固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

[匿名さん]

固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？のPART13です。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[381: 匿名さん]

>379

　金利変動リスクは、金利を決める金融機関がとるべきもの。それが固定。
　その金利変動リスクを変動は負担してくれるので、固定より安い金利が
　プレゼントされるだけです。

　固定金利は、動き出すと、急激に上がったりするので、借換えの審査等
　にかかる時間などを考慮しておかないとタイミングが難しいです。
　従って、余裕のある変動さんは、最初から固定に変えるつもりはなく、
　繰上げ返済や一括返済の資金準備に余念がありません。

[382: 匿名さん]

>>378
金利が上がれば、利確するかどうかを考える。
利確したお金をローン返済にあてるべきかどうかも状況次第。
給料も物価も上がるなら、あわてて返す必要はないよね。

[383: 匿名さん]

その通りです。
よく、変動だと破綻するとか書き込みを見かけますが、
破綻するのは、金利０％手数料無しの分割払いだったとしても、破綻するかた達です。
金利は無関係ですね。

基本的に長期固定金利（フラット）で借りるのは、銀行で最優遇金利で借りられない方が利用しているようです。

[384: 匿名さん]

変動の人は資産も現金でなく変動金利のつく金融資産にしとくといい
借金の金利が上がっても同時に資産の金利も上がるので少しは相殺される

[385: 匿名さん]

>383

　超長期で借りたい場合、その銀行が提示してくれるのは、先ずはフラットか、
　いいとこ変動だろうね（笑）

[386: 匿名さん]

最優遇金利がだしやすいから変動が圧倒的に多数なんだろうね。
優遇の無い変動なんて誰も飛びつかない。
　　

[387: 匿名さん]

>>383
そのわりには、７割近くが変動だね。
優遇の無い変動なんて誰も飛びつかない。
最優遇金利っていうのが変動じゃゆるゆるってことだよね。

[388: 匿名さん]

他のスレの書き込みとかでも
所得の少ない方にはフラットを勧めてることが多いような気がします。
変動はローン減税目的などで、比較的高所得な方向けなのかも

[389: 住まいに詳しい人]

変動多いって当たり前じゃん。
リスク高いんだから金利低く設定して
たくさん集めないとビジネス成立しないでしょ。

[390: 匿名さん]

>>389
そうか？変動より3割しかいない固定のほうが銀行利益出てるじゃん。
固定の方がよいお客さんだよね。

[391: 匿名さん]

銀行の住宅ローンって手数料ビジネスでしょ
特にフラットなんてノーリスクで機構債券の
募集・販売しているだけでは？

[392: 匿名さん]

あまりに変動と固定の金利に差が出過ぎたから10年間の金利優遇ができたわけでしょ。
それでも変動の方が金利が低い。
景気が回復しないままに金利だけ猛烈に上ったら日本終了です。
上がるときは住宅ローンだけ上げる事は出来ないんだから、日本中の中小企業が融資を受けられなくなって大破産時代になります。
それは平成版バブル大崩壊であり日本発の世界大恐慌です。

そうなると思うのなら固定にすべきですね。ならないと思うのなら変動がお得です。

[393: 匿名さん]

>>392
くだらい二択を提示する前に説明頂きましょうか。

>日本中の中小企業が融資を受けられなくなって
　　変動は、中小企業を巻き込みたがるね。
　　リスクを自らとる変動と一緒にしてはだめでしょ。別にセイフティーネットを検討すべき。
　　まさか、金利が高騰するデフレ（貸しはがし）が出現するとでも預言するのか（笑）

>景気が回復しないままに
　　変動は世界恐慌・国の破綻が大好きなんだね。
　 でも景気が回復しないことのどこがバブルというの。
　　それとも異次元緩和が失敗して行き着く先でも予言されているのですか。

[394: 匿名さん]

＞変動はローン減税目的などで、比較的高所得な方

　なので、万一金利高騰になれば、やはり中小企業救済策を優先すべきだよね。

[395: 匿名さん]

>>393
国家破綻が好きなのは固定でしよ。

[396: 匿名さん]

>395

そう言っては、結局証明できなかったね。
　いまからでもいいよ。

[397: 匿名さん]

政府が国債発行→日銀が国債引き受け
これが永久に続くと思ってるのが変動、
続かないと思ってるのが固定、
でいいんじゃねぇ。

[398: 匿名さん]

>>396
証明(笑)
自分で検索しろ。

[399: 匿名さん]

