固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

[匿名さん]

固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？のPART13です。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[845: 契約済みさん]

変動0.675%と10年固定0.9%を比較すると、日銀が量的緩和を終了して利上げに転じるのがいつになるかで大きく変わる。
0.25%上げると仮定すると、1回上げた時点で10年固定を上回るから、利上げが相当先じゃないと（少なくとも5年以上）変動の方が不利。
10年で完済予定の自分は、迷わず10年固定を選択する。
5年固定0.55%でもいいかも。
今のアベノミクスバブルが続けば、五輪前に利上げすることは当然あり得る。

[846: 匿名さん]

消費税増税までは政策金利を上げないだろうけど、東京五輪に向けてインフレ傾向だから
消費税増税後からは利上げのチャンスではあるよね。

[847: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん [男性 40代]]

住宅ローン金利は2年後だと今より1%上がってると思います。根拠なし、勘です...

[848: 匿名さん]

５年前も１０年前も１５年前も２０年前も殆どの人が当時より将来金利上がるって予想してたんですよ。

[849: ママさん]

７月のフラット35金利はどうなるのでしょうか？

ドキドキ
下がってください

[850: 契約済みさん]

>>848
5年前と10年前と15年前と20年前と今では政策も経済状況も異なりますからね。
今度も上がらない根拠にはならないですよね。

[851: 匿名さん]

>>850
そうだね、でも寧ろ悪化してて、昔より政策金利上げにくい状況だよね。

[852: 841 [男性 40代]]

まだ利上げは厳しいと思うんですよね。
結局、中小企業以下が
景気回復の実感がない状態では。

所得もそうですが、
中小企業が借り入れ金利が上がると
支払いに余裕がないので、
人件費抑制されるワケですよ。

ま、トヨタが補助金政策で一番恩恵を
受けたのですが、中小企業には厳しい要求をしているワケで…。

消費税もあがり、東京五輪の影響で
政策金利も少し上がる可能性もあるかも
しれませんが、余程の覚悟がないと
上げる事は厳しいかと。

皆さんの周りは
潤ってる人は多いですか？
景気実感とはそういう事です。
日経平均は上がってますが、
企業に競争力がないと単なる
為替の影響しかありません。
逆もアリです。

[853: 匿名さん]

>>845
なんか固定の人って、この人みたいに一度金利が上がったらそのまま上がりっぱなしと思ってる人が多そうだね。
今の日本は政策金利上げでも一年維持するのすら難しくて、何年もせずにすぐ下がりそう。

[854: 契約済みさん]

>>853
前回の利上げが短命だったことは当然知っている。
知ったうえで今回も短命とは思っていない。
だから微々たる金利差（場合によっては変動より低い）なら固定を選択する。
どうせローン減税終わる10年で繰上返済するし。

[855: ビギナーさん]

政策金利とかは全体の景気に影響するが
住宅ローンは
店頭金利
基準金利
の変動に注目すべきでは？

[856: 契約済みさん]

>>855
住宅ローンの変動金利は、大手行の場合、短プラ連動だから実質的に政策金利に連動する。
イオンやソニーの変動金利や大手行含む固定金利は、スワップ金利等の実勢相場だから政策金利より先に上がる。
変動金利が上がりそうだから固定金利に切り替えたいと思う頃には既に手遅れ。

[857: ビギナーさん]

>>856
変動で契約するけど
手遅れにならないように祈って下さいね。

[858: 匿名さん]

隣の韓国で金利が暴騰したのは、ほんの20年くらい前。
変動で借りてた人は金利が30%くらいになって、ローン破綻者が多数出てホームレスが街に溢れた。
今だって、ロシアやブラジルの政策金利が上がって10%超えてるよね。
きっかけは通貨安だよ。
今は異次元緩和で株価も国債も上がってるけど、株価がいつまでも上がり続けるはずないのは、みんな分かってるよね。
そのタイミングでまた円高になればいいけど、今の日本国債を買おうと思う外国人がいるとは思えないので、
円安、株安、債券安のトリプル安にでもなった日には、どうなるかは言わずもがな。

