年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[221: 購入検討中さん [男性 20代]]

>>219 さん
ありがとうございます。やはり序盤が踏ん張りどころですかね。。

>>220 さん
年齢が若いので定年には自ずと完済になると思うのですがどのようなケースを想定なさったご意見でしょうか？

[222: 匿名]

>217
知らぬは恥だ
学部で1位とか成績優秀者は学費無料だよ
もちろん国立大学の話
びっくりしたかい？

[223: 匿名さん]

>>218
余裕ですね。駅前のマンションってのも好材料です。
子供が出来て１人部屋が欲しくなった頃の築１５年位で買い替えを目指しましょう。

[224: 匿名さん]

買い替えする予定のマンション勧めるなよ

[225: 購入検討中さん [男性 20代]]

>>223
ありがとうございます。
都内まで電車30分のターミナル駅の駅直結マンションです。一応70平米あるので子供1人を想定済です。無理がないローンとのことで安心しました。

[226: 匿名さん]

都心以外には住む気がないので、たとえ固定資産税を払ったとしても、
修繕積立金が大きく膨らんだとしても、賃料に比べればはるかに
有利なシュミレーションなので購入。

現在、固定資産税が年間20万くらいで、管理費＆修繕積立金が40万くらい。
ちなみにローンは年間120万くらいかな。
同じところを近隣で借りたら年間260万かかるので、全て「コミコミ」だとしても
年間70万は余裕で浮いてる。しかも勝ったおかげで住宅ローン減税で、
税金が30万位毎年戻ってくる。

しかも「賃貸に住んだと思って」その浮いた70万プラス税金の戻り分30万は
ガンガン繰り上げ弁済に回してるので、ローン額も良い感じに落ちてきてるから、
仮に管理費や修繕積立金が少々上がっても楽勝。


住んだ時点で2割減というセオリーは、目黒区、港区、中央区、文京区、世田谷区の東急東横線沿線には
あてはまらず、むしろ値上がりするので（実際私のマンションも値上がりしています）、
老後本当にヤバくなったら、墨田区とか江東区に住み換えて3,4000万の売却差益を出して老後資金に
上乗せするつもりです（さすがに足立区は勘弁…足立区の人スマソ）。

[227: 匿名さん]

無理はあるだろ。
完全に二馬力必要だし。
子供が出来た途端カツカツ。

[228: 匿名さん]

そこをスルーするのが販売員クオリティ

[229: 匿名さん]

>>226
大正解ですね。
ただ、足立区あたりでも北千住はそんな事ないでしょうし、イメージ最悪の南千住（荒川区ですが）もこれから化けますよ。
年収と子供の数でしか判断してないライフプランナーさん達はその辺も考慮すべきですね。

[230: 匿名さん]

大正解とは思えませんが、変わった思考ですね

[231: 匿名さん [ 40代]]

まあ、川崎の例もあるから、上京してきた人が騙されて買っちゃう可能性がありますね

[232: 匿名さん]

＞知らぬは恥だ
＞学部で1位とか成績優秀者は学費無料だよ
＞もちろん国立大学の話
＞びっくりしたかい？

いまどき給付型を貰う奴はいないよ。

[233: 銀行関係者さん]

＞＞２２６
住宅ローン減税について、
必ず１％相当額が戻ってくると思っている方も多いようですが、実際に還付された金額と“開き”があることで初めて、本来の仕組みに気付くのです。

ガンガンローンを返すと・・・・・・　　　　ですよね。

つまり、
住宅ローン減税でいう「減税」とは、本人が支払った所得税が同制度を通じて文字どおり「戻ってくる」だけで、政府が負担してくれるわけでも税務署が補てんしてくれるわけでもありません。住宅ローン減税の財源は、「自身が徴収された所得税」そのものであることを知っておいて下さい。

銀行の窓口では、「年末ローン残高の１％」とお話します。

さらに聞かれたら、

１）住宅ローンの名義人が１年間（1/1～12/31）に徴収された所得税額
２）住宅ローンの年末残高に、対象年ごとの控除税率をかけた金額



上記１または２のうちどちらか、ご本人の還付税額となります。とお話します。


さらに聞かれたら、

１）住宅ローンの名義人が１年間（1/1～12/31）に徴収された所得税額
２）住宅ローンの年末残高に、対象年ごとの控除税率をかけた金額



上記１または２のうちどちらか（少ない金額が、）ご本人の還付税額となります。

[234: 匿名さん]

