年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[441: 匿名さん]

>>440
諸々、控除が減り税金や社会保障負担がupするし報酬がそれ以上upしないと厳しーよ。
収入は手取で支払は税込みで考えなされ。

[442: 匿名さん]

借入金は元金だから金利含めた総返済額で計算を。

[443: 購入検討中さん]

>>441 442
ありがとうございます。もう少し詰めて考えていきたいと思います。

[444: 匿名さん]

まあ、60歳で賃貸コースな人は、3000万プラス死ぬまでの賃料が必要。
更に、持ち家の人は売却で老人ホームの入居金の足しにできるけど、賃貸コースはそんな資産もないので、子供との関係を良くしておこうね！

[445: 匿名さん]

賃貸コースだって、、、　笑

よほど売れないんですね

[446: 匿名さん]

＞444

そんな奴ここにはいない。

[447: 匿名さん]

賃貸様がいらっしゃいますよ？

[448: 匿名さん]

ゆとりローン＝賃貸？

[449: 匿名さん]

賃貸様～が好きですね。
連呼しても意味ないのに気付いてないか。

[450: 購入経験者さん [男性 40代]]

No.438 この条件をクリアしても破綻している人もいる。
＞子供が自活＝教育費がかからない。にプラスして＞子供が就職して独立、自活（自立）

あとは運だが
＞被災しない
＞病気にならない
＞加害者にならない。
＞被害者にならない。

[451: 匿名さん]

加えて、明日は関係ないその日暮らしの人。

[452: 匿名さん]

一般論として返済額が可処分所得の２０％位なら住宅ローンを組んでも安全だと思うよ。

[453: 匿名さん]

お金がない人が、分不相応に、今、すぐ、ものがほしいときにするのが借金。
むやみに勧めなさんな。

[454: 匿名さん]

444みたいに無謀なローンを躊躇してると「賃貸」呼ばわりする不動産業者がいるから要注意。
賃貸と揶揄するのは業者だけ。

[455: 購入検討中]

お願いいたします。
■世帯年収
　本人 年収460万円 税込　正社員
　配偶者　年収150万円 税込　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　27歳
子供 ０歳

■物件価格・種類
　　3000万　注文住宅（土地＋家＋諸費用多目に見た上の額）

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　2900万円
　・10年固定　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金150万円

■昇給見込み
本人　あり（現在年収10万ずつ上がっており、役職つくと更に上がる）
配偶者 なし

■定年
　本人 再雇用あり、65歳まで年収300万ほど
退職金1000万は最低でも出る模様

配偶者 65歳まで 年収変わらず 退職金なし

　

■将来の家族構成の予定
　変更なし


■その他 事情
　・車のローン 無し （田舎のため一台は必要）
　・親からの援助 無し

やはり無謀でしょうか？

[456: 匿名さん]

正確に言うと60歳だか65歳までに住宅ローン完済して、老後20年だか25年に合わせて内装のリフォームをして、夫婦の老後資金を年金受給額と貯蓄合わせて月30万程度用意出来てれば、安全圏でしょう。マンションの場合は管理修繕費別で。

これ、何気に結構ハードル高いよ。35歳で4000万のローン組んだとしても、60歳、65歳で完済するためには100万単位の繰り上げを何度もしないといけないし、築20年〜25年の頃に内装をフルリフォームするとしたら400万〜600万は用意したい。

さらに夫の死後、妻が受け取る年金額は、夫の生前の年金額-基礎年金×0.75+妻の年金額なので、生活費が一人分になるとはいえ、結構減りますのでご注意を。

[457: 匿名さん]

>>455

その若さなんだし、わざわざこんな建築費上がってる時に家建てなくても、とか思ってしまいました。震災とオリンビック要因の職人さんの需要が一段落してから、年令も収入も上がった頃に安く建ててもらえば？

[458: 匿名さん]

早朝の自問自答にも意味があるんですかね。

[459: 匿名さん]

＞４５５
２馬力なら無謀じゃないが、長丁場継続出来るか、また４５６さんの内容も含め当事者が最終決断して下さい。

[460: 購入検討中 455]