[859: 匿名さん]

今回のロシアはまだ財政破綻じゃないからね。
通貨安より景気回復を優先させて、今年３度目の大幅利下げを敢行。
今年初めの１７％が、遂に１２．５％の低金利に。

[860: 匿名さん]

ロシアのインフレ率は年15%くらい。
２％の物価上昇達成のために政府が発行した国債を日銀が買い入れてる異次元緩和が続いているが、
輪転機回して一万円札をガンガン刷ってる錬金術をいつまでも続けてると、
２％の物価上昇でピタッと止めることなんて無理で、ロシアみたいな状態になってもおかしくはない。

[861: 匿名さん]

近くのＥＵはデフレの入り口にいるというのにね。

[862: 匿名さん]

今もどころか、もともと日本国債を買う外国人投資家はいないと思いますが・・・

今なら間違いなく固定にするべきと考えます。
もともとの金利が低いので、固定金利でもかなり低金利で借りれます。
変動にする人の気がしれない。。。

[863: 匿名さん]

政策金利の利上げはないですが、長期金利の上昇リスクはあります。

住宅ローンは長期金利の影響をうけます。

[864: 匿名さん]

固定金利って金利が上がると払えない人が選ぶんでしょ？
目先の優遇につられて、10年後は確実に減税と優遇が終わり1.6%支払い増えるけど大丈夫？

[865: 匿名さん]

？？？
10年後の0.6踏まえずにローン組む人いるの？
そんな人がローン組んで家買うとは思えない。
借入額にもよるけど、それでも月２万増える人は少ないんじゃない。

というかその目先を見てる人はまず変動選んでるんじゃない。
月○万で賃貸よりも安いですお、って不動産業者から言われて。
こちらから何も言わないと確実に変動で計算してくれますからね。

[866: 匿名さん]

1.6って減税分も入れてってことか。
それは金利種別によらないし、減税分はそのまま繰り上げするんでは。

[867: 買い換え検討中]

>>864
10年固定でも10年経過後も優遇あるでしょ。
通期優遇より優遇幅は小さいかもしれないけど。
だいたい無理矢理ローン組んで家買う人ほど、目先安い金利じゃないと返済できないから、変動金利しか選択できないのでは？
逆に返済に余裕があるからこそ固定金利を選べるのではw

[868: 匿名さん]

>>867
普通に考えて金利上昇時に対応する自信がないから損するかもしれないけど固定にしてるんでしょ？
固定さんが言うように、払えないから変動しか選べないって程、今は金利差がないもんね。
でも金利上昇時に対応てきる人はあえて高い方の固定を選ぶ意味はない。

[869: 匿名さん]

長期金利爆上げ中
南無

[870: 匿名さん]

>>869
これは日本の問題ではなく海外起因だから、かなりマズイね。
世界的な国債バブルと言われてるけど、バブル崩壊も近いかもね。
消費税10%までは大丈夫かと思ってたが、リーマンショック級の世界的な混乱に陥るのも思ったよりも早いかも。

[871: 匿名さん]

余裕あるかはどっちでもいいけど、必死に変動押すのは不安だからか、わずかなお金も損したくないからかな。
余裕ないのはどっちかわからんな。

[872: 買い換え検討中]

>>868
金利上昇時に対応できるって、どの程度の金利上昇をイメージしていますか？
少ししか上昇しないと考えているなら、「金利上昇時に対応する自信がないから固定にする」って理屈は筋が通らないし、大きく上昇するって考えてるなら、固定にしないのは具の骨頂だと思いますがw

[873: 匿名さん]

>>872
私はローン2900万でローン開始時の金融資産600万円。
10年後ローン残高2000万位で年100万貯蓄しても金融資産1600万になる。（減税もあるし多分年170万以上は貯金できる）
10年以内に爆上げなければ、10年以降に金利が相当上がっても何とでもなりそう。

[874: 匿名さん]

私は0.45%固定で5年、その後変動30年で組みました。
5年後の変動時は現状のままだった場合に0.775%になると言われています。
ずっと変動でいくより5年固定の方が残債の多い当初の利率が低いためこのプランに決めたのですが、不味かったですかね。

