年収に対して無謀なローン その31

[匿名さん]

その31です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/538691/

[251: 匿名さん]

>>249
二馬力公務員なら余裕。
退職金も二馬力で入ってくるからロト6当たったようなもん。

[252: 匿名さん]

＞２４９さん

中古の場合、築年数にもよりますが、リフォーム代を少し検討する必要がありますし、
管理費や修繕費もあがっている場合があるので、

物件内容が変わらないなら、５００万の差なら、新築でもほとんど差はでないかもしれないので、私なら新築を選びます
９００万の差なら、物件の内容次第です。。。。。。

[253: 銀行関係者さん]

＞＞２４９

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

[254: 匿名さん]

住宅ローンを組んでないFPは当てに出来ん。

[255: 周辺住民さん]

夫１馬力32歳
年収850万円
子供いま一人
もう一人ほしい
新築戸建て5800万円長期優良対応
頭金800万円
住宅ローン変動5000万円金利0.775
残貯蓄300万円

これってけっこう厳しいですかね？

[256: 匿名さん]

>>253
>プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・
>ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

FPは資金運用を勧めるためにいるようなもの。
以前FP協会に老後資金の相談に行ったら、当方のほうが知識があり「FPになったほうがいい。」と言われた。
あまり役に立ちません。

[257: 匿名さん]

＞＞255
すごいですね。
うちも似たような家族、年収でも頭金ないので3500万までで考えてます。
5800万の家見に行った時は頭金ないって言ったら帰らされました…。

[258: 匿名さん]

>255
借入が5.9倍でそして残余金が少ない、ギリだね。ローン組むなら楽しい節約を心がけてね。

[259: 匿名さん]

皆さん自己資金なしとか僅少なのに、よく多額の借金なんかできますね。
金が貯められないのは、収入より支出に問題が多いはず。

ローン返済に耐えうる家計管理は、一朝一夕にはできません。

[260: 匿名さん]

結婚して数年しかたってないしそんなに貯まらないよ。
結婚前の貯金は別だし。

[261: 匿名さん]

ストック無くローン組んでマイホームという人は其れ也に覚悟して組む事です。

[262: 匿名さん]

賃貸のがいいってこと？

[263: 匿名さん]

オーバーローンに成らず持ち家持てるなら良いんじゃないの。

[264: 匿名さん]

持ち家なんて車買うのと一緒。
ゆとりがあれば新車。
なければ中古か必要な時だけレンタカー。
車持てない人が、タクシーやレンタカーのほうが安いと主張してたスレがあった。

[265: 物件比較中さん]

249です。
お答えいただいた皆様有難うございます。
新築と中古の500万の差であれば新築がいいのでは？というご意見参考にさせていただきます。
またFPについても調べてみます。

[266: 銀行関係者さん]

＞＞２５５

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

[267: 匿名さん]

FPは資金運用を勧めるためにいるようなもの。

[268: 匿名さん]

もうやめましょうよ様がFP様にジョブチェンジしたようですね

[269: 匿名さん]

止めましょうと言ってるではないですか。止めましょうと。いつまでこんな下らないスレを続けるつもりですか。

[270: 匿名さん]

不動産業者の勧誘トーク満載で有益だよ。

[271: 匿名さん]

>>270
止めましょう。何百回同じことの繰り返しの下らない論議をするんですか？もう止めましょうと言ってるではないですか。

[272: 匿名さん]

>>271
ほんと、目ざわり〜。ヒマ人。キモモ。

[273: 匿名さん]

>>272
キモくて結構です。止めましょう。下らない論議は止めましょう。暇人と言われようが構いません。意味のない論議さえ止めてもらえればそれでいいです。

[274: 匿名さん]

＞２７３
チミがココを覗かなきゃ良いだけ。

[275: 匿名さん]

不動産業者の勧誘トーク満載で有益だよ。

[276: 匿名さん]

不動産やトークとは余り感じないけどな。無謀じゃないローン組んでる個人のReが多いんじゃないの。

[277: 匿名さん]

