固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

[匿名さん]

固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？のPART13です。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[221: 匿名さん]

賃上げや臨時賞与など、景気がいい記事が日経にも多いけど、
その中でもアメリカの利上げは先延ばしすべきといった記事もあって、
景気が本当に良いのかどうかわからない。
ただ利上げは簡単にはできないということなんだと思う。

[222: 匿名さん]

借入条件に納得して借りるのだから、どちらも損をすることはない。
しかし、どちらが得をするかと言えば、金利動向を読んで的確な判断力が出来ればやはり変動だと思う。
自分自身は判断力も無いし、金利が上がった下がったと言う緊張感にも耐えられないので固定にしていますが、周りの友人は変動を選んでいる人が多いよ。

[223: 匿名さん]

金利動向を読んで的確な判断力が必要なのは、実は固定を選ぶとき。
変動の場合は実行後完済するまで、市場金利の動向ではなく、政策金利と金融情勢のほうに常に関心を
向けておかないといけないんだよね。
でもこれだけ金利差が縮まると、精神面含めて差し引き、どれ程の得になるのだろうか。

[224: 匿名]

ローン組んだらもう金利の事なんか考えなくて良い固定の人達がわざわざこんな掲示板まで来て、嫉妬に満ちた書き込みするって事はまだまだ変動が正しいんだろうね

[225: 匿名さん]

不安な変動さんの精いっぱいの強がりは、いつ見ても笑えるなあw
>216にも週刊現代>169にも、まともな反論は何一つ出来ないし。
日経新聞でも度々この手の記事が載ってるから、浮いた金利分で購読しなさい。

[226: 匿名さん]

>浮いた金利分で

そんな浮いたお金は即座に繰り上げか、繰り上げのための貯金にまわってるんじゃね。
まともな反論なんて期待しない方がいいんじゃ。

[227: 匿名さん]

>225
「資金的に余裕があっていつでも繰上げ返済で対応できる変動金利」
の人にとって別に反論する必要のない内容なのだけど
住宅ローンの浮いたお金でカーローンを使わなくてすんだぜやったー
みたいな層には大問題なのかな？

[228: 匿名さん]

>住宅ローンの浮いたお金でカーローンを使わなくてすんだぜやったー
>みたいな層には大問題なのかな？

まるで>225が言ったとおりの人が、ご登場だね。

キャシュで家を買う話なら、浮いた金の総額のことだろうが、
住宅ローンの話なら、普通、ローンで浮くお金というと、
１ヶ月とか１年分くらいのことだから、いいとこ数十万円。
中古車だとそんな金額でも買えるのか。
こんな層なら、先ずは日経の購読から始めるべきかも。

[229: 匿名さん]

日経購読の前に、>227は、中学必修テキストでも入手して
お勉強のやり直しが先なんじゃないの。

[230: 匿名さん]

今の変動と固定の金利差でも車1台分くらいの差にはなりそうだな。

[231: 匿名さん]

皆さん35年もかけて払うつもりなの？
35年で組んで10〜20年位で返すのが普通じゃないの？

[232: 匿名さん]

25.2年で組んで13.7年で返すのが平均らしいですよ
http://www.jhf.go.jp/files/300125320.pdf

[233: 匿名さん]

住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
２位：資金調達コストの上昇　41.4％
３位：金利変動によるデフォルト・リスクの拡大　37.0％

変動押しにするか、固定押しにするか。金融機関側も、悩みが深いね。

[234: 匿名さん]

ここまで低金利だと急いで返さなくてもいいんじゃないの？

[235: 匿名さん]

10年は、1パーセントは戻ってくるしね。

[236: 入居済み住民さん]

残債の１％ね。

[237: 住まいに詳しい人]

全固定信者大勝利＼(^o^)／

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20150328-00000001-jct-bus_all

[238: 匿名さん]

2014年度調査結果が発表されていたね。

住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
２位：資金調達コストの上昇　41.4％→41.1％
３位：金利変動によるデフォルト・リスクの拡大　37.0％→31.1％
４位→５位：任意繰り上げ返済発生増加　26.5％→17.8％