[875: 匿名さん]

>>874
5年目以降の優遇全期間1.7なら全然OKでしょ。

[876: 購入検討中さん]

>>874
どちらの金融機関ですか？

[877: 匿名さん]

http://farm9.static.flickr.com/8626/16173113252_3e4f0a4d03_o.jpg
これが条件に近いけど、6年目以降は0.75%だね。

[878: 匿名さん]

>>876
少し前、smtbの最優遇金利に家計応援プラン適用

[879: 匿名さん]

>>873みたいな人はたくさんいるよね。
今の金利で年に100万以上の貯金ができない人は無謀ローンで借りすぎだね。
ローン残高＝貯金になればリスクはない訳だし、金利が上がれば繰り上げするも良し、金利上昇時は慌てて繰り上げなくても貯金で運用益出すも良し。
それに住宅購入層の多くは10年後には100～300万は年収も上がってるだろうし、変動でも不安になる必要はない。
年に100万以上の貯金ができない人は金利上昇時にローン破綻しちゃうから固定にするしかないね。

[880: 購入検討中さん]

＞877-878
ありがとうございます。
現在住信SBI変動で検討中〜

現在はそのようなキャンペーンがないので変動で申し込もうと
思ってます。

[881: 契約済みさん]

>>879
年に300万円以上は貯蓄できますけど、10年固定か5年固定にするつもりですが、何か？

[882: 匿名さん]

>>863
＞住宅ローンは長期金利の影響をうけます。

それは間違い。10年以上の固定金利は長期金利（10年物の国債金利）の影響を受けますが、10年以下の固定、
変動は短期プライムレートと連動しているから別物です。

上がる順番として、長期金利が上がった後に短期も上がると言われていますが、よっぽど景気が回復しない限り
短期は上がりません（バブル期以降、0.4％も動いていません）。

劇的な好景気にならない限り、今後もゼロ金利政策は継続され、変動金利も今の最低水準が継続する可能性が
高いです。

一方、固定金利は国債の信用が下がってしまうと買い手は減っていき、国債金利が徐々に上がっていくと見ら
れているので、10年以上の固定金利を考えている人は今がチャンスなのでしょう。

ちなみに銀行員が組んでる住宅ローンは変動が多いようです。

[883: 契約済みさん]

>>882
10年未満の固定は短プラではなく、その期間に応じたスワップ金利等の市場実勢相場の影響を受けます。

[884: 匿名さん]

>>881
短期固定って変動組だろ？

[885: 契約済みさん]

>>884
そうなの？
じゃあ自分も変動組になるのか…
ずっと固定組のつもりだったけど…

[886: 匿名さん]

固定変動というよりは、
どちらかというと、フラッペが田舎

[887: 匿名さん]

>>885
当初5年10年は高リスク組じゃない？

[888: 契約済みさん]

>>887
874さんのように、当初変動金利より安い5年固定を選択して、その後の優遇幅が大して変わらないなら、圧倒的に5年固定の方が有利なのでは？

[889: 匿名さん]

>>888
5年後変動ですよ。ノーマルの変動より高い金利で
ただし全体の期間にもよりますが

[890: 匿名さん]

>>882
長々とよっぽど不安なんだな。変動で。

通貨安、債券安となっても、
ゼロ金利政策は継続され、変動金利も今の最低水準が継続する可能性が高いです。
とは、おめでたい。
じっくり約款読んだ方がいいよ。

[891: 匿名さん]

>>888
5年固定は5年後の優遇が1.6%以下で20年以上かけて返済予定なら別に得はしないよね。
ローンの大半、しかも金利の予想し難い5年目10年目以降が変動になるんだから短期固定は変動組でしょうね。

[892: 匿名さん]

>>879
固定で100万以上貯金すればいいんでは。当初10年間金利縮まってるんだし。かつ10数年後、子育て時期に想定以上のお金がかかるのはよくある話。親の介護だのもあり得るし。
それまで、その後も金利変動に影響されないのは十分なメリット。

