変動金利は怖くない！！その１３

[ローン勉強中]

いつの間にか1100越えました！次スレたてます。

[41: 匿名さん]

固定さんには実質金利というものが分からんのです！

[42: 匿名さん]

固定信者の脳内は20年前のまま時が止まっているのでしょう。合掌

[43: 匿名さん]

そういう無駄な金利を払っている固定が
いままで日本の経済を支えていた面もあるかも
これからも支えていてね!

[44: マンコミュファンさん]

固定の人がいなくなったら銀行はつぶれるぜよ。

[45: 匿名さん]

皆様、必死ですね！

頑張って、所得を少しでも上がるようにしましょう！

[46: 匿名さん]

いちいち金利考えるのめんどくせえ
いいんだよ多少金利多くはらっても
返済額がきまってれば気持ちも安心
変動の方が効率がいいのわかってる
でも俺は経済とかよくわからんのよ

でも損得には結構敏感な方なんです
だから変動が気になってしかたない
変動に借換えしようかどうしようか
でも金利があがったらどうしようか

　ｂｙ　固定


低収入という痛いところつかれたぜ
これから出費が増えるしやばいかも
もういっかいシミュレーションしよ

やっぱりなんとかやっていけるわな
低収入で贅沢できないけどいけるわ
でも気持ちのどこかに心配があるわ
とりあえず固定を否定しておくかな

　ｂｙ　変動

[47: 匿名さん]

そもそも人口は減るし高齢化だしアジアの他国は元気だし
金利が上がる要素はなに？

[48: 匿名さん]

素朴な疑問なのですが、
新築マンションの場合だと不動産提携銀行で変動が△1.6、
保険内包だと△1.4とかありますよね。
この場合の変動だと変動が上がって4％台になっても2％台
をキープしています。

このケースで借りていない変動さんもいますよね？
この差って同じ変動でもリスク回避レベル差が大きくないですか？

愚問だったらごめんなさい。

[49: 匿名さん]

固定と変動を比較する際に返済額の差に目を奪われがちだけど、利息と元本の差を知ると固定で借りてるのがバカバカしくなるよ。

借入：３０００万
期間：３５年
金利：フラット３５ ２．６９％
変動　　　　 ０．９７５％（１．５％優遇後）

初年度の年間返済額と元利比率

固定：￥１，３２３，９２４（利息：￥８００，５７４ 元本：￥５２３，３５０）
変動：￥１，０１２，０３２（利息：￥２８９，２７２ 元本：￥７２２，７６０）

もう説明は不要ですね？

固定の皆さん、今からでも遅くない！昼休みにでも銀行に駆け込もう！！

[50: 匿名さん]

>そもそも人口は減るし高齢化だしアジアの他国は元気だし
>金利が上がる要素はなに？
チョット経済回復したら、短プラ0.4％位は上がるでしょ。そのうち元通りの2.875に。
また、借りる人が増えたら、優遇幅減らすでしょ。その時借り換えたら、０．８７５→１．２７５のはずが、１．８７５でしか借り替えられないなんてことは、可能性としてはある。借り換え費用は別にね。変動から変動の借り換えだよ。当然。

[51: 匿名さん]

変動低所得者層くん達、必死ですね。ガンバレ。

[52: 匿名さん]

＞チョット経済回復したら、短プラ0.4％位は上がるでしょ。そのうち元通りの2.875に。
＞また、借りる人が増えたら、優遇幅減らすでしょ。その時借り換えたら、０．８７５→１．２７５のはずが、１．＞８７５でしか借り替えられないなんてことは、可能性としてはある。借り換え費用は別にね。変動から変動の借り＞換えだよ。当然。

プッ（失笑）

[53: 匿名さん]

>>51

根拠のない中傷は＊＊＊の遠吠えにしか聞こえない。
根拠を示して論破してみな。

[54: 匿名さん]

俺も笑った。
金利が高いって、5％以上の話だろ。

[55: 匿名さん]

短プラ0.4上がってやっと去年と同じ水準だもんな。
日銀による二度の利上げってどうすれば可能なんだろうな？
金利が１％上がっただけで中小零細が多く倒産すると言われている世の中、少なくとも日本を支えている
それらの企業が元気になってこなければダメだよね。

[56: 匿名さん]

私年収600万、2900万変動借入で数年経過しますが繰上も貯蓄も普通にやってますし、特に切り詰めている
気も無いですけどね。今は繰上が進んで元本は2600万まで減ってますし、返済額軽減にするつもりなので
このままだったら借入から5年後の見直しの時の月々の返済額は6万くらいになる予定です。
当初は金利上昇リスクも気にしていましたが、今はほとんどゼロに近いと思ってます。
（金利が上がらないと思っている訳ではなく、上がっても繰上や貯蓄分が減るだけで生活水準は変わらない）

