満額控除をもらうか繰上返済を進めるか。

[匿名さん]

つまりですね、繰上返済を続けると最大減税分もらえなくなりそうなんですが、元金減らした方が得に決まっているから、そんなの気にせんでがんがん繰上したったらええやん、って回答を期待しています。

[81: 匿名さん]

＞源泉徴収など見ても所得税が記載されておらず
へ？

[82: 匿名さん]

そうなのですね、安心しました。
ありがとうございます。

NO３２様へ

３２様の最後の2行の文章の意味をもう少し詳しく教えていただけませんでしょうか？
”去年いくら所得税と住民税を払ったかをみれば、その金額を１％とした元金の金額までは10年以内に繰り上げ返済しても良いことになります”という文章です。

税金が35万以上ということは分かったので、繰上げ返済しない方が良いだろう、と思ったのですが、この文読むと、いくらかは繰り上げ返済できるのかな、と思えるのですが、何度読めど頭が追いつかず。。。

35万を例にして、教えていただけませんか？
35万までは繰り上げ返済してもよい、という意味ですか？
1年に３５万ではなく、10年で３５万の繰上げ返済？！
でも、10年かけて35万？！

ん～、また分からなくなってきた。
そもそも、10年間全く繰り上げ返済しない方とかもいらっしゃるのでしょうか？
出来ないから、ではなく、それが得策と考えての。

[83: 匿名さん]

>>82
あなたは誰？
スレ主でもないようだが。
ローン減税額は借りた時期とかによっても違うから、もっと詳しい条件を設定しないとわからんと思うよ。

[84: 匿名さん]

一般論にすると話が発散しちゃうんですよね。

年収、家族構成、職業(職種)、物件価格、ローン残高、ローンの残り年数、
ぐらいまで書いてくれると、かなり適切なアドバイスをしてくれるのでは。

借りた銀行、ローンの条件(何年物何％など)までわかれば、なお良しです。

[85: 加世子]

繰り上げ返済がいいと思う。

[86: 匿名さん]

>>82
82さんは>>28さんですね？

＞３５００万、３５年でローンを組みました。
＞変動にする予定です。想定金利は０，８７５％です。
＞１０年くらいで返済できたらいいな、と思っています。

収入が多くて１０年で完済できるのだったら、繰り上げしないで、その分貯金して、
１０年後にローン減税が終わってから、いっきに繰り上げして完済すれば良いでしょう。

私も年収１０００万越えてますが、所得税は１００万超です。
82さんもその位は所得税だけで払っていると思われますので、３５００万の１％は楽々クリアです。

>>32の最後の２行、

＞”去年いくら所得税と住民税を払ったかをみれば、その金額を１％とした元金の金額までは10年以内に繰り上げ返済しても良いことになります”という文章です。

自分も意味がよくわからないけれど、頭をひねって考えたらこう言う事ではないのかと思ったのが

所得税と住民税を足した金額が２５万だとします。（あなたの場合では無いです。もっと年収が低い人を想定したアドバイスだと思います）
この場合、３５００万のローンでも３５万もどってこない。なぜならそれだけ税金をおさめていないから。
もどってくる金額は２５万。
それなら、２５００万になるまでは繰り上げしても別にかまわない。
…ってことではないか？
もどってくる税金＞ローン残高の１％の人は、どうせ最初から満額もらえないんだから、もどってくる税金＝残高の１％になるまでは繰り上げした所でローン減税は減らないという事です。
年収の多い82さんには関係ないアドバイスなので悩まなくて良いと思います。

[87: 匿名さん]

>>86です

よみかえしたら変ですね。訂正します。

＞もどってくる税金＞ローン残高の１％の人は、どうせ最初から満額もらえないんだから、もどってくる税金＝残高の１％になるまでは繰り上げした所でローン減税は減らないという事です。

ローン残高の１％（例えば３５万）＞払っている税金（例えば２５万）、最初から３５万もらえないのだから、
ローン残高の１％（２５万）＝払っている税金（２５万）になるまで繰り上げしてもローン減税はへらない。

[88: 匿名さん]