未明の質問でしたが、皆様ありがとうございます。
ライフプラン上は老後に3000万の貯蓄が見込めましたが、やはり何かあった時にキツイですね。。死亡などは保険でカバーしていますが、万が一クビになったり…と考えると買えません。会社自体は倒産しないでしょうが…

まだ悩めるので参考にしつつ、決めたいと思います。

[461: 匿名さん]

そのまま諦めるのが賢いよ。

[462: 匿名さん]

30代になってから実行しても遅くない。また今20代なら年金は65才受け取りでは無くそれ以上に引き延ばされてると思う。
胴元のルール変更は毎度のパターン。

[463: 匿名さん]

>>455
自分なら、
●子どもの数が確定してから
●嫁さんがいつまで働けるか見きわめてから
●家族の生活リズムとニーズが確立してから
●物件価格の2割くらいの頭金+諸費用+年収分の貯蓄ができてから

その時に考えますわ。

せっかくの注文住宅なのに、希望とちぐはぐな家が建っちゃったら勿体ないし、貯蓄150万で家族に何か起こったら、1年もしないうちに窮地ですぜ。

[464: 440]

>>455
諦めるもよし、腹くくって買っちゃうもありと思います。
ただ注文であれば土地や建物の契約金（手付金）などが発生すると思います。
うちのシミュレーションの場合ですが、土地100万・建物200万くらいかかります。
（＋引っ越しや追加の家具諸費用で50万くらい）
それが払えない場合、その時点からローンを組むことになると思うので、厳しいかもしれません。
うちは上記クリア済の上、2500以下くらいのローンで行けるように絶賛貯蓄・打ち合わせ中です。

[465: 匿名さん]

適当な営業しないように。

[466: 購入検討中 455]

≫462≫463≫464
皆様引き続き返事下さってありがとうございます。
妻は病気にでもならない限りずっと働くと思います（専業主婦が無理な性格）。
子供は諸事情で二人目は出来ません。犬なら飼うかもしれませんが。
費用は手付金やら地盤改良工事、外構工事、オプション、照明カーテン(選択済)、保険、手数料込み込みで3000万切るくらいです。
実際に地盤改良なしで済んだり、多目にとってもらってる工事費も安く済んだりすると2800万もありえそう。…安く済むとは思えないので3000万かな、と。

書き込みがある度レスを返していきそうなので、これにて切り上げます。家欲しいんだなー、自分(笑)。冷静になります。

[467: 匿名さん]

...それがいいね...

[468: 購入検討中さん [男性 20代]]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込560万円　会社員
　配偶者　税込370万円　会社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　26歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費＋修繕積立金　約26,000円
※10年毎に50万円の一時金あり。

■住宅ローン
　・頭金　1,200万円（諸経費等別途300万円用意有）
　・借入　3,300万円
　・変動 35年 0.485%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　650万

■昇給見込み
　旦那 30歳で700万程度。
妻 不明 年30万円程度上昇中

■定年・退職金
　夫60歳で、2000万程度の見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　
妻、退職金はあるが金額不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年後ぐらいに1人希望。余力があれば2人欲しい。

■その他事情
　・産休、育休が取りやすい職場。
・親からの贈与を400万あり 算入済

よろしくお願いします。

[469: 匿名さん]

余力はないでしょう、残念。

[470: 匿名さん]

金利変動した場合、何％まで余力が有るか自己評価してからですね。

[471: 匿名さん]

マンション購入の資金繰りの余力で子供作るとか、鬼ですか。

[472: 購入検討中さん [男性 20代]]

468です。問題ないということがよく分かりました。コメントありがとうございました。

[473: 匿名さん]

問題だらけだけど、もうどうにでもなぁれ☆って心境ですね？？

[474: 匿名さん]

自問自答でしょ、スルースルー

[475: 購入検討中さん [男性 20代]]

468です。
費用を払ってプロに試算を依頼しより詳細な情報を提供のうえでシュミレートし問題なしでした。

正確な情報を入手するための手はずを誤りました。

[476: 購入経験者さん]

