自己破産7年目＜パート２＞

[申込予定さん]

はじめまして

年収380万、勤続7年、個人再生後7年
頭金200万で2100万で申し込みしようと
思ってますがどうでしょうかね？

[2201: 検討板ユーザーさん]

どうかしたら、前はKSC記載あっでも、アルヒやネット系も事前は通っていたり、留保になったりしていましたが、今は事前の段階でも官報みてますので事前も通りませんよ

[2202: 口コミ知りたいさん]

>>2201 検討板ユーザーさん

[2203: eマンションさん]

>>2200 検討板ユーザーさん

何故だか知らないが自己破産5年KSC記載ありでのローン通りましたにこだわりがあるんだろう、この人たちは。再来じゃなく多分同一人物だよ。そろそろ通りました画像投稿すると思う。じゃないとすれば同じ時期に5年で通りましたと投稿していた人と同一人物。もしかして全部同じ自作自演か？だったらお疲れ様です。

[2204: マンション掲示板さん]

>>2200 さん

名無しさん
大丈夫ですよ。全銀記載ありで通った話、誰も信じてないですよ。そこまで言わなくてもいいですよ

[2205: ゆゆ]

久しぶりにこちらのスレ見させていただきました。
家を建てるまでこちらで支えられましたので
もし同じように見ている方がいましたらご参考程度に
主人　34歳
正社員歴　10年程度
給料　580万
ローンの仮審査を出したとき破産から5年と1ヵ月
KSCのみ記載あり
（5年たった時点で3社全て情報取り寄せ
ネガティブ情報ないかみました）
労金とネット銀行に仮審査　両方◎
本審査はネット銀行のみお願いし
3600万通りました。
我が家が1番頑張ってたのはクレヒス作りでした。
破産から三年ほどでライフカードを作りクレヒスをためていました。
破産から4年半くらいになった時に楽天カードが通りました。
クレヒス本当に大事です。長ければ長いほど審査にプラスに働いてくれるのでデポジット型からやってみてください。
KSC載ってる状態で通るなんてありえないと書き込みをよく見ますが、cicとjiccから破産情報が消え
クレヒスがあれば審査の土台には立てます。
我が家は定期的にcic、jiccは情報を取り寄せ
延滞はないかとネガ情報の記載期間？もみてました。（右上に載ってます）
記載期間が長くなってあるものもあったので電話して訂正もしてもらい5年でちゃんと消えるようにしていただきました。
去年までこの掲示板に本当に支えられて勉強にもなったので皆様も諦めないでください。

[2206: 名無しさん]

>>2205 ゆゆさん

cicとjiccから破産情報が消えクレヒスがあれば審査の土台には立てるわけありません。今はKSC見ない住宅ローンはありません。信用情報に自己破産記載あればクレヒスなんて関係なしに一発アウトです。 cic、jicc気にするならKSCも気にしないと車のローンすら通りませんよ。住宅ローンについて勉強した方がいいですよ

[2207: 評判気になるさん]

>>2205 ゆゆさん

ライフカードも楽天カードも審査緩いですが、cic、jiccに破産情報載っている状態では作れませんよ。最低でもcicとjicc消えてから自己破産後5年経たないと作れませんよ。なのでクレヒスさえ作れません。クレジットカードに付いても勉強して下さい。

[2208: 口コミ知りたいさん]

ライフカードはcic、jicc
楽天カードはcic、jicc、KSC
に加盟しています。なので自己破産後5年はカード作れません

[2209: 匿名さん]

ライフカードデポジットなら作れるかと

[2210: 口コミ知りたいさん]

>>2209 匿名さん

保証金型のカードのクレヒスはあまり意味ないですよ。一応クレヒス出来ますけど、保証金型なのバレバレですよ。(笑)

[2211: 通りがかりさん]

クレヒスも、大事ですが信用情報cic、jicc、KSC の破産情報記載ありでは無理です

[2212: 口コミ知りたいさん]

>>2210 口コミ知りたいさん
どんな形でCICとかに記載されるのか知りませんが保証金型とバレるとどんな問題が？

>>2211
なぜ無理なのでしょうか？体験談ですか？

私は2205の方ではありませんが、そんなに審査通ったの報告を否定しなくても良いのではないでしょうか。本当に通ってるかもしれませんし。嘘をかくメリットもないかと。

[2213: 通りがかりさん]

