固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

[匿名さん]

固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？のPART13です。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[251: 匿名さん]

今じゃ相対的に割安感の減ってしまった変動をあえて選ぶ理由ってあるんだっけ？
金融機関を助けてあげるためとか？

[252: 匿名さん]

金融機関を助けてるのは固定でしょ？
どんなに差が縮まっても未だに固定にして得した人が１人もいないんだもんなあ。

[253: 匿名さん]

勉強不足です。出直しなさい。

[254: 匿名さん]

>どんなに差が縮まっても未だに固定にして得した人が１人もいないんだもんなあ。

　　得はしないだろ。
　　でも、変動を選んでいたら、完全に出遅れてしまってチャンスを溝に捨てたと
　　後悔していただろうな。

[255: 匿名さん]

>>252
得する人は居ても、損する人は居ないよ。だって、実行金利を納得して借りているのに損と言う考えはおかしいよ。
私は10年固定1,05%で借りましたが、変動は得してるなぁと思いますよが、固定で損をしたとも思っていませんよ。
15年ローンで10年後に一括返済をすると住宅取得控除を受けると、実質負担金利は20～30 万円ですよ。10年間、金利の上昇を気にすることなく、過ごせたら安い保険ですよ。

[256: 匿名さん]

そう言えば、金利の底が長く続いていたことを、株価もずっと底だと勘違いしていた
おめでたい変動がいたな。
勉強不足なのも、ある意味本人自身は幸せなのかも。

[257: 匿名さん]

>>252

謙遜しなくても、変動は十分金融機関を助けているよ。

住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
２位：資金調達コストの上昇(41.1％)
→　変動が金融機関のリスクを負担してあげているじゃないか。
　　 だから3位と4位は気にするな。

[258: 匿名さん]

>３位：金利変動によるデフォルト・リスクの拡大　37.0％→31.1％
>４位→５位：任意繰り上げ返済発生増加　26.5％→17.8％

これは固定はあまり関係ないから、固定も金融機関に貢献しいるのでは。

[259: 匿名さん]

>>256
勉強してようが金利負担は固定さんが多くて勉強してない変動さんにも負けてるよね。
何のために勉強してんだか。

[260: 匿名さん]

>>255
その通りですよね。損するという表現はおかしいですよね

うちは、数年前0.775%なので、返済開始から10年後に繰上返済で、ローンの金利と保証料、手数料含めてもほぼ0円です。（減税分や保証料返金考慮で）
だからと言って、最近の固定0.5%とかと比べて損しているとも思わないです

現金一括払いよりは、10年間の生命保険分として役に立つ分得していると思います。

ここ最近に借入た方で、現金一括払いより多く払うかたは少ないと思います。

[261: 匿名さん]

いやいや、変動に比べれば確実に金利負担してるから損してるでいいだろ？

[262: 匿名さん]

>>255
10年固定1.05%って高いね。今は10年固定0.6%ぐらいでいけるでしょ。
そう考えると今から変動の人はほとんど得ではなさそうに思う。

[263: 匿名さん]

そうですね。
今なら、銀行の団信込み0.53%固定が変動より低いから良さそう
繰上時に保証料も返金されるし

[264: 匿名さん]

>>255
借入がいくらかわからんけど、15年しかローン組まないなら10年固定でもいいんじゃないか？
でもたいして借りてないんだろうな。

[265: 匿名さん]

5年や10年固定って変動組だろ。

[266: 匿名さん]

まあ先延ばしした消費税10％が本当に実行されるかがポイントだね。変動は高見で行きますか。

[267: 匿名さん]

>>259

出遅れないためだろ。

[268: 匿名さん]

>>264
我が家はペアローンで2500万円。
10年固定ですが、10年経ったら全額繰上償還の予定です。

[269: 入居済み住民さん]

結局、変動のほうが安く済みそうですね。

[270: 匿名さん]

>>268
10年で2変動より25万は利息が増えるでしょう。
いや、予想だけど。

[271: 匿名さん]

>>268
何年目か知らんけど、一年間でどれだけ損してるか計算してみ？
そしてそれが本当に金額にあった保険なのか考えてみ？

[272: 匿名さん]

>>271
不安が文章に表れてるw

[273: 匿名さん]

>>272
悔しさが文章に表れてる。

[274: 匿名さん]

変動の不安なんかより
固定の不安が圧倒的に目立つな。

[275: 匿名さん]

固定は銀行がrisk取る分、金利がfixで納得済みのはずだから不安なんてないでしょ。

[276: 匿名さん]

>>275
5年以上前の金利3%くらいの固定さんも当時は納得して借りただろうが、今でも納得してるのかな？

[277: 匿名さん]

契約済の変動は金利が上がることはあっても、金利が下がることはないからね。
半分は金利がfixしているってことだよね。

[278: 匿名さん]