４６８さん

２７歳で２０００万以上の貯蓄、どうやったら貯まるのか教えてください。就職して５年未満だよね。一人頭１０００万。毎年２００万以上。手取りで３００万しかないのに？？

錬金術？親にもらったの？

なら、相談する必要なし！

[477: 購入検討中さん [男性 20代]]

>>476
手取りは、夫婦で700万はあります。300万円というのがどのような計算をされたのかが分かり兼ねますが…。運用益と大学時代からのサイドビジネスで増やしているので、そのぐらいあります。親からの贈与は400万円のみです。

ご指摘のとおり、相談不要だったかと思います…。

[478: 匿名さん]

枯れ木も山のにぎわい

宣伝にはなりますよ　（＾－＾）

[479: 購入経験者さん [男性 30代]]

問題ないと思いますよ。ただ子供は余った金で作るもんではないし、何処に住むかより誰と住むかの方が大事では？子供は二人欲しいなら是非二人の方が良いですよ。そこから住宅価格を考えたら如何でしょうか。

[480: 匿名]

年収も上がるし問題無いですね。
ネットは嫉妬も多く相談してもあまり意味無いので、皆の反応を見て笑うくらいの感覚で良いと思います。

[481: 匿名さん]

あの程度の収入で嫉妬とか、無いと思うよ。
あの価格のマンションなら家族が増えたら手狭だから住み替えでしょ。

[482: 購入経験者さん]

手取り300万円とか4500万という価格だけで手狭とか適当だな。

>468
十分安全圏ですよ。
ただお若いので仕事が安定するまでは油断せず貯蓄を増やしていくと良いですね。

[483: 匿名さん]

都内の新築マンション、広さ10平米辺り1000万だよ。468さんは都内在住じゃないのならいいけど。
何れにしても家族の人数が確定してからでも良いとは思うが、個人の自由選択。

[484: 匿名さん]

田舎から上京された方は、都内とか都心とか、意味をわからず使ってますよね

[485: 匿名さん]

小うるさく言うな

[486: 購入検討中さん [男性 20代]]

468です。
広さ、間取り場所については、金銭面とは関係ない部分で議論の的から外れるかと。それは仰せのとおり個人の自由で自身で納得した場所に納得した広さのところを見ています。

482さん
ありがとうございました。上場企業なのでよほどのことがなければ。と思いたいですが先般のSHARPの事例もあるので自己スキルを磨きたいと思います。

[487: 匿名さん]

自己完結ごくろうさま♪

[488: 購入経験者さん [男性 30代]]

なんなんだろうね。結論が自分の中にあるけど質問の振りする人って。固定費、生活費がわかんないのに十分安全圏と言ってしまう回答者もいるし。

[489: 匿名さん]

まあ、賃貸生活で50過ぎちゃった人のアドバイスよりはマシかと

[490: 匿名さん]

そんな人いるの？
あ、貴方でしたか！

[491: 匿名さん]

大人なんだから自分で判断出来るでしょ。？

[492: 匿名さん]

「賃貸」を言うのは不動産関係の業者。
無謀なローンで不動産を売りたくてしょうがない輩。

[493: 匿名さん]

そうですよね。
破滅するのはオレじゃねえしということでしょ。

[494: 匿名さん]

マンションコミュニティに業者以外は少なそう
正論言うと一気に叩かれてるし

[495: ビギナーさん [男性 30代]]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　会社員
　配偶者　現在無し
　※数年後、家業の手伝いで税込200程度は可

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供　1人（0歳）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費＋修繕積立金　約2,5000円
※駐車場代は会社負担のため不要

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円（諸経費等別）
　・借入　4,500万円
※頭金、借入は予定金額で金利等も今後検討

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万

■昇給見込み
本人 35歳　1000万　40歳　1200万（このあたりまでは固い）
　　45歳　1300万〜1500万（役職により変動）
※会社の平均的な賃金推移で予想

妻 200万程度で固定

■定年・退職金
本人　60歳　4500万程度の見込み
妻　金額不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
2〜3年後にもう1人欲しいと考えている

