年収に対して無謀なローン その32

[匿名さん]

その32です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/550338/

[21: 匿名さん]

>>13
わが家はそちらより少し年上で、世帯年収100万ほど、借入1600万ほど少ないです。同じ目論見でペアローンにしました。
39歳初産で1人子どもがおり、契約前はなんとか頑張って2人目をと希望していましたが、高齢出産で2人目に何かあって、妻が退職せざるをえなくなったら…という想定に妻がびびってしまいました。
マイホームは手に入りましたが、当初の希望に反して一人っ子確定。まさに本末転倒ですよね…。

でも、払えるならば、その中で最高のものを手に入れたいという気持ちも分かります。
そちらは手元資金に余裕があるので事態はわが家と違ってきますが、住宅ローンを考えることは、お金についてだけでなく、人生や家族について考えることだなあと痛感しました。
アドバイスでもなんでもなくてすみません。
口はばったいようですが、わが家を反面教師にして、良い選択をされますことを。

[22: 購入検討中さん]

＞１３
貯蓄を3000万残している利用は、
ローン減税があるからですか。
変動のリスクは考えないのですか。

[23: 匿名さん [ 40代]]

>>22
質問してて恥ずかしくないですか？

>>19
50歳で賃貸とか、能天気を通り越して、悟りの境地ですね

[24: 匿名さん]

釣れたということ？
ここは業者のネタ相談が多いからね。

[25: 匿名さん [ 40代]]

>>24
50代で賃貸の方の書き込み数も多いようですね

[26: 匿名さん]

賃貸くんは不動産関係者だよ。

[27: 匿名さん]

不動産業界は定着率低いから、、、

[28: 匿名さん]

>>23
賃貸ってなんの話？

[29: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　パート月3万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳
　子供2 3歳

■物件価格・種類
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　18000円・5000円・車無し(捨てました)

■住宅ローン
　・頭金　ゼロ万円
　・借入　6200万円
　・変動　35年・0.57%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 (諸費用で600万円使いました)

■昇給見込み
　5年後に年収1400万円、更に5年後に年収1600万円

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■将来の家族構成の予定
　現実のまま

■その他事情
　・車のローン無し
　・子供は小中は公立を予定

[30: 匿名さん]

>29

預金、自己資金過少。
浪費世帯。

[31: 入居済み住民さん]

＞２９さん
年収に対してローン額が多すぎると思います。
我が家も３年前にあなたと似たような条件
○夫婦揃って３３歳
○子供２人（６歳と３歳）
○年収主人単独１３００万
でマンションを買いましたが頭金に１２００万・諸経費に５００万入れて借入額は４０００万にしましたよ。
そして３年経った今思うことはもっとローン額を押えとけば良かったかなということです。
幸い主人の年収は１５００万弱まで上がりましたが子供の習い事やちょっとした出費がある月はちょっと大変です。
でもこれくらいで済んでいるのはローン額を抑えたお陰だと思います。

[32: 匿名さん]

>29

大丈夫だが、楽ではない。

会社クビになったらアウトかな。

車も当面我慢かな。

[33: 匿名さん]

>>29
金遣いを見直さないと駄目じゃない？
子供二人いて残金200って不安すぎ

[34: 匿名はん [男性 40代]]

年収自慢スレはここでつか？
わしは年収900万以上でも残業代が
もらえる労働者です。
住宅ローンは労金の優遇金利で3%
あと4年完済予定です。
家は築17年の一軒家でローンが終わったら
リフォームかな？一人娘は現在高校二年生
大学行かす金はあるけれど、学力ナシorz
専門学校いかすか、それとも自分が世話した
下請けにで事務員さすか悩み中。
まあここの皆様の悩みには叶いませぬ。

[35: 銀行関係者さん]

元銀行員で、現在サービサーに出向中の者です。

私が見た「もっとも破綻するパターン」は、「夫は商社マンor外資系金融で年収1300万。
妻は専業主婦。子供二人で私立（できれば慶応希望）。車はレクサス（BMW)。中央区のタワマン希望。」
のパターン。これはほぼ鉄板と言っていい確率でパンクして、競売（or任意売却）ルートでした。

そして、どの家庭にも十中八九と言っていいほど「very」という雑誌がありました。

どうしてだろう？とふと気になって中を見てみると、その雑誌には、「夫は年収1000万で、
専業主婦、子供は慶応に入れて、車はレクサス、タワマンでおしゃれ生活」という記事ばかり。

信じられない思いでした。

税金関係を考えると、1000万なんて800万とたいして生活感は変わらないし、
ヘタに1300万くらいになっところで、すでに出来上がった贅沢な経済観念のまま、
子供が中学、高校を迎えればそこでパンクするのは火を見るより明らかなのに、
こんなバカな記事を連発して、「very妻」なる不良債権を大量生産する理由が分かりませんでした。

しかも厄介なのは、中央区のタワマンには年収2000万超の医師や経営者、外資系コンサルが
多々いるので、そういったクラスと争うので余計に家計が疲弊してしまう。

結局、住宅ローンを無謀たらしめているのは、収入ではなく「女の業」と「very」であるということを痛感しました。

[36: 匿名さん]

