固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

[匿名さん]

固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？のPART13です。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[381: 匿名さん]

>379

　金利変動リスクは、金利を決める金融機関がとるべきもの。それが固定。
　その金利変動リスクを変動は負担してくれるので、固定より安い金利が
　プレゼントされるだけです。

　固定金利は、動き出すと、急激に上がったりするので、借換えの審査等
　にかかる時間などを考慮しておかないとタイミングが難しいです。
　従って、余裕のある変動さんは、最初から固定に変えるつもりはなく、
　繰上げ返済や一括返済の資金準備に余念がありません。

[382: 匿名さん]

>>378
金利が上がれば、利確するかどうかを考える。
利確したお金をローン返済にあてるべきかどうかも状況次第。
給料も物価も上がるなら、あわてて返す必要はないよね。

[383: 匿名さん]

その通りです。
よく、変動だと破綻するとか書き込みを見かけますが、
破綻するのは、金利０％手数料無しの分割払いだったとしても、破綻するかた達です。
金利は無関係ですね。

基本的に長期固定金利（フラット）で借りるのは、銀行で最優遇金利で借りられない方が利用しているようです。

[384: 匿名さん]

変動の人は資産も現金でなく変動金利のつく金融資産にしとくといい
借金の金利が上がっても同時に資産の金利も上がるので少しは相殺される

[385: 匿名さん]

>383

　超長期で借りたい場合、その銀行が提示してくれるのは、先ずはフラットか、
　いいとこ変動だろうね（笑）

[386: 匿名さん]

最優遇金利がだしやすいから変動が圧倒的に多数なんだろうね。
優遇の無い変動なんて誰も飛びつかない。
　　

[387: 匿名さん]

>>383
そのわりには、７割近くが変動だね。
優遇の無い変動なんて誰も飛びつかない。
最優遇金利っていうのが変動じゃゆるゆるってことだよね。

[388: 匿名さん]

他のスレの書き込みとかでも
所得の少ない方にはフラットを勧めてることが多いような気がします。
変動はローン減税目的などで、比較的高所得な方向けなのかも

[389: 住まいに詳しい人]

変動多いって当たり前じゃん。
リスク高いんだから金利低く設定して
たくさん集めないとビジネス成立しないでしょ。

[390: 匿名さん]

>>389
そうか？変動より3割しかいない固定のほうが銀行利益出てるじゃん。
固定の方がよいお客さんだよね。

[391: 匿名さん]

銀行の住宅ローンって手数料ビジネスでしょ
特にフラットなんてノーリスクで機構債券の
募集・販売しているだけでは？

[392: 匿名さん]

あまりに変動と固定の金利に差が出過ぎたから10年間の金利優遇ができたわけでしょ。
それでも変動の方が金利が低い。
景気が回復しないままに金利だけ猛烈に上ったら日本終了です。
上がるときは住宅ローンだけ上げる事は出来ないんだから、日本中の中小企業が融資を受けられなくなって大破産時代になります。
それは平成版バブル大崩壊であり日本発の世界大恐慌です。

そうなると思うのなら固定にすべきですね。ならないと思うのなら変動がお得です。

[393: 匿名さん]

>>392
くだらい二択を提示する前に説明頂きましょうか。

>日本中の中小企業が融資を受けられなくなって
　　変動は、中小企業を巻き込みたがるね。
　　リスクを自らとる変動と一緒にしてはだめでしょ。別にセイフティーネットを検討すべき。
　　まさか、金利が高騰するデフレ（貸しはがし）が出現するとでも預言するのか（笑）

>景気が回復しないままに
　　変動は世界恐慌・国の破綻が大好きなんだね。
　 でも景気が回復しないことのどこがバブルというの。
　　それとも異次元緩和が失敗して行き着く先でも予言されているのですか。

[394: 匿名さん]

＞変動はローン減税目的などで、比較的高所得な方

　なので、万一金利高騰になれば、やはり中小企業救済策を優先すべきだよね。

[395: 匿名さん]

>>393
国家破綻が好きなのは固定でしよ。

[396: 匿名さん]

>395

そう言っては、結局証明できなかったね。
　いまからでもいいよ。

[397: 匿名さん]

