年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[341: 購入経験者さん [男性 30代]]

>336
借金は期間の延長はなかなか認められないから出来るだけ長く借りて、繰りあげ返済が基本かと。目一杯借りるかどうかはまた別の問題でしょ。返せるのなら繰り上げすりゃいいし、出来ないならゆっくり返すしかない。期間の短いとその選択すら出来ない。人生のステージによっては手元資金減らさない方が良い時期がある。借金したことありますか？

[342: 匿名さん]

>借金したことありますか？

ある、6500万の25年ローン。
転職時の退職金などで9年目に完済。
長期の債務は生活費の無駄を温存しやすい。
低金利とはいえ、35年で金利分がいくらになるか計算したらいい。
金利も長く払えば嵩む。

[343: 匿名]

>>342
支払い総額は少ない方がいいけど、それは二の次だと思う。俺は今後数十年間の余剰資金の推移を予想して、その最低金額が最大になるように計画するつもり。

例えば20年で返すことで金が一番かかる時期に手持ちが100万まで減るけど最大1000万余るプランより、30年返済で手持ちを最低300万確保して最大800万くらいしか余らない方がローリスクだと思う。

[344: 匿名さん]

所詮、他人事だから属性みながら各々やってちょうだいな。

[345: 匿名さん]

>>343

30年間収入が安定しているという重要な前提が欠落してる。
返済期間のリスクも勘案すべき。

[346: 匿名さん [ 40代]]

>>340,342
二軒家を持っていることになっている賃貸様。
いつもご苦労様です

ところで、住宅ローン控除の最大額って見たことありますか？
9年で6500万をかえせる余力がありながら、何故、オーバーする額を借りちゃったのでしょうか？
そもそも、繰り上げ返済を毛嫌いして、ローン期間を短くすることを推奨するあなたの主張とずれてませんか？

[347: 匿名さん]

＞346
想定外の転職と予想以上高額な退職所得による。

[348: 匿名さん]

35年で借りて減税後に一気に繰り上げが一般的じゃないの？
10年後に繰り上げることで減税の恩恵を目一杯受けられ無駄な金利も抑えられるし…
>346さんこそ無駄な事してない？

[349: 匿名]

>>345
収入が減ったときの頼みの綱が余剰資金だよ。
緊急事態がいつ起こってもいいように最大化しましょうって話。
返済期間は関係ないよ。
繰り上げしたら手持ちは減るわけで、減ったときに何かあったら困るでしよ。
あ、もちろん毎年収支を明らかにして再シミュレーションは必要だね。

[350: 匿名さん]

9年で返済とかここのスレタイに不向きでがんす。
また十中八九、ここを覗いて相談したいヒトには丸で参考にならんでがんす。

[351: ビギナーさん]

判定おなしゃーす
これから借りるので金利は決定してませんがフラット35予定です。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　会社経営者
　配偶者　税込600万円　本人が経営する会社の役員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　5000万円　注文住宅
（所有する土地に建てます）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円＋諸経費全額出せます
　・借入　4000万円
　フラット35　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　毎年プラスマイナス100万くらい
前年度の業績が良ければ増えるし、悪ければ減ります

■定年・退職金
　定年無し、退職金は自分で積み立ててます

■将来の家族構成の予定
　子供の予定は一生無し

■その他事情
　多めに長めに借りて住宅ローン控除後返していこうと思います。

[352: 匿名さん]

>350

結果論。
借入れ時は金利も今より高かったから、年400万円近い返済は結構無謀なローン。

[353: 匿名さん [ 40代]]

>>348
はあ？
賃貸様並みの読解力な人？

しかし。
嘘をつくにしても、もう少し矛盾なくできないのかな？
まあ、それだから、50越えても賃貸生活なんでしょうが、

[354: 匿名さん]

家なんていうもんは、子供が小さいうちに買わないと意味ねーよ。
徐々に愛着も湧き、地元の友達ができていくんだよ。それなのにここの住人ときたら退職の時に買えだとか訳のわかんないこと言ってんじゃないですよ。何が楽しくて60歳にして家を買うのよ？
買った10年後には死んでるかもしれねえっての！

[355: 匿名さん]

>351
お財布は１つってことだから、事業に波は有るでしょうが、均して今位の報酬が継続出来て
後はローン審査で３年以上黒字とか色々な項目をクリアー出来ればいいんじゃないの。

[356: 匿名さん]

>>351
預貯金残が2000万円あって、土地も所有していて、子供も生む予定ないなら、何の問題があるの？ 無問題でしょ。

[357: 匿名さん]

相談カキコする前に適正借入額とか月返済とかググって検証してから不安事項をカキコした方がいいよ。

[358: 匿名さん]

＞家なんていうもんは、子供が小さいうちに買わないと意味ねーよ。

その通り。子供が小さいうちに家を建てて定年前にローン完済。
リタイヤしたら一次取得の家を売却して、老後用の新しい家を取得。
一次取得の家のローンをダラダラ長期返済する必要はない。

[359: 購入検討中さん]

馬鹿みたいに長期で、身の丈に合わない高額なローンを組んだのなら
確かに間抜けだけども
年金が全くアテにならなくなった未来で、定年後も家賃を払い続ける
リスクはどう考えてるのかな
ローンには終わりがあるけども、家賃は、いつまでも払い続けなきゃ
いけない　
そこのところに触れてないのがなんとも・・・

[360: 匿名さん]

33歳で最初の家を買い9年で完済
その後二軒目購入　ほぼフルローン、
１軒目は現在賃料30万ちょいで貸し出し中、２軒目のローン返済に充てる

借りなきゃ損損ってノリでやってます