[893: 匿名さん]

安倍ちゃんと黒田日銀が目指すソフトランディングか、
黒田がオフレコにした国債の売り浴びせによる悪性インフレか、
数年後には分かるよ。

[894: 匿名さん]

目標は消費税１０％実現だからね。
そのあとはどうなるんだろ。

[895: 契約済みさん]

>>889
>>874さんは5年経過後も1.7%優遇ですよね。
変動通期1.8%優遇との比較なら、当初5年間で0.225%×5年=1.125%得になる（厳密には残高が多い当初の方が金利差による差が大きいからもっと得になる）訳だから、その後0.1%高くなっても12〜13年は優位が続くので、17〜18年で完済できる見込みがあれば、874さんの場合5年固定の方が有利でしょw
それに、もしかしたら10年ぐらいで住み替えで売却・完済するかもしれない。
あなたが書いている通り、全体の期間によるから一概に5年・10年固定が高リスクとは言えないはず。
無理してローン組まない限り、今の金利差であれば5年・10年固定の方が有利な場合が多いのでは？

[896: 匿名さん]

>>895
短期固定と変動の差なんて小さ過ぎてどうでもよくない？

[897: 匿名さん]

余裕の無い借り方してる人が些細な％で拘ってるのではないでしょうかね。、、、

[898: 匿名さん]

10年固定は固定期間中も変動より金利が高い上に、変動期になっても変動より優遇幅が小さいよ。

[899: 匿名さん]

①何年で完済する予定か？
②日銀が利上げするのはいつか？ どの程度か？
③変動と固定金利の差は何%か？
これらをどう考えるかで、変動・固定金利特約・通期固定のどれが良いかは異なる。それが全て。

[900: 匿名さん]

これからインフレか、デフレかでも大きく違うだろ。

[901: 匿名さん]

>>900
だから、それを踏まえて②をどう考えるかだろ。
それぐらい読み取れないか？

[902: 841 [男性 40代]]

>>890
あんた、フラット35だろ。

[903: 匿名さん]

日銀は少なくとも消費税を上げる限りは利上げはしない

[904: 匿名さん]

>>903
10%に上げた後は？
アベクロがインフレ率2%を必ず達成すると言ってる以上、利上げする時は来る…

[905: 841 [男性 40代]]

>>904
達成したら、また下げるよ。

[906: 匿名さん]

利上げしたら住宅が売れなくなり景気が冷え込むので、また下がるよ。
国の借金も増えちゃうしね。金利を上げたくても上げられないのが現状です。
アメリカも利上げすると言ってなかなか上げられない。

[907: 匿名さん]

>>906
基軸通貨のアメリカと日本では全然違うけどな。
>221や>560で毎回同じこと書き込んでる人みたいだが、よっぽど不安なんだな。

[908: 匿名さん]

どちらも基軸通貨だし、大体ドルと円とユーロの三つしか無いっての。
あと、アメリカが利上げ出来ないって言う前に、アメリカの長期金利見てみな

長期金利と政策金利的なものが関係ないっていうお花畑は
ほっといていいので、基軸通貨の説明と住宅ローンという
特殊商品の解説からやってみてくれ笑

[909: 匿名さん]

>>906
国の借金云々は悪い金利上昇の際に問題になるのであって、適度な良い金利上昇なら悪影響は及ぼさない。
とりあえず異常事態である量的緩和とゼロ金利を止めて、0.25%ぐらい利上げした上でstayする可能性はあるのでは？

[910: 匿名さん]

変動厨が数年後ローン破産するのに
必死で言い訳してる板スレはこちらですか？(笑)

[911: 匿名さん]

>>910
いいえ、ここは金利上昇に対応できる自信がないか、属性で変動にできなかった固定さんが、金利がなかなか上がらず毎月の損確定のストレスを発散するスレですよ。

[912: 匿名さん]

>>911
「属性で変動にできない」なんてある訳がない。
本気で言ってるなら笑えるwww

[913: 匿名さん]

