横浜銀行ってどうですか？

[匿名さん]

横浜銀行で変動金利で住宅ローンを組む予定です。
横浜銀行って地方銀行第二位になってしまっていますが、どうでしょうか？
正直、都市銀行でもないので、心配です。

どなたか横浜銀行でローンを組まれた方、もしくは、横浜銀行に情報を持っている方、教えてください。
よろしくお願い申し上げます。

[51: 入居予定さん]

私の場合は新規で、頭金なし、1.6%優遇をもらいました。（４４００万）
給与口座指定を口頭でお願いされましたが、
今までメインバンクが新生銀行だったので、ネットバンキングが遅れていることや
繰り上げの自由度のこと、各種手数料が無料でないことなどがマイナス印象です。
金利はいいんだけど、メインバンクにはしたくないなあ。

[52: 匿名さん]

会社に銀行の方が来てローン相談会を開いてましたが、
チラシには条件満たせば1.6％優遇とかいてありました。
でも3月までに仮審査だけでも済ませといたほうがいいとの事でした。
4月からも1.6%優遇を維持するかはまだ決まっていないそうです。

[53: 匿名]

スレ違いかもしれませんが…、質問させてください。

横浜銀行で、
2007年3月に3600万円 35年で、ローンを借りました。
保証料は72万円です。

他に借り換えをしようと思っていますが、保証料は戻ってくるんでしょうか？
あと、いつ戻ってくるんでしょうか？

[54: 匿名さん]

ネットバンクでの繰上返済、情報無いですね。本当に４月から手数料無料で出来るのでしょうか？

[55: 匿名さん]

4月以降の優遇はどんな感じでしょうか？

[57: 匿名さん]

返済額軽減は対応する予定無いんですかね？

[58: 匿名さん]

横浜銀行の変動金利で優遇幅-1.7％以上を獲得された方、いらっしゃいますか？
よろしければ条件を教えていただきたいと思います。

[59: 匿名]

新規、デベ提携、頭金35%で1.7でました。
住友信託も同じだったのでどちらにしようか迷ってます。
1.8は存在するんですかね？

[60: 匿名さん]

58です。
ありがとうございます。
私は中央三井で1.7をもらったものの、オプション工事分は貸してくれないので
貸してくれると言ってくれる浜銀にしようと思っています。
頭金３５％が必須だと無理なんですが。

[61: 匿名さん]

三月以前の仮審査は1.6でしたが最近1.7でよろしければどうですかと連絡が来ました。

[62: 匿名さん]

頭金なし、1.7％優遇の連絡きました。

[63: 匿名]

頭金なしで1.7はすごいですね。
よほど属性が良い方なのかしら。

[64: 近所をよく知る人]

預金量国内最大の地銀、地元だし期待して行ったけど、所詮地銀は地銀。
都市銀行、信託、信金と色々訪ねたけど、行員の質がお粗末過ぎる。
事前に電話で確認して行ったのに、当日対応して下さった行員がフラットと通常の住宅ローンは併用出来ないと言い張り、うちでは貸せませんとまで言うので、ちゃんと調べてと別の行員に調べて貰ったら、併用出来ることが判明。
ちゃんと調べてくれた行員と引き続きローンの相談に乗って頂くも、住宅ローン減税や他行とのローン制度など一般的な知識が全く無く、また他行で当たり前の様にやって下さった返済シミュレーションも、予約して時間を取って頂いて伺ってるに当日の対応は出来ないとの回答。
後日、電話でローンセンタの責任者に電話で事の経緯を伝えて、もっとしっかり対応して欲しいとお願いしたら、何と、最初のうちでは貸せませんと言った行員から、折り返しクレームの電話が掛かって来た。
うちでは貸せませんと言われたので、門前払いされたと責任者に伝えたんだけど、私は門前払いなんかしてません！！と電話口で一方的に叫ばれた・・・。

一担当者が客の携帯に自身を保身する電話を掛けて来る事自体意味不明だし、携帯って個人情報では？取扱どうなってるの？そもそも知識が無く間違って説明したのはそちらでは・・・等と色々な思いが浮かびましたが、面倒なのでその電話は丁重にお切りして、
今後、数千万円の借金をして、３５年で数千万円の手数料を払うには、不安すぎる銀行だと思うので、こちらからローン辞退の連絡をしました。借りなくて、本当に良かったと思っています。