家なんかより高額になる教育費や老後資金を意図的に無視して、
住宅ローンの返済だけを語るのは業者。
無謀じゃないローン組んでる個人のReを「賃貸」呼ばわりするのも同業。

[278: 匿名さん]

何度言えばいいんですか止めましょうと。こんなくさったスレ私を含めて3人しかいないんですよ。もう止めましょうよ。目障りでも何でもいいですからもう止めましょう。

[279: 匿名さん]

レス数の無駄遣いだしスレの流れを著しく阻害するので、やめましょうの人アク禁にしてほしい。

[280: 匿名さん]

>>279
実際私が止めましょうと言っている間は相談スレないじゃないですか？ていうことは、これまでは残りの2人くらいが適当なパターンを作って相談するフリして自作自演してるだけの下らないスレじゃないですか。だからもう止めましょうと言っているのです

[281: 販売関係者さん]

＞＞280
開設されている掲示板等への書き込みに関する相談、海外事業者が提供するサービスに関する。
トラブルにあっている当事者の方のみならず、各窓口は、法務局、消費生活センター、各都道府県の警察本部には、コンピュータ犯罪相談窓口がありますから、相談してみたら・・・・・・

[282: 販売関係者さん]

＞＞279
トラブルにあっている当事者の方のみならず、各窓口は、法務局、消費生活センター、各都道府県の警察本部には、コンピュータ犯罪相談窓口がありますから、相談してみたら・・・・・・

[283: 販売関係者さん]

＞＞278
トラブルにあっている当事者の方のみならず、各窓口は、法務局、消費生活センター、各都道府県の警察本部には、コンピュータ犯罪相談窓口がありますから、相談してみたら・・・・・

[284: 匿名さん]

不動産業者の勧誘トーク満載で有益だよ。

[285:]

>>280
>>2人くらいが適当なパターンを作って相談

ってなんでそういいきれるの？

[286: 匿名さん]

＞何度言えばいいんですか止めましょうと。こんなくさったスレ私を含めて3人しかいないんですよ。もう止めましょうよ。目障りでも何でもいいですからもう止めましょう。

こんな役に立たない書き込みも楽しい。

[287: 匿名さん]

もう疲れました。数人でこれからも答えの出ない下らない議論を続けていってください。私はもうここには来ませんからどうぞご勝手に。

[288: 匿名さん]

お疲れ様。

[289: 匿名さん]

＞255
戸建てで5800万ということは、都内ですよね。
価格的にも都心とお見受けします。

いずれにしても、その価格に住むとういうことは、
周りもそれなりの世帯年収ということに気を付けてください。
ギリギリ住んでる人と、余裕で住んでる人の差はありますよ。

実は私が255さんと同じような環境で、都心に富裕層の多い
エリアに少々無理をして家を買いました（価格帯も同じくらいです）。

でも、ママ友の付き合いとか子供へのスタンスがついていけなかった。

258さんは「楽しく節約」と言っているし、
実際私たちは楽しく節約して順調にローンも返せていました。

ただ、周りには親からの援助でローンがほぼなかったり、
夫の収入が2000万オーバー（医者や経営者、地主）という人がザラにいて、
そういった奥さん達との付き合いに巻き込まれてしまいました。

また、代々住んでいるような人も多々いるエリアであれば
良かったのですが、開発エリアでそういった人もなく大半が富裕層だったのです。

子供も含めて「ウチはウチ」というスタンスでやろうとしても、
私だけならともかく子供同士の付き合いもあると、なかなかそうもいきません。

結局、墨田区の分譲マンションに転居。

たしかに区のブランドは大きく落ちましたし、治安も良いとは言えません。
だけど本当に「いろんな人」「いろんな子」がいて、懐の深さも感じています。

温室育ちだった息子達も、はじめこそ下町っ子のパワーと口の悪さに
負けて泣かされて帰ってくることもありましたが、今では逞しくなりました。

ですので、周囲にどういった家があるのか、どういった人が多く住んでいるのか
を調べることをお勧めします。
スーパーやクリーニング等をのぞいてみて、住人の服装を見るのも手ですし、
乗っている車の車種を見ても良いと思いますよ。

