年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[841: 匿名さん]

>837
十年前後者選びました
十年経った今、同じものが新築で売られるとすると恐らく倍の値段でも買えません

差がつきすぎなので、今の選択なら私は前者かな

[842: 匿名さん]

>>841
どういう意味ですか？ 後者でとくをしていらっしゃるのに、841さんはあえて前者を選択するということでしょうか

[843: 匿名さん]

837の意見を10年まえ言ってたら、大したもんだったけど、この10年の結果を言ってるだけで素人でも言える。
そして今はもう都心のマンションは値上がりし過ぎて、一般的な住宅として購入できる価格ではなくなった。
情報が古い。色んな災害や事情で流行は変化する。今後30年後に東京が首都であるかどうかすら分からない。

[844: 匿名さん]

>842
そんな難しい日本語書きました？
１０年前は都心選んで今なら田舎選ぶってことです
マンションは２件あるので田舎に別荘探してます
空いてる時はAirBnbで貸そうかな

[845: 匿名さん]

＞843
＞今後30年後に東京が首都であるかどうかすら分からない。

長期ローンで家を買うのは金の無駄ですね。

[846: 匿名さん]

＞一般的には新築か中古かなんか銀行からすれば関係ないですよ。むしろ借りる人の属性でしょうね

いくら借り手の属性が良くても、金融機関は中古マンションの将来の売却価値以下しか貸さない。
フラット35も中古マンションの仕様が融資基準に合わないと貸さない。
少子化で中古マンションの将来価値は下がる一方。
一部人気エリアの事例は参考にならないよ。

[847: 匿名さん]

ここは、無謀ローンの話しスレだよな？

[848: 匿名さん]

余裕ローンで買えばいいじゃない。
低収入世帯はまず自己資金確保。
安さに釣られて不具合マンションなんか買わないように。

[849: 匿名さん]

不具合時に、とんずらされない大手で。

[850: 匿名さん]

38才独身（生涯独身予定）
年収400万・正社員
頭金500万・ローン3000万
50平米・1LDK

購入予定です。
もちろん融資が受けられればの話ですが。
みなさんのご意見が聞きたいです

[851: 匿名さん]

>>850
独身決定なら1LDKでも構わないだろうけど、、、
往々にして予定通りに行かないのが人生だよ。

[852: 匿名さん]

>>850
結婚した時、売ったり貸したりしやすい物件ならいいんじゃないですか。

[853: 匿名さん]

単身マンションなんて安い賃貸物件が沢山ある。
買うことないよ。

[854: 850]

皆さんご回答ありがとうございます。
無謀なローンだ！とのご指摘がなかったので安心しました。

確かに何があるのか分からないのが人生ですが、自分はありえないくらい協調性がないので
結婚するつもりはありません。
自分で稼いだお金は自分の好きなように使いたいし、ふらっと旅にでることも多々あるとおもうので結婚というスタイルは向いていません。
ですので１LDKがジャストサイズです。

今回購入予定の物件は資産価値の高いタワーです。将来的に賃貸するにしても、売却することになったとしてもそれなりの収入は得られると見込んで金利の低い今購入することにしました。

[855: 匿名さん]

普通のサラリーマンだと国内外の転勤があるから、若いうちに家なんか買わない。
子供が学齢を迎え、落ち着いた環境が必要になってから購入を考える人がほとんど。
独身なら固定資産なんて無駄だよ。

[856: セキスイで、契約済み [男性]]

もう少し現金の手元準備ができるまで待った方がよくないですか？
私なら、頭金1000万で、ローン2000万円。
購入後の手持ち現金500万円まで待ちます。
無理は禁物です。
見えない経費が掛かりますから・・・

[857: 匿名さん]

タワマンはだめでしょ。
http://www.newsweekjapan.jp/stories/culture/2015/09/post-3940.php

[858: 匿名さん]