[65: サラリーマンさん]

>６４
どっか、他の銀行で借りれば良いんじゃないですか！


話し変わりますが、どこの銀行も行員のレベル差が非常に激しくなってきていますね～
正直言って、他行の優遇状態や事前から本審査へ行った際の却下率などは、ほぼほぼ知り得てませんね。
デベ側が判断して銀行振って行かないといけませんねー

ま～浜銀はハッキリ言って審査は緩いですね。
返済比率もほとんど４０％で見れるし、属性によって大きな優遇差があまり出ませんね。
優遇差が大きく出るのは、自己資金比率のみですから、町工場に勤めている人でも貯蓄持ってれば
圧倒的に浜銀が良いでしょうねー

ただ、非常に使い勝手が良いというほどの規模でもありませんので、そこは限られる部分がありますね。

[66: 近所をよく知る人]

＞65

んだ。他で借りたよ。

ちなみに、浜銀は固定金利が他より低いのが魅力なんじゃん？
うちの場合は、融資査定厳しくて1.6%しか貰えなかったから、融資に魅力は感じなかったよ

[67: 匿名さん]

中央労金で優遇受けられりゃ、どこがいいとか悪いとか悩んだり苦労したりしないんだけどね！

[68: 匿名さん]

ろうきんは確かに保証料低いけど、
銀行で1.7優遇出るなら選択肢に入らないんでは？

繰り上げ返済の制度とか一回り前のだし。ろうきん。
銀行で1.8出てる人が羨ましいなぁ。

[69: おかめ]

ここの魅力は何でしょうか？
　今10年固定を考えていますが、ﾍﾞｰｽがメガバンクよりも0.5％ぐらい低くて、優遇幅もメガバンク並み。
自分としては十分魅力的です。まだまだ探し方が未熟なのでしょうか。

[70: 匿名さん]

>ﾍﾞｰｽがメガバンクよりも0.5％ぐらい低くて、優遇幅もメガバンク並み。

メガバンク並みの安心感、自己資金率は無いよ
メガバンク並みの利便性、店舗数は無いよ
メガバンク並みの情報提供、行員の質は無いよ

だから個人的な感想だとメガバンクと比べても意味が無いと思う。
同じ土俵の地銀、信託、信金と比べて魅力があるか・・・
ﾍﾞｰｽは他に低い所あり、優遇幅も他に低い所あり

何か魅力あるのこの銀行？

[71: 匿名]

都銀と地銀の違いがあるとはいえ、ローン取引だけで考えれば、応対ﾚﾍﾞﾙそんなに違いは無い気がするけどね。
数字だけでいえば、同じ優遇幅なら元が低い分、十分低い気がするけど、魅力ないのかな（10年固定）？

[72: 匿名さん]

中央三井と横浜銀行でどちらも1.7%優遇としたらどちらが良いのでしょう
保証料が違ったりするんでしょうか？

差が無さそうにも見えるので通帳を持ってる横浜銀行でいいかな位に思っています。

[73: 匿名]

ここでは属性により1.8％優遇とか出ることはあるのでしょうか？

[74: 匿名さん]

はま銀は正社員の質が低いし、ほとんどが派遣社員だからろくなもんじゃないと思うよ。
関連会社の社員も変なのばかりだよ。
横浜市が指定金融機関にしてるのはおかしい。
ウンザリする。

[75: 匿名さん]

ほんとうんざり。

＞都銀と地銀の違いがあるとはいえ、ローン取引だけで考えれば、応対ﾚﾍﾞﾙそんなに違いは無い気がするけどね。

金利で数千万払う価値があるとは思えなかった。
複数回、複数人の行員と話したけど、どれも下の下。
違いが感じられない程度の会話しかしてないだけかと思われ。

[76: 匿名さん]

ネット繰上げ返済が11月から改善される予定有りと聞きました。

[77: 匿名さん]

＞７６さん
軽減型の繰上返済も無料で出来るようになるんでしょうか？

[78: 匿名さん]

そのようです。
担当者に聞いただけの不確定情報ですが。。。
しかもうろ覚えです。頼りない情報ですみません。

細かい繰上げ返済しやすい三井住友で決めかけてましたが
その話で優遇幅が大きかったこちらに傾いています。
固定金利も低いようですし。

[79: 匿名さん]