>398

　前回と同じことまた言ってる奴がいる（笑）
　今回もギブアップするのかい？

[400: 匿名さん]

>>399
かぶったのか？
前回なんか知らん。

[401: 匿名さん]

>>397
その結果、日本がハイパーや悪性インフレになるって本気で思ってるのなら住宅ローンを固定金利にしたところでどの道アウトでしょ？
中途半端なリスクヘッジしてないでせっせと外貨預金でもしとけば？

[402: 匿名さん]

日本国債が俺の所有してるブラジル国債みたいにならなきゃ良いけど。
今みたいな日銀の金融緩和策だといづれなると思うのだけれど。

[403: 匿名さん]

ここに貼り付いてる変動さんは金利が上がるときは、ハイパーで固定もアウトが自論だからねぇ。

[404: 匿名さん]

>>400
>前回なんか知らん。
だったら、自分で検索しろ。

[405: 匿名さん]

金利が上がる=変動破綻になんでなるんだろう。
３年後に金利が上がっても、普通は給料も増えるでしょ。
年収50万は３年で軽く増えるよ。
増えないかわいそうな人は知らないけど。

[406: 匿名さん]

>>399
一応、392は俺が書いて、以降ここまでは書き込んでないからね。別の人。

企業融資の金利は今の所住宅ローンより安い。ウチも自営業だからある程度借りてるけど0.5程度。震災復興特別枠の時は日本中どこの中小企業でも無金利で借りれた。ウチはその時余計に借りて設備投資してついでに車を買い替えた。
住宅ローンだけ金利を上げるなんてことはできないから、例えば変動金利が固定を越える5倍前後の3%以上になるとしたら当然企業融資も5倍前後になる。ウチは小さい会社だから自己資本比率が高いので大したダメージにはならないけど、金利が5倍になると今まで借りていた金額を借りれない企業が出る。銀行が貸し渋るのではなく、金利分の返済金が増えて返済計計画に無理が生じる。必要額を借りれない企業が出る、あるいは審査が（金利分返済額が増えるため）厳しくなるとさらに高利で借りざるを得ない企業が出る。
自己資本比率が低くても優良企業はある。返済額以上に利益を出し、返済と貯蓄や設備投資を行ってゆければいいのだから。しかし、営業利益が増えない（景気が上向かない）ままに金利が急騰すれば、損益分岐点が上がって赤字になり融資を受けられない、返済ができない企業は続出する。
国がそんな政策をするはずがないと言ってるの。
仮に金利が上がるとすればきちんとソフトランディングを狙うよ。

[407: 神様]

おまえら喧嘩するな。俺様が良い案授けてやる。

変動の0.775を固定すればいいんだよ。

[408: 匿名さん]

今日の日経新聞読めば、>406の言うことが正しいか幻想かは5年以内には分かる。

[409: 匿名]

今の時代に日経新聞ごときをそんなに重視している人がいる事に驚いた

[410: 匿名さん]

出た！日経新聞すら怖くて読めない変動さん。
このスレの方が日経新聞より信用出来るんだったねw

[411: 匿名さん]

これからどのタイプにするか検討中、
固定は借入金利で総返済額が分かりますが、変動は半年ごとに残借入元金にその時の金利で仮総返済額の計算するんですか？

[412: 匿名さん]

>>410
日経新聞とあなたはどう考えるの？

[413: 匿名さん]

>>406
>震災復興特別枠の時は日本中どこの中小企業でも無金利で借りれた。

　その時、日本中の住宅ローンは無利息になったっけ？
　変動さえもゼロ金利になってませんけど。
　つまり、それが住宅ローンとは別のセイフティーネットの一例だよね。

　それと、金利はゼロから0.5にアップした訳だよね。
　それで倒産が続出しましたか？
　本当に景気は、悪い状態から変わっていないのですか？
　投資計画も返済計画もそろそろ自主的に見直す時期じゃないのかな。
　あなたは、うまくいっているようだけどね。

[414: 匿名さん]

>>413
0.5上がったら変動は破綻が続出しますか？
いくら上がったら破綻者が続出しますか？
ギリ変なんてここで言われてるほど多くない。

[415: 契約済みさん]

>>407

おっしゃる通り！

自分は10年固定で0.7でしたよ。

[416: 匿名さん]

>>414
破綻する方は、たとえ金利手数料０円でも
破綻すると思います。

返済方法の違いは関係無いですね

[417: 匿名さん]

