今ローンを組むなら、変動金利？固定金利？

[匿名さん]

常に現在を基準にローンを検討するなら、変動？固定？
どちらを選びますか？

[21: 匿名さん]

今、というのは将来予測も含めてってことだよね。個人的には固定だな。10年後、さらには30年後の日本の先行きが全く予想できないがゆえ。

[22: 匿名さん]

>>16
加えて老後資金を兼ねて積み立て型に入ってる。貯蓄が0でなければ必ずしも団信入る必要ないと思うけど。旦那が死んだら死んだで考える。障害年金や遺族年金もあるし。

[23: 匿名さん]

ローン組んでから10年でどれだけ貯蓄できるかで、変動か固定かが決まると思う。10年で元金がかなり減らせる自信があるなら多少金利が上がっても変動でしょう。逆に毎月のローンを払うだけでいっぱいだという人は固定だね。

[24: 匿名さん]

団信は加入していた方が無難。銀行負担だし。

[25: 匿名さん]

固定金利の方が先に上がるので、変動で借りるにしても自分が何％まで耐えられるか試算しておいたら？

[26: 匿名さん]

常識的に将来金利が4%になっても返済できると考えているから変動を選んでいるわけだろう。10年も20年も1%以下のままだとは誰も思ってないわけで。変動を選んでいる人は、金利が低いうちに一気に繰り上げ返済して元金を減らして、将来の金利上昇に備えているはず。それができない家計なら、変動を選ぶはずがない。

[27: 匿名さん]

そんな人ばかりでもないと思うよ？
目先の低金利で変動を選ぶ人もいる。

[28: 匿名さん]

変動なら、金利は4%と仮定して、今の金利との差額を将来の繰り上げ資金として貯蓄に回すのが基本。金利が上がってきたらその貯蓄で繰り上げ返済。そしたら毎月の支払い額の上昇を抑制できる。

[29: 匿名さん]

とりあえず10年は変動で差額を貯金→繰上
その後は動向見て考えるよ

[30: 匿名さん]

将来を考えて計画的に貯蓄できない性格の人は、固定にすれば良い。
どっちがいいという問題ではないと思う。

[31: 匿名さん]

そうですね。貯蓄をしっかりできる人は変動の方がよいよね。
うちは子どもの学費や老後、修繕費も貯める中で10年～20年で完済する余力はないので固定。
数年前に比べると固定と変動の金利差はかなり縮まってるから、月々で考えるとたいした差はないし、
20～30年を見据えたライフプランが立てやすいってこともある。

[32: 匿名さん]

それでも3千万で金利が0.3%違えば、年間9万円は違いますよね。
微々たるものかもしれませんが。

[33: 匿名さん]

月7500円、日246円微々たるもんですね。

[34: 匿名さん]

>32
金利0.7%及び1.0%で元利均等で３０年で試算してみたら
0.3%差の年間差額は高々48,936円

[35: 匿名さん]

>>34
トータル150万ってけっこうな額じゃね？

[36: 匿名さん]

>35
月にすると約4千円ですが、人によりたいした事無いと思う人、そうは思わない人色々です。

[37: 匿名さん]

月払いの差は微々たるものですが
利息差も入ってくるので
0.3%の差は3000万だと年間約9万円の差です。

[38: 匿名さん]

固定、変動の差と性格とか、稼ぎとか織り込んで選んだのだろうから、それで良いんじゃないの！？

[39: 申込予定さん]

自分はいま40歳で5年固定25年にするよ。
10年はローン減税あるからその間に貯金して11年目にかなり返せるので、
その時点で金利が上がっても元本がかなり減ってるから問題なし。
少なくとも5年分は前倒しで、遅くとも60歳定年時までには退職金使わずに完済予定。
たぶん15～6年で完済できる気がする。あくまで予定ですけど。

[40: 匿名さん]

月1万位どうって思わない人は結構居るのでは？
自分もその一人。

[41: 匿名さん]

>>39
なんで10年固定にしないの？

[42: 匿名さん]

>>40
月に1万くらいをどうって思わないなら固定金利の支払額＋1万円の金額を変動金利で返済する方が良くない？

[43: 匿名さん]

１万差で生活に右往左往しないのであれば関係ないでしょ。それ以外では性格もあると思うけど。

[44: 匿名さん]

>>41
固定期間終了後、変動に切り替わった時の基準金利からの割引が10年固定より、
5年固定の方が大きいんだよ。それで騙される奴多い。
今5年固定なんて一番最悪な選択なんだけどな。

[45: 匿名さん]

固定だと、５年とか10年後に支払額が上がる（優遇がなくなる）から注意しないと

変動はその点変わらないからシンプルでわかりやすい

[46: 匿名さん]

>>44
えー、5年固定にしようと思ってたのに、、、

[47: 匿名さん]

>その時に考えれば良いんだけど、繰上出来るストックが有るなら、団信加入してるんだから無理して繰上しない考え方も有りだと思うけどね、、、

[48: 匿名さん]