窓口の対応がクソ。
口座もあるのでたまに利用していた時にはそんな気にならなかったが、相談とかだめだわ。
確かに手数料が安かったりはするけど、この程度の社員に給料払うために利子払うの馬鹿らしい。
まだネット銀行で全部自分で調べて手続きする方がマシ。

[80: 匿名さん]

↑激しく同意

＞この程度の社員に給料払うために利子払うの馬鹿らしい。

ごもっともだよ。本当に

[81: 匿名]

私も口座あるんですが最寄りの支店にめちゃくちゃ嫌な行員がいます。接客から何から本当に気分が悪くなります。
同じように行員がダメとの書き込まれてる方が多いので驚きました。

[82: 契約済みさん]

行員の接客の質に関しては確かに大手に比べて明らかに低いですね。

しかし、固定金利、優遇幅等の条件面で有利ならば
私は割り切って借りるつもりです。
借りてしまえば後はネットでほとんど事足りますので
顔を合わせる必要ないですしね。

[83: 匿名さん]

うちは、事前に電話でフラットとの併用できるって確認して行ったけど、
出来ねって追い返されたよ

後日確認したらやっぱ併用できたけど

行員の質が低すぎね

[84: 購入検討中さん]

この銀行は管理がズサン！！

住宅ローンの仮審査を依頼したのに、回答がない。
受付の連絡だけは来たけど、結果の連絡がかれこれ5ヶ月ない。

三井もりそなも三菱も審査結果は1ヶ月できたんだけど。

どうなっているの？

[85: 匿名さん]

当方仮審査で頭金約7%で優遇1.6%でしたが、その後の交渉で
「頭金10%以上で優遇1.65%に、
頭金20%以上で優遇1.7%にできる可能性がある」
と言われました。
飽く迄も会話レベルでの話なので
実際には再度仮審査を行う必要がありますが、
この話の通り事が進めばなかなか良い条件に思えました。

これは当たり前の話なのでしょうか。
皆さんのご意見を聞かせて下さい。

[86: 匿名さん]

私も1.6優遇の状態から、条件付きで1.7で仮審査を通すと言われ結果1.7優遇になりました。

他行(大手)にその話をしても1.6が限界でした。

という訳で横浜銀行の1.7％優遇は大手と比べたら可能性高いと思います。

[87: 匿名さん]

頭金無しでも1.7出るとこあるのに、条件付きとか言ってる時点でさすがシブチン

2割も入れたらどこでも1.7%出るよw

他行でもちゃんと聞いた？

[88: 匿名さん]

私の場合、
信託系なら1.7％簡単に出ましたが
大手銀行は1.6％が限界でした。

[89: マンション住民さん]

仮審査、普通に翌日に1.7%OKがでましたよ。
大手勤務で、借り入れは3000万です

[90: 匿名さん]

浜銀の仮審査が翌日回答？
あり得んと思うが、よほど良い属性なのだろうか…。

[91: マンション住民さん]

それが普通と思ってましたが…
ちなみに年収は普通ですよ

[92: 匿名さん]

>91

浜銀に借入以上の預け入れがあるとかではなく？

今年の夏に複数の銀行の仮審査を受けましたが、どんなに急かしても中２日、通常は一週間後の回答かと。
浜銀の回答は遅い方でした。
担当者の裁量、時期にもよるのかもですが。

[93: マンション住民さん]

都内在住のため、横浜銀行の口座はもってませんでした。
提携だから、早かったんですね？？

[94: 契約済みさん]

ネットバンクが改善されましたね。
期間据え置きの繰り上げ返済が可能になりました。

[95: 周辺住民さん]

当方、神奈川県在住ですが、はっきり言って、
庶民には借り手であっても、貸し手であっても、
あえて強調すれば、目が向いていない銀行
と思います。

浜銀の営業努力の無さは近隣のスルガや静岡はもちろん、
東京三菱など都市銀を含めても比べるもない。

きっと小口への営業はいらないのでしょうね。

[96: 契約済みさん]

こちらでのローン契約を検討していますが、気づきにくいような注意点はありますか。ネットでの繰上返済も可能となったみたいですし、優遇考慮後の金利も他の都市銀行より低いようですので、第一候補に考えているのですが。ちなみに当初は変動金利、タイミングを見て固定金利への変更を考えています。

