【至急】5年固定か10年固定か

[匿名さん]

来月、借り換えの予定です。
残債2500万円、20年弱ですが、10年後には一括繰上げ完済予定。
当初5年固定は0.6%（6年目以降は▲1.7%優遇）、
当初10年固定は0.9%で、当初5年固定との差は▲0.3%。
試算では6〜10年目の変動金利が平均で今より0.55%上がるなら10年固定の方がいいことになります。
ご意見お願いします。

[41: 匿名さん]

>>27
消費税が10％になって、増税以外の物価上昇が確認されるまで、政策金利・変動金利は上がらないでしょうけれど、
５年固定や10年固定は、それより早く上がると考えておいた方が良いように思います。

少なくとも、長期金利（現在0.3％台）が今より大きく下がることは考えにくいし、いくら日銀が国債を買っているとは言え、0.5％程度上がることは十分に考えられるように思います。
実際に１年前の長期金利は0.7％程度だったかと。

[42: 匿名さん]

それで、このタイミングで皆さんなら5年固定ですか？10年固定ですか？

[43: 匿名さん]

前提は質問者さんの言うとおり、5年固定0.6%（6年目〜1.7％優遇）、10年固定0.9％（11年目〜1.4%優遇）で。

[44: 匿名さん]

返済期間が長い方にとっては、固定期間終了後の金利差は大きいですよね。15〜20年返済の方にとっては影響も軽微で、結構そこがポイントかも。

[45: 主婦さん]

我が家は5年固定で借り換えのつもりでいましたが、10年固定が0.1%下がるので、再検討です。利息が約20万円減るので。

[46: 匿名さん]

10年固定をおすすめのご意見がやや多いですかね。
5年固定派のご意見も聞きたいですね。

[47: 匿名さん]

5年固定でいいんじゃないかな？
質問者さんのケースでは、6〜10年目の金利が平均0.55%上昇でイーブン（10年完済の場合）ですよね。
実際は0.2〜0.3%の上昇に留まりそうな気がするので、その時は5年固定が20万くらいお得⁈
リスクシナリオで0.7〜0.8%上昇（5年後に0.5%、10年後までに1.0%上昇）を考えると、逆に10年固定が20万くらいお得⁈になりますが、それ以上ままずないでしょう。
あとは、もし10年後に完済しないと、5年固定のメリットが大きくなる（優遇幅＋0.3%）わけですし。

[48: 匿名さん]

やはり5年後の金利、10年後の金利水準が論点ですね。

[49: 銀行関係者さん]

損得は難しいですよね。結果が出てみないとわからない。銀行がマーケットに対してフェアバリューの金利設定をしてるとすれば、どちらがいいということもなくイーブンと考えるべきでしょう。一方で優遇幅とか戦略的な要素も含まれていることも事実でしょうが。
どなたかも書かれていましたが、返済計画に合っているかが、最も重視すべき点ではないでしょうか。

[50: 匿名さん]

借り換えのための諸経費も考慮してますかね？

[51: 匿名]

【至急】と言いながらいつまでも意見募集してるのはどうなの？
結局は自分で決めなきゃいかんのだし、双方の意見もそれなりに出たし、至急ならそろそろ決断したら如何かな？

[52: 匿名さん]

スレタイは【至急】だけど、時期を考えれば月曜（５日）までは動けないですよね。
それと、内容的にはスレ主さんに関係なく数ヶ月は同様に悩む人が多そうだからよいんじゃないでしょうか。
ま、【至急】と付けちゃうのはいかがなものかとは思いますが。

特に事情がないなら自分は10年固定に１票ですね。何となく５年後には固定金利が上がっている可能性が高い気がします。
過去の推移を見ると、今が異常に低いという感覚です。

[53: 匿名さん]

変動金利で2年流して(2017年まで)、その後に
5年固定のリスクヘッジが
最強でしょう。

[54: 匿名さん]

自分も5年固定か10年固定かで迷っています。
住宅ローン控除を活用するべく4000万を35年で組み、10年後に一括返済するとした場合、次のどちらを選択されますか？

１．当初5年固定0.45%→残り5年変動（現時点と同じ金利なら0.75%）
２．10年固定0.86%

ちなみに、手元の試算では、5年後から10年後までの間の変動金利が現在の0.75%から1.35%まであがっていた場合にトータルがトントンになりました。

[55: 匿名さん]

＞52
そうですよね。正月休みで検討して1月中に実行ということでしょう。私もそうですから。とても参考になるスレッドだと思います。

[56: 匿名さん]

＞54
スレ主さんとほぼ同じですね。10年後完済も含めて。
やはり6〜10年目の金利上昇が0.5〜0.6%がボーダーラインのようですね。

[57: 匿名さん]

このまま10年間金利が変わらなかった場合は、5年固定を選択した方が90万円ほど得なんですよね。迷います…。

[58: 匿名さん]

＞59
ホントですか？
借入金額が相当大きい？

[59: 匿名さん]

＞58
59さんでなく、57さんでした。

[60: 匿名さん]

90万円違うということは5000万円くらいでは？