[290: 購入検討中さん]

夫婦で年収500万。手取り300後半。
住宅ローン3000万はやはり無謀ですか？

[291: 有権者さん]

>290
無謀に一票。

[292: 匿名さん]

無謀でもローン組んで欲しいのよ。

[293: 匿名さん]

>戸建てで5800万ということは、都内ですよね。
>価格的にも都心とお見受けします。

5800万では、東京周辺区の土地40坪がやっと買える程度の価格です。
建物が2000万としても、8000万以上出さないと都心は論外で23区内でも戸建ては建ちません。
東京の地価は、都心を除いても坪150万から200万はします。

[294: 購入経験者さん]

私は、もっと無謀だったけど買いました。今は、返済4年目。
節約しつつ、順調に返せていますよ。
年齢も気になりますが、うちは繰上げ返済必須なんでこれからが勝負です。

[295: 匿名さん]

>>289

数千万の戸建てなんて、都内では普通の家というか安いほう。
付き合いが大変な高額所得者が住むような地域ではありません。

[296: 290です]

年齢は私が25.主人が27です。半年の子供が一人います。
家は安くても土地合わせて2000万はいくし、大きな買い物だと思います。
最初は妥協して安いものをと思いましたが、安いといっても1000万以上の多額なものなんですよね。
なので、1700万程で微妙な家を買うなら、2500万で納得のいくものを買いたいなと思いました。しかし、自分達の収入を考えるとキツイです。自分でも無謀だと思います。
みなさんは、どれだけローンをくまれましたか？
できれば、年齢、年収、子供の有無、子供の年齢なども教えてほしいです。

[297: 契約済みさん]

>>296
2900万のローン^ ^

年齢はほぼ一緒くらい。
年収:自分450万嫁380万。
子供:8ヶ月

[298: 匿名さん]

いくら頑張っても最近は慎重な人が多いからなーー

[299: 匿名さん]

>>296

家は仕事や家族構成が固まって、子供が進学期を迎えるころ買えばいいのでは？
若くて収入の少ない時に中途半端に安物を買うと後悔するよ。
自分は子供が中学進学を迎える30代後半で転勤を機に東京で家を購入。
当時の年収1300万(一馬力)
子供二人（小5と小3）
自己資金2000万。ローン6000万。

[300: 銀行関係者さん]

＞＞２５５

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

[301: 購入検討中さん]

>>297
年収が多いのでうらやましいです。
私たちは夫婦二人で500なので、やっぱり3000は厳しいですね。
生活は結構きりつめてますか！？余裕ないですか！？

[302: 契約済みさん]

>>301
そんなにきりつめてはないですね^ ^
アパートで家賃払ってるより月々の支払いが
だいぶ安かったので頭金600万入れて土地と家を
購入しました。

まだ早いかなって思ったんですが…住宅の見学会など
行くようになってからやっぱりマイホームだなと
思い購入に至りました。

[303: 購入検討中さん]

>>302
私は家賃6万です。3000万でも毎月9万程の返済になります。
結構生活ギリギリまたはマイナスなので貯金を切り崩すことになります。
10年後くらいにはガッツリ仕事復帰できるので、夫婦で年収700万くらいになりますが、それまでがキツくて…。
このまま貯金を頑張ってからとも考えましたが、10年後でも貯金プラス700万程（想像）かと思います。その間に家賃を払い続けると、700万なくなります。多分プラマイ0かと…。それなら今のうちにローンくんで家賃をローンの
返済にしたいなぁって思いました。金利も
今が一番安いですし。他の方も、同じ状況ならどうされるかご意見いただけると助かります。

[304: 匿名さん]

10年後とか予測不能でしょ、能天気さんかな？

[305: 購入検討中さん]

>>304
そうですね

[306: 匿名さん]

>>304
そんなこと言ってたら誰もローン組んで家なんて買えねーよ

[307: 匿名さん]