＞３５００万、３５年でローンを組みました。
＞変動にする予定です。想定金利は０，８７５％です。
＞１０年くらいで返済できたらいいな、と思っています。

ローン組んだって書いているけど、これから組むのか？
0.875%ってホント？　どこ銀行ですか？
１０年くらいで返済って、具体的にどういうシミュレーションしてんの？

なんか怪しいなあ。バーチャルじゃないの？

[89: 通りすがり]

収入ある人は東京スター銀行でしょう。　30年くらいのローン組んで、控除うけて10年そこらで繰上げで完済すれば
一番理想ではないでしょか？　この場合、早くローン残高分を普通預金に入れれるかがポイントですが。
そうなれば、実質メンテナンス料の0．5～0．7％の金利になりますから、3000万のローンでしたら恐らく
計100万近く帰ってくるんじゃないでしょうか？　あくまで2，3年で普通預金にお金を入れた場合ですが、、。

[90: 匿名さん]

NO８６様へ

NO２８、NO８２です。
結論だしてくださってどうもありがとうございました！
胸のつかえが取れました＾、＾

マンションの竣工は来年夏なのでまだローンの決定はなされていないです。
でも、頭金や借り入れ額が変わる事はないと思います。
マンションのデベロッパーと提携している銀行のようです。

[91: 匿名さん]

来年の夏には金利や優遇は変わっているのではないか。

[92: 入居済み住民さん]

住宅ローン控除額(total)＞繰り上げ返済による利子減額(total)であれば，住宅ローン控除を目一杯受ける．
住宅ローン控除額(total)＜繰り上げ返済による利子減額(total)であれば，繰り上げ返済する．

ではいけないの？

[93: 匿名さん]

あ、ひさしぶり！
「繰り上げ返済による利子減額」って何か教えて。

[94: 匿名さん]

はじめまして。興味深く拝見しておりました。
私は平成19年に居住したものなのですが、住宅ローン減税については、次の様になっております。

ローン残高　〜2500万円までが控除の対象
１〜６年目は1.0％（最大25万円）、7〜10年目は0.5％（最大12.5万円）
累計最大控除額は200万円

このような平成21年居住の場合と条件が著しく異なっております。

現在ローン残高は3500万円程あり、年間100万円の繰り上げ返済を続けていますが、このままでいくと10年の間に残高は2500万円を下回るのは明らかです。

では繰り上げ返済をしないでおこうかと思いますが、現在利率は10年間は２％弱というところで、これに勝る堅実な投資方法も知りません。

どのように返していくのが賢いと思われますか。良い計算方法もわかりません。

[95: 入居済み住民さん]

９２だけど，利子ではなくて利息か？
元金以上に支払う金を”利子”と書いてしまった．すまんな日本語良く知らなくて．察してくれよ．

[96: 匿名さん]

>>94
ローン減税なんか関係なく繰り上げしちゃいなさい。
今もやっているようだし、ローン減税絡みでいうなら６年までは２５００万を下回らないように、
７年～１０年までは１２５０万を下回らないように。

３年目で残高３５００万、２％弱（１０年間）は結構厳しいローン。
できるだけ繰り上げればいいと思う。
計算方法とか考えずに、返済予定表見て、「１００万繰り上げたら利息何十万カットだ、やったー！！」
でいいんじゃない？

[97: 匿名さん]

繰上げはそん

[98: 匿名さん]

繰上げはそん

[99: 匿名さん]

>>94
所得や現在の手元資金状況も明らかにしないでは、なんとも言えません。
何をどう判断するかは、投稿前にある程度考えるはず。
質問の仕方から考えるに、その条件が不足しているということがわからんのかな。

[100: 94]

99様

所得は約１千万円（税込）で、手元資金は約６００万円（うち流動性があるものは約２００万円）です。
よろしくお願いします。

[101: 匿名さん]

>>94
１０００万年収があれば１００万繰り上げしながら貯金も増やしていける。
何を悩んでいるのかわからない。
１９年組は、ローン減税満額なんて考える人いないんじゃない？
ましてや変動じゃなくて利息も結構払っているんだから。

[102: 匿名さん]

１０００万年収があっても税金だけで200万なんで
そんなに楽じゃないですよ。

[103: 匿名さん]