政府が国債発行→日銀が国債引き受け
これが永久に続くと思ってるのが変動、
続かないと思ってるのが固定、
でいいんじゃねぇ。

[398: 匿名さん]

>>396
証明(笑)
自分で検索しろ。

[399: 匿名さん]

>398

　前回と同じことまた言ってる奴がいる（笑）
　今回もギブアップするのかい？

[400: 匿名さん]

>>399
かぶったのか？
前回なんか知らん。

[401: 匿名さん]

>>397
その結果、日本がハイパーや悪性インフレになるって本気で思ってるのなら住宅ローンを固定金利にしたところでどの道アウトでしょ？
中途半端なリスクヘッジしてないでせっせと外貨預金でもしとけば？

[402: 匿名さん]

日本国債が俺の所有してるブラジル国債みたいにならなきゃ良いけど。
今みたいな日銀の金融緩和策だといづれなると思うのだけれど。

[403: 匿名さん]

ここに貼り付いてる変動さんは金利が上がるときは、ハイパーで固定もアウトが自論だからねぇ。

[404: 匿名さん]

>>400
>前回なんか知らん。
だったら、自分で検索しろ。

[405: 匿名さん]

金利が上がる=変動破綻になんでなるんだろう。
３年後に金利が上がっても、普通は給料も増えるでしょ。
年収50万は３年で軽く増えるよ。
増えないかわいそうな人は知らないけど。

[406: 匿名さん]

>>399
一応、392は俺が書いて、以降ここまでは書き込んでないからね。別の人。

企業融資の金利は今の所住宅ローンより安い。ウチも自営業だからある程度借りてるけど0.5程度。震災復興特別枠の時は日本中どこの中小企業でも無金利で借りれた。ウチはその時余計に借りて設備投資してついでに車を買い替えた。
住宅ローンだけ金利を上げるなんてことはできないから、例えば変動金利が固定を越える5倍前後の3%以上になるとしたら当然企業融資も5倍前後になる。ウチは小さい会社だから自己資本比率が高いので大したダメージにはならないけど、金利が5倍になると今まで借りていた金額を借りれない企業が出る。銀行が貸し渋るのではなく、金利分の返済金が増えて返済計計画に無理が生じる。必要額を借りれない企業が出る、あるいは審査が（金利分返済額が増えるため）厳しくなるとさらに高利で借りざるを得ない企業が出る。
自己資本比率が低くても優良企業はある。返済額以上に利益を出し、返済と貯蓄や設備投資を行ってゆければいいのだから。しかし、営業利益が増えない（景気が上向かない）ままに金利が急騰すれば、損益分岐点が上がって赤字になり融資を受けられない、返済ができない企業は続出する。
国がそんな政策をするはずがないと言ってるの。
仮に金利が上がるとすればきちんとソフトランディングを狙うよ。

[407: 神様]

おまえら喧嘩するな。俺様が良い案授けてやる。

変動の0.775を固定すればいいんだよ。

[408: 匿名さん]

今日の日経新聞読めば、>406の言うことが正しいか幻想かは5年以内には分かる。

[409: 匿名]

今の時代に日経新聞ごときをそんなに重視している人がいる事に驚いた

[410: 匿名さん]

出た！日経新聞すら怖くて読めない変動さん。
このスレの方が日経新聞より信用出来るんだったねw

[411: 匿名さん]

これからどのタイプにするか検討中、
固定は借入金利で総返済額が分かりますが、変動は半年ごとに残借入元金にその時の金利で仮総返済額の計算するんですか？

[412: 匿名さん]

>>410
日経新聞とあなたはどう考えるの？

[413: 匿名さん]

>>406
>震災復興特別枠の時は日本中どこの中小企業でも無金利で借りれた。

　その時、日本中の住宅ローンは無利息になったっけ？
　変動さえもゼロ金利になってませんけど。
　つまり、それが住宅ローンとは別のセイフティーネットの一例だよね。

　それと、金利はゼロから0.5にアップした訳だよね。
　それで倒産が続出しましたか？
　本当に景気は、悪い状態から変わっていないのですか？
　投資計画も返済計画もそろそろ自主的に見直す時期じゃないのかな。
　あなたは、うまくいっているようだけどね。