>>854

年収の割にローンが多過ぎるけど、独身だから無謀じゃない。
ダメなら売れば良いし。最低限かかる費用も子持ちよりは全然少ない。

独身ならどうにでもなるよ。

結婚して子供産まれたらキツいけど。

[859: 匿名さん]

>>850
まあでも、「テンプレに記入する」という協調性くらいは持とうよ。
残預金いくらかも分からんし。

[860: 匿名さん]

無謀なローンでわざわざマンションなんか買わないで戸建てにしたら。

[861: 匿名さん]

> いくら借り手の属性が良くても、金融機関は中古マンションの将来の売却価値以下しか貸さない。
> フラット35も中古マンションの仕様が融資基準に合わないと貸さない。 2

何が言いたいか分からなね
「売却価値以下しか貸さない」これは、基本新築でも一緒なんだけどね
中古の場合は、基本最初の売却価格が、新築より低いのだけどね

なので、基本銀行からすれば新築も中古も関係なく、担保次第ってことでしょ

[862: 匿名さん]

>861
そのとおり。
土地のない中古マンションは担保価値が著しく低いだけ。

[863: 匿名さん]

>　土地のない中古マンションは担保価値が著しく低いだけ。

区分所有も別に土地がないわけではないよ、割合分の価値は、普通に銀行も認めているしね
購入額が低いので、担保価値も低いのは当たり前の話だと思うけど

なんか、不動産＝土地っていう人多いですね
自分が住んでいる場所の資産性なんてほぼ関係ないのですけどね

[864: サラリーマンさん]

＞861,862

　ご指摘の通りですね。
　
　中古マンション＝門前払い(ローンNG)の都銀など、ありません。
　　
　

[865: 匿名さん]

マンションの土地は所有権でなく敷地権という仮想権利。
仮想持分は狭小で売却もできないから、戸建ての土地に比べ担保価値は大幅に低い。
マンションの価値は実質建物だけといっていい。

[866: 匿名さん]

＞自分が住んでいる場所の資産性なんてほぼ関係ないのですけどね

傾きマンションでは資産価値の保証を要求する人がいたよ。
関係ないはずなのに。

[867: 匿名さん]

>仮想持分は狭小で売却もできないから、戸建ての土地に比べ担保価値は大幅に低い。

元々の購入額も低いので担保価値が低いのは当たり前
購入時点の土地価格からの下げ幅はたいしたことないよ

> 傾きマンションでは資産価値の保証を要求する人がいたよ。
> 関係ないはずなのに。

要求して、もらえるなら要求はするでしょうね（また今回のは特別ケースだしね）
引越さないなら資産価値なんて関係ないのは戸建も同じだと思うけどね
引越すなら、結局引っ越し先で不動産必要になり、同等な不動産買うなら、結局±０になるだけだから、関係ない

[868: 匿名さん]

無謀なローンでマンション買っても集合住宅は本当に面倒だ。

[869: 匿名さん]

＞元々の購入額も低いので担保価値が低いのは当たり前
＞購入時点の土地価格からの下げ幅はたいしたことないよ

償却する建物の将来価値が低いのは当然。
だから中古マンションの購入では少額の住宅ローンしか借りられない。

[870: 匿名さん]

フローを生めない不動産はカス

[871: 匿名さん]

やはり無謀すか？？
ご意見をいただければ幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込１８００万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　　４２歳
　配偶者　３８歳
　子供　　１２歳、１０歳、８歳

■物件価格・種類
　９５００万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　５００万円（諸経費も含む）
　・借入　９３００万円
　・変動　３５年、０．６７５％（優遇金利▲1.7％）
　　　　　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3,000万円

■昇給見込み
　わずか上がる程度です。

■定年・退職金
　６５歳
　約１５００万程度　
　定年後７０歳まで１０００万程度あります。


よろしくお願い致します。

[872: 匿名さん]

871は何が聞きたい？

[873: 匿名さん]

＞中古マンション＝門前払い(ローンNG)の都銀など、ありません。

物件による。
当然ＮＧもある。

[874: 匿名さん]

