年収に対して無謀なローン その31

[匿名さん]

その31です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/538691/

[923: 907]

>>908
パラメータの中に物件属性もありますので、
管理費や修繕積立なんかもパラメータになってます。
戸建の場合も、面積や構造、築年などから支出リスクが計算されています。
ローン審査に家族構成や、年齢なども書きますが、もちろんこれもパラメータなので
将来的な支出リスクとして計算されています。

普通にかんがえりゃわかるでしょ？DINKSで永久に２馬力なら返比５０％越えだって
余裕で返済できる人いっぱいいるのに、貸さないでしょ？


>>910
金利１０数％でせいぜい１００万の消費者金融と
数千万を０％台の金利で長期貸付する住宅ローンの審査を一緒にされてもねぇ（苦笑

>>920
免許番号の末尾１桁が再発行回数で免許証のような大事なIDを何度も無くしたり、
盗まれたりするような人は、自己管理が出来ていないという統計的なものからです。
大体３回ぐらいからマイナス要素になります

>>921
そんなとこ

>>922
こういうのはあくまでも統計的なものなので、それ一個でいきなり審査に落ちる事は
少ないですが、ギリギリの融資判断では確実にマイナスになります。

[924: 匿名さん]

＞普通にかんがえりゃわかるでしょ？DINKSで永久に２馬力なら返比５０％越えだって
＞余裕で返済できる人いっぱいいるのに、貸さないでしょ？

ここは、普通では考えられない無謀なローンのスレ。
「二馬力で低金利の35年返済なら返済できる。」と安易に考える世帯が多い。
繰上げ返済も考えずに、60歳超えてもローンを払い続けるらしい。

[925: 匿名さん]

>>924
そんな書き込みありました？

得意の脳内置換ですか？

[926: 匿名さん]

↑過去の31件みたらよろしい。

[927: 匿名さん]

過去スレでも家命的な２馬力でギりの相談者が多いゃね。

[928: 匿名さん]

で、具体的なスレを教えてくださいな

[929: 匿名さん]

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/538691/

ここからその1まで遡って下さい。

[930: 検討中の奥さま [女性 20代]]

■世帯年収
　本人 　税込650万円　正社員
　配偶者　税込370万円 公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　 28歳
　配偶者　27歳
　子供１　 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　 300万円
　・借入　5200万円
　・変動　35年・0.865%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり

■その他事情
　・妻、現在育休中

仮審査は主人のみで通っています。
本審査を行う時、初めて私の収入と勤務先を伝えます。
仮審査が通っていても本審査で通らないことはあるのでしょうか。

また、先々を考えるとやはり無謀過ぎる。と
私は思うのですか、主人は心配しすぎ！と
笑っています。 心配しすぎなのでしょうか

[931: 匿名さん]

ちょっとネタすぎ
民間で、その返比で融資するとこは無いだろ
比較的に、審査が緩いとこでも4500位の減額回答だと思うが

フラットなら借りれるから、頑張って返せば？

[932: 匿名さん]

>930
若いのだし
もう少し貯めてからでいいんじゃないかなぁ

[933: 匿名さん]

>>930
高い買い物なので不安でしょうが、２０代にして世帯年収が1000万もあるんだから5500万の家なら余裕で買えますよ。
但し、戸建てなら返済期間の殆どが残債務＞時価額の状態でしょうから、何らかの事情で住み替えしたくなった場合どう割り切るかですね。
とは言えその間昇給も有るでしょうし気に入った物件だったら早く買えば良いと思いますよ。
ローンは時間を買う行為ということをもっと認識されたらよろしいかと思います。

[934: 匿名さん]

＞９３０、２馬力なら行けますよ。１馬力に成った時の対策さえしておけばいいんでない？！

[935: 匿名さん]

>仮審査が通っていても本審査で通らないことはあるのでしょうか。
ググると分かるけど本審査で落ちるの有りますよ。公務員だから問題無いかもしれませんが、産休を本審査でどう見られるか？
また、その金利で簡易的にみると概ね返済が大丈夫とか出るけど、、、仮審査？簡易審査？
そして月返済14万4千円程、借入諸経費140万。残余金660になりそこから引越代、家具家電etcとかの出費が発生。

[936: 匿名さん]

>「二馬力で低金利の35年なら返済できる。」と安易に考える世帯が多い。

まさにこのパターン。

[937: 匿名さん]

