿名さん]

私は、今は金利上昇リスクを取りたくないので、今年3月に10年固定1.85%（保証料内枠）で組んだ。
数年間お金貯めて、自分なりにリスクを取れると判断したら、そのときの状況にもよるが、変動に借り換えるつもり。

完済まで固定のままで行く予定の人ってそんなにいるのかな？

[149: 匿名さん]

>>148

ALL変動、ALL固定より最も損なパターン。一番低金利の恩恵を受けれる期間を固定にしてどうする？　10年後固定期間が切れた頃には今よりも長期固定の金利が上がっていたら、もう変動しか選択肢がなくなる。

変動繰上で早期完済か20年以上の固定がよいのでは？

[150: 匿名さん]

>>149
ちょっと具体的に書くと、現在、借入3100万に対して、貯金・株などが1000万。年収は670万なので、変動は怖い。

今年子どもが生まれ、妻が来年から仕事に復帰する予定（年収250～300?）で、たぶん貯蓄のスピードは上がると思うけど、まだ未確定。

家計が安定し、あと1000万くらい貯めたら借り換えを考えるつもりです。実際に借り替えるかは分かりません。また、それまでは繰上返済はせずに、手元で運用する予定です。

うちの場合、変動でも1.275%だったんで、利息の差は年18万弱。保険と割り切りました。

余談ですが、今回の家を買う前に、マンション持ってました。
マンション買ったときは、勤続年数が短かったため公庫で借り、2年間高い金利で払いました。その後借り替えて、4年間低金利の恩恵を受けました。今年、マンションの売却益が出ましたので、ちょっと気持ちに緩みが出てたかもしれないです。

[151: 匿名さん]

リーマン前の20年固定って、いっとき2.00%前後の時なかった？
今から思うけど、あれが一番とくだと思うけど。
確かに今の変動の1%前後も魅力だけど、数年後には0.5%あがってもおかしくは
無いから、20年先を見て　今の変動の1%前後と20年固定の2.00%前後だと
明らかに20年固定がいいように思う。

僕は変動だけど、いつも金利はチェックして、いつか条件の良い短期固定を
選びたいですね。

ちなみに 149さん。そんなに損ではないですよ。

金利が変動より高くても10年間の変動リスクを排除できると言う恩恵が
あります。いくら繰り上げても10年以内の完済はさすがに難しいけど
10年固定の1.85%はそんなに悪くない。
あくまでもリスク排除の理論だけどね。

それを、あまり長期にすると、確かに言われるとおりだと思う。

[152: 入居済み住民さん]

今年、２０年固定２．３５％で決めた我が家。
変動にする勇気はまったくなかったので満足してます。

[153: 入居済み住民さん]

1.85パーセントは高すぎる！

0,875パーセントで借りて、1.875パーセントとの差額を、返済額軽減型で繰り上げ返済を
すれば良かったのに。

なぜ、もっと勉強しないのさ？

あと、3パーセントで借りたと思って差額を返済額軽減型で毎月繰り上げ返済すると、
5年返せば、金利5パーセント上昇しても、最初に3パーセント借りたときより
安く返せるし、
10年たてば、元金は1/3返済できてしまうのよ。

たのむから、ちゃんと計算しておくれ。

あと、金利は上がらないし、上がるときは、経済が良くなってるから大丈夫だよ。

[154: 匿名さん]

↑素人がかいた掲示板情報の丸写しじゃない 金利上昇時の支払い額の元金･利息の比率の変わり方はわかりますか？本当に計画通りにいくんですか？

[155: 匿名さん]

１０年以内の中途半端な固定は止めた方がよい。
全期間長期固定がベスト。短期固定なら初めから変動で。
理由？
明日仕事だから今度ね。

[156: 匿名さん]

自室警備ご苦労様です

[157: 匿名さん]

私の人生すべて固定w

[158: 匿名さん]

10年固定を選択するメリットを誰か教えてください

[159: 匿名さん]

>>158

変動は怖いなー。　でも全固定は高いなー。　そんだったらその真ん中でいいやーっていう、極めて優柔不断なプラン。

[160: 匿名さん]

>>153
保証料内枠で0.875%とはうらやましい。

> あと、3パーセントで借りたと思って差額を返済額軽減型で毎月繰り上げ返済すると、

これは固定・変動関係ないですね。
固定でも、差額を繰上返済し続ければ、相応に元本が減ります。
固定は正確に計算できますが、変動はあくまで「金利がこう動けば」という条件付きで。

> 5年返せば、金利5パーセント上昇しても、最初に3パーセント借りたときより安く返せるし、
6年目から変動5.875%になったら、固定1.85%の方が支払利息は少ないと思いますが、どのような条件で比較しましたか？

あと、0.875%で借りてるのに繰上返済するのは、住宅ローン減税を考慮すると損だと思います。

[161: 匿名さん]

