【至急】5年固定か10年固定か

[匿名さん]

来月、借り換えの予定です。
残債2500万円、20年弱ですが、10年後には一括繰上げ完済予定。
当初5年固定は0.6%（6年目以降は▲1.7%優遇）、
当初10年固定は0.9%で、当初5年固定との差は▲0.3%。
試算では6〜10年目の変動金利が平均で今より0.55%上がるなら10年固定の方がいいことになります。
ご意見お願いします。

[121: 匿名さん]

>>119
マニュアル通りの回答ですね。
長期金利が１カ月で〇%以上暴落した場合に適用が想定されます。
くらいの回答は欲しいところですが。。

[122: 匿名さん]

≫121
もうその条項の話題はいいよ。
だいだい、なんで例えばの例が、変動なのに長期金利で、しかも暴騰でなく暴落なんだ。
読んでてこちらが恥ずかしくなる。

[123: 匿名さん]

>>122
あなたに聞いてないしｗ
あなた正月に固定変動スレでコテンパンにされた人ね。

[124: 匿名さん]

随分、その条項が脚光を浴びてますが、私もその議論は不毛だと思いますよ。

[125: 匿名さん]

１０年固定はまだ下がるのかな？0.8%台？

[126: 匿名さん]

10年固定は期間終了後の優遇幅が小さいが、当初の大幅優遇期間が長いわけだからお得。当初の方が残高大きいし。

[127: 銀行関係者さん]

5年スワップレートと10年スワップレートの差はおよそ0.15%で推移。これに対し、5年固定と10年固定の差は0.3%（事実、5年固定の方が優遇幅が大きい）。マーケットから見れば、5年固定の方がお得感あり。
マーケットは6〜10年に殆ど金利は上がらないと見ているということ。

[128: 匿名さん]

>>127
>マーケットは6〜10年に殆ど金利は上がらないと見ているということ。
あなたがでしょｗ
>116書き込んだ変動さんだね。

今日の新聞に個人国債の広告が載ってるが、こんな金利で誰が買うんだろう。
http://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/

[129: 銀行関係者さん]

128さんは、マーケットにおける5年スワップレート10年スワップレートの僅差について、どのようにお考えですか？

[130: 匿名さん]

＞１２９
１２８さんに答えられるわけがないでしょ

[131: 匿名さん]

変動さんは、やっぱり不安で仕方ないんだな。
>116なんて願望でしかない。

[132: 匿名さん]

128、131さんも、いちいち茶化すだけでなく、ご自分の相場観やシナリオをロジカルに説明されては？
116さん（変動さん？かどうか知らないけど）の方が余程、説得力がありますよ。

[133: 匿名さん]

126さんと129さんの意見、どちらももっともで悩みます。

[134: 匿名さん]

126さんと127さんの意見、どちらももっともで悩みます。

[135: 匿名さん]

ずっと拝見していましたが、やはり住信SBIの提携ローン5年固定0.45%にして、
住宅ローン控除終了と同時に全額返済しようと思います。
ありがとうございました！

[136: 匿名さん]

今の金利水準でフラットの当初優遇が0.6%になれば、ほぼ10年固定の意味がなくなるよね。
これからは5年固定かフラットかの選択になっていくんだろうね。

[137: 匿名さん]

１３５さん、結論が出てよかったですね。

ＳＢＩ住信は固定期間終了後の優遇幅が0.2少ないこと、期間が20年以内くらいの方には事務手数料2.16%は保証料より割高なことから、誰にもお得ではないことは要注意ですね。

[138: 匿名さん]

想定できる金利シナリオなら、5年固定の方が10年固定より得になりそう。だけど、保険料、安心料として20〜30万円の差をどう考えるか…。

[139: 匿名さん]

10年固定で固定期間終了後も1.7優遇のところってないでしょうか？

[140: 匿名さん]

>>139
あったらみんな飛びついてるよ。

[141: 匿名さん [男性 40代]]

はまぎん　じゃない。
10年固定、1.05でちょっと信託銀行より高いが、メガバンクよりは悪くない。
10年後以降も1.75優遇。
店頭表示金利が、メガバンクや信託銀行の多くより低目だから、今の傾向の
ままなら、10年後に再度、10年固定もありじゃない。

[142: 匿名さん]

>>127
日銀が買いまくってるのにマーケットも無いでしょ
問題は資産買い入れ縮小を始めるときに金利がどうなるか
アメリカの金利水準を考えれば2～3％ぐらいになっても不思議ではない

[143: 匿名さん]

１０年固定、絶好のチャンス❗️
最初で最後かも⁈

[144: 匿名さん]

>>139
あなたの属性が高ければ、店頭とは別に提示してくれるはず。
俺は年収800程度だけど優遇してくれたよ。
ちなみに地銀。

[145: 匿名さん]

条件細かく教えてください。

[146: 匿名さん]

三菱、みずほ、大和、ニッセイ、明治安田、第一生命の各総研による中長期見通しを調べました。2020〜2024年（6年〜10年目）の政策金利の平均上昇幅は0.25%程度。最もハイペースでの上昇を見込んでいるみずほ総研でも6年後の2020年で0.5%です。
この予測は2013年後半から2014年10月頃に策定されたもので、消費税増税延期も足許の一段の長期金利低下も織り込まれていません。したがって、更に保守的に見てもいいかもしれません。
となると、やはり5年固定で間違いないでしょう。