>45
当初固定でも期間終了後に-1.7とか-1.5％とか優遇あるでしょ！？

[49: 匿名さん]

目先の比較ならいいけど、長期間のローンで総返済額が確定している固定と総返済額が未確定な変動で比較しても、なんだかな～と思う。

[50: 匿名さん]

今の低金利の固定ってのも魅力的だよね。
だけど、それよりも変動の方がまだまだ低いから悩みどころではある。

[51: 匿名さん]

5年や10年の期間固定でも終了後は変動と同じ優遇とれるから固定の方がリスク低くていいんじゃない？

[52: 匿名さん]

ひとつの客観的な事実としてフラットの貸出額は増加しているね。

２６／３　２０００億　　２７／３　２３００億
２６／４　１６００億　　２７／４　２２００億強（未発表だが機構債の予定額から推測できる

変動が数年で激しく上がることはないだろうとは思うけど
既に金利下降局面でないことは、概ね間違いないだろうから
Ｓ適用で今の金利差だと固定に流れる人が多いということなんだろうね。

[53: 匿名さん]

むしろまだ金利下降局面ですよね。
固定金利はここ数年で驚くほど下がってますから。
まだ下げしろありそうですし。

[54: 匿名さん]

>>53
これ以上は下がりにくいでしょ。10年国債利回りどうなっちゃうのよ。
今年2月を境に上昇傾向だよ。今月も確実に上がる。固定にするなら早めの決断がいいと思う。日銀政策に見切りを付け始めたらまた数年前に戻っちゃうよ。

[55: 匿名さん]

中国の動向しだいで３年以内にマイナス金利が来る可能性も考えていますが、どうでしょうか？

[56: 匿名さん]

>53
数年前、0.775で、これ以上下がらないってレスたくさんあったのに・・・
今となっては高いよね

[57: 匿名さん]

基準金利と優遇金利のカラクリ。

何故、大手都銀がここ数年以上、基準金利は据え置いているにも関わらず
実行金利を下げるべく金利優遇を拡大してきたのか？

ここに、日本特有の自由化が名ばかりの行政＊＊＊＊文化がある。

金利自由化である以上は、本来は融資金利は貸し手たる金融機関が自由に決める事が可能。

一方で住宅ローンという公共性を考慮すると公平性や生活安定性から
住宅ローン基準金利を無意味、完全自己都合では事実上上げられない事から
自助努力で実現したとする金利優遇は、金融庁の指導対象にならずに
自己都合で上げ下げできる。

この数年、下がっているのは実行金利であって基準金利。
実行金利が下がってるのは、競争によるもので
基準金利が下がる事態ではない。

あとは、そもそもの資本主義的な経済政策概念から考えると
年2％は大げさとしても、1％ぐらいの物価上場はほしい。

そこらも加味すると固定に傾くかなー

[58: 匿名さん]

日経平均が２万円を超えても利上げの報道すら見かけませんね。
やはり消費増税を終えてからの状況をみてから。ですか。

[59: 匿名さん]

固定はこれから上がり続けそうだね。借り換えようとしてもタイミングが極めて難しそうだし、変動にするなら4％になっても変動！って心構えと資金力を持たなきゃ。
繰り上げ頑張ろ。

[60: 匿名さん]

消費税増税で橋本政権時代の二の舞になることを政府は恐れているのだから、大きな金利上昇はないと考えるのが常識的。

[61: 匿名さん]

超長期固定にしたらあとは粛々と返済するだけでいいけど、変動にしたら金融、経済の勉強を続けていく必要がある。
変動にしたのに勉強せず繰り上げ返済もしないとなると、金利が上がった時に対応できなくなる。

[62: 匿名さん]

株と同じで経済の勉強もするから楽しいよ？

[63: 匿名さん]

フラットは10年後に金利が上がるから
変動1%の利上げ想定くらいしておけばいいかも

[64: 匿名さん]

直近で変動が上がるってわかっていれば選ぶ人もいないのにね。

[65: 匿名さん]

>>57
物価上昇がほしくても、するかどうかは別問題だからね

[66: 匿名さん]

前からある同趣のスレタイに似てきたわな。
これか、あちらかどっちかのスレタイは不要だな。

[67: 匿名さん]

>>63
10年後に金利が0.6%上がるのが確定している
（しかも減税期間も終るから実質1.6%）

[68: 匿名さん]

確かにスレが似てるけど
向こうは最初から荒れる前提みたいなスレだから
私はこっちのスレの方がいいですね。
というか、むこうのスレにはもう興味すらないです。
煽る人？しかいませんから。

[69: 匿名さん]

>>67
固定は金利確定しているもの

[70: 匿名さん]

将来的な返済額を読めるものを選択するか、読めないけど安く返済できる可能性を選択するのか。
フラットは10年間は変動金利と遜色ないレベルで返済でき、しかも返済額が読めるというメリット有り。ただ団信入る人は割高になるし、ずっと金利変わらなければ変動の方が明らかにお得。