固定金利は無駄？変動金利は怖い？と思う人達の集い【PART14】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/554103/

[460: 匿名さん]

>>452
最近住宅を購入した場合、価格が上がってるし勝ち組とか自慢できないよ。

[461: 匿名さん]

なんか必死感が滲むね。

お買い得を持ちこむのは、こと住宅に関しては難しいよ。
平均価格が高くなれば、売る方も苦しいから、キャンペーンをはる。
ＨＭのキャンペーンにうまく乗っかったりすると意外とお得だったりすることもある。
（自分にピッタリのキャンペーンもなかなか無かったりするので難しいが）
逆に無理して値切ると、いつのまにか取り返されていたとかもよくあるらしいが。

[462: 匿名さん [男性 40代]]

金利で勝ち負けなどバカ臭い。借りないのが一番で、土地と建物が長期間納得がいき、自分にあったかどうかが論点であり、金利負担など安いものです。

[463: 匿名さん]

>462

借りない人がここに書き込んで、相当な暇人？

[464: 匿名さん [男性 40代]]

>>463

忙しいですよ。

[465: 匿名さん]

2014,15の高値掴みに気付いてないのも幸せだな。

[466: 匿名さん]

>>465
話のピントずれてるよ

[467: 匿名さん]

>>462
無知ですねえ。

私は変動で借りたので、住宅ローン減税のおかげで毎年差益が出てますよ。
そして住宅ローン減税の切れる10年で全額返済する、これ常識レベルです。

もちろん一括で返そうと思えばいつでも返せますけどね。

[468: 匿名さん]

>>467
ウソってバレバレだよw

[469: 匿名さん]

値段が上がってるのは東京の一部地域のタワマンだけだろjk

[470: 匿名さん]

>>462
このスレはその数百万の金利負担が得か損か、無駄が怖いかを論点とするスレでしょ。

[471: 契約済みさん]

462です。

住宅ローン減税で差益が出てる人、おめでとうございます。
私は１０年前に固定で年利2.64％で借りたのですが、変動の方が得だったかもしれません。
金額の多い方には変動はリスクのような気がしますが、今の金利の魅力に勝てないかもしれませんね。
また、その物件は買値の93.5％で売りましたから損してないと思います。８年以上貸してたので、金利・管理費・固定資産税除きで1600万は得しました。また、それとは別に住宅ローン減税は８年間受けてませんが、不動産所得損で所得税控除を受けております。

[472: 匿名さん]

>>471
暑さのせいですかねー

[473: 匿名さん]

>>472
そう思います。

[474: 匿名さん]

ギリシャと中国問題で金利がどう動くかが重要ですね！

[475: 匿名さん]

>>471

次の物件も金利除きで儲けましょう。
御利益がある神社はどこかな？

[476: 匿名さん]

話題の116億円サムライ債をギリシャは償還できたね。
IMFからの貸付2億5600万ユーロのほうは返済期限過ぎちゃたけど、返す気あるのだろうか？

[477: 匿名さん]

フラットはあがるかな？

[478: 匿名さん]

デベ経由の特約（？）みたいなので5年固定0.45％にして2年目
…6年目が怖くて仕方がなくて、ガンガン繰り上げまくってる。
こないだの6月ボーナス（俺手取り110万、妻手取り60万）のうちでも、
120万繰り上げた（返済額軽減型）。

俺みたいなビビりは、たとえ損をすると分かっていても、
固定にして、まったりした方が精神衛生上は良かったと思う。

ただ、ビビりだからこそ6年目に「ドーン」と上がるのが怖くて、
繰り上げ弁済が着々と進んでいるという面もあるので、
そういう意味では変動で良かったのかもしれない。

[479: 匿名さん]

その金で元本保証の金融商品買って、減税受けた方がよくね？で、6年目にドーンと繰り上げ返済

[480: 匿名さん]