＞＞中古マンション＝門前払い(ローンNG)の都銀など、ありません。
>物件による。
>当然ＮＧもある。

その通り、戸建も土地も新築マンションも、中古マンションも物件とローン金額によるが正解です
別に中古マンションがNGということではない

[875: 匿名さん]

＞別に中古マンションがNGということではない

中古戸建てに比べて融資金額が低いだけ。
築古戸建てはＯＫでもマンションではＮＧあり。

[876: 匿名さん]

> 中古戸建てに比べて融資金額が低いだけ。
> 築古戸建てはＯＫでもマンションではＮＧあり。

これも別に関係ないですね
結局、返してもらえる間の担保価値で決まるだけ、戸建は、土地価格が下がりにくいってだけなので

例えば、同じ中古で同じ4000万円の価格でも、今の時点の価値が

①中古マンション：土地価格（区分所有）2000万、建物価格2000万
②中古戸健：土地価格1000万、建物価格3000万

なら①のほうが価値があるよ

[877: 匿名さん]

＞876
設定がおかしい。地価の安い田舎の話？
マンションが建つような都会の戸建ての価格は7割は土地代。
東京なら坪150万で計算すれば大体の土地の価値がわかる。
4000万の中古戸建てなら、全額が30坪程度？の土地の価値。

[878: 匿名さん]

＞中古マンション：土地価格（区分所有）2000万、建物価格2000万

マンションの土地は所有権でなく、売却もできない敷地権だから担保価値はない。

[879: 匿名さん]

>>876
根本的に勘違いをしています。
中古マンションの土地価格(区分所有)が担保として意味をなしてくるのは、建物価格がゼロになる頃
建て替えが行われそうな時期となります。

それまでは、あくまでもその部屋がいくらで売れそうか、途中で支払いが滞ってもうっばらって回収できる見込みでしか貸してくれません

戸建の場合は、滞ったら更地にして売ればいいので、将来の値下がりリスクを見込んだ土地の額になりますが
マンションは、土地の切り売りはできないし、債権回収のために、長期間の塩漬けなんか管理費、修繕費の積み立て金を考えるとありえません。

[880: 匿名さん]

土地価格が下がりにくいのは、結局東京に限られた話になってしまう。

[881: 匿名さん]

郊外行くと戸建てもタダみたいな値段で売っているところあるし（というか東京圏以外はすでにそうなってる)

物件次第というあたりまえの結論だね

[882: 匿名さん]

マンションは、利便性のいい場所に安価な住宅を大量供給するものだから
本来地価の高い場所以外には建たないはず。
不便で安価な土地に建ってるマンションの中古価値は極端に低い。

[883: 匿名さん]

>＞876
> 設定がおかしい。地価の安い田舎の話？
> マンションが建つような都会の戸建ての価格は7割は土地代。

設定は、おかしくないと思うよ
結局中古マンションかどうかではなく、銀行が貸すかどうかは担保価値がいくらかってことだけ

あなたの設定もなぜか都会になっているが、その設定自体が限定的だし

[884: 匿名さん]

戸建かマンションかのスレで語れよ。お題が理解出来ないのか？困ったもんだ。

[885: 匿名さん]

もう無謀なローンでマンション買う人は少ないでしょ。

[886: 匿名さん]

３本の矢とやらも折れているみたいで、景気減速の様子。
貰う報酬が減速していなきゃマイホームを手に入れる事を考えても良いだろうけど。人それぞれだからね。

[887: 匿名さん]

＞あなたの設定もなぜか都会になっているが、その設定自体が限定的だし

土地がただ同然の田舎にマンションが建つのか？

[888: 匿名さん]

>土地がただ同然の田舎にマンションが建つのか？

議論の本質は、そこではなく、中古、新築、戸建、マンションに関係なく銀行がお金を貸すかどうかは、
単純にその担保価値（売った時の値段）できまるっていう話です

[889: 匿名さん]