■その他事情
・会社からの貸与があるので自動車購入予定はなし
・親からの贈与は含めていない（相談前）
■相談内容
購入希望物件金額と借入予定やその他収入・貯蓄情報等を記載しました。
ローンや金利等は未定です。
無謀かどうか、どんな点に留意して考えていけば良いかを教えて頂きたいです。
（貯蓄を使用して借入をもっと減らした方が良い、子供2名だときつ過ぎる　等）
初めてのことなので知識もほとんどありません。

[496: 物件比較中さん]

>>495
無謀では？ 年収の見込みが多すぎるし、年収が上がればその分所得税が上がるから手元に残るお金は変わりません。あと、本気で35年とかローンを借りるつもりなんですか？ 理想的な完済年数は15年くらいですよ。1500万の年収だったとしても 頭金が1000万のくらいなら最高でも3000万くらいの借り入れが無難と思います。

[497: 匿名さん]

何で返済期間15年にしなきゃならないんだ？
直列思考ではなく、並列でいけるとおもうけどね。
後は495さんが決めれば良い事ですがね。

[498: 匿名さん]

15年は言い過ぎだよなあ。
そりゃ、早く返せるに越したことはないけど、31歳、子0歳で借りるなら、35年で借りて20～25年返済くらいでじゅうぶんと思うが…。

[499: 匿名さん]

教育費として子供一人あたり大学卒業までに1500万円を別に確保。
退職金は、全額老後資金にまわす前提で計算すればいい。
目先は高騰する教育費の確保だね。

[500: 匿名さん]

495さんは収入見込みもかなりいいし、退職金もかなりいいですね。若いのにちゃんと貯金もある。わたしには全然無謀には見えないけど、会社の先輩がいちばんいいお手本でしょうね。

[501: 匿名さん]

無謀と思います。年収900万ぽっちで月々家関係だけに17～8万くらいあてられますか？こどもの教育費にいくらかけるかにもよりますが、かなりカツカツになりますよ それか、長年利足の返済をしているようなものでいっこうに ローンが減らないパターンになりそうですが。

[502: 匿名さん]

先はともかく、いま年収900万で4500万のローンは厳しいのでは？ もっと頭金をいれるか、物件を下げるか…。

[503: 匿名さん]

最近ネタ切れ気味ですか？

[504: 匿名さん]

子供のいる世帯は、現在の教育費の実態を知ってから住宅ローンを考えればいい。

http://www.mext.go.jp/b_menu/hakusho/html/hpab200901/detail/1296707.ht...

控え目な文科省の調査でも、全て国公立の宅通で一人あたり800万円余り。
ローン返済のために子供の進路を変更させる覚悟があるなら別。

[505: 銀行関係者さん]

会社、潰れないといいけどね！

[506: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

みなさん若くして良く資金貯められますね。働き始めなんか給料安いし、結婚式やなんやらで使うのに数年で2500万も貯まるかな。統計的にも余りに突出した方々のみが集まるスレなんですね。

[507: 匿名さん]

>>506
この前の相談の人も20代で2,000万貯蓄ありましたしね。そういう人たちが買えなければほとんどの人は買えないかと。

[509: 匿名さん]

誰もがまともな家を持てるわけではない。
高所得層だけがいい家を買ったり、子供をいい学校に進学させることが可能になる。
最安価な全公立から国立大学のコースでも、塾などに費用がかけられる裕福な家庭の子供が多い。
逆に高価な(底辺)私立コースは、形だけの進学をした所得の低い家庭が増える。
教育費支出は止むを得ないが、生涯かけて持ち家の為に働くのがいいかよく考えたらいい。

[510: 匿名]

>>496
年収が上がれば所得税も上がりますが、それでも年収100万増えれば手取り年収は60万ぐらい増えますよ（年収1000万付近の場合）。

[511: 匿名]

>>495
若いし、手堅いと思うけどね。
生活レベルが分からないけど、いま20年、2%で組んでも破綻しない家計なら、それを維持して35年で組めばいいんじゃない。
いざとなれば繰り上げの余力もあるし、嫁に200万稼いでもらうと。