中国経済の動向で、世界の金融市場が慌ただしい。

[481: 匿名さん]

>471
10年で買値の93.5%はこのご時世失敗の部類では？

[482: 匿名さん]

フラットじゃなく、地元信金で固定20年(当初10年:1.25% 残り:1.76% 団信込み)の元金均等で借りる予定。

信金だと、契約時の金利と実行時の金利が選べて、フラット35最安の優良住宅ローンと
総返済額を比較して遜色なかったので、信金にしました。

自営業者なんで、固定金利の住宅ローンはお宝ローンです。

繰上げ返済なんてもったいないことせずに、固定金利の恩恵をしゃぶり尽くしたいと思います。

　

[483: 匿名さん]

4000万借入で、住宅ローン減税はできるだけ受けたいけど、返済は１０年ぐらいで済ませたいところ
この辺りが安いところと思うのですが、固定か変動か迷い中です

■変動
三井住友信託：0.672%
ソニー銀行：0.539%
住信ＳＢＩ：0.65%

■固定
三井住友信託：0.48%
住信ＳＢＩ：0.5%

■手数料等
三井住友信託：手数料＋保証料：38万円(10年)～86万円(35年)
ソニー銀行：手数料：87万円
住信ＳＢＩ：手数料：87万円、八疾病付き

[484: 匿名さん]

>>483
5年固定でしょ。
固定と言うより変動の部類。
10年で返すって決めてるなら安い方でいいのでは？

[485: 匿名さん]

あえて高い変動を選ぶ理由は無いのでは。
　

[486: 匿名さん]

５年後優遇が少なくなって、確実に金利があがる固定よりは、
繰上減らして返済期間長くしたときのことを考慮すると、トータル、変動のほうがよいかも？

[487: 匿名さん]

基本低リスクの変動で
長寿家系ならソニー
保証が欲しければSBIでしょ

[488: 匿名さん]

すみません
>483
を１０年後に２５００万円繰上返済したとき、
金利は今と同じだったとして、減税含めた総支払い額計算できるかたお願いします。

すみません。

[489: 匿名さん]

>>488
繰り上げ返済手数料とか保険の戻しとかあるからねえ。それに総支払額で比べるというのはどうなの？
10年後に払う１００万と今払う１００万とでは価値が違うよね。

[490: 匿名さん]

>>488
まずは自分で計算して、その結果を基にアドバイス求めた方がいいね。
「住宅ローンシミュレーション」で検索すれば、いろんなサイトあるよ。

[491: 匿名さん]

このサイトが計算しやすかったです。

４０００万円３５年ローン、元利均等返済、１０年後２５００万円期間短縮繰上返済（返済期間13年7ヶ月）
http://www.simulation.jhf.go.jp/type/simulation/hikaku/openPage.do

住宅ローン減税：▲342.3万円
http://kakaku.com/housing-loan/koujo_simulation.asp

■変動
三井住友信託：0.672% 返済額：42,398,632円＋諸費用（856,840円－保証料返金約40万円）
総支払額：39,432,472円（借入額▲567,528円）

ソニー銀行＿：0.539% 返済額：41,915,459円＋諸費用（864,000円）
総支払額：39,356,459円（借入額▲643,541円）

住信ＳＢＩ＿：0.650% 返済額：42,318,828円＋諸費用（864,000円）
総支払額：39,759,828円（借入額▲240,172円）

■固定
三井住友信託：0.48%　５年後 0.772%（-1.73%優遇） 返済額：42,199,852円＋諸費用（856,840円－保証料返金約40万円）
総支払額：39,233,692円（借入額▲766,308円）

住信ＳＢＩ＿：0.50%　５年後 0.975%（-1.80%優遇） 返済額：42,590,142円＋諸費用（864,000円）
総支払額：40,031,142円（借入額＋31,142円）