>>908
>どちらも基軸通貨だし
アホ発見w
やはり、ここ20年の日本のデフレ時データしか見てない変動さんは、オモロいわw
マクロ経済くらい勉強しろよ。
ちなみにドルの前の基軸通貨はポンドだよ。

[914: 841 [男性 40代]]

>>913
ヘェ〜。
では、何年まだ遡ってるんですか？
これからの日本は労働力も豊かで
高度成長期を迎えるとの事ですか？
少子高齢化社会を迎え、GDP実質成長率もマイナス成長だから、消費税も予定通り上げる事も出来なかった現実がありますが。
こんな日本社会の背景があるにも関わらずに単純にちょっと良くなったから利上げする。とは短絡過ぎ。
日本円は安全通貨と知られている
基軸通貨です。

[915: 匿名さん]

>>912
自営業者や零細企業の人が変動ダメで仕方なくフラットなんてよくある話だろ？

[916: 匿名さん]

>>914
独自理論ありがとう。
ただ、世間一般で使われてる基軸通貨の意味くらいは知っとこうねw

[917: 匿名さん]

今の日本の状況でアベクロが言ったからといって2%の継続的なインフレが簡単に達成できると思う方がおめでたいな。

[918: 匿名さん]

来月もフラットの金利上昇するんだろうな〜

[919: 841 [男性 40代]]

>>916
あなたの独自理論もありがとう。
もっと勉強が必要ですね。

[920: 匿名さん]

>>917
インフレなんて景気良くなくてもなる時はなる。
世界を見渡せば不況なのにインフレ退治に利上げせざるを得ない国だってあるだろ。
急激な円安が進めば輸入物価上昇に伴う悪いインフレはあり得る。

[921: 匿名さん]

言語とは共通認識があって初めて成り立つもので、言葉の定義を勝手に変えて、長々と独自理論述べてるのは空しいだけだな。

[922: 匿名さん]

住宅ローンの金利が急上昇していないのは事実。
毎月毎月、固定と変動の元本返済額は差が開いている。
固定は逆転出来ない。
悔しいな、固定。

[923: 匿名さん]

>>922
長々と独自理論述べながら、最後はこれとはｗ
毎回無駄な書込みしてるウツの人だったか。
まずは池上彰の経済学の本でも読んで、基軸通貨とは何かから勉強しなさい。

[924: 841 [男性 40代]]

>>923
おい、人違いしてないか？
経済学の前に視力検査と日本語の
勉強をする事をお勧めする。

[925: 匿名さん]

長期運用が絶対お得だろ。
数年前ならいざ知らず、今ならローン返済とか考える方がお間抜け。
悔しいどころか、嬉しくてしょうがない人が多いと思うが。

[926: 匿名さん]

>>922
変動と固定のどちらが有利だったかは完済した時に分かること。
固定で借りた人は安心料と思ってるはずなので悔しいとかないのでは？
自分はローンを借りるのが1年以上先だから現在思案中…
今年初めの某信託銀行の10年固定0.6%台が一番有利だったと思っている。

[927: 匿名さん]

変動さんて皆、経済学の基本も知らないで経済語ってんだなw
デベの言うまま借りちゃってんだから仕方ないか。
不安で眠れないみたいだし、浮いた金利でこれでも買って勉強しなさい。
http://www.u-canshop.jp/ikegamikeizai1/

[928: 匿名さん]

>>926
固定の人って安心料と思って悔しいとかないの？
ここの固定さんは相当悔しいみたいだけど。
5年以上前に2.5～3%で借りた固定さんも安心料だからって納得してるかな？
完済しなくても、もう逆転不可能じゃない？

[929: 住まいに詳しい人]

変動厨は
生命保険や損害保険はムダ！
って思ってるのと一緒。
タダのギャンブラーなだけ。

[930: 匿名さん]

>>929
固定金利は保険には全くなっていません。住宅ローンの保険に
入ったつもりになっている人はちゃんと保険に入りましょう。

[931: 匿名さん]