固定派さんの意見ですと私は超ギリギリな部類になると思いますが、どの辺がギリギリなのでしょうか？
当事者の私が全然ギリギリ感が無いのですが？？？

[57: 匿名さん]

バブルの頃は家なんか諦めていたよ
結果的には良かったけどね(買えなかった)
でもそこそこ金があるから500万くらいの車を買ったりしてた(20代の頃)
5%なんてもう考えられない、バブルを経験していればね

[58: 匿名さん]

今の30代、インフレ時代稼いでないからゼロ金利が普通だと思っている。それはいいとして、3％以下の金利差などより将来の物件価値の変動率考えるべきだろ。

[59: マンコミュファンさん]

５６この方は銀行マンだな？
理由１、返済額軽減型より、期間短縮型のほうが金利は得する。元本の減りが早い。
理由２、繰上げが進んで２９００から２６００？これで進んだっていえるのか？繰上げというのは５００（最低でも１００）から返済することを言います。それ以外は貯金のない方のプチ節約です。この方は数年返済しているのもかかわらず３００しか減っていません。繰上げしないでそのくらいだと思います。

以上のことから銀行が損をしないように防御の姿勢が見えてきます。

[60: 匿名さん]

>将来の物件価値の変動率考えるべきだろ。
そうですね
キャッシュフローって言うのかな
まあ固定で借りている人は嫌いなんだなそういうのが。
家を売ってもらっただけでありがたいと思わないとね

[61: 匿名さん]

また変なのが飛び込んできたぞ～。

[62: 匿名さん]

皆たぶん借りて間もない人が多いんじゃないかな
最初は不安だよね、でも馴れてくるよそのうちさ
繰上げ繰上げ言うもんだからカスみたいな物件を掴まされた固定がまた喜んで..
駄目物件に固定、麻雀で言うと役万だっけかそういうの？
常識のある社会人は皆変動だよね。

[63: 入居済み住民さん]

みんな必死やな～

[64: 匿名さん]

>>59

>理由１、返済額軽減型より、期間短縮型のほうが金利は得する。元本の減りが早い。

また算数が出来ない人が・・・返済額軽減も期間短縮も月々の返済額が一緒なら完済時期は一緒。
自信満々に言ってる時点で・・・恥ずかしいよ？

>理由２、繰上げが進んで２９００から２６００

プチ繰り上げでも繰り上げは繰り上げ。たったこれだけの繰り上げで安全圏。しかも期間短縮と返済額軽減では
払う利息が変わらないならとうぜん返済額軽減でしょ。

[65: マンコミュファンさん]

だから、きみは、銀行側の言い分に聞こえるんだじょ？
もっと、非銀行マンが得をするやり方を書いてくれ。

繰上げは返済方法で利息が変わるんだよ。返済額は変わらないじょ。
期間短縮は返済期間を短縮しているのだから６０歳が５５歳になるんだよ。

定年になってからもローンを払い続けるのかね？

毎月返済額軽減型は支出が増えた家庭、つまり一般的なファミリーで教育費がかさんでもうちょっと毎月楽したいさんがやるやり方だじょ。
がんがん返済できるさんはがんがん期間短縮型で５０までに完済するんだじょ。

[66: 匿名さん]

>繰上げは返済方法で利息が変わるんだよ。返済額は変わらないじょ

だから変わらないんだって。頼むから一度計算してみてください。

>期間短縮は返済期間を短縮しているのだから６０歳が５５歳になるんだよ。

返済額軽減も同じ返済額なら結果的に55才で完済するの。

繰り返すけど、返済額軽減で繰り上げした後も返済額を変えないの。すると期間短縮と完済時期も払う利息も
同じになるの。なのに何故わざわざ期間の利益を捨てて期間短縮を選ぶ必要があるのかね？

>毎月返済額軽減型は支出が増えた家庭、つまり一般的なファミリーで教育費がかさんでもうちょっと毎月楽したいさんがやるやり方だじょ

何この勝手な思いこみ。返済額軽減は単なるリスクヘッジ。想定外の収入減や金利上昇時への対応の為。
初めから期間短縮したらリスク軽減にはならんでしょ？変動の王道は返済額軽減繰り上げ且つ、返済額を
変えないって所にあると思うけどね。

[67: 匿名さん]

65さんの言うとおりだよ。
それから、56は、自信満々のようだけど、いつ借りてその時の金利と現在の金利がどうなのか、私の年収とか書いてあるけど世帯年収イコールなのかどうか、扶養家族が何人いて、そのうち子供が何人で今何歳なのかを教えてもらわんと、ギリか余裕か判断着かんぞ。独身ｏｒディンクスなら余裕だろ、まして２馬力ならね。
だから、低所得者層変動は困るんだなあ、各論を総論で語っちゃうんで。

[68: 匿名さん]

65さんへ
それから、125％５年ルールをわかってないから、６６みたいなことを言うやつがいる。
変動で借りるなら、元金均等の定期的な繰上返済だよ。

[69: 匿名さん]