■ミックス
三井住友信託：500万円0.672%＋2,500万円0.48%　５年後 0.772%（-1.73%優遇）
　返済額：42,213,584＋諸費用（856,840円－保証料返金約40万円）
総支払額：39,247,424円（借入額▲752,576円）

[492: 匿名さん]

>>491
答え出たね。

[493: 匿名さん]

あえて高い変動を選ぶ理由は無いってことだね。

[494: 匿名さん]

長期金利が上がらない前提なんでしょうが、
この比較はもう誤差の範囲だと思う。

[495: 匿名さん]

この比較では、誤差の範囲とか言っても、変動金利は無駄じゃない？

[496: 匿名]

昨年に比べればエコポイントがあり金利も安い。
問題は太陽光の売電価格が下がったこと位。

[497: 匿名さん]

>>495
だから、無駄だと思うなら短期固定で借りたらいいと思うよ。好きな方で。あまり差はないです。

[498: 匿名さん]

５年固定を固定って言うのは、笑っちゃうね。
そうか、３５年固定は無駄すぎて問題外ってことだもんね。

[499: 匿名さん]

＞５年後 0.772%（-1.73%優遇）
当初５年固定で五年後の金利は優遇はいいとして金利は未定というか希望的数値でしょ。

[500: 匿名さん]

なので各銀行共に当初固定2〜5年を宣伝のトップに持ってくる
変動は申し込んでほしくない。

[501: 匿名さん]

>>500
支店の成績（収益）は変動金利の方が大きいんですよ。
だから変動で借りてもらう方がありがたい。
逆に5年や10年固定の当初大幅優遇はほとんど儲けが出ない。
そのうえ5年や10年経過後に借り換えられたら終わりだし。

[502: 匿名さん]

>>499
それは変動でも同じでは？

[503: 匿名さん]

長期固定は土俵が全然違うけど、変動は同じ土俵。
同じ変動グループなら、少しでも安い金融機関を選ぶのが当たり前。
なのに、20万円損する変動をあえて選ぶ理由は何かあるの？
なければ、変動は無駄としか言いようがないと思うが。

[504: 匿名さん]

>>491
というか、今は、現金一括払いより、
借りたほうが、７０万円以上得することにびっくり
しかも固定だし

[505: 匿名さん]

>>498
今時、35年もかけて返済する人なんていないと思う。
低金利だから10年ぐらいで完済するでしょ。
必要なら１建目は、貸すなり売るなりして、
２建目分をまた、実質無利子で借りれば、良いわけだし

[506: 不動産業者さん]

>>481
そうですよね。買った値段より高く売らないと(笑)

[507: 匿名さん]

＞５０５
１０年目処に完済とか１軒目云々などレアだよ。

[508: 匿名さん [男性 30代]]

>>505
どんな余裕な人なんだ？

それくらいの人ならわざわざここの掲示板なんて見に来ないだろうなぁ。

[509: 匿名さん]

10年完済とか言ってる人は、頭金貯めた年寄りか親のスネかじりか安物件のどれかだろ？

[510: 匿名さん]

>>509
そこそこ収入あって、アベノミクスに乗って上手く運用したら、どれにも該当しないけど、10年完済できるようになったぞ。

[511: 匿名さん]

>>510
そんな投資で何千万も儲けたとかいう特殊事情言い出したら宝くじ当たったとか生命保険が入ったとかも入れないとキリがないね。

[512: 匿名さん]

http://www.jl.jpn.org/news/detaile_20140313.html
借り換えの影響を除いた
・契約期間＝約定貸し出し期間　：　約２８年
・実際の返済期間＝完済債権の平均経過期間　：　約１５年

[513: 契約済みさん [男性 30代]]

20年固定1.5%(団信込)
変動に借換えようとしたら団信落ち
健康診断でＣが付いてしまったのが原因？
迷ってる人は早い方が良いよ orz

[514: 匿名さん]

>>513
逆に借り換えなくて良かったって思う日が来るかもよ。

[515: 匿名さん]