>>276

5年以上前の固定も借換えないと信じ込んでいるところが、とても笑える。

[279: 匿名さん]

>>275
変動にしておけば良かったという後悔。
そして変動組への煽り。
固定の方が不安に見えるよ。

[280: 匿名さん]

>>274

だから、何に対する不安なのか説明しなよ。
勝手に自己投影されても困るのだけど。

[281: 匿名さん]

変動にしたばっかりに、今の超低金利の変動や夢のような金利の１０年固定にさえ
借り換えの踏ん切りがつけられない。
固定の発言すべてが煽りにしか聞こえない。

これ以上の不安が固定の方にあると？
いったいどんな不安なのかね。

[282: 匿名さん]

このスレに張り付いてる変動さんは、このスレしか頼るところがないから絶えず不安なんですよ。
日経新聞すら怖くて読めないんだからw

[283: 匿名さん]

10年固定ほどマヌケな商品はない。

[284: 匿名さん]

だから固定は毎年どれだけ損してるか計算してみろ。

[285: 匿名さん]

順位が決定しました。
1.資金的に余裕があっていつでも繰上げ返済で対応できる変動金利
2.資金的に余裕がある固定金利
3.資金的に普通の固定金利
4.資金的に余裕のない固定金利
5.現在は資金的に普通だけど金利が上昇したら苦い顔をする変動金利
6.資金的に余裕のない一触即発の変動金利
上位にいくほど優秀です。

[286: 匿名さん]

優秀とかいっても、出遅れたらダメでしょ。

[287: 匿名さん]

返済だけが目的の可哀相な人が考える順位だから放っておけば。

[288: 匿名さん]

>>277

>契約済の変動は金利が上がることはあっても、金利が下がることはないからね。

条件変更で下がるよ

[289: 匿名さん]

　変動金利と言っても、５年間は固定金利であり、年２回の見直しを
５年間行い、５年後に新たな金利による支払いとなりますが、上昇の上限が
定められており、現在の支払いの25％以内です。

　固定で低利金利が最後まで確保できると思うのが一般的ですが、
変動金利の場合、現在、金融機関によりけりですが、自己資金が20％以上あること等の条件で
で０．９％やもっと低い０．６～０．８％の金利があるようです。
　現在は、繰り上げ返済も自由にできますから、最長３５年で組んで
低金利０．６～０．９％で実行させて、１０年くらいで全て返せばかなりお得です。

ただ、投資用の不動産を購入する場合は、0％台の金利は無いようです。
やはり最低でも2％台です。

[290: 匿名さん]

　銀行もカネを貸す先がかなり減ってきているようです。都民銀行と八千代銀行が合併。
横浜銀行と東日本銀行が合併。今後も合併する金融機関は増えるでしょう。
　現在、金利は住宅ローンなど条件次第で1％を下回って0％代です。　繰り上げ返済も自由に出来る。
固定で借りるより、低金利の恩恵が受けられる変動金利の方がお得です。
　また金融機関も多すぎるから、顧客主導となれる。　借りるには良い時期である。
　銀行は、まず焦付き債権を回収する事の方が先ではないか？
　競売予備軍は、日本に１００万人はいるといわれているらしい。

　

[291: 匿名さん]

　銀行は、カネがある人・所得が高いし人・公務員・医者・資産がある人等には
低金利で貸すようですが、本来、カネがないからカネを借りる訳であって
カネがある人は、借りる必要性が少ない。
　だから、カネが無い人には低金利で、カネがある人には高金利という
事であってもおかしくは無いと思う。

　ただ単に、カネが無い人に対するイジメと取られられてもおかしくは無い。。。

[292: 購入検討中さん]

SBIの5年固定0.49%、3末までにこれ借りられた人が神。

[293: 匿名さん]

たった５年の固定は変動と一緒だよ。
大丈夫ですか？

[294: 匿名さん]

>条件変更で下がるよ

それじゃ固定といっしょだろ。
大丈夫？

[295: 匿名さん]

>　銀行は、まず焦付き債権を回収する事の方が先ではないか？
>　競売予備軍は、日本に１００万人はいるといわれているらしい。

確かに金融機関の１／３がリスクとして考えているね。　↓
　　
住宅ローンを取り扱う金融機関が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
２位：資金調達コストの上昇　41.1％
３位：金利変動によるデフォルト・リスクの拡大　31.1％

[296: 匿名さん]

>>278
金利情勢みながら手数料払って借り換えないといけないのは変動かと思ってたら固定金利だったとは意外だね。

[297: 匿名さん]

>>296
５年前の変動は0.975％とかだから、おそらくそのままの人が多い。
固定は既に借り換えていて、手数料払って安心を買っているのか(笑)
最初から金利が高いって安心なのね。

