年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[351: ビギナーさん]

判定おなしゃーす
これから借りるので金利は決定してませんがフラット35予定です。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　会社経営者
　配偶者　税込600万円　本人が経営する会社の役員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　5000万円　注文住宅
（所有する土地に建てます）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円＋諸経費全額出せます
　・借入　4000万円
　フラット35　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　毎年プラスマイナス100万くらい
前年度の業績が良ければ増えるし、悪ければ減ります

■定年・退職金
　定年無し、退職金は自分で積み立ててます

■将来の家族構成の予定
　子供の予定は一生無し

■その他事情
　多めに長めに借りて住宅ローン控除後返していこうと思います。

[352: 匿名さん]

>350

結果論。
借入れ時は金利も今より高かったから、年400万円近い返済は結構無謀なローン。

[353: 匿名さん [ 40代]]

>>348
はあ？
賃貸様並みの読解力な人？

しかし。
嘘をつくにしても、もう少し矛盾なくできないのかな？
まあ、それだから、50越えても賃貸生活なんでしょうが、

[354: 匿名さん]

家なんていうもんは、子供が小さいうちに買わないと意味ねーよ。
徐々に愛着も湧き、地元の友達ができていくんだよ。それなのにここの住人ときたら退職の時に買えだとか訳のわかんないこと言ってんじゃないですよ。何が楽しくて60歳にして家を買うのよ？
買った10年後には死んでるかもしれねえっての！

[355: 匿名さん]

>351
お財布は１つってことだから、事業に波は有るでしょうが、均して今位の報酬が継続出来て
後はローン審査で３年以上黒字とか色々な項目をクリアー出来ればいいんじゃないの。

[356: 匿名さん]

>>351
預貯金残が2000万円あって、土地も所有していて、子供も生む予定ないなら、何の問題があるの？ 無問題でしょ。

[357: 匿名さん]

相談カキコする前に適正借入額とか月返済とかググって検証してから不安事項をカキコした方がいいよ。

[358: 匿名さん]

＞家なんていうもんは、子供が小さいうちに買わないと意味ねーよ。

その通り。子供が小さいうちに家を建てて定年前にローン完済。
リタイヤしたら一次取得の家を売却して、老後用の新しい家を取得。
一次取得の家のローンをダラダラ長期返済する必要はない。

[359: 購入検討中さん]

馬鹿みたいに長期で、身の丈に合わない高額なローンを組んだのなら
確かに間抜けだけども
年金が全くアテにならなくなった未来で、定年後も家賃を払い続ける
リスクはどう考えてるのかな
ローンには終わりがあるけども、家賃は、いつまでも払い続けなきゃ
いけない　
そこのところに触れてないのがなんとも・・・

[360: 匿名さん]

33歳で最初の家を買い9年で完済
その後二軒目購入　ほぼフルローン、
１軒目は現在賃料30万ちょいで貸し出し中、２軒目のローン返済に充てる

借りなきゃ損損ってノリでやってます

[361: 匿名さん]

>>360
あんたの事なんて誰も聞いてないよ？

[362: 入居予定さん]

判断お願いします。
金利は決定してませんがフラット35S と変動ミックス。

■世帯年収
　本人 女　税込1200 外資 (60歳 まで迄勤務希望)

■家族構成
　本人　52歳
　子供 大学生 4年

■物件価格・種類
　5300
タワマン

■住宅ローン
　・頭金　1000万
　・借入　4200万円 (住宅ローン減税利用)
　フラット35s 2700 変動1500

その他 マンション 600万 残債

■資産　
　3000万円 貯金
2500万 個人年金
郊外戸建て 4000万
都心コンパクトマンション 15万で賃貸予定 (ローンと経費抜いてプラス5万)

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　１時金 1000万 401k 1000万

[363: 入居予定さん]

ローン期間は20年です。 タワーマンションは15年位で売却予定。

[364: 匿名さん]

不動産が思うように売れなかった場合もシミュレーションしたらいい。
成約価格が安いだけでなく、数年間売れない場合の資金繰りなど。

[365: 匿名さん [ 40代]]

>>364
まず、あなたが、60歳以降の賃貸生活をちゃんとシミュレーションするのが先では？

[366: 匿名さん]

↑新築の家をキャッシュで購入して悠々自適だよ。賃貸君。

[367: 購入経験者さん]