>>871
自分で判断出来ないなら無謀

[890: 匿名さん]

土地所有権が無い中古マンションの担保価値は低い。
無謀なローンで高く買ってはいけません。

[891: 匿名さん]

> マンションの土地は所有権でなく、売却もできない敷地権だから担保価値はない。

こんな発言をする人はお金を借りないほうがよい

> 土地所有権が無い中古マンションの担保価値は低い。
> 無謀なローンで高く買ってはいけません。

そもそも担保価値が低い物件は、売却額も低くなるので、よほど特殊物件でもなければ、中古マンションかどうかは関係ない

[892: 匿名さん]

過去には中古マンションを高額な無謀ローンで購入する設定があった。
中古マンションを無謀なローンで購入する設定はネタ。

[893: 匿名]

夫４２歳　妻３３歳
夫年収400万・正社員
保育園１歳・１人(今後予定なし)
妻・フリーランス

ローン2400万
中古戸建(築１４年)

事前審査は通ったのですがグズグズ悩んでいます。
さすがに無謀でしょうか？
現在債務はありません。
長い間不妊治療をし、妻がその間働けなかったのと貯金もなくなりました。

妻は、今年は保育園枠に漏れたので一時で週２で預かってもらっていて、年収１５０位ですが、
来年からは保育園に入り働くので、年収200～400になる予定です。
マンションはランニングコストがかかるので、状態の悪すぎない程度の(大規模リフォームが発生しない)中古戸建を選びました。

[894: 社宅住まいさん [女性 30代]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込70万円　週３回、１日４時間パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳(幼稚園)
子供２ 1歳(配偶者勤務先内の保育園)
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3950万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　50万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.7%保証料込み

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　40歳1000万～

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収360万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変わらず

■その他事情
　・親が遠方なので頼れないが、妻はニッチな職業なので休み等はとりやすい。

住宅ローン減税があるので、金利が安い分借りる金額を増やして減税の還元で少し儲けて固定資産税にしようと思います。節税になると思っていますが、この考え方で合ってますか？今、家賃と財形、妻の保育園代を抜いた給料(=10万=ローン返済額)を別にして年間200万貯金できているので、このままのペースで貯めていき、10年後に大体2000万繰り上げ返済しようと思っています。そうすると残債が1000万を切り、子供の教育費が本格的になるころにはローンがほぼ終わってくれるのではないかと思います。
今後の夫の昇級分でそれまでの小学校中学校の教育費を捻出したいと思っていますが、甘いでしょうか？
妻は３年後に必要ならばフルタイムになるつもりです。

[895: 匿名さん]

みんな、ガンバレ！オレもがんばる

[896: 匿名さん]

さすがに無謀なローンでマンションを買うという設定はなくなったね。
建物の信頼性が揺らいでる。

[897: 匿名さん]

よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人 　 年収550万円 税込　正社員
　配偶者　年収260万円 税込　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類
　　4000万　注文住宅（土地＋家＋諸費用）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3500万円
　・変動 1%　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金 500万円

■昇給見込み
本人　あり（1.0～1.5% / 年 , 昇格でさらにアップ）
配偶者 なし

■定年
　本人 60歳（再雇用はないと仮定）
退職金1000万は最低でも出る模様

　配偶者 60歳　退職金なし

　

■将来の家族構成の予定
　子供2人（5年以内）

■その他 事情
　・車のローン 無し（田舎であるため、今後一台は必要）
　・親からの援助 無し

やはり無謀でしょうか？
また物件変更し、借入2500万ではどうでしょうか？
厳しいご意見よろしくお願いいたします。

[898: はじめまして [男性 30代]]

お手数ですが評価お願いします。

妻は大丈夫と言っておりますが、私自身は難しいと厳しい生活に
なる可能性が高いと考えております。

■世帯年収（手取り月23万円、ボーナス年120万円）
　本人　　税込570万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8600円・7200円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年1.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年をまたぐ毎に年収+3万、昇給で年収+10万程度
　嫁は扶養の範囲内を想定ですのでありません。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、再雇用で年収200万程度を想定　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン：なし
　・親からの援助：なし