>>304
50歳オーバーで、賃貸ならお金に余裕がある、いざとなれば公営住宅入ればよい！っと、お金を浪費し続けた能天気な賃貸様の、10年後は容易に想像できますね

[308: 匿名さん]

>>306
だから現状の収入で払えるローンを組むんだよ
10年後の収入をあてにしてローン組むなんざ大人のすることじゃない。考え方が子供。

[309: 匿名さん]

>>308
賃貸様は下がってください

[310: 匿名さん]

家なんかより高額になる教育費や老後資金を意図的に無視して、
住宅ローンの返済だけを語るのは業者。
無謀じゃないローン組んでる個人のReを「賃貸」呼ばわりするのも同業。

[311: 十人十色さん]

定年迄に幾らの総収入か想定出来るなら、若年でマイホームを手にしても良い。但し、若年で手に入れると定年頃に建替えや大規模なリフォームを必要に成る可能性があるので加味してライフプランを組めば良い〜んでないの。

[312: 匿名さん]

ローン組めば天国の人と地獄の人が、、、

[313: 購入検討中さん]

>>312
失敗した時が怖いですよね…。

[314: 匿名さん]

＞定年迄に幾らの総収入か想定出来るなら、若年でマイホームを手にしても良い。

そんなことは不可能。
物欲の強い世間知らずの若年層に、長期ローンで家を売りつけるのがデベ関係者。
ライフプランをたてるような堅実な世帯は慎重。

[315: 匿名さん]

何十年もローン組むの勇気いるよな…

[316: 購入検討中さん]

>>314
ライフプランたてるためにファイナンシャルプランナーに相談しました。夫婦で年収500万の現状で、4000万ローンでいけますとニッコリ言われました。
毎月10万程の返済で、最初の
何年かは貯金を切り崩してとのことでした。
プロの方に相談したのにこんな無謀なこと言われたので、ちょっと信用できなくなってます。HMと裏で手組んでるのかな…って思っちゃいました。

[317: 購入検討中さん]

>>315
本当に勇気いりますよね。
でもローン組まなかったら家を買えないですし>_<

[318: 匿名さん]

30歳から80歳まで月10万の家賃を払ったとしたら単純計算6000万かかるけど捨て銭と考えると恐ろしい金額ですね。
子供にも土地すら残せず6000万捨てるって考えると嫌になりますね

[319: 匿名さん]

返済額は可処分所得の２０％～２５％迄が目安。３０％以上ならレッドカードレベル。

[320: 匿名さん]

>>319
なるほど！

ということは、
可処分所得が30万の人が9万の賃貸に住んだ場合は、レッドカードを通り越してブラックカードなんですね！

[321: 匿名さん]

ググって自分で調べなよ。

[322: 匿名さん]

>>321
私夫婦で手取り50万でローン月93000円、ボーナス13万で返済中ですよ。ボーナスは夫婦で手取り90万。子供2人ですけど普通に暮らせてますよ

[323: ｷｬﾘｱウーマンさん]

年収300万で預貯金なし
厳しいとFPに言われました

[324: 匿名さん]

321ですけど年間の返済金額が138万で夫婦での可処分所得がボーナス込みで780万なので返済負担率は約18％です。
しかし2人の子供が成長してくるにつれどんどん厳しくなります

[325: 匿名さん]

無謀なことはやめましょう。
身にあった生活をして
余裕ができれば購入すればよろしい。

[326: 匿名さん]

ローン以外に掛かる費用、地震火災保険、固定資産、都市計画税。定期的メンテ。マンションの場合は月々の管理費、駐車代など、この辺も忘れずに。

[327: 匿名さん]

そうですね、ここよんでもう少し先にしようと思いました。

[328: 匿名さん]

子供がいたら教育費と、自分たちの老後資金の確保が必須。
あわせると家より大きな支出になることがある。

教育費は子供公立で一人最低1000万円。
老後資金は夫婦で最低3000万。将来年金は減額だから4000万は必要かも。

これ以外に家のローンを払える世帯ならOKでしょ。

[329: 匿名さん]

4000万も貯めれる家庭が果たしてどれだけいるんだろうか

[330: 匿名さん]