金利上昇に伴う資金調達コストの上昇リスクは相変わらず高止まりのままだが、
新規住宅ローンの変動選択者の割合が、10.2％ポイント下がった（68.4％→58.2％）
影響で、変動のデフォルト・リスクと繰り上げ返済増リスクがそのまま10％ポイント
下がったかんじだね。

これだけ金利が下がると、無理して変動にしなくてもいいと思う人が増えたってことかな。

http://www.jhf.go.jp/files/300208028.pdf

[239: 住まいに詳しい人]

これだけ無謀な金融政策してたら
金利暴騰も夢の話ではない。

[240: 匿名さん]

http://www.jiji.com/jc/c?g=eco_30&k=2015032700982

つい数年前0.775%で低いと思ってたら
団信込みで0.675%まで下がるとは
0.575%も近いかもしれないですね。

[241: 匿名さん]

>>240
２カ月連続の上昇となるとも書いてあるじゃん。

[242: 住まいに詳しい人]

>>240
金利上がりはじめただろ？

[243: 匿名さん]

>240
>0.575%も近いかもしれないですね。

なんか根拠があるんだっけ？

[244: 匿名さん]

フラットは、徐々に上がっているよ

[245: 匿名さん]

>>240
個別には三大疾病付き、保証料無料、変動0.55とかありますよ。

[246: 匿名さん]

5年固定とかの方が安いから変動も下げないとなかなか新規では選んでくれないだろうね

[248: 匿名さん]

>>247
将来の予測？(笑)

[249: 匿名さん]

>>247
破産する上昇って何%の想定ですか

>>245
手数料2.16%であれば、金利にして0.15%相当
10年後の保証金方式と違い繰上返済しても返金無いから

どちらが得か良く比較しよう。

[251: 匿名さん]

今じゃ相対的に割安感の減ってしまった変動をあえて選ぶ理由ってあるんだっけ？
金融機関を助けてあげるためとか？

[252: 匿名さん]

金融機関を助けてるのは固定でしょ？
どんなに差が縮まっても未だに固定にして得した人が１人もいないんだもんなあ。

[253: 匿名さん]

勉強不足です。出直しなさい。

[254: 匿名さん]

>どんなに差が縮まっても未だに固定にして得した人が１人もいないんだもんなあ。

　　得はしないだろ。
　　でも、変動を選んでいたら、完全に出遅れてしまってチャンスを溝に捨てたと
　　後悔していただろうな。

[255: 匿名さん]

>>252
得する人は居ても、損する人は居ないよ。だって、実行金利を納得して借りているのに損と言う考えはおかしいよ。
私は10年固定1,05%で借りましたが、変動は得してるなぁと思いますよが、固定で損をしたとも思っていませんよ。
15年ローンで10年後に一括返済をすると住宅取得控除を受けると、実質負担金利は20～30 万円ですよ。10年間、金利の上昇を気にすることなく、過ごせたら安い保険ですよ。

[256: 匿名さん]

そう言えば、金利の底が長く続いていたことを、株価もずっと底だと勘違いしていた
おめでたい変動がいたな。
勉強不足なのも、ある意味本人自身は幸せなのかも。

[257: 匿名さん]

>>252

謙遜しなくても、変動は十分金融機関を助けているよ。

住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
２位：資金調達コストの上昇(41.1％)
→　変動が金融機関のリスクを負担してあげているじゃないか。
　　 だから3位と4位は気にするな。

[258: 匿名さん]

>３位：金利変動によるデフォルト・リスクの拡大　37.0％→31.1％
>４位→５位：任意繰り上げ返済発生増加　26.5％→17.8％

これは固定はあまり関係ないから、固定も金融機関に貢献しいるのでは。

[259: 匿名さん]

>>256
勉強してようが金利負担は固定さんが多くて勉強してない変動さんにも負けてるよね。
何のために勉強してんだか。

[260: 匿名さん]