↑

哀しすぎるよ。こんなところで、証明もできないのにマウンティング。愚行。

[368: 匿名さん]

賃貸を証明したらいいのに。

[369: 購入経験者さん [男性 30代]]

前に出ていた子供が小さいうちに購入に賛成。金貯めてからなんて機会損失甚だしい。

[370: 匿名さん]

安い物件ならフルローンでもいいんじゃない。
億単位の物件なら2割ぐらいは自己資金をいれたほうがいい。

[371: 匿名さん]

ガキじゃあるまいし属性検証し夫婦で結論出せばよい。

[372: 購入検討中さん [女性 30代]]

判定お願いします
結婚後まだ1年経っていませんが早いうちにローンを組んで
買ってしまうか、貯金してからにするか迷っています

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込360万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3500万前後　中古建

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3500万円前後

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　多少あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供が２年以内に一人ほしい

■その他事情
　・妻は産休育休とれます

[373: 匿名さん]

手持ち資金が元々少な過ぎ。
論外。

[374: 匿名さん]

端から見ると
２馬力前提でどうにか可ですが
結婚１年目で離婚のリスク。現金資金、退職金問題が懸念材料。

[375: 匿名さん]

現金で諸経費くらいは用意しましょうよ。100万じゃ足りないって。

[376: 匿名さん]

今31歳だと年金支給年齢はドイツ米国並の67、68歳とかになっているかもよ。

[377: 匿名さん]

>>372
現金の余裕がなさすぎるのと、家族構成が未定なので、安全とは言えないと思います。夫婦二馬力でないと難しいと思うのですが、子供が双子かもしれない、なかなか授からずに高額な不妊治療費がかかるかもしれない、保育園に空きがなくて復帰できないかもしれない、そして共働きを継続出来るほど子供が丈夫かどうかもわからない。家族構成や奥様の職場復帰など、もう少し安定してから考えた方が良いのではないでしょうか。それまで預貯金増やしましょう。

[378: 購入検討中さん [女性 30代]]

皆様、ありがとうございます。
まずは出産を優先して、子供を無事出産して復帰してから検討することにします。
それまでに貯金を頑張ります。

[379: [ 30代]]

　
地方住みです。中古物件でもいいと思ってます。どれくらいのローンでしたらギリギリの生活で返済できそうですか？

本人　　320万円(月手取19万)
配偶者　90万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供2 12歳、10歳

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0

■昇給見込み
　年10〜20万？？

■定年・退職金
　あまり期待できず


■その他事情
・親からの援助500万円

[380: 購入経験者さん [男性 30代]]

親からの500万で築古35年くらいの戸建て買うか築25年くらいのマンション買うか。地方なら探せばあります。間取りは古いけど。そうしないと教育費用など出ないのでは？

[381: 匿名さん]

>>379
長期のギリギリは何か起きた時に身動きが取れないので止めた方が良い。多少でも糊しろ付けた計画を。

[382: [ 30代]]

>>380
そうですね、、この先子供にもお金がかかりますし。今の3Kの間取りで我慢するしかないですね。

[383: [ 30代]]

>>381
ごもっともです。収入を増やす努力が先ですね。

[384: [男性 30代]]

皆様のご意見をいただければ、幸いです。
結婚後１年くらいですが、年齢的に住宅ローンを組むべきか悩んでおります。
自分でも無謀ではないかと思っておりますが、良い物件であることや年齢も悩みの一つです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・5700円　駐車場代なし

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途240万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　本人　3年後に650万程度に上昇
　配偶者　上昇なし

■定年・退職金
　あまり期待できません。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　２年以内に第一子を検討中です。

■その他事情
・妻は産休育休が取得できます。

よろしくお願いいたします。

[385: 匿名さん]

>>384
旦那が一人で返済できる借金が理想。
ちょっと借りすぎで貯蓄が少ないなぁ

[386: 周辺住民さん]

>>384

自分だったら、年齢的にオリンピック終わるまで待ちます。
その間に貯金と出産を。
自分自身は今年37で、オリンピック迄は流石に延ばせないので、去年購入を決めました。

[387: 匿名さん]

マンションはすでに飽和してるし戸建ても固定資産税軽減の見直しなどで、今後の不動産市場はますます供給過剰。
空き家が一斉に宅地として市場に出る時は、マンション人気はますます下火になりそう。
マンションを買うならしばらく待ったほうがいい。