[414: 匿名さん]

>>413
0.5上がったら変動は破綻が続出しますか？
いくら上がったら破綻者が続出しますか？
ギリ変なんてここで言われてるほど多くない。

[415: 契約済みさん]

>>407

おっしゃる通り！

自分は10年固定で0.7でしたよ。

[416: 匿名さん]

>>414
破綻する方は、たとえ金利手数料０円でも
破綻すると思います。

返済方法の違いは関係無いですね

[417: 匿名さん]

>>414
何言ってるの。ここの変動は金利が上がっても、自分で大丈夫と言っている。
だから中小企業と一緒に扱う必要はない。
もし貸しはがしとかがあって必要なら、中小企業向けにセーフティネットを
考えればいい。

ただ中小企業でも、景気に関係なく、低金利を前提に借り続ければ破綻する。
こんな人は自営は向いていない。
ゼロ金利から0.5になって倒産が続出した訳ではないので、まともな自営の方が
多いと思うし、406　のようにたくましい人もいる。
景気が上向いていると判断するなら、多少金利が高くても拡大（投資）すべき
じゃないだろうか。

[418: 匿名さん]

変動は破綻、破綻と言うけど…
金利が高騰してもローン残高の減りが悪くなるだけで5年間？は月々のローン返済額は同じでしょ？

こう言う即死回避措置って…もしかして……ウチの銀行だけ？違うよね？？？

[419: 匿名さん]

ローン残高が3000万で金利が4%になっても今より100万/年以下の負担増でしょ？
破綻なんかするかな。
収入も増えずに高金利が何十年も続くと思えんし。

[420: 匿名さん]

>>419
そうそう。
優遇あるから、金利4%=店頭表示5.5%以上。
こう言うと、うるさい人が出てきそうだけど。

[421: 匿名さん]

そもそも今の変動は期間固定に流れてて
10年固定でも金利0.6-0.7%だから、変動で組む人は減って
変動派でも5年や10年は金利の変わらない人の方が多いんだが

ここの固定は不勉強だね

[422: 匿名さん]

>>419
月に８万円程度の負担増かな？
ここの変動なら大丈夫じゃないの。

[423: 匿名さん]

>>422
そもそも政策金利が３％も上がったら日本の大企業のいくつかは
耐えきれずに破綻するだろうね 日本という国が存在するかどうかも怪しい

[424: 匿名さん]

バブル絶頂期に付いた変動金利最高値が8.5%でバブル時の平均的な変動金利で6.5%辺り。
ウチは変動で全期間1.7%優遇だから6.8〜4.8まで上がる可能性がある。って、本気で思う？
その頃はウチの近所の12〜15坪の総二階建て車庫無し建売が1億以上してた。
その相場で言えばウチの25坪ビルトイン車庫狭小3階建て建売でも3億行くかもしれない。本当にそうなると思います？

せいぜい日銀が物価上昇の目標にしている2%程度じゃないですかね？1%以下で借りてる人は3%弱になる程度。

まあ、変動よりも固定の方が金利が上がるのが早いから景気が良くなって、固定金利が上昇しだしたら変動の金利が上がる前でも借り換えすれば2パーセント程度の固定金利で組めるんじゃないのかな？
いずれにしてもデフレ解消のための低金利政策だからこのまま金利が急騰する事は無いと思う。
金利を上げるって反対のインフレ抑制手段なんだから。

[425: 匿名さん]

>>413
震災復興でに特別に金利がゼロになったんだよ。手数料もゼロだった。だから金利が下がったんじゃなくて、時限特別融資なんだよ。大黒字の企業とかは借りれなかったし。だから一般融資の金利は変ってない。
もっと言えば、景気対策で自治体ごとに前年赤字企業には特別低金利で融資とかいろいろあるの。
それだけ、企業にとって融資金利って切実なんだよ。
ウチは借りても500万〜1000万程度でそういう特別処置の時に借りたりしてる。でも、基本的に健全な形で自転車操業みたいに資金をやりくりしている企業って珍しくないんだよ。
数億とかいう単位で融資をやりくりしている会社も珍しくないし、ウチもそういう規模でやってみたいって夢もある。そうなると例え1%の金利上昇でも重大な問題なんだよ。