[97: 契約済みさん]

>>96さん
私も浜銀の変動で組んでます。特に対応悪い訳でもなく、懸念事項であったネットの繰り上げ返済無料や返済額軽減選択など良くなっていると思います。
私と同じ考えで、途中から中期の固定に変えようかと思ってます。その場合、浜銀は10年固定がメガバンクに比べて安いし。10年以下の固定と変動は優遇が通期だし良いと思ってます。

[98: 購入経験者さん]

　８月にいろいろ検討したけども数字がよかったのでここにしました。
普通にやっていれば、地銀の大手なので悪どいことはできませんし、
危なくはなるかもしれまでんが、潰れることもないでしょう。
　このレベルの銀行以上なら提示された条件の比較でいいのでは？
と思います。
　

[99: 契約済みさん]

>97,98さん
96です。投稿ありがとうございます。
私もとりあえず横浜銀行で本審査の申し込みをしました。

[100: 契約済みさん]

私は浜銀変動で返済してます。

全期間1.6％優遇で0.875％です。

この銀行って例えば今月10年固定にネットで変更した場合、3.2％から1.6％優遇の1.6％になりますよね？そして10年経過して、なにかしらの10年以下を選択しても優遇1.6％は有効なのでしょうか？

分かりにくくて申し訳ないです。つまり全期間1.6％優遇ということは、変動の他10年以下の固定にすべて適応かを知りたいです。

[101: キャリアウーマンさん]

人生を台無しにされました。

カードの不正利用の旨を銀行に伝えて
取消ししてもらおうとしたのですが、
してもらえず、ブラックリストに
載せられそうになっています。
そしたら、私のこれからの就活も
人生ｵﾜﾀ＼(^o^)／状態です。

横浜銀行ありがとう
人生台無しにしてくれて(^O^)

[102: 匿名さん]

デベと提携してると営業に頼んだ方がいいんですかね？営業に任せると手数料5万位取られるっぽいんで自分で浜銀で申込んじゃおうかとなと考えてます。

[103: 匿名]

行員の給料が安いから→経費が安い→金利優遇大きい。

サービスが悪くてアタリマエのことです。

優秀な行員は、本部で仕事していますし、支店なら法人の渉外も優秀。

個人向けは、あんまり優秀ではないかも。

都銀(メガ)は、5000万以上のローンじゃないと喜ばないのでは。
みずほ銀行なら、女の子が担当してくれるから良いですよ。

[104: 匿名さん]

提携だと直前に失業したばあいローン解除時、デベに払った契約金が戻ってくる特約がついてる場合がある。
提携でない場合はデベの手数料が節約できるけど引渡しの手続きの条件によっては
断られる場合がある。

[105: 匿名さん]

↑すいません102です、断られるというのは銀行からですよね？
デベは会社によりけりですもんね。
デベ営業が浜銀なら0,775提携してるんででますよ。と言われたのですが、自分で手続きしても同じ金利であれば火災保険同様やっちゃおうかと考えてます。

[106: 匿名]

デベに契約金払い戻し断られるって事でしょ

[107: 匿名さん]

なるほどそう言うリスクがあるんですね。契約金の額にもよりますが悩みますね。

[108: 匿名さん]

提携でないと登記手続きが面倒。
デベ提携だと新住所でいきなり登記できるから。
自分でやる場合新住所で登記したいと言っても銀行が住んでいる事実が無いから嫌だとローンを断るケースも。
全部この辺の手数料だろうね。5万くらいだっけ。

[109: 匿名さん]

そうです5万位です。私は結局デベ提携に任せようと思います。皆さんありがとうございました。

[111: 匿名さん]

横浜市で自営業営んでいますが、自宅兼店舗を新築するのに、住宅ローンの相談に行きました。
地元の銀行だし、公共料金等、仕事の振り込み支払いなどに使用しているメインバンクなのに
自営業は、「無職と同じ扱いです」の一言で門前払いを食わされました。

申告書を見てから物を言ったらどうですかね？　年収が幾らかも見ずにこんな対応がとれる銀行は
銀行の名に値するのでしょうか？　良くつぶれないもんだ。

[112: 入居済み住民さん]