[388: 匿名さん]

判定お願いします。
嫁が来年から産休予定です。
ローン頭金と残貯金のバランス、金利の種類をアドバイス頂けたらと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　35歳
　子供なし（年末予定）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・6000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　5年後に＋200万円くらい

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　年末出産予定
二人目もすぐ欲しいので、妻は2〜3年の産休を計画

■その他事情
　・親からの贈与1200万円 あり
・子供ができたら、中学校までは公立で高校からは子供の希望を重視する

ローンは10年後完済を目指すが無理はしない予定。変動にするか10年固定にするか迷い中。

[389: 匿名さん]

独身生活を前提での購入検討になります。
ご意見のほど宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳 （単身・男）

■物件価格・種類
　4350万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・4850円・駐車場なし／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3850万円
　・変動と固定のミックス 35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込みなし

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・住宅ローン減税適用につき10年間で約300万円控除予定
　・結婚やこどもができた場合は売却予定

[390: 匿名さん]

盆休みなのに御愁傷様。

[391: 匿名さん]

可処分所得などから数字上O.K.でも、今家族が大病だったり、子沢山、将来親の面倒をみる立場、だれかの保証人になってるとか、既に負債持ちなど、当人が判断するのが一番正確よ。

[392: 購入経験者さん [男性 30代]]

独身で何故買おうと思うのか。買わない方が身動きとれるのでは？

[393: 匿名さん]

賃貸にくらべ、分譲物件は快適ですからね。
お金はかかるから、贅沢ですが。

[394: 匿名さん]

変動金利は変動だから、ついでに何％まで耐えられるのかも試算しておいた方がいいよ。

[395: 購入検討中さん [女性 20代]]

■世帯年収
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込500万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費＋修繕積立金　約30000円・駐車場代17000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5700万円
　・変動　35年・1.5％　ペアローンで夫3,700万円、自分2,000万円＜※検討中＞

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　2人とも公務員なので、1年で1万円程度の昇給あり

■定年・退職金
　2人とも60歳で、2000万程度の見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内には１人欲しい

■その他事情
　・産休、育休が取りやすい職場。
　　子供が生まれた後も、自分は仕事を続ける予定です。

…非常に無謀な気がしておりますがいかがでしょうか。。。
　FPに相談した限りは、2馬力のままでいけば何も問題なし、との回答でしたが、産休育休中と復帰後に本当にやりくりできるのか不安です。

[396: 匿名さん]

>>395
二馬力でいけなくなったら、売る勇気はありますか？
388さんと比べると明暗クッキリといった感じです。
借入額が多過ぎると思います。

[397: 匿名さん]

>>395
背伸びし過ぎかな。

年齢と年収からして地方公務員かと思います。
安定していますが、給料の上がりもそれなりで、700万ぐらいで頭打ちの可能性が高いかと
それでペア5700万ローンは、今後子供をつくるとなると、リスクが高いと思います

[398: 購入検討中さん [男性]]

ご意見のほど宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　なし　専業主婦

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　4歳
　子供２　2歳

■物件価格・種類
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　24000円・8000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　5700万円（物件5400万円＋諸費用300万円）
　・変動　35年・0.645%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円。
　引き渡しまでの２年半で＋500万円の貯蓄目標。
　(現在の700万円は直近５年間で貯蓄)
　別途、保険積立有り(40代後半満期の終身保険：返戻金600万円、個人年金：60歳以降受取総額1000万円)。

■昇給見込み
　来年　1200万円
　10年後（40代前半）　1500万円
　50歳を過ぎると出向・転籍等により、年収は5割程度になる見込み。

■定年・退職金
　50代で一度転籍に伴い退職金が支払われるが、金額は不明。
　転籍先では60～65歳まで勤務。

■将来の家族構成の予定
　現在から変更なし。

■その他事情
　・車は、保有しておらず、今後も予定無し。
　・親からの援助なし。
　・妻は、子供が小学校高学年位になれば、パートに出る予定。

[399: 匿名さん]

>>398
諸経費は、その利率じゃ借りられませんよ？

[400: 匿名]

>>398
年齢・年収からして、無謀というほどではないけど、借入額は多いかな。
一定金額は固定金利にするなどして、金利上昇リスクは多少ヘッジしておいた方がいいかも。