[426: 匿名さん]

>>424
固定『ハイパーインフレ』
『国債暴落』

[427: 匿名さん]

三重野康はもう出てこない。

[428: 匿名さん]

>>425
変動と同じようなことを言っていたようだけど、住宅ローンと一緒にできない
ということでいいんだよね。

それであなたは今の景気はどうだと思っているの？

[429: 匿名さん]

>>423
そんな小判鮫企業がもしあれば、市場から退場で当たり前だろ。
そんな退場企業と日本が何の関係があるんだっけ？

[430: 匿名さん]

金利上昇が怖いからといって、最初から高い金利を受け入れている固定。
最近は変動と固定の差が小さいから偉そうな奴が増えてきたけどね。
ただ、５年前あたりの固定は無能。

[431: 匿名さん]

魚♪魚♪魚♪
魚を食べよう～♪

無駄な♪無駄な♪無駄な♪
利息を払ってる～♪

[432: 匿名さん]

>>428
住宅ローンと一緒ではないけど、住宅ローン金利だけ上げることもできないんだよ。
まあ、企業融資は企業の業績、信用次第で金利が変るけど。
ウチは小さいけど1000万程度までならいつでも借りれる。銀行の担当もしょっちゅう顔を出して「社長、いつでもご融資できます」って貸したくてしょうがない感じ。でも、聞いたことは無いけど1000万越えると無理なんじゃないかと思ってる。

で、景気だけど。最悪だね。消費税増税以来過去最悪を更新してた。
ウチはリーマンショック時より震災不況時より今の方が悪い。本当に過去最悪の状況。
先月辺りから持ち直してきた感はあるけど。
実体経済市場レベルで景気回復の無いままに金利が上がったら本当に大倒産時代、日本発世界恐慌がおこると思ってる。
だから金利は上がらないというか、金利上昇を招くような政策は取れないと思う。

[433: 匿名さん]

銀行って必要ないときは頼むから借りてくれって言ってくるくせに、本当に必要なときは貸してくれないどころか、すぐ返せって言うところだよね。
安倍政権がやってるバラマキ政策やめたら、どうなるんだろう？

[434: 匿名さん]

バラマキ政策やっているのに、「過去最悪を更新」らしいからね。
すぐ返せ、って言い出す状況になるのかね。

[435: 匿名さん]

バラマキ政策やめたときのお楽しみだね。
どの道、異次元緩和なんて長くは続けられないし。

[436: 匿名さん]

>>421
どんな勉強したのかな。
10年固定は3年ぶりに大幅に伸びたが、2013年度全国の新規貸出実績（金額加重平均）
でも、変動が58％で過半数超えを維持しているけど。

[437: 匿名さん]

>>435
お楽しみとは？(笑)
金利がバブル時代に戻ること？

[438: 匿名さん]

ハイパーとかなったら笑えないだろ。

[439: 匿名さん]

>>430
偉そうなこと言っても、出遅れてはダメでしょ。

[440: 匿名さん]

>まあ、変動よりも固定の方が金利が上がるのが早いから景気が良くなって、固定金利が上昇しだしたら
>変動の金利が上がる前でも借り換えすれば2パーセント程度の固定金利で組めるんじゃないのかな？

今借換えない変動が金利上昇で借り換えるはずないでしょ。
無駄な利息を払うより、繰上げか一括返済するよ。

[441: 匿名さん]

>>439
今、新規にローンを組むなら固定もありだとは思う。
また、変動から固定への借り換えは、返済期間がまだまだあり、残債もたっぷりある人では考える人もいるだろうね。
出遅れなんてどうでもよくて、手数料や残債など様々な要素が絡むから変動のまま借り続けるのもおかしなことではないでしょ。
数年前から変動のリスクを叫び続けていた固定は、逆転不可能なくらい損してるし、自分で考えないとな。

[442: 匿名さん]

>>440
金利上昇時に借り換えて悪いの？

[443: 匿名さん]