>111さん、

私も数年前ですが、マンション購入にあたりデベの提携以外にもあたってみようと
電話で相談しようとしたら全く話を聞いてもらえませんでした。

給与振込みで使っているメインバンクなのに・・・私が女だから相手にされなかった
のかな。結局（旧）中央三井銀行で当時最優遇幅いただけて通りました。東京三菱も
問題なく通りました。

当時も今もやる気ないんでしょうかねー？

[113: 匿名]

>>58
浜銀で-1.7%でした。頭金50%以上、勤続年数8年、大手勤務です。-1.8は無理でしょうね。
UFJでは、公表している値下げ幅からさらに-0.1でした。付き合いが長いのでUFJで借りる予定です。

[114: 匿名]

ufjですが、ネットで繰り上げ返済すると無料と言いつつ保証金の返還分から3150円いただきますってことみたいなんですが、横浜はそれはありませんってことみたいなんですが、実際借りてる方これは正しいですか？

[115: 匿名]

28歳
男
年収550万
3800万35年返済
頭金なし
優遇1.6％
横浜銀行で決めた方がいいでしょうか？それとも他にも聞いてみたほうがいいのでしょうか？教えて下さい！

[116: 匿名]

横浜銀行だけは悪いこと言わないからやめた方がいいですよ。

[117: 匿名]

>116
なぜ？

[118: 契約済みさん]

>115

親とか色々あるかもしれませんので、
余計なお世話かもしれませんが、
年収550万で3800万の借金つまり
年収の6.9倍なんてかえせるのですか？

金利うんぬんより、借り入れ3000万
ぐらいの借金のほうが良いと思いますが。

[119: 匿名]

>118

ご心配いただきありがとうございます。
夫婦共働きなので、月々12～13万円ぐらいなら返済可能と判断したのですが、借入額についても少し検討してみます。
ありがとうございました。

>116
理由を教えて下さい！

[120: 契約済みさん]

>119

そうでしたか、共働きなら数年できれば、
安全圏にはいれそうですね。失礼しました。

私は116ではないですが、浜銀で返済中です。
繰り上げ返済もネットでできるし、10年
以下の金利も低いし良いと思いますが。

[121: 匿名さん]

12月の10年固定が安いので、
変動から変更しようと思って
たんですが、約定返済日を月末
にしてるので、最終日が銀行
休みの場合、次の月の金利に
なるんですね。。。

契約書良く読んだつもりなんですが、
そんなおちがあるとは。来月は国債
が上がってるので10年固定もあがる
でしょうし。

良く知らなかった自分が悪いのですが、
横浜銀行も「普通は月末を約定にします」
とかいってたので間に受けてしまった。

私みたいなケースを防ぐために月末約定に
させている悪意を少し感じてしまった。

皆さん約定返済日はいつですか？

[122: 匿名さん]

>114さん
保証金返還の手数料は浜銀は無いです。と私は言われました。

[123: 匿名]

浜銀って2月の10年固定どの程度に
なるでしょう？
国債は先月より下がってるので
0.05程度は下がるのかな？

詳しい人、教えてください。

[124: 匿名]

>>123さん

２月は０．０５％引き下げられました
私も１０年固定に変更を考えていますが、
付利撤廃となれば、変動も短期金利も
0.1％下がる可能性もあり。
しかも、政府発言を見ると、しばらく
短期金利は上昇なさそう。
むしろ、海外との金利差を利用し円安に誘導しそうなので
変動のままのほうが良いきもする

[125: 匿名]

>124さん

ありがとう、そうですね。
私も変動のほうが有利だとは
思ってるんですけど、今の水準で
10年間FIXできるのは魅力的で
1月に変えちゃいました。早まったー！

まあ過去最低水準だし、0.05の差だしと
自分を慰めてます。浜銀の10年固定が
3％以下になるなんて今までなかった
ですから。しかも優遇がついて、無料で
変更できますしね。

[126: 匿名]

浜銀ってインターネットバンキングの
場合は繰り上げ手数料無料なんですよね。

保証料も返還あるのでしょうか？

[127: 匿名さん]

>>126さん
浜銀に直接聞いてみたら
でも
最終的に完済時に一括して返還という金融機関が多く、
繰り上げ返済の都度に戻しをしてくれる金融機関のほうが少ないと思う

[128: 匿名]