>>102

そんなに税金高いの？
うちは１１００万くらいだけど所得税月２万５千円の住民税が５万弱
ボーナス入れても年額で税金１２０～１３０万くらいだけど。

[104: 匿名さん]

>>102は出鱈目
控除が0だったとしても出鱈目
所得税がどうやってかかっているのか調べればすぐに分かる

[105: マンコミュファンさん]

源泉徴収表の源泉徴収額の分しか最大控除されないぞ。
それを見て、金利いくら得をしたかをはかりにかければいいのだ、
それと、繰上げして、貯金がすっからかんになり、他の教育ローンや車ローンなんか借りちゃあもともこもないぞよ。住宅ローンは金利が優遇されているんだからな。

[106: マンコミュファンさん]

繰り上げ返済はそんといっている人は銀行マンだ。
早くかえされっちゃったら金利分の収入がなく、経営悪化するからな。

[107: 匿名さん]

繰上をすすめるなんて、本人が繰り上げて失敗したのかな？？
税額控除を受ければその分も　更に繰上に加算できるのに　単純な話ですよ。

電卓も要らない、画用紙買ってきて作業してください

[108: 匿名さん]

金利によっては損か得か人それぞれ。

１年間の支払利息が返済はじまってすぐの頃は５０万～、７０万～もするんだったら、
３０万そこそこ（１％）のローン減税うけつづけるよりは
１００万繰り上げして次の年１万減ろうが繰り上げしてカットする方がメリットは大きい。

[109: 匿名さん]

>>102
１０００万で税金だけで２００万はありえない。
でも社会保険を入れれば２００万は分かる。多分そこを間ちがっているんじゃない？

うちも１２００弱位で、税金１７０万、社会保険１２０万程。
３００万近く法定控除があるけれど、自分がやりたい貯金をクリアした後、繰り上げプール金に回せるのは毎年１００万～１３０万位。

[110: 匿名さん]

>>109
年収1100万円で、税金300万（個人事業税含）、社会保険１２７万程。
つまり、各年の手取りは700万ってところ。

住宅ローン残2800万円。30代前半、独身。

結構プレッシャーは掛かっていますよん。

[111: 入居済み住民さん]

満額控除を満喫します。
ローン総額が7500万なので、10年は5000万きらないように繰上げ返済と貯金をし、15年後全額返済を目標にしています。

毎年の３月までに500万貯金目標です。後は嫁さんのがんばり次第です。

[112: 匿名さん]

俺、年収９５０万位で所得税１２０万事業税５０万住民税８０万国保６０万年金３０万保育料８０万だぜ。
４２０万は、国に払った計算になる。

[113: 匿名さん]

社会保険ってのは強制加入だから税金みたいなもんだよね。
病院行く暇なく忙しく働いてるのに、暇持て余している年寄りの
病院通いの費用負担されているんだから。

[114: 匿名さん]

>>105
＞源泉徴収表の源泉徴収額の分しか最大控除されないぞ。
源泉徴収票ですが、これは所得税の税金をあらわしたもの。
今は借入時期によっては住民税からも税額控除が出来ることになっている。
あなたの常識を見直ししなさいね。

[115: 匿名はん]

20年返済で6000万のローンを組んだが繰り上げなしで4年目で残債が5000万を切りそうだ
35年で組んで10年間繰り上げなしで返済し、ローン減税終了後貯まった貯金で払い終わるのが一番美味しかったのかもなあと考える今日この頃

[116: 手数料]

6000万円ならローン手数料はおいくらぐらい取られるのでしょうか

[117: 匿名さん]

>>115
借り入れ金利は、なんぼ？

[118: お聞きしたい]

１５８０万を２９年ローン変動金利で借りました。
自宅住居として購入しました。
他に親から譲り受けたマンションの家賃収入が管理費などひいた上で２０万
あります。

この場合家賃収入でどんどん繰り上げ返済した方がいいのか、これを預金
してそのままﾛｰﾝにした方がいいのかと教えていただきたいです。

また、1年後に勤務の都合で転宅するので住居用で住まない場合減税が受けられ
なくなると思うので、その時から繰上げ返済していった方がいいのでしょうか。

[119: 匿名さん]

ローンは　死んで返せます、つまり　繰り上げません

[120: 匿名さん]