＞あと、0.875%で借りてるのに繰上返済するのは、住宅ローン減税を考慮すると損だと思います。
一概には言えないんじゃないかな。
減税1%といっても納税額以上の戻りはないわけだからローン残高の1%以上の納税をしている人にとっては損というのが正解だと思うけど。

[162: 匿名さん]

>>161
納税額が少なくて住宅ローン減税が満額受けられないような人は、変動にはしないと思ってました。
控除対象ではない住宅（50平米未満とか）を買った人には、減税は関係ない話ですね。

[163: 匿名さん]

ここは固定スレです。変動ネタは変動スレで。

[164: 匿名さん]

新聞でフラット３５が2.60%とか書いてあったけど、
「【フラット３５】の12月実行金利は2.40％、2.60％に決定いたしました」
団信込みで2.60%って事なんかな？？

６月は確か2.85％だったような気がするんだけど・・・

[165: 匿名さん]

2008年契約の35年間2段階固定金利3000万円で、
10年間2.3％、11年目以降3％です。
この金利は高いでしょうか？
変動金利へ変更する誘惑と戦っています。。

[166: 匿名さん]

ミックスにしてしまいました。

[167: 匿名さん]

>>165
金利が高いか低いかは主観によるものが大きいとは思いますから、何とも言えませんが。
まぁ、個人的な意見でいうと全期間固定としては悪くはないんじゃないかと思います。
ただいわゆるゆとりローンと同様の仕組みですから、11年目になった時にちゃんと払っていけるかも勘案した方がいいですね。

それとデフレ化＝資産価値がどんどん下がる時には元金を沢山減らしておいた方が安全という考え方もできます。元金の減りが少ないと、何かあって支払えなくなった時に、売却金額が資産価値を下回る可能性が大です。そうすると家をうってもローンが残ります。

そういう意味で変動に借り換えするのもありだとは思います。ただ変動にかえたとしても、３％で返済してるつもりで貯金＆繰り上げ返済しましょう。その場合は出来れば一定金額を自動繰り上げ出来て繰り上げ手数料無料のるような銀行で借り換えるのがベストです。

[168: 匿名さん]

>>158さん
①控除の期間は一切の繰り上げ返済を検討していない人。
②キャンペーン金利で5年もの7年ものと同等もしくは得な場合。
③資産運用や保険などの関係で満期や現金化がそのあたりを目処にしている人。

こんな人は恩恵を受けられるのではないでしょうか？使って得という人はかなり限られると思います。
投資話と一緒で金利が想定外に上がろうが現状維持だろうが下がろうが保証は一切してくれません。
それに人により様々な生活パターンや取引銀行や建物の違いがあるでしょうから
どれが得と語られても万人に得とは語れない。

[169: 匿名さん]

あのさ、固定で2.8%とか言ってるけどさ、
10年前の住宅ローンてさ
変動で、金利優遇0.5%で5年限定だったのよ。
6年目からは変動で2.475% 2.875%をいったりきたり。

その目線で固定を見ると、固定にしても変動にしても一緒か。と思うし
変動で、いま借り換えしようとしたら1%前後だし。安いなー。

でも10年前って不動産不況といわれ、底値と言われていただよな。
10年経過した今、さらに下落しているしさ。なんだなかー

でも、僕は買い換えました。借り換えでなく、買い替え。
損切りで売って、新規物件を安く買いました。
リーマン直前だと1億。10年前で1億5千万。
今ではたったの7000万。
結局、変動にしました。固定にしようかと相当悩んだけど。

土地って下がりっぱなしだね。
その目減りを考えて、いくら安い金利でも、結局は土地が下がるという
リスクを背負うから、一緒のような気がする。

[170: 匿名さん]

あ、↑169の者なんだけど、住宅ローン控除の話題が出たので、ついでに。
僕は満額500万の控除対象者です。ギリギリMAX使い切る所得です。

これは、でかい。

借入6000万で変動1.3%で35年だと、利息が1500万程度だったと思うんだけど、
そのうち、500万相当の税金を払わなくて良いと、言うもんだからたまらないですね。
変な計算式かもしれないけど1500-500万の1000万が実質利息分。
ま、金利が上がらない前提だから意味の無い計算だけどさ。

ほんとに、金利安いわ、控除あるわ、すごいね、今の時代。

10年間は5000万以下にならないようにせっせと繰り上げして、顧問税理士と相談して
繰上げと控除のどちらが得するか決めて、11年目にガツンと減らそうかと思っている。
まあ、若い年のほうが利息が多いから、結局は繰り上げたほうが得なような気がするけどね。

でも、10年も今の所得維持できるかな。
その前に、日本て、本当に大丈夫なのかな。繰上げせずに資源国の通貨にして預金しておいた
ほうが得な気がするなー（ベーシックに豪ドルがいいかもな）

いまだと、まだ円が強いから、ねらい目かも。

[171: 匿名さん]