>>255
その通りですよね。損するという表現はおかしいですよね

うちは、数年前0.775%なので、返済開始から10年後に繰上返済で、ローンの金利と保証料、手数料含めてもほぼ0円です。（減税分や保証料返金考慮で）
だからと言って、最近の固定0.5%とかと比べて損しているとも思わないです

現金一括払いよりは、10年間の生命保険分として役に立つ分得していると思います。

ここ最近に借入た方で、現金一括払いより多く払うかたは少ないと思います。

[261: 匿名さん]

いやいや、変動に比べれば確実に金利負担してるから損してるでいいだろ？

[262: 匿名さん]

>>255
10年固定1.05%って高いね。今は10年固定0.6%ぐらいでいけるでしょ。
そう考えると今から変動の人はほとんど得ではなさそうに思う。

[263: 匿名さん]

そうですね。
今なら、銀行の団信込み0.53%固定が変動より低いから良さそう
繰上時に保証料も返金されるし

[264: 匿名さん]

>>255
借入がいくらかわからんけど、15年しかローン組まないなら10年固定でもいいんじゃないか？
でもたいして借りてないんだろうな。

[265: 匿名さん]

5年や10年固定って変動組だろ。

[266: 匿名さん]

まあ先延ばしした消費税10％が本当に実行されるかがポイントだね。変動は高見で行きますか。

[267: 匿名さん]

>>259

出遅れないためだろ。

[268: 匿名さん]

>>264
我が家はペアローンで2500万円。
10年固定ですが、10年経ったら全額繰上償還の予定です。

[269: 入居済み住民さん]

結局、変動のほうが安く済みそうですね。

[270: 匿名さん]

>>268
10年で2変動より25万は利息が増えるでしょう。
いや、予想だけど。

[271: 匿名さん]

>>268
何年目か知らんけど、一年間でどれだけ損してるか計算してみ？
そしてそれが本当に金額にあった保険なのか考えてみ？

[272: 匿名さん]

>>271
不安が文章に表れてるw

[273: 匿名さん]

>>272
悔しさが文章に表れてる。

[274: 匿名さん]

変動の不安なんかより
固定の不安が圧倒的に目立つな。

[275: 匿名さん]

固定は銀行がrisk取る分、金利がfixで納得済みのはずだから不安なんてないでしょ。

[276: 匿名さん]

>>275
5年以上前の金利3%くらいの固定さんも当時は納得して借りただろうが、今でも納得してるのかな？

[277: 匿名さん]

契約済の変動は金利が上がることはあっても、金利が下がることはないからね。
半分は金利がfixしているってことだよね。

[278: 匿名さん]

>>276

5年以上前の固定も借換えないと信じ込んでいるところが、とても笑える。

[279: 匿名さん]

>>275
変動にしておけば良かったという後悔。
そして変動組への煽り。
固定の方が不安に見えるよ。

[280: 匿名さん]

>>274

だから、何に対する不安なのか説明しなよ。
勝手に自己投影されても困るのだけど。

[281: 匿名さん]

変動にしたばっかりに、今の超低金利の変動や夢のような金利の１０年固定にさえ
借り換えの踏ん切りがつけられない。
固定の発言すべてが煽りにしか聞こえない。

これ以上の不安が固定の方にあると？
いったいどんな不安なのかね。

[282: 匿名さん]

このスレに張り付いてる変動さんは、このスレしか頼るところがないから絶えず不安なんですよ。
日経新聞すら怖くて読めないんだからw

[283: 匿名さん]

10年固定ほどマヌケな商品はない。

[284: 匿名さん]

だから固定は毎年どれだけ損してるか計算してみろ。

[285: 匿名さん]

順位が決定しました。
1.資金的に余裕があっていつでも繰上げ返済で対応できる変動金利
2.資金的に余裕がある固定金利
3.資金的に普通の固定金利
4.資金的に余裕のない固定金利
5.現在は資金的に普通だけど金利が上昇したら苦い顔をする変動金利
6.資金的に余裕のない一触即発の変動金利
上位にいくほど優秀です。