>>35
うちは夫婦揃って一部上場企業の共働き、妻時短勤務、40歳手前で世帯年収1400万（夫900、妻500）
子供は公立小学校低学年と認可保育園。
習い事多数で教育費は10万円／月。
子供二人で中学から私立希望（できれば慶応）、車は国産ファミリーカー、住まいは吉祥寺で7000万ちょっとのマンション。
ローン返済はボーナスなし月11万円＋管理費駐車場等7万円。
残期間34年。
家にveryはないけど、うちも破綻の典型かしら？

[37: 匿名さん]

悪いのは住宅ローンとかVERYじゃなくて本人の性格の問題だよ。
そういう輩は貯蓄も無いしサラ金から借りてるからね。プロミス使ってる奴なんて収入多い奴多いし。
年収１０００万あろうが、やってることは自転車操業なんだからコケたらその時点で詰み。
夫婦の一方が倹約家なら性格の不一致で離婚しちゃうだろうし、
両方そんな性格なら１０００万年収あったら貯蓄額今頃数千万あって俺んちみたいにいろんな資産運用してるよ。
まあ情強はカネを使わずに幸せにお金を貯められる術を知ってるからね。何時の時代でも敗者ってことですよ。

[38: 匿名さん]

＞うちは夫婦揃って一部上場企業の共働き、妻時短勤務、40歳手前で世帯年収1400万（夫900、妻500）
＞子供は公立小学校低学年と認可保育園。

子供が二人居れば、これから大学出すまで4000、5000万の教育費がかかるんじゃない？
子供二人とも順調に大学卒業するとして、その時親は何歳？
60歳までにローン完済して、老後資金と教育費をいくら確保できるか試算してみたらいい。
よく勘違いするのは、二馬力で1000万越えて高所得だと思い込むこと。
個々の年収は普通で、決して高い所得ではない。
30代後半ならせめて二人で2000万程度稼いでないと、都会で子育てしてまともな家を買うのは難しい。

[39: 匿名さん [ 40代]]

>>38
「教育費」はそんなにかからないてすよ？

賃貸で子供もいないのてすね、、、

[40: 匿名さん]

４、５千万って、幼稚園〜大学迄、オール私立文系自宅通学の２人分では？

[41: 匿名さん]

習い事に熱心だと、塾や季節ごとの講習なんか行かすでしょう。
結構かかるよ。
国立でも宅通じゃないと私立以上にかかる。

[42: 匿名さん]

そんなにかかります？教育費。

区立小学校（割と名門）
国立中高
国立大学医学部
でしたが、せいぜい５００－６００万程度じゃないかと？

東大理３でも全く塾行ったことないって人いますし。

[43: 匿名さん]

＞区立小学校（割と名門）
＞国立中高
＞国立大学医学部
＞でしたが、せいぜい５００－６００万程度じゃないかと？

全て公立で、授業料だけの最少合算。
医学部は国立でも6年間の教科書代は結構高額だし、その他実習など補助教材にも費用がかかる。

塾に全く行かないで国立医学部に入学できるのはほんの一部。
親がサラリーマン世帯の子供の医学部志望が増えているから、学費の安い国立大医学部は難化してる。
実態は、小学校から医学部を目指して塾へ行かせて進学準備してる家庭が多い。

[44: 匿名さん]

年収があっても、子供の教育費がかかって大変という話。
教育費は侮れない。
http://president.jp/articles/-/6698

[45: 匿名さん]

車にかかる費用も過小評価してる人が多い
普通車で生涯4000万円くらいかかる（地方都市の場合）東京だともっとね
マンション買うなら車手離すことも考えてみるといいと思う
必要なときだけレンタカーやカーシェアで十分でしょ

[46: [男性 40代]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　税込96万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　46歳
　配偶者　45歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　12000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　35000円・40000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　10000万円
　・変動　34年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　7000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　なし
　
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　

■その他事情
　

[47: 銀行関係者さん]

>>46

住宅ローンを組み減税を受けた方がお得になるなんて

子ども手当や生活保護など福祉政策面を除いて、国や自治体がお金を恵んでくれることはあり得ません。

住宅ローンがある人は税金を少しだけ安くしてあげますよとはいっても、ローンの利息・手数料分以上に税金が安くなるわけでは決してありません。
少々の節税になるとは言え、その何倍もの利息・手数料を銀行等に払うのは馬鹿げたことです。

＞＞４６さん

考えるまでもありません。
全額即金で払ってしまいましょう。

[48: 物件比較中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　税込500万円　 正社員 　

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　築７年の中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　7500万円
　・固定５年　0.53％　変動　30年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　2000万まで

■定年・退職金
　定年60歳　退職金3000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人欲しいです　

いかがでしょうか？

[49: 匿名さん]