[512: 匿名さん]

>>495
借り入れが4500はキャパオーバー
あと1000万、または1500万安の物件探せば？

どうしても諦められないなら貯金1000万のうち700万を頭金に回すべし。
銀行に貯金しても利子は無いに等しいから、ローンを減らした方が賢い。幸いまだこどもは0歳だし、教育費はこれから毎月の収入の中で貯めていくしかない。
‥が、それでも3800万のローンだろ。あと500万を親から援助してもらうとかして、
3300万くらいまで減らせたら 大丈夫そうだけど。

やはり年収が900万だからね。もっと身の丈にあった家を探し直した方がよいのでは？

[513: ビギナーさん [男性 30代]]

495です。掲示板の確認が遅れました。色々とご意見を頂き本当にありがとうございました。
住宅関連業者さんだと、購入意欲を高めるために甘い言葉がどうしても目立ってしまうので、
こうした購入者側の方々からのご意見は参考になります。

>>496さん
ご意見ありがとうございます。将来的なモデル賃金については、人事部にいた時に給与に
関わっていた事があって算出（退職金も同様）しましたが、昨今の経済情勢等を考慮すると見込みだけで
考えるのは少し安直だったかなと思います。ローン年数や完済期間等、もう少し勉強してみます。

>>501さん
ご意見ありがとうございます。確かに毎月住居費用だけで20万近く、というのは圧迫を感じますね。
現状がほとんどかかっていないだけに、その差は大きく、再考の必要性がありそうです。

>>502さん
ご意見ありがとうございます。他の方からのご意見からも物件金額の見直しの必要がありそうです。

>>506さん
貯蓄額については、会社の諸手当やその他大変恵まれた環境にあったこと、特に大きな支出を
経験しなかったことが大きいかなと考えております。出産までは妻も同業種・同職種で似た様な
賃金・手当（新卒で年収550〜、社宅で住居費がほとんどかからない等）であったので、3年前の
結婚時には合算で2000万近くありました。同じ給与の同期で貯金がほとんどないケースも多々ある
ので、この点はある程度抑えられたのかなと思っています。

その他、子供の教育費用に関する貴重なご意見等頂いた方もありがとうございました。
お恥ずかしながら、第一子出産直後で教育費の高騰等、頭に入れれておりませんでした。
そういった点も含めてのバランス（物件額、頭金、そもそも今買うべきなのか）をもう少し見直す
必要がある　という結論に達しました。

[514: 匿名さん]

>>495
アドバイスでもなんでもなく、個人的かつ感覚的な意見なんだけどさ、自分があなたと同じ状況なら、
●子どもの数が確定してから
●嫁さんが働きはじめてから
●年収が見込み通り上がりそうな手応えがあったら(たとえば1000万超えて、万が一それ以上上がらなくても生活していけそうと思えたら…とか)

それから、物件を探し始めるよ。
つまり、数年後ね。
オリンピック終わってからじゃダメかい？
以前も他の人に同じようなこと書いたんだけどね。

デベは「こんな物件もう出ないかも」とか、「こんな金利で借りられることはもうないかも」とか言ってくるかもしれないけどさ。
自分も、数年後の金利がどうなってるか知らないけどさ。

でも、たとえば子どもの数が違ってきた場合の教育費一人頭1500万とか、嫁さんの収入が当てにならなかった場合の200万×30年とか、昇給が止まってしまった場合の300万×30とか、金利上昇していても、それほどまでの差額にはならないと思うよ。

数年待ったら一生後悔しそうと思うなら、今買えば？

[515: 匿名君]

>>509

衣食住と言いますがね。
教育費とかホント無駄だよ。
結果なんか大して変わらないのに。
あの業界の術中に思いっきりはめられているわけだね。
実に愚かだ。

[516: 匿名さん]