[899: 匿名さん]

上2世帯共に借入3500前後なら何とかいけるんじゃないの？898さんは3000位がよさそうだけどね。どうしてもなら親から借りるなり援護射撃してもらうなり。

[900: 匿名さん]

>897
定年 本人 60歳（再雇用はないと仮定） 退職金1000万は最低でも出る模様 配偶者 60歳　退職金なし
これが気になるので、年金を考えると２号＋３号より多く貰う為に配偶者は300ヶ月以上正社員で居る事ですね。

[901: 匿名さん]

>>898
変動で1.7%ってだいぶ高くない？
これならフラットの方が良いと思うけど。

[902: 申込予定さん [男性 20代]]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　会社員
　配偶者　税込370万円　会社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4450万円　新築マンション 諸費用込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費＋修繕積立金　約27,000円
駐車場代 0円

■住宅ローン
　・頭金　1,250万円
　・借入　3,200万円
　・変動 35年 0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　750万 この中から家電等で100万程度支出予定

■昇給見込み
　私 昇格なしの場合、年20〜30万程度
妻 不明 年30万円程度上昇中

■定年・退職金
　夫60歳で、1,500万程度の見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　
妻、退職金はあるが金額不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年後ぐらいに1人希望。

■その他事情
　・妻は国家資格保有
・親からの贈与を500万あり 頭金に算入済。
・車は近所の親とシェアで維持費は消耗品のみ
※残りの1,500万は独身時代の分も含む2人の預金。

よろしくお願いします。

[903: 匿名さん]

問題無し。

[904: 申込予定さん [男性 30代]]

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　新築マンション
2880万円
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9450円・4600円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2380万円
　・変動　35年 0.950

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
40から800万円くらい
■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
子供は出来ない事情なのでなし。

[905: 匿名さん]

新築マンションを購入するのが無謀に思える。

[906: 申込予定さん [男性 30代]]

率直なご意見を頂ければ幸いです。よろしくお願い致します。



■世帯年収
　本人　　税込800万円強　正社員 （内ボーナス250万円/年）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　31歳

■物件価格・種類
　6000万円・中古マンション ※諸費用込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・8700円(別途、10年毎に一時金約170万円)・なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5200万円
　・変動　35年・0.60% （借入当初固定5年0.51%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　40歳で約1000万円、以後緩やかに上昇

■定年・退職金
　60歳・2500万程度見込み
　別途1000万円の年金積立あり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年内に子供２人欲しい

■その他事情
　・今後、子育てとの両立を考え、妻は100～250万円/年の勤務を希望

[907: 申込予定さん [男性 30代]]

906です。
住宅ローンの箇所の「（諸経費別途200万円用意有）」は誤記です。
失礼いたしました。

引き続き宜しくお願い致します。

[908: 匿名さん]

5倍以上でキツそうですが、年収upも見込めそうなので見込み通りにいくならeeんじゃない？！

[909: 匿名]

>>906
今現在、奥さんは働いていないんですか？
ローンは少し厳しいように思えます。奥さんが働いて250万稼げるならいけると思いますが。0と100と250万では全然違いますよ。250あればローン分くらいにはなりますからね。
子どもがいない現状で250万稼げない人は、子どもできてからは稼げませんよ。
子どもがいないうちに働いて、貯めたり繰り上げ返済すべきです。
奥さんが専業主婦の可能性があるなら、物件価格を1000万は下げるべきです。

[910: 匿名さん]

＞906
価格6000万円の中古マンションで、8割以上5200万のローン借入れですか？
ローン会社の担保評価が高いマンションなのですか？
金融機関の貸付け額は、将来の売却可能額からリスクをマイナスした額が上限です。
中古マンションは傾き問題で、築年や施工企業が問題になっているので相場も下がっています。
また、修繕積立金が10年毎に170万円(年17万円)追加になるのは、明らかに積み立て不足の状態で
大規模修繕の時期と費用など、管理組合の財務内容を調べる必要があります。