世帯収入
本人1000万 正社員
配偶者300万 正社員

家族構成
本人33歳
配偶者30歳
子供3歳

物件価格
5300万 新築マンション

管理費・修繕積立
25000円・10000円

ローン
5300万 35年 0.7%

貯蓄
300万

昇給見込み
本人1500万
配偶者450万

定年・退職金
60歳、3000万

将来の家族構成
子供1人希望

どうでしょうか？
アドバイスお願いします。

[50: 匿名さん]

>>49
頭金0で貯蓄300ですか？
その年収で、そのお金の少なさは完全に無謀。

[51: 匿名さん [ 40代]]

また、賃貸様が恥ずかしい書き込みを連打してるようですね、、、

[52: 匿名さん]

賃貸がいいとか言ってる人がいるけどあれは妬みだ。

[53: 購入経験者さん [男性 30代]]

ここは色んなパターンを妄想して楽しむスレですか？

[54: 匿名さん [ 40代]]

>>53
たとえば>>47のような、住宅購入なんて無縁な方が一生懸命背伸びして書いている、恥ずかしい投稿を楽しむという楽しみかたもあります

[55: 匿名さん]

くっだらねえ

[56: 匿名さん]

ローンは支払っていることを普段あまり意識しない金額に抑えないと、精神的に苦しい時（何十年も返すのだから時にはそういう時もあります）に心に重くのしかかるよ。
まあそんなの気にしないのが一番だが自分の性格も結構重要。

[57: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円　公共団体職員
　配偶者　税込700万円　地方公務員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　40歳

■物件価格
　3780万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　380万円
　・借入　3400万円
　・フラット35S20年
当初10年0.83 残り10年1.43

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり 夫婦共に公務員給与に準ずる

■定年・退職金
　60歳 夫婦合わせて3500万円程度
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
できれば１人欲しい

■その他事情
　・他借り入れなし
　・妻は産休、育休中も給与支給あり
(少なくなった場合で合算年収800万)

追加工事や家具購入等で貯蓄の中から300〜400万円程支出予定あり。

月々の返済は15万円、ボーナス払いを年間20万円予定しています。
もし妻が妊娠するとやや苦しいのですが、1〜2年なら節約すれば可能かと思っています。
宜しくお願いします。

[58: 匿名さん]

>>57
>できれば１人欲しい

年齢から考えて、こちらのほうにお金がかかるのではありませんか？

[59: 匿名さん]

＞住宅ローンを組み減税を受けた方がお得になるなんて
＞子ども手当や生活保護など福祉政策面を除いて、国や自治体がお金を恵んでくれることはあり得ません。
＞住宅ローンがある人は税金を少しだけ安くしてあげますよとはいっても、ローンの利息・手数料分以上に税金が安くなるわけでは決してありません。
＞少々の節税になるとは言え、その何倍もの利息・手数料を銀行等に払うのは馬鹿げたことです

預金連動住宅ローンだと利子0でもローン減税を享受できたのに、メインの東スタがやめてしまったのが残念。
住宅ローン減税で余った額は、住民税で軽減される(上限あり)から年金生活者にはありがたい。

[60: 匿名さん]

20年ではなく35年で組むべきだな。
後からローンを伸ばすことはできないよ。

[61: 匿名さん]

ローンは先憂後楽。
35年返済で家計を考えるような世帯は破綻の可能性大。
ローン控除が終わる頃の完済がベスト。

[62: 匿名さん]

>>61
そーとは限らない。

[63: 匿名さん]

>>61：
>>61
誰も35年でいっぱいいっぱい借りろとはアドバイスしていないんだけど、そこんとこ理解できるかな？
35年で組んで、頑張って十数年～20年で返せばよいだけ。
途中もし出費がかさんで、無理だ！ってなっても、最悪35年まで猶予はあるのだから。
十数年でいっぱいいっぱい借りてる方が危険。
>>60のアドバイスの意味、分かる？

[64: 匿名さん]

ここにはゆとりの借入れ額を長期で返済するような人はいない。
「低金利・長期ローンならぎりぎり生活出来るのでは？」という輩ばかり。

[65: 匿名さん]

家賃はケチるくせにローンは背伸びするのはなぜなのか

[66: 匿名さん]

貧しいからです。

[67: 匿名さん [ 40代]]

>>65
普通は、後で何のみにもならない賃貸浪費を抑え、頭金を貯め、住宅を購入するからです
若しくは、一生賃貸様の場合は、本来であればローン者よりも死ぬ気で貯金しないと老後の賃料を払えなくなりますから、賃料は抑えます

余程、裕福でない限りは、賃料は抑えるものです

でないと、誰貸さんみたいに50代で八方塞がりになります

[68: 匿名さん]

預金や相応の自己資金もできないような人は、高額・長期のローンで家など買うものではない。
預金・自己資金なし＝返済能力なし。

[69: 匿名さん [ 40代]]

>>68
たぶんあなたの場合はその通りです。
年齢と、今まで賃貸生活で浪費し続けていますので自己資金もほとんどないでしょうし、心配しないでも銀行が貸してくれないでしょう

[70: 匿名さん]

>たぶんあなたの場合はその通りです。

いいえ。
総費用の3割は自己資金。
ローンは7割。完済済。