>512の添付のURLから一部コピペ。

契約期間が平均２５年というのは納得感がある一方で、実際の返済期間は何と平均１３．７年ということで驚異的な早さで住宅ローンを全額返済していることが分かるわけですね！約半分にまで短縮していることが分かります。

そうなってくると、そもそも当初の借り入れ条件自体が適切ではなかった＝余裕がありすぎた、という気がしないでもないですが、これが事実だとすれば住宅ローン金利選びは大きく影響を受けることになります。

つまり金利上昇が怖い人であってもわざわざ全期間固定金利を選ぶ必要はなく、より割安な「当初１０年固定」などを選んでおけば、金利上昇リスクの大部分がカバーされてしまうからですね。

[516: 匿名さん]

デフレ時は貯金がお得。
インフレ時は借金した方が良いって基本。
>512のデータは、それを示してるに過ぎず、これからも当てはまるかは分からんよ。

[517: 匿名さん]

>>515
住み替えによる物件売却で完済するケースもありますしね。
平均したらそんなもんなんでしょうね。

[518: 匿名さん]

>516

その通り。
デフレの時は、できる限り安い金利で借金を早く返済して貯蓄することが王道だった。

しかし、いまどき、返済のことしか考えないって、ありえない。
繰り上げ返済する余裕分をアベノミックスにうまくのっけるのが一番。
宝くじや生命保険をあてにするより、格段に現実的。

短期間で欲をかくと失敗しやすいから、アセットアロケーションしながらの長期運用。
となると長期固定だね。
早く返しても今となっては、たいしたリターンにならない。

[519: 匿名さん]

これからは、短期固定　vs　長期固定

デフレの絶対王者　変動さんはそろそろ引退かな。

[520: 匿名さん]

７割の人が王者？
デフレ時代の絶対多数派じゃないの。

[521: 匿名さん]

日経平均急落。
中国発の世界同時株安がリーマンショックみたいにならなければいいが。

[522: 匿名さん]

今朝、世界同時株安の様相と経済ニュースでしていました。

[523: 匿名さん]

これで、金利上昇が遠のきましたね。

[524: 匿名さん]

決めつけるのはまだ早いな。
日経平均先物は、夜間取引で230円上昇。
ドイツ株式指数をはじめ、欧州株も下げ渋っている。

[525: ご近所さん]

>>524
いやいや、普通に考えたら月曜日はブラックマンデーでしょう。

[526: 匿名さん [男性 30代]]

>>525
その普通という根拠をどうぞ。

言い切れる位賢いようなので、勉強させてもらいます。

[527: 匿名さん]

>524
シカゴの日経先物では、635円下げて、19000円割れしてます。
米も独も約3%下げて終わっているので、525さんの書かれているようにブラックマンデーっぽいですね。
下げ渋りの気配ないですよ。ちゃんと取引終了まで見ましょうね。

[528: 匿名さん]

これで、お隣の韓国と北朝鮮でドンパチ始めちゃったらマジヤバイな。
近すぎて安全資産の円買いともならんだろうし。

[529: 匿名さん]

結局こういうふうな結果になりましたね。固定さんの言うことは外れてばっかり。

[530: 匿名さん]

>>529
アホだなw
トリプル安にでもなったらどうなるかも分からんのか。

[531: 匿名さん]

どうなるの？
ぜひ固定さんの見解を書いてくださいね。
当たったことないけどw

[532: 匿名さん]

これからは、短期固定　vs　長期固定 だから、
変動の見解なんか関心無いのかw

[533: 匿名さん]

デベの言われるまま借入額いっぱいで借りちゃった変動さんは、どんな状況になろうが変動金利は上がらないと思ってるんだから、幸せだとは思う。

[534: 匿名さん]

フラットスレまで荒らしに行く不安な変動さんもいるがw

[535: 匿名さん]