>>930
簡単にいうと仮審査や事前審査は銀行の調査。本審査は保証会社の調査。
融資決定通知書は銀行じゃなく保証会社から届きます。

[938: 匿名さん]

追伸、諸経費で保証金不要のネット銀行などは銀行から連絡が来た記憶あり。（数年前、最初に申請しそこでは借りなかったので記憶薄）

[939: 検討中の奥さま]

ありがとうございました。
もう少し頭金を貯め
背伸びせず年収に見あった家を購入しようと思います。

[940: 匿名さん]

貯める期間を持つのも手だけど、
物件価格をさげるとか、親から軍資金調達するとか、、
もあるよ。

[941: 匿名さん]

20歳代の収入を基準に家を買うと、将来住み替えが必要になる可能性が大きい。
家族構成も固まってないから子供が増えたり、仕事で異動でもあれば二馬力が崩れる可能性もある。

[942: 匿名さん]

２０代で買ったら住み替える人の方が多いんだからそれ前提で買ったほうが良いと思うけどね。
今ならタワマンがマストだと思いますよ。

[943: 匿名さん]

>>941
と色々と言い訳しながら、なにもせずに50代になっちゃったんですね

[944: 匿名さん]

明らかな無謀はだめだがやっぱり物件、土地って固有のもの。後悔しないように。

[945: 匿名さん]

＞と色々と言い訳しながら、なにもせずに50代になっちゃったんですね

きみのように年収の上がらない人だけだよ。

[946: 匿名さん [ 40代]]

>>945
私の年収があがったか、あがらないかはどうでも良い話です。雀の涙ほどしかあがってないのが現実ですが(涙)
せめて、大台(低い目標の大台でもうしわけないが1000万)に、あと3年で到達したいと思う今日この頃

話をもどしますが
年収が上がることを期待して賃貸生活を続けるのは、それこそハイリスクでは？
私のように年収がそれほど上がらないと、賃貸を続けたら50代で八方塞がりになっちゃいませをんか？
少なくても、私が今のように持ち家ではなく賃貸を続けたままで50代になっちゃうと、そうなる自信があります

[947: 匿名さん]

賃貸かマイホームかの話しなら、ピッタシのスレが有るよ。

[948: 匿名さん]

＞私のように年収がそれほど上がらないと、賃貸を続けたら50代で八方塞がりになっちゃいませをんか？

だからといって２０歳代で家を買うのは早計。
年収の目処が立ち、家族構成も固まる３０代になってからでも遅くはない。
それでも転勤や、できのいい子供の通学の為に転居という可能性もある。

[949: 匿名さん]

転勤のある会社なら３０代でも４０代でも転勤はある。。

[950: 匿名さん]

H23の家計調査では30未満の持ち家率は22%ですが30~39歳では54.1%と跳ね上がる。930の旦那さん28歳でしょ。

[951: 匿名さん]

サラリーマンは、国内外含めて転勤の可能性が高い。
特に30代の働き盛りに、転勤先でキャリアと実績を上げられるかで一生の年収も大きくかわる。
子供が学齢になる頃、転勤暮らしから安定した環境で教育を受けさせたいと考えて
家を買う人が多いんじゃないの？

[952: 匿名さん]

別スレの受け売り。
生涯収入3億円(平均年収700万円×40年)程度のサラリーマンでも、家を買うと教育費等で生活にゆとりがなく
老後資金も年金の不足分を準備できないという試算。
個々の金額を多少割引いても、将来何にどのぐらいの費用がかかるか参考になる。

http://www.eonet.ne.jp/~internetlife/fainasikin.htm

[953: 匿名さん [ 40代]]

>>952
一生賃貸様だと、更に悲惨になりそうですね

[954: 住民さんＤ]

>>946

残念な人生でしたね

[955: 匿名さん]

＞一生賃貸様だと、更に悲惨になりそうですね

年収が少ないのに多額の負債を抱えるほうが悲惨。

[956: 匿名さん]

年収少ないことが選択肢もなく悲惨ということだわ。

[957: 匿名さん]

レベルの低い言い合いはやめなされ！

[958: 匿名さん [ 40代]]

>>955
なるほど

で、50にもなって賃貸なんですね

[959: 匿名さん]

そういう賃貸世帯も多い。

[960: 匿名さん]

>>959
老後難民に成らん事を、他人ながら願うのみ。アーメン。

[961: 匿名さん]