[286: 匿名さん]

優秀とかいっても、出遅れたらダメでしょ。

[287: 匿名さん]

返済だけが目的の可哀相な人が考える順位だから放っておけば。

[288: 匿名さん]

>>277

>契約済の変動は金利が上がることはあっても、金利が下がることはないからね。

条件変更で下がるよ

[289: 匿名さん]

　変動金利と言っても、５年間は固定金利であり、年２回の見直しを
５年間行い、５年後に新たな金利による支払いとなりますが、上昇の上限が
定められており、現在の支払いの25％以内です。

　固定で低利金利が最後まで確保できると思うのが一般的ですが、
変動金利の場合、現在、金融機関によりけりですが、自己資金が20％以上あること等の条件で
で０．９％やもっと低い０．６～０．８％の金利があるようです。
　現在は、繰り上げ返済も自由にできますから、最長３５年で組んで
低金利０．６～０．９％で実行させて、１０年くらいで全て返せばかなりお得です。

ただ、投資用の不動産を購入する場合は、0％台の金利は無いようです。
やはり最低でも2％台です。

[290: 匿名さん]

　銀行もカネを貸す先がかなり減ってきているようです。都民銀行と八千代銀行が合併。
横浜銀行と東日本銀行が合併。今後も合併する金融機関は増えるでしょう。
　現在、金利は住宅ローンなど条件次第で1％を下回って0％代です。　繰り上げ返済も自由に出来る。
固定で借りるより、低金利の恩恵が受けられる変動金利の方がお得です。
　また金融機関も多すぎるから、顧客主導となれる。　借りるには良い時期である。
　銀行は、まず焦付き債権を回収する事の方が先ではないか？
　競売予備軍は、日本に１００万人はいるといわれているらしい。

　

[291: 匿名さん]

　銀行は、カネがある人・所得が高いし人・公務員・医者・資産がある人等には
低金利で貸すようですが、本来、カネがないからカネを借りる訳であって
カネがある人は、借りる必要性が少ない。
　だから、カネが無い人には低金利で、カネがある人には高金利という
事であってもおかしくは無いと思う。

　ただ単に、カネが無い人に対するイジメと取られられてもおかしくは無い。。。

[292: 購入検討中さん]

SBIの5年固定0.49%、3末までにこれ借りられた人が神。

[293: 匿名さん]

たった５年の固定は変動と一緒だよ。
大丈夫ですか？

[294: 匿名さん]

>条件変更で下がるよ

それじゃ固定といっしょだろ。
大丈夫？

[295: 匿名さん]

>　銀行は、まず焦付き債権を回収する事の方が先ではないか？
>　競売予備軍は、日本に１００万人はいるといわれているらしい。

確かに金融機関の１／３がリスクとして考えているね。　↓
　　
住宅ローンを取り扱う金融機関が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
２位：資金調達コストの上昇　41.1％
３位：金利変動によるデフォルト・リスクの拡大　31.1％

[296: 匿名さん]

>>278
金利情勢みながら手数料払って借り換えないといけないのは変動かと思ってたら固定金利だったとは意外だね。

[297: 匿名さん]

>>296
５年前の変動は0.975％とかだから、おそらくそのままの人が多い。
固定は既に借り換えていて、手数料払って安心を買っているのか(笑)
最初から金利が高いって安心なのね。

[298: 匿名さん]

>>296
ここまで来るとカルトしゅうきょーの域だな。

[299: 匿名さん [男性]]

変動借りてる人が
金利上がってから固定に切り替えようとしても
固定金利が上がる方が変動より早いから手遅れになる。

[300: 匿名さん]

変動は金利が上がったら繰り上げや一括返済で損失を少なくする対応ができるが、固定は既に払い込んだ利息は戻らない。

[301: 匿名さん]

　住宅ローンの金利は、１０年物の国債の利回りに連動すると言われているが、
現在の１０年物の国債利回りは０．６％くらいかな？
　低利の今は、借入れ時。
　また、銀行の規定も緩やかになっている。