退職金や企業年金はそのまま老後資金として残す必要があるので、ローン完済は遅くても60歳まで。
将来お子さんが生まれたら学費のかかる学齢と、繰り上げ返済が重ならないようにしたほうがいいです。

[911: 匿名さん]

中古マンションは、大手や旧財閥デベ施工の直接基礎物件のほうがいいですよ。

[912: 匿名さん]

>>906
年齢の割りには年収はいいですが、6.5倍はきついと思います。それと長期ローンでずーっと行けると思っている変動思想（願望）なら危険。対処法が出来ているなら別ですが。

[913: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員　手取り月30万　ボーナス額面150万
　配偶者　税込400万円　正社員 　現在時短勤務で月14万　ボーナス50万ほど

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供1　2歳
子供2　-2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築戸建 太陽光パネル付で月10000円ほど売電可能

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　1~2%程度

■定年・退職金
　60歳　
　2200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車維持費あり
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
・毎月3万ほど学資保険用に養老保険準備している（18年満期の4年目）


コンサバ人間なのでキャッシュフローなど色々シミュレートしましたが
踏ん切りがつきません。
きつめに見積もって80歳くらいまでは生きていけそうです。

長期優良住宅で住宅性能評価やら耐震性能やら充実していて
物件自体はとても良いのですが3800万もローン組むとか無謀ですかね？
火災保険などでは優遇されるっぽいです。

[914: 匿名さん]

目安として可処分所得で計算して返済が20％前後なら問題無し。30％越えたら無謀。何れにしても自己責任で。

[915: 匿名さん]

＞913
年収のほぼ半分がボーナス。
安定した収入は月収のみとして計算しては如何？
ボーナスを加算するにしても、年収の7掛けで試算したほうがいい。

[916: 匿名]

>>913
奥さんが仕事辞めたら…って感じですね。何があっても働き続けるなら良いと思いますが。

[917: 物件比較中さん]

>>904
余裕やん。ここは無謀スレやで。

[918: 購入検討中さん]

■世帯年収
本人　　470万円　正社員 勤務8年目
配偶者　100万円　扶養内パート

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　24歳
　子供１　2歳
子供２ 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）

　土地建物諸経費込み 3500万円　新築一戸建て


■住宅ローン
　・頭金　0万
　・借入　3500万
　・固定 10年 変動 25年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円 家具家電買い換えるため

■昇給見込み
　有り 大手企業リストラ心配無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万〜程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度）　

■将来の家族構成の予定

　四年〜五年後にもう一人

■その他事情
　・リボ 25万 (月14000円)

[919: 購入検討中さん [男性 30代]]

■世帯年収
　本人　660万円 (額面)
　配偶者　0万円 (現在)
　　　　　5-8年後ほどから、80万円の予定　(扶養内)
　　　　　17年後ほどから、180万円の予定　(扶養外)
■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
　子供２　2歳
　子供３　1～2年後にいくかも
■物件価格
　4800万円 (諸費用なども込み込み)
■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　4200万円
　・フラット35S　35年・1.6%
　 (ただし、今契約したとして、引き渡しが来年の12月見込みで、
　　金利確定はその時になる)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり
　　本人年収
　　　35歳　800万円　(額面)
　　　45歳　1000万円 (額面)
■退職金
　65歳
　　2700万円
　60-65歳は継続再雇用

いかがでしょう？
大手企業で、そこそこ健全なため、10年間は倒産の心配はないかと思います。
子供の教育費負担が大きいタイミングが15-17年後ほどにくると思われるため、
そこを切り抜けられれば、老後資金は問題なさそうかなと思っています。

宿泊ありの旅行は、国内旅行5年に1度20万円ほど、
海外旅行5年に１度５０万円ほどあればいいかと思っています。
毎年2回ほど計１０万円ほどかけて帰省するので、
子供にとってはそれも旅行になると考えています。