>>414
何言ってるの。ここの変動は金利が上がっても、自分で大丈夫と言っている。
だから中小企業と一緒に扱う必要はない。
もし貸しはがしとかがあって必要なら、中小企業向けにセーフティネットを
考えればいい。

ただ中小企業でも、景気に関係なく、低金利を前提に借り続ければ破綻する。
こんな人は自営は向いていない。
ゼロ金利から0.5になって倒産が続出した訳ではないので、まともな自営の方が
多いと思うし、406　のようにたくましい人もいる。
景気が上向いていると判断するなら、多少金利が高くても拡大（投資）すべき
じゃないだろうか。

[418: 匿名さん]

変動は破綻、破綻と言うけど…
金利が高騰してもローン残高の減りが悪くなるだけで5年間？は月々のローン返済額は同じでしょ？

こう言う即死回避措置って…もしかして……ウチの銀行だけ？違うよね？？？

[419: 匿名さん]

ローン残高が3000万で金利が4%になっても今より100万/年以下の負担増でしょ？
破綻なんかするかな。
収入も増えずに高金利が何十年も続くと思えんし。

[420: 匿名さん]

>>419
そうそう。
優遇あるから、金利4%=店頭表示5.5%以上。
こう言うと、うるさい人が出てきそうだけど。

[421: 匿名さん]

そもそも今の変動は期間固定に流れてて
10年固定でも金利0.6-0.7%だから、変動で組む人は減って
変動派でも5年や10年は金利の変わらない人の方が多いんだが

ここの固定は不勉強だね

[422: 匿名さん]

>>419
月に８万円程度の負担増かな？
ここの変動なら大丈夫じゃないの。

[423: 匿名さん]

>>422
そもそも政策金利が３％も上がったら日本の大企業のいくつかは
耐えきれずに破綻するだろうね 日本という国が存在するかどうかも怪しい

[424: 匿名さん]

バブル絶頂期に付いた変動金利最高値が8.5%でバブル時の平均的な変動金利で6.5%辺り。
ウチは変動で全期間1.7%優遇だから6.8〜4.8まで上がる可能性がある。って、本気で思う？
その頃はウチの近所の12〜15坪の総二階建て車庫無し建売が1億以上してた。
その相場で言えばウチの25坪ビルトイン車庫狭小3階建て建売でも3億行くかもしれない。本当にそうなると思います？

せいぜい日銀が物価上昇の目標にしている2%程度じゃないですかね？1%以下で借りてる人は3%弱になる程度。

まあ、変動よりも固定の方が金利が上がるのが早いから景気が良くなって、固定金利が上昇しだしたら変動の金利が上がる前でも借り換えすれば2パーセント程度の固定金利で組めるんじゃないのかな？
いずれにしてもデフレ解消のための低金利政策だからこのまま金利が急騰する事は無いと思う。
金利を上げるって反対のインフレ抑制手段なんだから。

[425: 匿名さん]

>>413
震災復興でに特別に金利がゼロになったんだよ。手数料もゼロだった。だから金利が下がったんじゃなくて、時限特別融資なんだよ。大黒字の企業とかは借りれなかったし。だから一般融資の金利は変ってない。
もっと言えば、景気対策で自治体ごとに前年赤字企業には特別低金利で融資とかいろいろあるの。
それだけ、企業にとって融資金利って切実なんだよ。
ウチは借りても500万〜1000万程度でそういう特別処置の時に借りたりしてる。でも、基本的に健全な形で自転車操業みたいに資金をやりくりしている企業って珍しくないんだよ。
数億とかいう単位で融資をやりくりしている会社も珍しくないし、ウチもそういう規模でやってみたいって夢もある。そうなると例え1%の金利上昇でも重大な問題なんだよ。

[426: 匿名さん]

>>424
固定『ハイパーインフレ』
『国債暴落』

[427: 匿名さん]

三重野康はもう出てこない。

[428: 匿名さん]

>>425
変動と同じようなことを言っていたようだけど、住宅ローンと一緒にできない
ということでいいんだよね。

それであなたは今の景気はどうだと思っているの？

[429: 匿名さん]

>>423
そんな小判鮫企業がもしあれば、市場から退場で当たり前だろ。
そんな退場企業と日本が何の関係があるんだっけ？

[430: 匿名さん]

金利上昇が怖いからといって、最初から高い金利を受け入れている固定。
最近は変動と固定の差が小さいから偉そうな奴が増えてきたけどね。
ただ、５年前あたりの固定は無能。