[298: 匿名さん]

>>296
ここまで来るとカルトしゅうきょーの域だな。

[299: 匿名さん [男性]]

変動借りてる人が
金利上がってから固定に切り替えようとしても
固定金利が上がる方が変動より早いから手遅れになる。

[300: 匿名さん]

変動は金利が上がったら繰り上げや一括返済で損失を少なくする対応ができるが、固定は既に払い込んだ利息は戻らない。

[301: 匿名さん]

　住宅ローンの金利は、１０年物の国債の利回りに連動すると言われているが、
現在の１０年物の国債利回りは０．６％くらいかな？
　低利の今は、借入れ時。
　また、銀行の規定も緩やかになっている。

[302: 匿名さん]

　地方圏・都心部の郊外で、土地を買って建物を建てて、３５年のローンを組む人は
今後、お得かもしれないね。
　人口減少が著しい地域では、もし競売になっても買い手いないから、競売で回収しようが
ない。　競売の原理・原則が機能しない。　そのまま、借金踏み倒して住めるかもしれない。　　
　新潟県のスキー場のリゾートマンションの競売など、最低落札価格は１万円。
それでも、買い手がいない。　　今後、そんな事が頻繁におこるだろう。

[303: 匿名さん]

　競売は、買い手がいなければ意味無し。　しかも複数の買い手による
競争が生じないと。　
　人口の減少が、今後著しい地域に、マイホームを買えば、お得。

[304: 匿名さん]

数年前に借りたのですが、０．７７５％です。
借替えると、０．６５５％や０．５３％になるのですが、差額０．１２％程度では、借替え手数料負けなんですよね
http://www.smtb.jp/personal/loan/house/karikae/

フラットとかだったら、さくっと借り換えてたと思うけどね

[305: 匿名さん]

以前のフラットさん達は金利を気にせず安定を求めてたのに借入初期の大事な時期に高い金利を払って、また手数料払って借り換えて大変だね。

[306: 匿名さん]

今からローン組む人は、変動でも固定でも良いと思うよ。
でも金利高い固定からやや低い固定に借り換えた奴は高い安心料だったね。

[307: 匿名さん]

>>301
？
新聞読んでますか？
金利のこと知らな過ぎ。

[308: 匿名さん]

301はpcも使いこなしてないでしょうね。

[309: 匿名さん]

１０年物の国債の利回りは、
３月は0.307～0.398％
かなり低いわ。

[310: 匿名さん]

新発十年物国債

新規発行される償還年限が10年の国債のこと。日本では毎月入札によって発行されている。
信用度が高く売買も活発なため、その流通利回りが長期金利の代表的指標となっている。
0.3％代さらに0.2％台へ

[311: 匿名さん]

　変動金利は、今後さらに低くなる。

[312: 住まいに詳しい人]

国債の信用度が高く(笑)

踊らされてるな(笑)

[313: 匿名さん]

>>311
ならんわ。もう頭打ち。

[314: 匿名さん]

>>313
横ばいは続いてますね。

[315: 匿名さん [男性]]

日銀が国債買うの抑えてきたら
変動厨はどんなことを言い出すのだろう

[316: 匿名さん]

>>315
何年後だろうね。
どれくらい上がるのかね。
残債も減ってそうだね。

[317: 匿名さん]

１０％増税以降かもね。
上から目線の変動さんは、「粛々と」繰上げや一括返済やってんじゃないの。

[318: 匿名さん [男性]]

変動厨には2種類のタイプが居る。

１.はじめから借入額が少ない又は自己資金が豊富にあるから変動で借りた賢者

２.今の金利が安いからとりあえず目先優先で変動にした愚者

↓

１の場合は金利が上がればどうとでも対処できる。

２の場合は手に負えないことになる。

これが一色単になっているから一生答えは出ない。

[319: 匿名さん]

>>318
でも現在のところ、2の愚者変動さんよりも多く金利を払ってる固定さんは更に愚者だね。
早く金利が上がるといいね。

[320: 匿名さん]

アベノミクスの恩恵があるうちは、別に早く金利が上がれとか思わない。
金利が上がれば利確していくことになるかもしれないが、変動じゃないから
無理して繰り上げにまわす必要もない。

異次元とかいって相当無理しているのに、いつまでも異次元緩和が続くとか、
黒田＋安倍の金融・財政の舵取りを盲信しているかのように、低金利が続く
と信じ込み、日経記事やＦＰの発言に敵意をあらわにする。
固定やフラット選択者に対しては、「早く金利が上がるといいね。」と発言。
ここまで来るとカルト宗教の域だな。

[321: 匿名さん]