一生賃貸で6000万くらいドブに捨てればいいじゃないの。ローン組みたくない人はさ

[962: 匿名さん]

お安い賃貸なら6000万もかからない。
マンションなんか買ったら償却費を払ってるようなもの。

[963: 匿名さん]

結婚して子供いる人がお安い賃貸物件なんて入ったら狭くて窮屈でとてもじゃないけど生活できませんよ。都営や県営住宅なら別ですけどね。

[964: 栃木県、藤平人史 [男性 50代]]

俺は栃木県のみどりの森市貝、という分譲地に住んでいる。1750万円で土地70坪、建て売り一戸建てが買えます。家なんか、3年すめば飽きる。中古住宅という選択肢もある。無理なローン組めば多大なストレスになる。無謀なローンなんてやめるべき。

[965: 匿名さん]

人それぞれ。ほかっておけ。

[966: 匿名さん]

結婚していて健康に心配がある人は、ローンを沢山組んで万一の時はちゃらだよ・・・。
俺はそう思ってローン組んけど、何故か健康そのものでローン完済しちゃいそうな勢い。知り合いはがんで手術して仕事を長期休まざるを得なくなったが特約付帯していなかったからローンが払えず、売却する羽目になった。
無謀なローンほど各種付帯特約はつけれるだけつけるべし。

[967: 購入検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員(育休後復帰)

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　1人（もうすぐ1歳）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,000万円　土地＋戸建

■住宅ローン
　・頭金　1,000万円（諸経費込）
　・借入　3,000万円
　・変動か固定か悩んでいます

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年に10万円程度

■定年・退職金
　60歳 （65歳までの延長有）
　退職金はわかりません

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人目は無い予定

・変動 or 固定どちらがよさそうでしょうか
・年収に対してこのローンは無謀ではないでしょうか

よろしくお願いいたします。

[968: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん [男性 30代]]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込565万円(定年までにに1000万行くかなというところ)
(手取28万 ボーナス年110万)
　配偶者　税込110万円 パート

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　27歳
　子供　2人 3才 1才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2800万円 土地付き建売戸建

■住宅ローン
　・頭金 300万円（諸経費200万別用意)
　・借入　2500万円
　・変動0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年に10〜20万円程度

■定年・退職金
　60歳 （65歳までの延長有）
　退職金1000万あるかどうか


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上子供を作る予定は無し
全然いけると思ってたんですが
キツいんじゃないかと周りに言われます

よろしくお願いします。

[969: 入居済み住民さん [男性 30代]]

>>967さん

子供も打ち止めで頭金＆残余金も十分ありますので、返済には問題ないと思います。
ご主人一人で3000万は無理ではありませんが奥さんとの共稼ぎが前提ですので、
奥さんの稼ぎは全てローンに充てるくらいの気持ちで臨まれた方がいいと思います。

まだ若いので返済はある程度長期になると思いますので、私なら固定で借ります。

>>968さん

小さい子がいてパートに出られるということは、実家等の協力が得られる環境ということでしょうか。
また、ご主人は給料が上がり続ける公務員ですか？

上記の前提で回答すること、身の丈に合った借入だと思います。
貯金・頭金が多くないので、浪費癖が懸念されます。
ですので今後も今まで以上の贅沢は出来ないと思いますが、奥さんがパートを続ける限りは返済には困らないでしょう。

[970: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん [男性 30代]]

>>969
ありがとうございます。ホッとしました。
公務員ではありませんが安定はしています。今年度から管理職となったので昇給ペースも上がって行く見込みです。書いておくべきでしたが貯蓄は預金300万と書いていますが、保険、財形などで他に約500万あります。特に贅沢もするつもりもないので安心して20年返済を目指します。

[971: 購入検討中さん [男性 40代]]

よろしくお願いいたします

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員
　配偶者　パート70万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　41歳
　配偶者　35歳
　子供2 　9歳 4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　400万円 諸費用込
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 400万円

■昇給見込み
　850万円

■定年・退職金
　65歳
　1000万円程度見込み

かなり無理があると思いますが、ご意見お願いいたします。

[972: 匿名さん]

>>
お子さん2人を大学まで出すつもりなら無理です。
60歳までに繰上げ返済できるかシミュレーションしてみたらいい。

http://www.eonet.ne.jp/~internetlife/fainasikin.htm