>127さん

そうですね、ありがとう。

窓口では100万以上で手数料無料とあり、
インターネットバンキングでは手数料無料と
あるもんで。

保証料の戻しがある場合は振込ますとあるけど
どの程度かよくわからず。電話してみます。

[129: 匿名]

ｼｬラップ

[130: 入居予定さん]

4月の10年固定金利は先月と同じですね。もう浜銀は基準金利2.9以上は低くならないのかな？

[131: 匿名さん]

>130
浜銀って10年固定の基準金利が
他行に比べてすんごく低いので
いくら国債下がってももう連動
しないのでは？調達コストも
あるし。

多分5月は0.05下がると思います。
でもそこで限界ではないかな？

何気に5年固定って上がってます
よね？

[132: 匿名さん]

ネットで繰り上げ返済
したら保証料戻ってきま
した。初期にすれば戻り
も大きいです。まあ減税
との兼ね合いもありますが。

[133: ﾏﾝｼｮﾝ住民さん]

5月10年固定上がりましたねー

[134: 匿名さん]

浜銀で1.7％優遇でました。

UFJとみずほは1.6だったので浜銀にお世話になります。

[135: 匿名さん]

10年固定上がったの意外です。

国債だって上がったとはいえ、0.6。
もう国債には連動しないってことか。

[136: 匿名さん]

日銀が大量に国債買うこと宣言したことによって、価格が高くて利回りの低い国債を銀行が買わなくなって現在金利が上がってるとの見方かな。間違ってたらすんません。大手も地方も今月は長期が0.05上がってます。

[137: 申込予定さん]

No.134さんへ

参考になる情報ありがとうございます。
ちなみに頭金は何割用意で1.7%優遇になりましたか？

[138: 匿名さん]

134とは別人ですが、横浜銀行・デベ提携・浜銀とは取引なし・頭金5％しか用意せず1.7％優遇でした。
デベ1.7％優遇は他にりそなと三井住友信託がありましたが、枠が横浜銀行が最大だったので浜銀にしました。
いろいろと甘々だと思います。

[139: 匿名]

かなり10年以下あがりましたね。

5年固定が優遇前3％にのるとは。
国債が半端ない動きだからか。

[140: 匿名]

教えてください、浜銀はネット繰り上げ返済の手数料は百万以上は無料で以下はとられる？

[141: 匿名さん]

ネットなら金額によらず繰り上げ手数料無料で、フラット３５は１００万円以上でないと繰り上げ返済できない、ですよね

[142: 匿名]

ネットなら何円でも無料。

[143: 匿名さん]

優遇-1.7以上は出ないのかな？

[144: 匿名]

優遇金利って借入後でも変更してもらえますか？3、4年前の－1.4優遇借りてますが、今－1.7ですものね。交渉できるものでしょうか？

[145: 購入経験者さん]

>144

0.3ぐらいならば、浜銀も足元みて
どうせ借り換えはしないだろうと
踏んできます。本気で下げたいなら
他行の借り換えのプランを持って
いくとなんとかなるかも。

[146: 買い換え検討中]

三井住友信託銀行と横浜銀行で悩んでおります。
正直、地銀なので金利がこれだけ低いのに耐えられるのかが不安です。
急な金利の上昇など困りますし…

[147: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

>>146
同じく横浜銀行見てます。
三年固定で0.5に惹かれています。

三井住友信託も良さそうだが、固定期間終了した場合、その後の優遇金利を加味しても、今現在、元の店頭金利が高いです。
それに比べると、横浜銀行のほうが店頭金利が低い分、安く済みます。
ただし、今時点での話ですよ。

[148: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

>>147
有り難う御座います。

[149: 契約済みさん [男性 30代]]

横浜銀行と他の低金利銀行で迷い横浜銀行にしましたが
非常に後悔しています。

住宅を購入する場合担当者との関係は暫く続きますが
態度のあまりにも悪い担当者と当たってしまい
本来楽しいはずの住まい作りが台無しになってしまいました。

なるべく早く別の銀行に借り換えするつもりです。

[150: 契約済みさん]

>>149

私も浜銀にしましたが、ここは
駄目ですね。他に比べて10年以下の
固定が低いので良いかなと思ったの
ですが、行員のレベルが悪すぎる。

問い合わせはたらい回し。