普通は買う前にFPに相談するだろ
なんでその程度のことも知らないんだ

[235: 社宅住まいさん]

＞＞２１８
日々の生活費
ローンの返済
7000万とも言われる老後の為の貯金
年々増える子供の養育費
当然起こる予想外の出費
子供の為に貯金もするだろーし

詰んでるんじゃないかな？

[236: 匿名さん]

明日も考えないその日暮らしさんと、デベさんが集うスレはここですか

[237: 購入検討中さん [男性 20代]]

>>235 共働きのうちに頑張ります！
家賃で9.5万支出してますが月20万〜25万、ボーナス60万/回 貯めてるので。月15万、ボーナス50万を目標に維持します。予想外の出費はなんとも言えず怖いところですが…。

[238: 匿名さん]

がんばってもどうにもならない時があるよ
怖がってもダメ
冷たいようだけどね

[239: 匿名さん]

>>235
老後生活25年なら生活費年間300として7500万、
但し、サラリーマンは年金に加入させられてるので
生活費－年金－退職金そして不足分は自助。

[240: 匿名さん]

果たして、サラリーマンの年金は、破綻しないのかな？？

[241: 匿名さん]

＞＞239
＞老後生活25年なら生活費年間300として7500万、
＞但し、サラリーマンは年金に加入させられてるので
＞生活費－年金－退職金そして不足分は自助。

年間生活費300万＝月25万円は生活するだけの最低額。
冠婚葬祭費や固定資産税や車の維持費、旅行や家のメンテ費など年間400万程度はないと厳しい。
25年間で1億円。
年金で7000万補填されるとして3000万あれば何とかなる。
現役時に年収をあげて、報酬比例年金の積み立てや老後資金を確保しておくしかない。

[242: 匿名さん]

それが難しい人に無謀なローンを組ませないこと
可哀想ですよ

[243: 匿名さん]

年収も預金も少ないのに家を買ってはいけない。
都会でまともな家をもてるのは、一部高所得層だけ。

[244: 匿名さん]

老夫婦、月生活費25万とかは持ち家前提だから、賃貸なら賃貸料を加算しないと。

[245: 匿名さん]

老夫婦=賃貸ってどんな育ちしたんだい？

[246: 匿名さん]

↑賃貸派に聞けば？

[247: 匿名さん]

>老夫婦、月生活費25万とかは持ち家前提だから、賃貸なら賃貸料を加算しないと。

東京では持ち家でも夫婦で月25万では生活するだけの費用。
各種税金や健康保険料、車の維持費など平均すると月5万円以上必要だから、
費用のかかる趣味は回数を減らすしかない。

賃貸なら月35万でぎりじゃない？

[248: 匿名さん]

修繕積立費を払っておけば、修繕に関して問題ないと思っている奴いるけれど
この修繕は、経年による大規模修繕の為の積立であって
小規模な修繕は管理組合の決定の上、全住人による費用分担が発生する

分譲マンションに住む以上、1000万程度の修繕費がかかるものと思う

[249: 匿名さん]

ローン払い終わるころには大規模修繕が必要になり追加費用負担を求められるんだよね。

払えなくて詰むパターン。
もっと言うと、マンションって共同体みたいなところがあるから、他の住人の財政状態が悪化して払えませんというのでもアウト。

まわりの住人との距離が、物理的にも金銭的にも近すぎるのが大問題なのがマンション。

[250: 社宅住まいさん]

一括ならともかく長期ローンだと賃貸と比べて金銭面での優位性がほとんど無かったりする。
メンテ費用も馬鹿にならないし身動きも取れなくなるからデメリットばかりが際立つことになる。

そもそも住宅なんて寿命が明確に存在するんだから若いうちから無理して買う必要なんてどこにも無いし、

身の丈にあった生活をしてキッチリお金をためてから買えばいいだけ。

[251: 匿名さん]

そのとおり
でもそれじゃ儲からない人がいっぱいいるんでしょうな

[252: 社宅住まいさん]

大手不動産勤務だけど今の時代マンション買う人ってマジで同情するよ
これからどんどん人口減るの目に見えてるのに何で一番高い時に買うかな
間違いなく２０年後は半額だよ