[302: 匿名さん]

　地方圏・都心部の郊外で、土地を買って建物を建てて、３５年のローンを組む人は
今後、お得かもしれないね。
　人口減少が著しい地域では、もし競売になっても買い手いないから、競売で回収しようが
ない。　競売の原理・原則が機能しない。　そのまま、借金踏み倒して住めるかもしれない。　　
　新潟県のスキー場のリゾートマンションの競売など、最低落札価格は１万円。
それでも、買い手がいない。　　今後、そんな事が頻繁におこるだろう。

[303: 匿名さん]

　競売は、買い手がいなければ意味無し。　しかも複数の買い手による
競争が生じないと。　
　人口の減少が、今後著しい地域に、マイホームを買えば、お得。

[304: 匿名さん]

数年前に借りたのですが、０．７７５％です。
借替えると、０．６５５％や０．５３％になるのですが、差額０．１２％程度では、借替え手数料負けなんですよね
http://www.smtb.jp/personal/loan/house/karikae/

フラットとかだったら、さくっと借り換えてたと思うけどね

[305: 匿名さん]

以前のフラットさん達は金利を気にせず安定を求めてたのに借入初期の大事な時期に高い金利を払って、また手数料払って借り換えて大変だね。

[306: 匿名さん]

今からローン組む人は、変動でも固定でも良いと思うよ。
でも金利高い固定からやや低い固定に借り換えた奴は高い安心料だったね。

[307: 匿名さん]

>>301
？
新聞読んでますか？
金利のこと知らな過ぎ。

[308: 匿名さん]

301はpcも使いこなしてないでしょうね。

[309: 匿名さん]

１０年物の国債の利回りは、
３月は0.307～0.398％
かなり低いわ。

[310: 匿名さん]

新発十年物国債

新規発行される償還年限が10年の国債のこと。日本では毎月入札によって発行されている。
信用度が高く売買も活発なため、その流通利回りが長期金利の代表的指標となっている。
0.3％代さらに0.2％台へ

[311: 匿名さん]

　変動金利は、今後さらに低くなる。

[312: 住まいに詳しい人]

国債の信用度が高く(笑)

踊らされてるな(笑)

[313: 匿名さん]

>>311
ならんわ。もう頭打ち。

[314: 匿名さん]

>>313
横ばいは続いてますね。

[315: 匿名さん [男性]]

日銀が国債買うの抑えてきたら
変動厨はどんなことを言い出すのだろう

[316: 匿名さん]

>>315
何年後だろうね。
どれくらい上がるのかね。
残債も減ってそうだね。

[317: 匿名さん]

１０％増税以降かもね。
上から目線の変動さんは、「粛々と」繰上げや一括返済やってんじゃないの。

[318: 匿名さん [男性]]

変動厨には2種類のタイプが居る。

１.はじめから借入額が少ない又は自己資金が豊富にあるから変動で借りた賢者

２.今の金利が安いからとりあえず目先優先で変動にした愚者

↓

１の場合は金利が上がればどうとでも対処できる。

２の場合は手に負えないことになる。

これが一色単になっているから一生答えは出ない。

[319: 匿名さん]

>>318
でも現在のところ、2の愚者変動さんよりも多く金利を払ってる固定さんは更に愚者だね。
早く金利が上がるといいね。

[320: 匿名さん]

アベノミクスの恩恵があるうちは、別に早く金利が上がれとか思わない。
金利が上がれば利確していくことになるかもしれないが、変動じゃないから
無理して繰り上げにまわす必要もない。

異次元とかいって相当無理しているのに、いつまでも異次元緩和が続くとか、
黒田＋安倍の金融・財政の舵取りを盲信しているかのように、低金利が続く
と信じ込み、日経記事やＦＰの発言に敵意をあらわにする。
固定やフラット選択者に対しては、「早く金利が上がるといいね。」と発言。
ここまで来るとカルト宗教の域だな。