>>112さん

個人事業で青色申告ですか？？？
年収＝会社の売上ですか？

僕も会社やってますが（法人ですが）、それは少し払いすぎですね。
税金にしても保険にしても。

それだけ払うんだったら 頑張って厚生年金にしたほうが有利だと思う

独身だと、なかなか控除を作りにくいかもしれないけど小規模企業共済とか企業防衛保険とかして、税金とか払うより全額控除の貯蓄のほうがいいと思う。

僕は役員報酬で約１０００万だけど、ほとんど控除されて税金はほぼ無税です。
当たり前だけど合法です。（扶養控除、住宅ローン控除、厚生年金、小規模企業共済など控除対処が沢山あるんで）
厚生年金も小規模企業共済も企業防衛の保険もかなりデカイの入っていますので、かなりお得ですが引き出せない貯金となっています。
会社が潰れたり、辞めたり時などの御金です。
ちなみに小規模企業共済は、全額保全されますので、倒産しても債権の対象にはなりません。

もったいないので、しっかり節税してください！！

[121: 匿名さん]

>>119

ローンは少しでも早く返したほうが「総額」では、明らかに有利です。

ただ、一時的に出費が多いときは「目の前のキャッシュ」が無いと困るので
返すよりも手元に持っていたほうが「安心」と言う意味ではOK

でもそれって家賃と同じになるけどね。

返せるものは早く返したほうがいい。

[122: 匿名さん]

実質金利1%以下で預金体質がある人は、10年後まで繰り上げ返済不要
浪費癖ある人、金利1%以上の人は基本繰り上げ推奨

[123: 匿名さん]

120さん

役員報酬で約１０００万で無税はすごいですね。
私もそれらはやっていますが無税にはなりません。役員報酬も半分くらいなのです。

扶養控除を取っていますが、奥さんに給料を払わない方が良いのですか？
扶養控除を取って、健康保険とかも自分に入れたほうが良いのですか？

[124: 匿名さん]

112さんは独身じゃないでしょう。
保育料を支払っていらっしゃるじゃないですか。

国保60万、国民年金30万（夫婦合算あるいは基金）は、税込年収950万相当の方であれば妥当な金額です。

ただし、120さんもおすすめされているとおり、個人事業主（会社経営）の自営業者の方は小規模企業共済に加入することをオススメいたします。節税にもなりますし、事業用の借入利率も1.5％ぐらいですので。

[125: 匿名さん]

１００万円で１万円しか違わないんだったら、１００万元金減らしたほうが気分的には楽だと思う

[126: 匿名さん]

>>125
そんなことを言っているなら、１０００万円で１０万円しか違わないんだから、１０００万円元金を減らしたらどうよ。
１０００万円を手元に残した方がいいと思うよ。

[127: サラリーマンさん]

>>126
こういう話はそんなに単純な線形では考えられないと思うよ。
いくら以下を「しか」ととらえるかは人それぞれだしね。

[128: 匿名さん]

１０００万一気に元金を減らしても、残貯金が充分（１０００万位ある）ならそうするわ。
でも、ローン抱えてそれは無理。
１００万程度なら１年で無理なくできる。
１０００万手元に残してローン額が多いより、貯金を増やしながら繰り上げをしていく方が気分的に楽。
第一、残貯金１０００万って、例えに出すにしても突飛すぎる。

[129: １２６]

>>127
いや、意外と単純なことだよ。
お金の威力というのは、１００万円と１０００万円で単純に１０倍というわけではないんだ。
１００万円を１０年間持っていても出来ないことでも、１０００万円あれば出来ることは多いんだよ。
１０００万円と１億円でも同じことが言える。

>>128
＞残貯金１０００万って、例えに出すにしても突飛すぎる。
全然、突飛過ぎないことですよ。
お金というのは不思議なもので、５０００万円あれば、多少のローンを組んでその大半を住宅購入にあてても、なぜか２０００～３０００万円くらいは、数年経つと残ってしまうものなんだな。
チマチマと貯まったら返済し、これを繰り返しているよりも、かなり効率的なんだ。

[130: 匿名さん]

そりゃ5000万貯める能力があるからでしょ