長男ではないので、将来的に地元に戻る必要はありません。

大手ハウスメーカーで建てて、外壁はタイルを使うなどになるので、、
建売に比べて維持メンテ費がやや抑えられるだろうとも思います。

[920: 匿名さん]

借り入れが多い気がしますね
購入価格、もう少し下げたほうが身の丈にあってると思います

[921: 匿名さん]

>>918.919とも借入が多いし、918は貯蓄が心もと無いですね。

[922: 匿名さん]

>919 昇給、退職金、再雇用
＊見込は未定ですから、見込み違いの場合も同時に検証した方が善いですよ。
＊再雇用も一旦退社で１年ごとの契約とかが有るので、再度調べておくべき。

[923: 匿名さん]

大手勤務なら分かると思うが役職に付いた場合でも、５５前後で役職定年が有るからそう言う事も考慮の必要有るよ。

[924: 匿名さん [男性 30代]]

■世帯年収（手取り月55万円、ボーナス年350万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込380万円　正社員

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　4歳 保育園

■物件価格・種類
　5300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25000円・6000円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5300万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　1200万
450万

■定年・退職金
　共に60歳
　2500万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供2年後もう１人欲しい

■その他事情 　
・配偶者が専業だったが、急遽マンションを購入。貯金がない状態だったが、現在はローン支払い以外で月15万貯金中。

[925: 匿名さん]

>>924
結構頑張ってますね。

その年収で34で貯金が500万ちょっとしかなかったってことですよね？
もう一人子供作るなら奥さんの収入もあてにならないし、車売った方が良いんじゃないですか？

でも何と無く楽観的な感じするからいざとなったら実家が助けてくれるパターンですかね？

[926: 匿名さん [男性 30代]]

>>925
貯金がありませんでした。
実家は助けてくれません。
仕事で車使うので駐車場は会社持ちです。
貯金しておけば良かったと後悔してます。

[927: 匿名さん]

まぁ、どうせ無謀なら高いマンションかっているほうが、売るときに値段が下がりづらいから良いかもね。

山手線内側の駅近マンションとか。

郊外のバス通マンションの4LDKとかを変動で無理矢理買っている人が一番やばい。

[928: 匿名さん]

>>926
貯金がないのに、急遽、身の丈以上のローン組んでマンション購入とかなかなかチャレンジャーですね。
管理費も結構高いし、平米が大きいんですかね。

本当はあなたみたいな余裕のない人が固定にするべきかと思いますが、金利の低いうちに貯金して、10年後にがつっと返すしかないですよな。

[929: 匿名さん [男性 30代]]

>>927
湾岸タワマンです。
マンションは価格上昇中ではあります。
山手線内側は買えません。

>>928
15年で返済できればと思ってます。

[930: 匿名さん]

マンションを売買するなら10年サイクル目安。

[931: 匿名さん]

>924
年収900万は素晴らしいと思うんですが、単純に5300万円もの借金抱えるって、無謀に近いと思いました。
頭金2000万くらい出せる人が買う物件だと思いますよ。
貯金ゼロで、なぜそんな買い物するんですかねぇ。
何に対する見栄なんでしょうか。
それか、人生の全てを賭けても良いと思えるくらいパーフェクトな物件だったんですか？

これからローンに追われるだけの人生になると思います。
旅行も外食も少しの贅沢も、心から楽しめなくなると思います。
それらを全て諦めてでも、手に入れたいくらいの家なら買うべきだと思います。

別にそれほどの物件でもないなら、借り入れ3000万代くらいで買える家を探すなりしたほうが良いですよ。

このローンが無謀かどうかは、その物件がそこまでして買う価値のあるものかどうか？！だと思いますよ。
5年くらい経っても値下がりしない物件かどうか、というのも大事だと思います。

[932: 匿名さん]