退職後の支出金額は、夫婦25年分としてざっと累計1億円。
そこから退職金や年金収入を引いたのが老後資金の目安。

老後の年金額が潤沢なら老後資金は減額できるだろうが、間違いなく減る。
サラリーマンなら、企業年金と国民年金でいくらもらえるのか確認したほうがいい。

[331: 住まいに詳しい人]

ローン組むのなんて怖くもなんともない。
一生賃貸のほうが余程怖い。
立地、購入時期、建物の造り、地盤etc…
人生で一番の買い物なんだから資産価値を慎重すぎるほど調べて買う。
スーパーで特売狙う手間暇があれば不動産の資産価値を死ぬほど検討する。
それだけで老後に天と地の差がでる。

[332: 匿名さん]

家はお金持ちが買うものです。
金がないのに無理して買うものではありません。

[333: 購入検討中さん [男性 30代]]

夫収入　480万(公務員)　36歳
妻収入　280万(パート)　34歳
現在の貯金　900万
購入価格　4400万
借入金　4100万
頭金　300万
手元に残しておく額　400万
子供はこれから
という状況です。

皆さま率直な感想やアドバイスお願いします。

[334: 匿名さん]

子供諦めるなら大丈夫では

[335: 匿名さん]

333
もーk牧場

[336: 匿名さん]

意味不明、まともな書き込みを頼むねー

[337: 匿名さん]

333さん

>教育費は子供公立で一人最低1000万円。
>老後資金は夫婦で最低3000万。将来年金は減額だから4000万は必要かも。
この費用をどう捻出しますか？

[338: 匿名さん]

退職金が３千程度、自助もあり、厚生年金、企業年金も35年以上加入、何とか成る。

[339: 匿名さん]

公務員の場合は共済年金でしたね、厚生年金の1.2倍でしたか！？

[340: 匿名さん]

退職金を全額老後資金に回すなら、住宅ローン返済と並行してかかる高額な教育費の捻出が課題だな。

[341: 匿名さん]

>>337
ですよね。
賃貸の場合は、さらに、老後の賃料を確保する必要があります。

>>340
ですよね。
賃貸の場合は、最低でも退職金は老後の賃料にあてる必要がありますね

[342: 匿名さん]

退職金をあてにしてローン組んでる人なんて腐る程いる。

[343: 匿名さん]

>>342
たしかに
賃貸なら大丈夫と浪費して、老後の賃料を無視している人が沢山いますよね
倍率を無視して公営住宅をあてにしている人もいますし

[344: 匿名さん]

退職金や老後資金を賃料なんかに浪費しないで、50歳代にローンを完済させる計画をすればいい。
50代後半の賃金と退職金を老後資金にすれば、減額する年金も気にせず余裕で生活できる。
家のリフォームや建替え、介護施設の費用もまとまった金がないと困るよ。

[345: 匿名さん]

後先考えるとローンなんて組めないからね
業者の常套句

[346: 匿名さん]

>退職金をあてにしてローン組んでる人なんて腐る程いる

>賃貸なら大丈夫と浪費して、老後の賃料を無視している人が沢山いますよね

家なんかより高額になる教育費や老後資金を意図的に無視して、
住宅ローンの返済だけを語るのは業者。
無謀じゃないローン組んでる個人のReを「賃貸」呼ばわりするのも同業。

[347: 匿名さん]

住宅ローンだけ気にして投稿するのは無謀な一般夫婦。

[348: 匿名さん]

>>346
無視しているのは賃貸様かと

賃貸の場合は、そのお金は当然として、賃料を払いながら老後の賃料を貯めないといけないですからね。
普通のサラリーマンだと、難易度がたかいです

とはいえ、賃貸様のように浪費を続けて50歳までなってしまった人には手遅れですが

[349: 匿名さん]

＞とはいえ、賃貸様のように浪費を続けて50歳までなってしまった人には手遅れですが

よっぽどの甲斐性なし以外そんな奴はいないよ。

[350: 匿名さん]

>>349
でも、ここにそのような方が一名張り付いています