>>441
ローン借りること自体に出遅れとかあるのか？
低金利を有効活用することを言っているんだよ。
固定を選んだので、結果出遅れなかっただけ。
もし繰上げ返済や貯金に励んでいたら、10年でローン返済程度が関の山で
逆転不可能だったな。
僅かな金利差や借換え手数料なんて、安いコストだよ。

[444: 匿名さん]

>>442
構わないさ。
無駄な金利を払わない、ここの変動が繰上げか一括返済と言ってるだけ。

[445: 匿名さん]

>>443
出遅れのことを俺441に言うなよ。
あとは全て意味不明。
安いコストのとこだけわかった。

[446: 匿名さん]

>>445
>安いコストのとこだけわかった。

それだけでも理解できれば十分だよ。

[447: 匿名さん]

>>443
＞低金利を有効活用
→変動のこと？
＞固定を選んだので
→？
＞もし繰り上げ返済や…
→早く返済終われば良くない？
＞僅かな金利差や借換え手数料なんて、安い手数料だよ。
→これは個人の認識だからわからなくはない。

本当に意味不明。

[448: 匿名さん]

借り換えのラストチャンス！と、何年言われてることか

[449: 匿名さん]

>＞低金利を有効活用
>→変動のこと？

　ローンを借りること自体を有効活用とは言わない。
　低金利で借りたお金を、どう活用するかでしょ。

　変動にもいるよね。アベノミクスにうまく乗っかった人？
　固定よりさらに低金利なんだから。
　まさかローン減税との差額と外貨預金だけってことはないよね。

[450: 匿名さん]

投資で失敗した俺には逆転不可能(笑)

[451: 匿名さん]

>>449
低金利で借りて、『手元にある現金』を活用するんでしょ？
借りた金自体はデベのとこにいってるわけで。
ちゃんと書け。

[452: 匿名さん]

変動金利は怖くないか怖いかで言えば「怖い」んでしょ。
これだけスレが続いてもこれって解決策ないし景気もよくなってるしな。
なんとなくここで固定を煽って気を紛らわせるしかない。

そこで固定は無駄じゃないかで言えば「無駄じゃない」でしょ。
見てよこの金利。一昔前のこと思えば投げ売りしてるみたいな金利だしな。

個別にそれぞれ事情はあるから人それぞれだけどまずは一般論としては
多くの人がこう思ってるんでしょ。そこから共有していかないと話進まないよな。

[453: 匿名さん]

要するに変動なら「大得」する可能性もあれば「損」をする可能性もある。
固定は「得」する可能性もあれば「得」する可能性もある。
可能性のふり幅は変動の方が大きいけど、この低金利ならどちらも大損は無い。

[454: 匿名さん]

長期間の負債に付いて金利上昇局面でも個人でリスクを取るか否かの違い。

[455: 匿名さん]

単純に、現金一括で払うより
借入たほうが、総支払い額が少なくなるから借りたまで

太陽光発電みたいにソーラーローンよりは
現金一括で払うほうが得な場合はもちろん現金払い
利回りにして7%～10%ぐらいですね

[456: 匿名さん]

>>453
間違えた。

固定は「得」をする可能性もあれば「損」をする可能性もある。

言いたかったのは、
変動は
金利が上がらなかった場合すごく得をするある。
金利が上がった場合は、「変動に比べて損」する。
固定は
金利が上がった場合は「変動に比べて得」をする。
金利が上がらなかった場合は「変動に比べて損」をする。
変動は損得のふり幅が大きく、固定は少ない。
確実に言えるのはどちらを選んでも、「金利上昇そして破綻」にはならない。そんな金利急上昇があれば本当に世界恐慌になる。そうなれば固定にしていても社会情勢の激変で結局家の維持もままならない状況になる。

[457: 匿名さん]

固定は毎月、損を確定しているけど、変動は金利が上がってからの繰り上げや一括返済で損失額をコントロールできるのがいいね。

[458: 匿名さん]

金利は今低いが、諸々値上がりして物件価格は高騰しているし
ローン組むなら増税前の数年前がluckyだったと思うよ。諸般の事情で今しか組めない人はしょーがないが。

[459: 匿名さん]