>>929
保険てのは数億～数千万のことだから払い甲斐もあるけど固定金利にしても、差額なんて今後金利が上がっても数百万～1千万位の話だろ？
しかも繰上で対応も可能。
その差額の保険料として300万位払うのはかなり割高保険だね。
変動がギャンブル？
固定さんはトリプル安の悪性インフレを予想してるんじゃなかったの？
てっきり資産は全て外貨預金でもしてるかと思ってたけど、まさかリスクなしの普通預金か？

[932: 入居済み住民さん]

私は3年前に戸建を買いました。民間銀行で最優遇金利で変動を勧められましたが
フラット35Ｓにしました。正直不動産会社からも正気を疑われました。
後悔は全くしていません。自分で考えての結論ですし、35年という長期の中で変動金利は
やはり精神的に来るものがあって、そういう意味では金利1％の違いでも安心料には
なっていると思います。

[933: 匿名さん]

１％を安心量と思うか無駄と思うかは属性、財力、性格によってかわります。
そのことを理解できずに相手を攻撃し続ける人は
よほど自分の選択が不安なのか、実際失敗してしまったと思ってる人かでしょうね。

ちなみに私は変動３５年ですが5年で返済資金が貯まり、現在は減税期間消化中です。
最近の当初5年固定はうらやましいですが、全期間固定にすればよかったと思ったことはありません

[934: 住まいに詳しい人]

金利数百万〜1千万ぐらいの差とか言ってんなら
現金で買え！笑

ガキすぎて笑っちまうわ！笑

[935: 匿名さん]

現時点で変動は全く上がってないから後悔してる人はいないだろうし、今の金利で不安な人は最初から固定にしてるだろうから、固定さん劣勢だね。
私は6年前に変動30年で買ったが、当時固定にしてたら絶対後悔してたな。
変動にしたおかげであと5年もすれば貯金がローン残高を上回る。
固定さんは自分が不安だから固定にしたんだろうけど、いくら煽っても期待するほど変動さんは不安な人はいないんだよね。

[936: 匿名さん]

それはタラレバだよねえ。
少なくとも１５年位前までは住公から借りるやつが９５％以上で固定の借り入れが当然で変動で借りる人なんて世の中に存在してたの？
これだけの未曾有の低金利が２０年近く続くって誰も予想出来ないし、今のシェアが変動７割くらいなんでしょ？これだけ続いたら当然だよね。
固定派の安心ってのは賃貸派と一緒でリスクを取りたく無いんですよ。

[937: 匿名さん]

>>936
まるで勝ち組見たいに振る舞う固定がいるけど、リスクとりたくないだけなんだよな。

[938: 匿名さん]

>>912
このレベルの固定は、デベの言いなりにでローン組む変動以下

[939: 匿名さん]

経済学の基本すら知らないど素人の変動さんだと判明したから、低レベルな煽りばかりになってきたなw
どーでもいい書込みするくらいなら、残り少ないマイホームライフ満喫したらいいのに。

[940: 匿名さん]

結局、団信に入ると今ですらまだまだ変動との固定差は大きい。
安心料で固定にして、200万の団信に入らないとか何が不安で何が心配なんだろうね？
金利の超急騰という危機的な状況は、自分の死亡リスクよりはるかに低いよ。
歴史上おこったことの無い金利超急騰がここ数十年で起こるって言ってるんだからね。
しかも、景気回復による急騰じゃなくて悪性インフレだって。


あと、金利差で出る100万単位のお金を気にしない人は絶対にこのスレには来ないよ。

[941: 匿名さん]

>>939
ついに固定さんは捨て台詞しか言わなくなったね。

[942: 匿名さん]

>>938
年収1300万円でどの金融機関でも、どの金利でも借りられますが、何か？

[943: 匿名さん]

>>940
>歴史上おこったことの無い金利超急騰
アホ発見w
やっぱ浮いた金利でこれでも買って勉強しなさい。
http://www.u-canshop.jp/ikegamikeizai1/

[944: 匿名さん]

>>943
大戦敗戦後のドイツみたくなる？
それとも戦後の日本？

勉強が必要なのはアナタです。