固定さん、相変わらず必死やの〜。
構うおいらもアホだから、この辺にしておくよ。

[536: 匿名さん]

経済に疎いアホな変動さんは去ったところで話を戻すとして、世界同時株安が続いたとしたら、ポイントは円高か円安のどちらになるかだな。
リーマンショック時と違って、日本は異次元緩和中なので、アベノミクス失敗と捉えられて外国人投資家の資金引き上げにより、円安方向に動くこともありえるよ。そうなったら異次元緩和引き締めになるだろうな。

[537: 匿名さん]

固定の人ってなんで日本の破綻ばっかり望んでるんだろう
不思議でならない

[538: 匿名さん]

この辺にしておくと言っておきながら、気になって仕方ない経済オンチの変動さんw

[539: 匿名さん]

不思議でならないw

[540: 匿名さん]

>>537
この理論で言うと、日本の新聞記者は大体、破綻を願ってることになるな。

[541: 匿名さん]

>540
金利上昇に関係しそうな記事＝日本の破綻を望んでいる記者と
本気で思い込んでいるんじゃない。
特に日経は大嫌いらしい。

[542: 匿名さん]

>536
アベノミクスが大成功とは思わないが、アベノミクスのことなんかより、今は、
悪い意味で、中国とアメリカのことのほうがよっぽど関心が高いんじゃないの。
なので円の一人負けは考えにくいと思うが。

[543: 匿名さん]

空売りが旨い

[544: 匿名 [男性 30代]]

先日、変動利率0.57のイオン銀行に住宅ローン相談会に行ったが、ひっきりなしに住宅ローンの相談の方が多くビックリした。すそれだけ、金利の安さ変動利率の低い銀行への住宅購入希望者の関心は高いみたいです。

[545: 匿名さん]

イオン銀行で借りる人は、ほぼ変動。
SBIモーゲージで借りる人は固定しかいないが、同様に混んでるよ。

[546: 匿名さん]

チャイナショックを受けて平均株価18000円割れ、これから金融市場にどのように影響してくるか静観。
中国も日本と同じ様に株や債券に年金資金の３割を投入しているが上海株３週間で３割目減り。
日本は比率を変えて６５％を株、債券に投入してるので我らの年金も心配だ。

[547: 匿名さん]

>>546
18000円は割れてないだろ。

[548: 匿名さん]

547さん
ハイ、ミスりましたが、２、３日中に割れそう〜。

[549: 匿名さん]

先物は17,700台に突入してきましたね…
どこまで行くのやら…

[550: 匿名さん]

もう既に1万7千前半。
それ以上に円高が激しいが。

[551: 匿名さん]

政策金利の上げはまた遠退きましたね。

[552: 匿名さん]

>>544
イオン銀行は経費が高いから旨味があまり無いと思うんだけど。

[553: 匿名さん]

>>551
それは悪性インフレの可能性が増したってことだよ。

[554: 匿名さん]

さて、金利改定の時期がきてので顔だしてみたが。
俺の変動金利0.775%はどうなるのかね。
こんなに金融が荒れてるのに政策金利上げるとは思えないのだけど。

[555: 匿名さん]

>>554
はい、上がらないです。

[556: 匿名さん]

上がらないよね。
すると5年間金利0.775%確定だ。
残債の多い初期の金利が安くてできて良かった。

[557: 匿名さん]

今日は平均株価が一次１８７００台迄盛り返したが結局１８１００で荒かった。
これから海外圏の時間ですが、中国当局の発表を全世界の投資家が信用していないので
当分、ジェットコースター状態が続きそうですね。

[558: 匿名さん]

終値見直したら７３３円安の１７８０６円、、数日で一年位前に戻った感じか！？何時安定するのか不明。
じりじり色々な処に影響が出てきそう。

[559: 匿名さん]

>>556
５年間確定したいなら、変動より、５年固定を選べばよかったのに。
変動と違って、年２回の金利見直しなんかないからね。