>>931
言ってることは正しいけどすでに購入済みなんじゃないですかね。

まぁ、湾岸のタワーマンションならあと3年は下がらないと思うので、そこで見極めて見極めて見極めてダメなら売ればいいだけ。

5,300で湾岸のタワーマンションの3LDKならそこそこお買得だったのでわ。

[933: 匿名さん]

確かに預金は少ないけど、二馬力なら何とか乗り切れるでしょ。

[934: 匿名さん]

お子さんもう一人予定してるなら、10年くらいは二馬力実現も厳しいと思いますが。。。まあ、奥さんの頑張り次第ですね。

5300万の借り入れをしたばっかりに、小さいお子さん預けて奥さん必死で働くんだとしたら、幸せな家、幸せな生活ってなんだろう、と考えさせられます。

女性としては10年くらいは仕事に追われず、無理のない子育てをしたほうが幸せだなと、私なんかは思います。

私だったら、購入金額1000万下げて少しゆとりをもたせようって旦那さんに言いますね。
そのほうが追い詰められずに楽しく生活できると思うから。夫婦共に。

[935: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　税込1250万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　27歳
　子供１　未定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・6000円・なし／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　7200万円
　・変動　35年・0.675%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人 1500万円〜2000万超
配偶者 800万〜1000万



■定年・退職金
　本人 60歳 外資系のため不明(もらえたとしても、微々たるものである可能性あり)
配偶者 60歳 退職金はあるが、金額不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　最大で2人希望(1人でも可)

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

いかがでしょうか？
今年結婚したばかりで、式・ハネムーン諸々でかなりの出費があったことから貯蓄が減り、結果的にほぼフルローンになってしまいました。
港区内で、山の手線沿線駅が最寄りである立地、その他諸々の物件のスペック自体は気に入っていますが、身の丈に合わない物件なのでは…と不安になります。
また、妻は子供が出来ても仕事を続ける意志があるようですが、夫婦共々非常に激務であるため、子供が出来たあと、仕事と家庭を両立していけるか分かりません。
両立が出来ないとなると、必然的に妻に家庭に入ってもらうことになりますが、私の収入だけでやっていけるのかという不安もあります。

[936: 匿名さん]

頭金ほぼなしで7200万円の借り入れは、どう考えても身の丈には合ってないと思いますよ。
元々、ご夫婦それぞれ年収が良いのに、結婚式と旅行でなくなるくらいの貯蓄しかなかった、あるいは盛大に使ってしまうタイプ、ということは、今後生活レベルを落とすのに苦労されると思います。

[937: 匿名さん]

>935
それだけの収入があるのなら、旦那様の収入だけで組めるローンまで金額を下げてはどうですか？
4000〜5000万ならお一人でも返せる額だと思いますし、退職金があてにならないのなら奥様の収入は丸々貯金に回すくらいでもいいのではないでしょうか。
お仕事柄激務とありますが、夜遅くまで働くので都内じゃないと厳しいのでしょうか？
もう少し立地条件を見直してはいかがでしょう。

[938: 匿名さん]

>>934
共働きの子が不幸とは思えないけど、働かなくていいって言う意味では、専業主婦はのんきで幸せだよね、

[939: 匿名さん]

>935
貯金が無能過ぎる
ネタ?

[940: 申込予定さん]

>936
ご指摘の通りです。
お恥ずかしながら、私も妻もどちらかというと浪費家タイプです。
マンションを購入するにあたって、生活水準を落とす必要があるということを今更痛感しております。
今後は、財形貯蓄や貯蓄型保険を活用し、強制的に貯蓄をしようと思っておりますが、やはり物件そのものを見直す必要がありそうですか…

>937
妻が仕事を辞めるリスクやセカンドライフのことを考えると、やはりそのくらいの価格帯の物件にしておくのが無難ですか…
FPなどにも相談したのですが、彼らは「大丈夫です」としか言わないので、当てにできませんね。
こちらで相談して良かったです。
妻と話し合ってみたいと思います。