>>320
このスレに貼り付いてる変動さんは、ただただ不安なんです。
このスレしか拠り所がないから。
大目に見て上げよう。

[322: 匿名さん]

でもフラットスレは荒らしに来ないでね。
ただただ邪魔だから。

[323: 匿名さん]

>>321
10年間住んだマンションを2020年までに売って新しい家買って、次にローン組むときは固定もありかな。
同じような状況の固定よりも確実に余計な利息や手数料を払うことにならない。
35年もかけて返す人は少ない。

[324: 匿名さん]

再ローン組める状況か否か次第の皮算用。

[325: 匿名さん]

固定で高く払った金利分は永遠に帰ってこない。
今の所変動の圧勝だけど、もしも、金利が上がり出してから切り替えても今の固定あるいは融資時点の固定金利よりは低い金利で組めるんじゃない？仮にそうならなくても、そのころには元金が減ってるから問題ないんじゃない？
金利は元金が多ければ多いいほどダメージがデカいんだから借りてから最初の10年辺りが最も重要。
変動の低金利で10年もやり過ごせればその後固定に切り替えても「最初から固定にすれば」なんて思う事はないと思う。

[326: 匿名さん]

>>324
いや、組めるよ。
組めない理由は？

[327: 匿名さん]

>>325
今から組むなら、確実にフラット35sで10年優遇受けるのが賢明だね。

[328: 匿名さん]

>325
>変動の低金利で10年もやり過ごせれば

具体的にどう保障して頂けるのかな？

[329: 匿名さん]

>>327
どんなに金利低くても３５年も返済してたら、
現金一括払いより総支払額が多くなると思うけど

[330: 匿名さん]

>>323

オリンピック特需に消費税10％増税完了が重なるよ。
今のような低金利の固定がまだある根拠は？

[331: 匿名さん]

>>329
ローン減税が終われば、現金一括払いより総支払額が多くなるのは皆一緒。
それに早く返したって、利息分しか得できないってこと。

[332: 匿名さん]

>>329
現金一括との比較ではなく変動と固定でしょ。現金一括できるならローンスレに来る必要ない。
10年後にできるだけ繰り上げすればいい。2月以降のフラットであれば変動とたいして変わらない。

[333: 匿名さん]

>>330
もうしばらく住みたいから住むんだよ。
上昇傾向なら固定かもな。

[334: 匿名さん]

頭金入れたり、繰上げたりして、初期元金を大幅に減らしているのに
フラットとの差が小さくなった変動にこだわるのが不思議。

審査料・手数料が惜しくて今更変動から変更できない人達だから？

[335: 匿名さん]

>>328
保証してやんよ

１０年後の２０２５年４月８日に
↓リンクをgoogleカレンダーか何かに登録して通知するように設定しておいてください。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/554103/res/330/

団信込み変動金利０．６７５％が、フラット優遇切れ団信無しの１．３％超えてたら

なにすっかな

[336: 匿名さん]

>>333
上昇傾向なら固定と変動の差は今より大きくなると思うよ。
変動が今より割安にみえると思うが。

[337: 匿名さん]

>>325
差額の補填に決まってるだろ。

[338: 匿名さん]

>335

　差額の補填だけでいいってよ。

[339: 匿名さん]

>>336
それこそ固定派のいう目先の金利の安さでは？

[340: 匿名さん]

>>339

でも今はその目先の金利の安さを優先しているんだよね。
5年そこらで何か変わるの？

[341: 匿名さん]

>>340
今住んでるマンション数年で売るって書いてんだろ。
なのに借り換えとか馬鹿か？

[342: 匿名さん]

>>340
5年じゃ変わらないかもね。10年以上見据えていざとなれば一括で返せる資金があればいいんじゃない。

[343: 匿名さん]

>341
オマエだけ借り換えの話をしているだって（笑）

[344: 匿名さん]

この中に金利が一気に4％とか上がると思ってるやつがいるな。

[345: 匿名さん]

333　のことだね。でも上昇傾向としか言ってないのでは。

[346: 匿名さん]

変動金利が上がらないと先を読んで、変動でローン組んで残債がしっかり減ってる人は正解。
目先の金利の安さ？
理由がしょぼいな。

[347: 匿名さん]

>>342

それなら5年後だって目先の金利の安さ優先のはずよね。
だから不思議。

[348: 匿名さん]

>>347
理由がしょぼい。

[349: 匿名さん]

>346

335のようにずーっと上がらないと保障してもらえるなら、
つまり固定と同じなら、急いで残債減らすより、有効活用
したほうが遥かにメリットは大きい。
なのに残債にこだわるのは、住宅ローン減税しかメリット
の無い変動だから。
結局、目先の金利の安さ。
ホントしょぼい理由だよね。

[350: 匿名さん]

>>348
335が保障してくれるから大丈夫。