[253: 匿名さん]

20年後とかには見劣りするレベルのマンションになって、空家増大し、
修繕改築費も滞納され始める。そうしたら建て替え修繕もままならない。
管理会社が倒産して他の管理会社への委託を名目に修繕改築費を持ち逃げして
修理改築もされないまま放置され、スラム化するよ。
一軒家なら自分が金さえあれば立て直しできるが、マンションは自分だけじゃ
どうしようもないからな。

[254: 匿名さん]

スレタイ理解できないのか知らんけど、マンションか戸建てかのスレにそっくり。

[255: 匿名さん]

無謀なローンを組ませたいからね？

[256: 匿名さん]

ローン返済だけで無謀ならマンション管理費の長期負担や、
修繕積立金の多額の追加負担に耐えれらないだろう。
戸建てならマイペースで修繕費を確保できるのに。

[257: 匿名さん]

新築マンションを25年前に4500万円で購入
私は現在55歳、会社員。妻は5２歳、パート。大学、専門学校の子どもがいます。
収入が激減し、苦しい生活をしています。

約5年後に定年を迎えますが、定年時にマンションの住宅ローンが1200万円残ります。
現在のローン残高は1900万円です。

今後、退職金の900万円
2年後の定期の満期が400万円で、何とか完済できそうですが
貯蓄が、800万しかありません。
そうなると老後の資金がなくなります。
売却も考えたのですが、資産価値が下がっていて、どうしようも無い状況です。

再雇用もありますが、収入が現在の半分となります。

[258: 匿名さん]

ローンって等比級数わかれば簡単に計算できるんだよね。
無限等比級数じゃなくて有限なんだから簡単だしね。
銀行員はそれ用の電卓使ってぺちぺち打っているからなんか知らないうちに答えだしているみたいに見えるけれども、一緒にポケコンで計算して、こうだとどうかなと提案していたら、結構親切に対応してくれたな。
親切な銀行員ならいいけれども、そうじゃない人に当たったとき用にちゃんと計算できるようにしておいたほうがいいよ

[259: 匿名さん]

老後難民予備軍か、、他のスレにいかれては？

[260: 匿名さん]

自由ですよ、仕切る意味は？

[261: 匿名さん]

マンション、二十年も住めば見えるところも
見えないところもボロボロになるのに…

[262: 匿名さん]

団信すら知らん賃貸がここに来るな！

[263: 匿名さん]

＞裕福でもないのに分不相応なローン組むな
＞買いたければ余裕資金でキャッシュで買う
＞無理なら団地か実家に同居しろ
＞金がないのに見栄張るな

「定年ビンボー」スレの金言。
いいこというね。

[264: 匿名さん]

ここは、あくまでも、参考
FPさんに相談したほうが・・・・

つまり
住宅ローンを組みすぎてもいけない、物件を価格等妥協しすぎてもいけない。
重要なのが、「安全に支払っていける借入額の上限」。
これさえ把握していれば「安全な支払額の中で、最も満足度の高い物件はどれか」という非常に合理的な判断を専門家に委ねる。

ポイントとしては年齢、年収、お子様の人数、教育費の費用、相続の予定などです。
また最近非常に多くなってきている項目としては共働き夫婦の奥様の収入をどの程度まで参入するのかというようなこともあります。
そして住宅ローンをどのような商品に選定するのか、例えば変動金利を選択するのであれば将来の金利上昇の可能性も考えておかなければなりません。
大体、このような点を踏まえてFPさんに相談していけば支払い困窮への落とし穴を回避していけるとおもいます。

大手、不動産の無料相談会も参考にして、後は、長く住むもので、高額な買い物です。後悔しないように、

[265: 匿名さん]

とらぬ狸の皮算用

未来は誰も予測してくれないよ

[266: 匿名さん]

時間を買うという概念が無いやつは一生賃貸かお金貯まるまで待ってりゃいいでしょ

[267: 匿名さん]

常套句がワンパターンですね。

[268: 匿名さん]

あと買う勇気が無いローン恐怖症の人と浪費癖のあるローン組んじゃダメな奴もお金が貯まるまで待ってりゃいいでしょ

[269: 匿名さん]

扇動しても無駄だよ

[270: 匿名さん]

日曜日は不動産業者も暇みたい。
暑いからね。