>515

能力のない子供には確かに無駄。
だがそうでない子供には無駄ではない。
収入がそこそこあるのに、家のローン返済を優先して子供の将来の選択肢を狭める親はいない。
大学まで全て国公立でさえ一人1000万円近くかかる。
宅通じゃなければ1500万はかかる。
今後日本国内のまともな求人は減るだろうから、国際的な仕事をするなら海外留学も増加する。
教育費を無駄と考える世帯との二極化はますます広がるよ。

[517: 匿名さん]

495さんは、生涯賃金4億オーバーでしょ？不通の人と同じ計画でなくても良いと思うけどね。それよりも好きな場所に住んで、収入をさらに増やす方策にすべきでは。

[518: ビギナーさん [男性 30代]]

495です。

>>512さん　
　ありがとうございます。やはり、4500万のローンが現状の収入では厳しいという
　ことなんですね。他の方のご意見からも現状から想定される適正な住宅ローンは
　3000万前後というところでしょうか。（物件価格では4000万前後）
　親援助や貯蓄を借入に回すという選択肢は、やはり無理をしてまでやるべきことではありませんし。
　確かに、社内を見回しても自分の様な年齢層・年収層で6000万円相当の物件購入
　という話は聞いたこともありません。

>>514さん
　子供の人数、妻と自身の所得、それらの見込みがある程度固まってからということですね。
　オリンピック後に、追い風となる様な市況を期待したいですね。

　大分、冷静になれました。貴重なご意見ありがとうございました。

[519: ビギナーさん [男性 30代]]

>>517さん

プラスなご意見ありがとうございます。
　生涯賃金までは計算したことはありませんが、4億超えれる様に頑張りたいと思います。
　いずれにしても、住む場所・部屋は自分にとっては譲れないものの一つですので、
　妥協はせず、尚且つ、今がリスクならばタイミングも考慮しながらベストな購入を目指します。

[520: 匿名さん]

>>513
年収的上がれば、子ども手当は無いも等しい減額だし、奨学金も親が高収入だと対象外。一般的な控除の恩恵は受けられないので、地道にコツコツ教育資金は蓄えとかないとって思いますが。
他の方も言われてますが年収900で子どもありだと、借り入れは3300万くらいで月々15万弱くらいになりますから、それでもアップアップだと思いますね。

[521: 匿名さん]

ここの住人様はドンだけ辛いんだよ。

俺なんか年収650万で3800万借りて5年経過したけど、余裕とは言わないが家族三人楽しくやってるぞ。
拝金主義になりすぎてねーか？

[522: 匿名さん]

495さんはあまりここの話を信用されず、ファイナンシャルプランナーのお話を聞かれた方が良いと思いますよ。4500万なら全く問題ないと言われると思います。

[523: 匿名]

>>521
同意。
仮に頭金に預金全てを突っ込んだとして、3,500万ローン。
給与は10年後の1200まで固いとして、今後10年の平均年収が1050万なわけだ。三倍ちょいじゃん。
そもそも頭金の2500万の半分は自力で預金する力もあるし、年収500で2000オーバーのローンをくむごく一般的なケースと大差ないと思うけど。

[524: 匿名さん]

＞522
FPは商売だよ。
住宅ローンに伴う各種保険に加入させたり、資産運用に勧誘する。
子供がいれば学資保険を必ず進める。
相談者の背中を押して新規契約をとるのが仕事。

[525: 匿名さん]

実に、くだらん。

[526: 匿名さん]

>>523
他人事だから楽観的すぎ。6000万のマンションは普通に考えて世帯年収900万の住む家ではない。頭金も全然無いわけだし。もっと頭金を貯めるか、どうにかしないと。多分そこのマンションの営業マンはどんな客もお客なので無下な態度はしないけど、900万の人が買うことは期待してない気がしますよ。年収600万が平均的な2000万のローンを組むのとは全然意味が違います。

[527: 匿名さん]

相談者の４９５さんは頭金１５００、諸経費等別、借入４５００で残貯蓄１０００、だったんじゃないのか？

[528: 匿名さん]

住宅ローンは年収の2割が基本ですよ

[529: 匿名さん]