>>456
変動が怖がってるとか断定する根拠が弱いし、怖がってる変動は少数だと思うよ。
固定は最初から上がってるし、固定より変動の金利が高くなるのはいつだろうね。
458の通り、2013年までにローン組んだ人はラッキーで、特にマンションの場合は今、ローン組む人は価格面で最初から損してる。

[460: 匿名さん]

金利上昇が怖いから固定にするのでは。
怖くないから変動にしてんだろ。
またはよくわかってないやつ。

[461: 匿名さん]

>>459
マイホームだけじゃなく、引越代、家具、家電とか価格面だけじゃなく３％の差こそデカイと思う。

[462: 匿名さん]

大手HMで前は坪８０、８５万で出来たのに、最近じゃ９０とか１００万とか掛かるようだ。
細かい設備とかはグレードアップしてるようだけど。

[463: 匿名さん]

それで結局のところ、
変動でアベノミクスにうまく乗っかった人はいないってこと？
固定よりさらに低金利で借りたのにチャンスを見送ってしまった？
なんかあり得ないと思うが。

借りた金自体はデベにいくわけだが、例え３５年で借りても１０年は
住宅ローン減税があるから、１０年間は返済資金を有効活用できるわけで。
また、既に投資していれば、取り崩さずにローンを借りるという選択肢も
あったよね。
今じゃさすがに出遅れのような気はするけど。

[464: 匿名さん]

投資の仕込みは民主党政権時代。

[465: 匿名さん]

経験したこと無い異次元の規制緩和してるんだから、
ソフトランディング出来なければ、
経験したこと無い悪影響は予想するべき。

[466: 匿名さん]

バブル崩壊とリーマンショックで十分経験してるじゃん

[467: 匿名さん]

消費税無かったし、社会保険の窓口負担は１割だけだったし、、、銀行の１年定期金利でさえ3~4%は有ったし。

[468: 匿名さん]

フラット35検討中。5月、金利上がるかなぁ？

[469: 匿名さん [男性]]

そのときはマンション購入してなかったかもしれないけど、歴史を振り返ると不測の事態は10年に一回くらいあってるよね〜

[470: 匿名さん]

マイナス金利だと、安心して貯金もできないんだな。

デンマークではマイナス政策金利に耐えかねた銀行が、法人預金額に預金手数料をとる
ことで転嫁。
ドイツでも個人の大口預金にマイナス金利を適用の銀行があったりと、マイナス金利が
増え始めている。

[471: 匿名さん]

マイナス金利なんて、いつまでも続くわけないのは自明の理だけどな。
アジア通貨危機みたいに、どっかの国が破綻したら連鎖するよ。

[472: 匿名さん]

住宅ローン減税の差額狙いで１０年近くも眠ったままになりそうな預金なんかを
起すくらいの効果はあるかもな。

[473: 匿名さん]

他人の懐具合など、どーでもいいわな。

[474: 匿名さん]

その通り。
世間じゃ、2000年4月以来、実に15年ぶりに日経平均が2万円台を付け、
相場には力強さが感じられ始めています。とかなんとか言っているけど、
出遅れには関係のない話。
それより、いつのまにかマイナス金利を適用されないように気をつけないと。

[475: 匿名さん]

6年前に変動で借りて固定との差額や余剰資金の一部を株に投資してきた。
このスレで当時の固定さんは変動金利や株なんてギャンブルだと色々持論を言ってる人がいたけど、あの時に固定さんの言うこときいてたら、たった6年で今の私の資産は1000万は少なかっただろうな。

[476: 匿名さん]

大人は自己判断、自己責任が原則。

[477: 匿名さん]

今日の日経新聞の一面の記事だが、変動はもはやリスクでしかないな。

銀行の国債保有を規制　バーゼル委、金利変動に備え
住宅ローンも対象に
http://mw.nikkei.com/sp/#!/article/DGXLASDF25H0Y_V20C15A4MM8000/

[478: 匿名さん]

>>477
そういうの見るといつどうなるかわからない固定金利は怖いですね
変動ならその辺、安心ですが

[479: 匿名さん]

果たしてそう言えるでしょうか。

[480: 匿名さん]

>>477
変動金利は国債金利に連動するの？