私は変動だけど、10年固定だって状況によってメリットはいろいろあると思う。
基本的に固定でいきたいけど、10年くらいで返済する予定の人とか。退職金とかがその頃に入る予定があるとか。
たまたま銀行で10年金利が非常に安いキャンペーンをやっていたとかで、10年の優遇金利が非常にいいとか。

誰でも得するという訳ではないけど、そのときそのときで違うと思う。
何年か前は3年固定が変動より金利安かった時期もあったし。

[172: 匿名さん]

日銀が、やっと量的緩和を、結構大きな規模でやるから、金利状況が一挙に変わるかもね。

直ぐに固定も変動も下がるような雰囲気が出ているし。
と言っても少し前に0.1%上がったばかりだけど。

少し情勢が落ち着くと、新しい商品が出るかもしれませんね。
しかし変動選んだ人は、短期の固定でもその優遇がそのまま効くってのは驚きですね。

よくよく理解したら変動のほうがいいかもしれないですね。

[173: 匿名さん]

国債発行しまくってハイパーインフレ起こして金利爆上させてギリ変を根絶やしにしたいな。

[174: 匿名さん]

↑
ばっかでない？

ギリ変でなくても、ほとんどの人が根絶するわ
ちなみに、ハイパーインフレ起きたら固定金利も変わるよ。
通貨切上みたいにね。

そんなに都合のいい固定は無い。

[175: 匿名さん]

>>174
吊られちゃったね。

173はギリ変さんの書き込みだよ。

ってぇか、変動大好きさんしかいない固定スレってなんなのいったい・・・

[176: 匿名さん]

>>175

固定を選ぶ事の有効性が皆無だって事でしょ。

[177: 変動さん]

口数が多くなるのは不安なとき。私も変動だけどみんなみっともないね。自信があるなら黙りなさい。今の時勢で変動に分があるのはみえてるでしょ。討論は対等な立場でするものだよ。

[178: 匿名さん]

固定を語るにも、一言言う度に、何も理解していないバカだと言われるから、
そりゃぁ、固定さんは呆れて出てこないでしょ。
なぜ一部の変動さんは人をバカにしてまで自分の意見を押し付けたいのか？

[179: 匿名さん]

固定がギリ変誘導しかしないからだろ

[180: 匿名さん]

>>177
だからこのスレッドは余り話しが進まないのだと思いますよ。
反対に、変動金利は・・・の方はずいぶんと長い期間にぎやかですね。

[181: 匿名さん]

>>180

変動金利は・・・に必死に書き込んでいたのは固定さん。固定さんがいなくなるとおとなしくなるからね

[182: 匿名さん]

両方変動しかいないみたいだけど？

[183: 匿名さん]

>>181
それは無いな。
少しでも変動の不安やリスクを書くと、長文で必死に応戦してたのが変動の人たち。
何時しかつじつまが合わなくなると、>>179みたいな。
それを眺めて固定は呆れてた。
もっとも、それは変動さんがこちらにも巡視していることからも判ること。

[184: 匿名さん]

>>183

ないないｗ

しかもあの程度で長文？
固定がいかに生半可な知識しか無い証拠じゃん。
最近はすっかり反論出来ずにいなくなっちゃったし。
実際固定→変動への借り換えは増えてるようだけどその逆は聞いたことないし。

変動がここ見るのは固定を選ぶメリットは何なのかを是非知りたかったから。
でも誰も答えられないｗ

[185: 匿名さん]

>変動がここ見るのは固定を選ぶメリットは何なのかを是非知りたかったから。

変動狂信者が作って変動盲信者だけが書き込むスレで何を言ってるのやら。。。

私も自分のローンは変動金利だけど、
このスレや「怖くない」を見ると、変動選択する人がみんな馬鹿みたいに思えてくるよ。

[186: 匿名さん]

>ないないｗ

「ｗ」なんて付けるようなレベルの人だもの。

>>184
世間一般ではそういうのって気持ち悪いって知ってた？
２ｃｈが全てではないんだよ。

[187: 匿名さん]

そもそも、なぜ金利タイプは変動と固定がるのでしょうか？　固定は経済に疎い消費者を安心という言葉でだまして銀行が儲けるために存在するのでしょうか？

[188: 匿名さん]

このスレは釣り堀だよ♪

[189: 165]

>>167さん

早速の丁寧なご回答、ありがとうございました。
自分としても、今後のライフプランと返済計画を照らしあわせて
そこそこ納得していた固定金利だったので、ほっとしました。

・１％をきる変動
・２％をきる10年固定
・他スレでの固定→変動への借り換え大旋風

など、心が折れそうな環境ではありますが、まずは2.3％の10年間、
せっせと繰り上げ返済に励もうと思います。
10年後、3％にあがる頃、再度金利状況によって検討し直そうと思います。

ありがとうございました。

[190: 匿名さん]

固定で早死にすればチャラですよ。