[147: 匿名さん]

シンクタンクの予想なんてあてにならんわな。やれやれ

[148: 匿名さん]

＞147
あなたの予想は？

[149: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

１４６さん、金融機関の予測はＨＰとかで見られますか？参考にしたいです。

[150: 匿名さん]

検索すれば出てきますよ。

[151: ﾃﾞﾍﾞにお勤めさん]

スイスフラン暴騰で円高基調に戻りそう。金利上昇局面は一層先になりそうだから、短期固定または変動がいいのではないでしょうか。

[152: 主婦さん]

5年固定が0.6%で10固定が0.9%。
5年固定を選んだ場合、10年固定より、最初の5年間で利息が▲35万円。11年目以降の優遇幅の違い（10年固定より▲0.3%）で更に▲15万円。合計▲50万円。6年目〜10年目を変動金利にした場合、基準金利が今より0.5〜0.75%上がると50万円がほぼチャラ。
最初の5年で35万円の差がつくのは大きいと思うのですが、皆さんならどうですか？

[153: 匿名さん]

6〜10年目の保険料（安心料）が50万円もすると考えると、10年固定にすることもないんじゃないでしょうか。

[154: 匿名さん]

≫152
ミックスはどうですか？

[155: 匿名さん]

>>152
そこでハイパーインフレと金利急騰

[156: 匿名さん]

アナリストやシンクタンクが存在する理由。

＜答え＞
アナリストが予測できるなら
アナリストになる必要はない。
ちなみに経営コンサルも同様。

週刊誌の後ろに載ってる
必ず万馬券が当たるお守り売ってる怪しい会社と一緒。
そこの会社の社長が自分で馬券買えばいいだけなのに。

[157: 匿名さん]

>>155
ハイパーインフレになれば固定金利は意味が無い
JGBを直接ヘッジすべき

[158: 匿名さん]

＞156
少なくとも貴殿よりは、情報をもっているシンクタンクやアナリストの方が信じられる。

[159: 入居済み住民さん]

上からずーっと意見を見てきたけど、どう考えても5年固定が一番安く上がる。35年で組んでも20年くらいで実際のローンを終えるパターンが多いし、層考えての結論。
35年払い続ける人はよくわからないや、想像できない。

[160: 匿名さん]

>>152
当初固定期間後の金利情勢が未知だからどちらがと聞かれてもわからないね。

[161: 匿名さん]

≫159
同意見です。
20年くらいなら、信託系、5年固定、元金均等が最強でしょう。

[162: 匿名さん]

＞１５２さん
当初5年間の0.3%差、35万円のアドバンテージは大きいです。残高も減ってくるので、多少金利が上がっても追いつきません。借り換えなら、初期費用の早期回収の観点から尚更です。

[163: 匿名さん]

10年固定も10年目以降が1.7優遇なら迷うけどね。1.4優遇なら、やはり5年固定に軍配です。

[164: 匿名さん]

今月、某信託の5年固定で借り換えしました。
同行では元々、5年固定が圧倒的人気。
今月は10年固定が1%を切り、多少迷われる方もいらっしゃるようですが、まだまだ5年固定が断然多数だそうです。

[165: 匿名さん [女性 30代]]

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

[166: 匿名さん]

オリンピックでそんなに景気が良くなれば有難いことですね。最も大きなインフラ、建設需要などは1〜2年前までですし、むしろオリンピック終了後の大幅な落ち込みが懸念されている頃でしょう。金利は少し先まで織り込まれます。消費税も17年の10%で当然終わりでないので、次の引き上げに向けて難しい時期です。そんなにいい話ばかりではありません。

[167: 匿名さん]

166さんの言う通り。5年後にオリンピック景気がそんなに盛り上がってると考える人は少ないですよ。中長期の金利がそれを示しています。
まあ、仮にちょうど開催直前で盛り上がったとしたら、1年だけそのまま変動で我慢すれば、終了後にはそれ以上に落ち込みますよ。

[168: 銀行関係者さん]

＞１６４
賢明な選択だと思います。

[169: 匿名さん]

どちらが「得」と考えるとロクな事は無いですよ
リスクの取れる方は短期で、取れない方は長期で
が基本です
また固定期間終了時ある程度の残債に対してのリスクコントロールできる資金(早期返済、予備資金、収入増)が見込めるのが前提ですし、見込めるなら最初から変動にしちゃえば？とも思わなくも無いです(銀行の金利優遇方法にもよりますが)

生活ギリギリで返済不安だ…と言う方は金利のお得なんか考えずにフラットなり長期を選びましょう
払い切れない、と言うのが一番の「損」ですから金利のお得度なんか吹っ飛びますからね
ここで予想出されてた方々はそんなご心配も無い優秀な方々みたいでいいなぁ〜と思いますわ

[170: 銀行関係者さん]

金利が2〜3%上がって払えなくなるような人は、そもそもローン組んではいけません。