4500万のローンは、年収900万には生活が成り立ちません。

たとえば残された希望としては
確実に10年は値下がりしない好立地物件で、かつ控除のある10年で売却するならば
結果的にローン残債もチャラですから 勝負に出てみたり…するのも有りかもですが。
なんでこんな無理なローンを大丈夫と書き込む人がいるのか逆に驚きです。

[530: 匿名さん]

俺は年収800ちょいだけど、住宅ローン5000万よ。余裕があるわけではないが、別に苦しくもない。子ども2人で、それぞれ毎月2万5千円の学資保険はいってる。貯金も毎年200万くらいしてるから、まあ家庭によるのでは。

[531: 匿名]

>>526
6000万は首都圏の人気路線ならよくある値段だし、そんな違和感ないよ。思い込み激しすぎ。

いま900万で手取りが660くらいと仮定すると、手取りの25%に納めるなら、30年1.6%固定フラットの想定で借りられるのが3900くらい。4,500借りると約29%。でも高年収だからやりくりは可能でしよ。

10年後に1200まであがって手取りも800超えると、25%換算で4700でもやりくりできる想定。

もちろん固定資産税と管理費等が加わるけど、当初10年はローン減税もあるし、手持ちの現金もあるし、嫁に200稼いでもらう手もあるし、減税が切れる頃には年収も上がってる。
上がるのが固いならいけるでしょ。
上がらないかもと言う不安があるなら下げた方がいいね。

[532: 匿名さん]

まず借り入れを身の丈にして、フラットより10年固定で頑張る人が多いよ。無駄に金利を払いたくないですから。あと自営業は別だが、サラリーマンは 年収800万と1800万では、税率や控除が全く違うから 生活感レベルは悲しいほど変わらないよ。半分は、国に流れて手元には残りませんから。くれぐれも、アベノミクスに踊らされて無理な買い物はされませんように…

[533: 匿名さん]

31歳の4500万ローンは圏内でしょうな。35歳で4000万前後を目安に考えればいいと思うので。

[534: 匿名さん]

あと、31歳なんだったらオリンピック終わるまで待てませんかね？10年前の不動産底値を知ってる立場から言うと、今マンション買うのってもったいない気が。10年前だと今の6000万のマンションが5000万代前半だったから。

[535: 匿名さん]

年収900万でも31歳という年齢を考えれば4,500万円のローンはなんら問題かと思います。この掲示板は石橋叩きが多いですね。石橋を叩きすぎて壊さないように…

[536: 匿名さん]

家族が長年住む家に対し、あまりにも消極的な予算はどうかと思うけどねえ31歳で年収900万だと、上位3%には確実には入るし。自動車の予算抑えるならなら話はわかるけど。

[537: 匿名さん]

子供がいれば中学後半から急速に費用がかかる。
大学入学までに教育費として1000万確保して、余ったらローンの繰り上げ返済に回せばいい。
学費は短期で待ったなしのまとまった出費になるので、長期払いの住宅ローンより大変。

[538: 匿名さん]

>>532
はあ。
1800万と800万じゃ、累進課税や手当を受けられない分を考慮しても、全然自由になるお金は違いますよ？？

[539: 匿名さん]

>>538さん
私は532さんではないですが、私も生活感は変わらないです。
新婚当時年収750万、社宅3万 子供なし
現在年収1750万、住宅ローン等月20万 子供教育費月2人で15万強
確かに使ってるお金は増えましたが、生活感そのものは変わらないです。

[540: 匿名さん]

>>534
石橋叩き派ですが、これに同感。オリンピック終わったらバブルも弾けるでしょうから。

しかし今は、金利が安いから賃貸より買った方が良いという説もあるんですよね。10年で完済できるくらいの物件が一番 借り入れの金利とローン控除がトントンで良いんですがね。

ちなみに私は子どもが産まれたばかりで家を買おう！という心意気にはとても素敵な父親だし素晴らしいと思いました。でも私も買うのは待った方がいいと思いますよ。子どもの数が確定したり、幼稚園に入りだしたりすると 今度は校区を重視したりニーズが変わってきますから。