>66さま

>変動の王道は返済額軽減繰り上げ且つ、返済額を変えないって所にあると思うけどね。
どうやったら、そう出来るの？

具体的な方法を教えていただけませんでしょうか。
また、どこの銀行で、そのようなご対応をしていただけるのでしょうか。教えて下さい。

[70: 匿名さん]

えっ？66の考え方って変動の王道だと思うんだけど。
うちはその方法で返済しています。

[71: 匿名さん]

>70
だから、どうやって。

[72: マンコミュファンさん]

お願いします。

[73: 匿名さん]

>70
元利均等125％５年ルールの場合は、
他スレで論破されてるよ。

[74: マンコミュファンさん]

６６さんが静かになった。どうしたのだろうか？
計算しているのか？

[75: 匿名さん]

皆さん、過去スレ見てください。何度も出てますよ。

変動は３％で借りた際の差額を毎月繰り上げ返済。
さらなる繰り上げはご自由に。（貯蓄として持っていてもいいでしょう）
5年後の更新時、月々の返済額が減っているので繰り上げ額を増やす。

なお、返済額を指定して毎月繰り上げ出来る金融機関は限られているようなのでどこでもOKというわけでは
ありません。

[76: 匿名さん]

>71
銀行によってできるところとできないところがあります。

[77: 匿名さん]

固定の人が固定を選ぶ一番の理由は、そういうややこしいシステムを
調べたり計算したりするのが面倒だから、っていうことなんじゃないかな。

[78: 匿名さん]

>>77

数千万も借金をするのに面倒とか思う神経が分からない。

[79: 匿名さん]

変動調べつくしても、やっぱり固定だった。固定も金利を調べつくして、一番長い期間で一番低いフラットでないやつを選びました。ライフスタイルに合ったもので。
変動・元金均等と迷ったけどね。(借入れ先は、両方とも審査通ったけど。)

[80: 匿名さん]

>>79

固定を選択した理由は？やはり安心だけですか？固定を選ぶ有効性が今一分かりません。

[81: 77]

>>78
私にも理解できません。

[82: 匿名さん]

金利上昇以外では、
将来の生活費増と税額アップと社会保険料のアップと年金支給額減・支給年齢引上げの不安が一番だよ。特に子供に掛かる費用だね。
年収1200万以上あれば、試算的には、文句なし元金均等変動の定期繰上だよ。
残念ながら、年収それの3/4だ。
借入れは年収の４倍程度だ。
固定でギリの部類かな。ﾊﾊﾊﾊ

[83: 匿名さん]

>将来の生活費増と税額アップと社会保険料のアップと年金支給額減・支給年齢引上げの不安が一番だよ。特に子供に掛かる費用だね

これって固定変動関係ないような？？？

[84: 匿名さん]

しかも変動との比較とかしてないし？？？
やはりあなたも面倒だった人でしょうか？

[85: 匿名さん]

これの極限を想定して、対応出来る資金を貯蓄しているので、この貯蓄を金利上昇した場合に減らしたくないだけさ。繰上は３年に一度やっていくつもりで貯めているが、この貯蓄とは別だよ。
とにかく、計画を狂わしたくないだけさ。収入は安定しているよ。ご心配なく。

[86: 匿名さん]

>しかも変動との比較とかしてないし？？？
では、何と比較するのか？
変動での支払額シュミも当然しているよ。
利息軽減は、早期分割繰上で対応する予定。早ければ早い程、利息を多く支払わなくて済むからね。

[87: 匿名さん]

>>86
そこまでするんだったら、固定にする意味が相当薄れると思いますけどね。

[88: 匿名さん]

固定だろうが、変動だろうが、どっちを選ぼうが人の勝手だ。
自分の理屈を押し付けるな！
くだらなく結論の出ない話を延々とよく続けてるな。ア ホ の暇人どもが。

[89: 匿名さん]

ではシミュレーションの結果、どの程度金利が上昇し、且つそれがどの位の期間続くとその貯蓄を崩さなければ
ならない局面になると想定しましたか？

また、変動で返済額軽減繰り上げを行った場合、想定される金利上昇がかなり早い段階で訪れなければ
元本の減りから貯蓄を切り崩すような事態になる可能性は極めて低いと思いますが、その辺はどうでしょう？
元々かなり早い段階での金利上昇を予想していたが外れたという事でしょうか？

変動を調べ尽くしたとの事なので金利上昇を想定したシミュレーション、繰り上げの有効性なども当然調べつくして
いるかと思います。普通の人はこの辺を調べる事で変動＋繰上がベストとの結論に至るのですが、あなたは
何故そこで固定がベストになったのでしょう？

私は固定の最大且つ唯一のメリットは返済額を固定出来る安心だと思っています。もしそれ以外に何かあるので
あれば是非聞いてみたいですね。

[90: 匿名さん]

88さんはなんでこのレスを開いてみたんだろう…