自己破産7年目＜パート２＞

[申込予定さん]

はじめまして

年収380万、勤続7年、個人再生後7年
頭金200万で2100万で申し込みしようと
思ってますがどうでしょうかね？

[281: 住宅ローン組みたい]

匿名さん
レスありがとうございます。私と同じような境遇なんですね。お互いに通過したいですね！

通りがかりさん
レスありがとうございます。今は銀行と同じような流れなんですか…。ご教示頂いたことを含め、担当者にも詳しく聞いてみたいと思います。

[282: 匿名さん]

昨日、イオンとアルヒに本審査提出
また報告します

[283: 匿名さん]

自己破産7年10ヶ月
属性32歳
大手運送会社勤務
年収580万
クレヒスなしのスーパーホワイト
全銀協のみ黒
みなさんの書き込みをみてフラットなら希望があるのかなと思い不動産屋に行き気に入った物件があったのでローンの仮審査を出すことになったのですが不動産屋が言うには7年以上たっていればあとは属性しだい実務上かなりの方が審査に通っていると言われたので地銀と信用金庫2行に仮審査を出したのですが２行とも満額回答でした。
物件価格2940万頭金は無しです。
信用金庫の変動0.775にしました。
不動産屋が言うにはフラットは最終手段とのこと。
実務上7年以上たっていればかなりの方が変動で通っているとのことなのでまずは変動で申し込んでみるのが一般的だと言ってました。
逆に自己破産を伝えると即フラットで行きましょうと言う不動産屋は避けたほうがいいらしいです。

[284: 匿名さん]

6年と7年の違いってなんなんでしょうね

[285: 名無しさん]

>>283 匿名さん

>>283 匿名さん
銀行とズブズブの不動産屋さんはそうなんでしょうね。
おそらくですがメジャー大手ではないですよね？

７年の区切りは以前まで民事再生が７年の目処でしたから基準としてあるかもしれませんね。
一般論としては難しい気がするけど。

結局は真面目に水面下でジッとして頭金と属性を上げた人が通ってるってだけかもね…。

[286: 匿名さん]

>>285 名無しさん
全国に支店がある大手ですよ。
弁護士や不動産屋が言うには法律的には自己破産の期限は7年と決まっているらしいので、7年をこえていれば大丈夫と言ってました。
万全を期すなら丸8年と言っていましたね。
じゃあなぜ全銀協に10年残るの？とききましたが、たいがいの人は7年をこえて丸8年たてば全銀協からも消えると言っていましたね。
でも10年残ってるかたもたくさんいますし、、、
その辺のシステムがよくわからないですよね。

[287: 匿名さん]

本審査否決の場合って、okの場合に比べて連絡早かったりするんですかね？

[288: 迷走中さん]

>>283さん

私は今月で丸7年経つのですが信金とイオン銀行は瞬殺でした。属性はかなりいいと思うので返済率が問題ですかね？？

[289: 匿名さん]

>>288 迷走中さん
どーなんでしょう？
私の場合、35年払いの月々7万9000円ちょいの返済だったと思うのですが、それが返済率がいいのかどうかがわからないです。
すみません。

[290: 匿名さん]

>>288 迷走中さん
本審査瞬殺ですか？
よければ属性と物件価格など教えてもらえませんか？

[291: 匿名さん]

ちなみに返済比率の計算方法は以下です
（年間返済額÷税込年収×100＝返済比率）

[292: 迷走中さん]

>>290
今年の10月18日で丸7年です。
年収670万
物件価格5300万の35年で出しましたがダメでした。
一応頭金は600万あるのですが諸費用等で使いたいのもあり頭金入れずと話しましたがまずどのくらい借りれるのかもとお願いしてみても融資自体通らずです。

[293: 迷走中さん]

292です。

アルヒに来週相談しに行こうと思いますが難しいですかね。アルヒがダメなら喪明けを待とうかと思ってます。

[294: 匿名さん]

金利1%で計算すると返済比率は26.86%ですよ
正直借り入れ価格が高すぎると思いますよ…

[295: 匿名さん]

3900万借り入れで1%計算だと月11万、
11万×12ヶ月で132万/年
年収670万なら132÷670×100で返済比率19.7%

このへんが妥当な数字じゃないですかね

[296: 迷走中さん]

>>294 匿名さん
やはり無謀ですかね。破産の事を打ち明ける前のHMさんは融資は確実と言われたのですが喪明け前の身では無理難題でしょうか。
アルヒも通らない可能性が高いでしょうか？

[297: 匿名さん]

審査は総合的な判断で行われ、返済比率が低かったり物件の価値が相対的に高ければプラス材料ですし、お勤めの規模や年数、CIC.JICCの状況など、幾多にわたる材料の中で判別されますので、喪明け前でも通る人は通ります。
ただ、返済比率がちょっと高めなので、頭金いれてアルヒにいくのならいいかもしれませんね

[298: 迷走中さん]

>>297 匿名さん

>>297 匿名さん
地価は上昇し続けている場所なので資産価値はありそうなのですが、築17年中古リノベーションマンションなんです。
因みに私の属性は勤続年数5年で職種は看護師になります。
頭金は相当入れないと厳しいですか？
又先に破産についてはアルヒの担当の方には話した方がいいですかね？

[299: 匿名さん]

リノベしてない状態でどれくらいの価値のある物件なのかにもよりますよね。
5300万のうち、リノベ分が例えば4000万で物件自体には1300万の価値しかないのであれば、資産価値として5300万とは見ないと思いますしね。

頭金を全額600万いれても4700万で23.7%なので、やはりもう少し借り入れ金額の少ない物件にされるほうがいいかもしれません。
喪明けとか関係なく返済比率で落とされてる可能性も十分ありえますので、そうであればアルヒでも難しいかもしれませんし…

アルヒの場合はフラット35だと思いますが、1割はアルヒαで少し金利高く別借りするか自己資金を用意するかですが、5300万の1割の530万なのでアルヒαの利用になりますかね。

まあ申し込み履歴は半年で消えるので、だめ元の気持ちで出してみてもいいかもしれません。

[300: 迷走中さん]

>>299 匿名さん
アドバイスありがとうございます。
HMさんはリノベーションには700万くらいかかったとはちらっと言ってたので建物自体の資産価値はちょっとわからないですね。

破産の事実は伝えた方がいいですかね？