5年後の購入を目指して！マイナススタートでも大丈夫？

[ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

初めてのスレ立てで至らない点があると思いますが、ご容赦下さい。
主人28で自営業（父親の会社）勤続2年年収300万
消費者金融での借金があり裁判所からの通知後債務整理をし2年前に完済。
国民年金も現在まで未納です。
半年前に住民税の滞納により口座差し押さえになり、即返済しました。
その他、生命保険や国民健康保険がたまに引き落としできていない月があったようです。
消費者金融以外のクレジットカードなどは、今迄に持ったことがありません。

お恥ずかしながら、今迄主人を信用しきって家計を任せてきましたが、つい最近上記の件が全てわかり、今我が家には生活費をもらって、そこからやりくりした100万余のお金しかありません。

子どもも2人いる状態で、今までは専業主婦をさせてもらっていたのですが、来月より保育園に預けて私もパートで働くことにしました。
これからは私が管理の上、毎年100万ずつの貯金をしていくつもりですが、そんな私たちにでもマイホームは可能でしょうか？

とりあえず、貯金を崩して未納分の年金を収めること、これからは引き落としが滞り無く出来るよう努める事にして、5年後の購入を目指しています。
こちらに書き込みするのもお恥ずかしい程の経歴ですが、皆様のご意見をお聞かせください。

[1: 匿名さん]

住宅ローンが組めない＝社会的信用がない。信用を得られるよう金銭的習慣を改善するのが先。

[2: 匿名さん]

滞納などは一切せず、年間100万ずつ貯金できれば
10年以内には必ず家が持てるでしょう。

そんな待てないとか貯められないとか、最初から無理無理な人には
当然ローンも無理です。

[3: 匿名さん]

その方向で頑張る事は良い事です。
たとえ購入できなかったとしても、5年後の貴方がたご家族には同等の幸せが手に入ると思いますよ。

[4: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>1
全くその通りだとおもいます。
ありがとうございます。

[5: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>2
ありがとうございます。
自営業だと、国民年金に一部でも未納の期間があると融資を受けられないと聞いたことがあるのですが、大丈夫でしょうか？

[6: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>3
ありがとうございます。
将来、私たちのせいで子ども達に迷惑をかけることが無いように今から心を入れ替えていきたいとおもいます。

[7: 匿名さん]

>>5
年金など社会保障はローン審査に関係ないですよ。
納税証明が必要になるので関係あります。様々な住宅ローン優遇控除があるということは逆に未納税者は門前払いでNG。また、自営とか小規模経営者などですと提出書類も多いと思うので銀行のHPなどで下調べをしておくとよいですよ。

[8: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

住宅ローンを組む際に必要な確定申告書類はせいぜい過去2.3年分と聞きましたが、それ以前の国民年金納付状況も確認されますか？
自営業だと国民年金に未納期間があると住宅ローンは組めないのでしょうか？

[9: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>7
お答えいただきありがとうございます。
住宅ローンに関してほとんど無知なので、よくわからないのですが、自営業でも年金の未納は審査に関係ないのですか？
確定申告書類に年金の項目があるので、審査対象だと思っていましたが...
納税証明は、過去に滞納、差し押さえがあったとしても納付後5年以上クリーンなら問題なしでしょうか？

[10: 匿名さん]

７ですが、所得、住民税、収入証明書の提出は直近２、３年間のはず。
社会保障の滞納は年金なら当人が貰えないだけ、健保なら窓口で１０割負担するはめになるだけ。
但しマイナンバーが施行されるので、今後は税の徴収並に厳しく取り立てると思います。

[11: 匿名さん]

スレから反れますが、確定申告をしているなら社会保障費は全額所得控除と分かっていますよね。、負担しないとその分、所得税、住民税が上がるので手取では大差ないんじゃない。

[12: 匿名さん]

>>6
くしくも私も自営業で、28歳で家業を継ぎました。
30で結婚して最初の子供ができたのが33、家を購入したのが38で現在40才です。
審査ですが、年収300万ではたいした額のローンは組めません。
自営業の審査ですが、たしか決算報告書二年分と確定申告二年分だったような気がします。自営業だとまず年収を低く査定されます。その為に融資額が減らされます。そして、保証料が通常の3倍とか取られますので保証料無料の所を探すかフラットにするかとなります。私は一応、法人成りして代表取締になっているので給与より会社の業績を見られたように記憶しています。
融資先ですが、現在お仕事で使っているメインバンクに相談するのが一番いいです。それがメガバンクだと苦しいですが信用金庫や地銀であれば年収と同時に商売の売り上げなど考慮してくれる場合があります。仮に赤字でも自己資金で回っていればその分は黒字としてみなしてくれたりもします。もしもメインバンクがメガバンクでいい返事をもらえない場合は、お近くの信用金庫や地銀など個人商店に明るい銀行に行かれる事をお勧めします。これから業務上の一切の取引をお願いしますからとか。
私は、しつこく電話してきた不動産業者が年収を伝えるとピタリと電話が来なくなる状況でしたが、職場に来ていた銀行の担当に相談したら即答で「社長なら一番良い金利優遇でご案内します」と言われました。でも、融資額が全然足りなくて…まあ、紆余曲折で銀行にお願いに行って頭下げたりたりなんだりで何とか借りれました。

[13: 匿名さん]

スレ主さんが知りたいのは
ここは払わなくても審査に影響ないですよ
ここは影響しますから、きっちり払っておきましょう
という取捨選択の 助言。

[14: 匿名さん [女性 30代]]

年金の未納と国保の有効期限は関係ありませんでしたかね？
国保の有効期限が短いと未納があるとみなされたような気がしますが。

[15: 匿名さん [女性 30代]]

税金の未納があると5年アウトって聞いた事あります。

[16: 匿名]

子供は大学行かせないなら大丈夫かも。

[17: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>12
やっぱり自営業だと
なかなかローン組めないですね...
今年昇給予定ですが、それでも300万台だと思われます。
頭金をできる限り貯めたいと思います！
経験談をありがとうございます！

[18: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>13
まさしくです。
色々聞くのですが、皆さんそれぞれ違うので...

[19: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>14
そうなんですね、初めて聞きました！
保険証は毎年届きます。
無知ですいません。

[20: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [女性 20代]]

>>15
ありがとうございます。
最低でも5年間は頭金を貯めないといけないので、その間にクリーンにしておきます！