年収に対して無謀なローン その31

[匿名さん]

その31です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ:http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/538691/

[242: 匿名さん]

>239

ローン実行時期にもよるけど、借り入れを増やして手元資金を増やすことも考えては？
低金利で大きく借り入れるチャンスですから。

そういった意味と同じで、20年で返す意味はほぼ無いですよ
低金利では、35年で借りてゆったり返すほうがお得です。
手元に資金が有れば金利急騰時には繰り上げられるんだし、
長めで借りていざというときの備えや運用に回すほうがはるかにお得です。

[243: 匿名さん]

>手元に資金が有れば金利急騰時には繰り上げられるんだし、
>長めで借りていざというときの備えや運用に回すほうがはるかにお得です。

手元に資金がないから無謀なローンを組む。
長めに借りれば金利がかかるし、運用リスクを負うだけのスキルもない。
業者の思う壺ですな。

[244: 匿名さん]

>243

3500万円を1%で借りた場合、20年で返すのと35年で返すので、支払い利息は300万も違わない。
その程度だったら、金利上昇や不足の支出に備えて多く借りとくほうがお得ですよ。

[245: 匿名さん]

>>239
２馬力で楽勝。１馬力でも守備範囲。

[246: 匿名さん]

＞＞239
経済的には楽勝だしノーリスク。
「子供もう1人」というワードがなければ、ここで終了なのだけど…。


実際、子供2人を抱えて、どちらかの両親の助けなく、
フルタイムの共働きで家庭そのものが回るのか？
という、【現実的なリスク】が生じる恐れがある。

ただ、その場合でも、1馬力になっても守備範囲。

車を手放して奥さんは一時専業に専念→下の子が中学生になる段階で
パートを開始して教育費の足しor老後資金の上乗せという手がある。

[247: 匿名さん]

＞3500万円を1%で借りた場合、20年で返すのと35年で返すので、支払い利息は300万も違わない。

300万も無駄金使うなら自分の為に使ったほうがいい。

[248: 239]

皆さんありがとうございます。
ダメ元でしたが検討する価値がありそうで良かったです。
もうちょっと具体的にシミュレーションしてみようと思います。

長めに借りた方が良いって事はやはりフラットですよね。

>>246
そうですね。2馬力がどこまで続けられるかというのは若干リスクだなあとは思ってます。

[249: 購入検討中さん]

家（マンション）の購入を考えています。
3500万の中古物件にしておいた方がいいのか、背伸びをしてA物件4000万B物件4400万の新築マンションも手が届くのかどうか悩んでおります。
貯金額が少ない！とご指摘がありそうでひやひやしていますが、最近結婚をしたため貯金が減ってしまったことを考慮していただければと思います。

よろしくお願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込620万円　公務員
　配偶者　税込520万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円、20000円、車無し（今後も予定なし）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳　退職金有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3年以内に1人欲しい

■その他事情
　・親からの援助なし
　・共働きを続ける予定だが、子どもができたら妻の気持ちが変わる可能性あり

[250: 匿名さん]

新築が無難。中古の場合、価格だけ気にするのではなく築年数や、耐震化等調べた方が良いですよ。

[251: 匿名さん]

>>249
二馬力公務員なら余裕。
退職金も二馬力で入ってくるからロト6当たったようなもん。

[252: 匿名さん]

＞２４９さん

中古の場合、築年数にもよりますが、リフォーム代を少し検討する必要がありますし、
管理費や修繕費もあがっている場合があるので、

物件内容が変わらないなら、５００万の差なら、新築でもほとんど差はでないかもしれないので、私なら新築を選びます
９００万の差なら、物件の内容次第です。。。。。。

[253: 銀行関係者さん]

＞＞２４９

プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・

ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

[254: 匿名さん]

住宅ローンを組んでないFPは当てに出来ん。

[255: 周辺住民さん]

夫１馬力32歳
年収850万円
子供いま一人
もう一人ほしい
新築戸建て5800万円長期優良対応
頭金800万円
住宅ローン変動5000万円金利0.775
残貯蓄300万円

これってけっこう厳しいですかね？

[256: 匿名さん]

>>253
>プロのファイナンシャルプランナーにでも相談してみたら・・・
>ファイナンシャルプランナー協会みたいなところを検索し、電話すると、ご近所のFPさん紹介してくれますよ。

FPは資金運用を勧めるためにいるようなもの。
以前FP協会に老後資金の相談に行ったら、当方のほうが知識があり「FPになったほうがいい。」と言われた。
あまり役に立ちません。

[257: 匿名さん]

＞＞255
すごいですね。
うちも似たような家族、年収でも頭金ないので3500万までで考えてます。
5800万の家見に行った時は頭金ないって言ったら帰らされました…。

[258: 匿名さん]

>255
借入が5.9倍でそして残余金が少ない、ギリだね。ローン組むなら楽しい節約を心がけてね。

[259: 匿名さん]

皆さん自己資金なしとか僅少なのに、よく多額の借金なんかできますね。
金が貯められないのは、収入より支出に問題が多いはず。

ローン返済に耐えうる家計管理は、一朝一夕にはできません。

[260: 匿名さん]

結婚して数年しかたってないしそんなに貯まらないよ。
結婚前の貯金は別だし。

[261: 匿名さん]

ストック無くローン組んでマイホームという人は其れ也に覚悟して組む事です。