通りがかりです。現在自己破産から4年半の者です。
自己破産1年後にライフカードデポジット型作って、1年くらい使ったらデポジットじゃない普通のライフカードの招待が来て作れましたよ。
限度額は10万でしたが、最近増額のメールが来て20万まで上がってました。
あとメルカリの実績がそこそこあったからか、メルカードも作れました。
少し前に試しにアメックスと楽天カード申し込んでみたらそっちはダメでした。
ご参考までに。

7年経てば住宅ローンも組めると思っていましたが、実際はなかなか厳しいんですね、、、

[2214: 匿名さん]

>>2212 口コミ知りたいさん

自己破産後5年では住宅ローンは通りません。KSC記載ありで通る事はありません。いい加減現実を見ましょう。せめて7年後に住宅ローン挑戦して下さい。実際には10年から15年は待った方がいいですが、チャンスは1回しかないと思ったほうがいいですよ

[2215: eマンションさん]

>>2214 匿名さん
通った報告がある以上何故通ることはないのか理由を書くべきでは？

[2216: マンコミュファンさん]

>>2215 eマンションさん

まずKSC破産情報記載では通りません。他の通った書き込みも住宅ローンの事知っている人は通った報告が本当か、突っ込みだらけの嘘かはすぐ解りますよ。住宅ローンの事勉強した方がいいですよ。

[2217: マンション検討中さん]

>>2216 マンコミュファンさん

ただひたすらに通らないと言うのではなく何がなんでも通る可能性はゼロと言い切れる根拠書いてもらえませんか？
個人的には属性だったり頭金で極稀に通る人はいるんじゃないかとは思ってます。

[2218: 口コミ知りたいさん]

>>2217 マンション検討中さん

頭金３割位あれば、また属性よければ通る人もいますが、それは自己破産後7年から15年位の人で5年は無理です。大体自己破産情報が信用情報に載っているのにローン通ると思う方がおかしいです。今はKSC見ないローンはありませんので、cic、jiccに載ってなければ、通る可能性あるは、都市伝説のような物ですよ。少しは自分で考えて下さい。

[2219: マンション掲示板さん]

>>2218 口コミ知りたいさん
基本は通らないと私も思ってますが、
属性だったり条件がよくても100%ありえない。極めて稀なんてありえなく100%否決されると言い切れるだけの根拠が知りたいのです。

[2220: eマンションさん]

>>2219 マンション掲示板さん
やはり住宅ローンの際は官報を見に行くのでしょうか。
以前労金担当者へ確認したことがありましたが、個信の内容により見る場合と見ない場合があるようです。
保証会社も同様だと。

他の地銀や信金はどうなのか疑問です。
保証会社勤務や元社員の方おりましたら情報お願い致します。

[2221: 名無しさん]

>>2219 さん

>>2219 マンション掲示板
何度も言いますが5年ではKSCにはまだ破産情報が記載されているからです!!!!稀に通った人がいるとかネットにのっていますが、嘘です。10年、20年前は自己破産後10年で住宅ローン通ったケースもありましたが、今は官報や金融機関の横の繋がりもありKSC消えてもそれから5年から10年は難しいです

[2222: マンション掲示板さん]

>>2219
属性良くても5年では通らない。このサイトの5年で通りましたは、破産後7年でも通らない。破産すると実際は10年たっても通らない事が多い。属性とか頭金とかあって稀な例は最低でも破産後7年たった頃から。根拠とかではなく信用情報に破産載っていたらローン通らないは常識、いい加減理解したら

[2223: 検討板ユーザーさん]

>>2221 名無しさん
知っています。7年はKSCに官報情報有と記載されることは。それを承知の上で貸す例も条件によっては極稀にあるのでは？という話です。
何度も聞きますが何故これが100%ありえないと言い切れるのですか？
ちなみに官報が理由で落ちるなら5年10年で消えるものではないので生涯不可ですね。何故5年から10年なのでしょう？
そしてもう一つ、今や金融機関と官報の横のつながりは意味がわかりません。官報なんて昔から誰でも検索できます。今に始まったことではありません。官報をなんだと思ってるのですか？

[2224: 通りがかりさん]

>>2222 マンション掲示板さん
はい。基本的には通らないことは承知してます。
いくつかある報告投稿を否定する数ある金融機関全て例外なく5年では通らない理由があるのですよね？教えてください。
10年たっても官報照合して戸籍提出求められて否決になる例や特に確認なく通る例あると思います。なので審査基準なんて正直ブラックボックスでどうこう言い切るのは不可能かと

[2225: 匿名さん]

>>2223 検討板ユーザーさん

あ言えばこう言う、わからないなら自分で調べたら、官報との繋がりではなく金融機関、保証会社の破産情報保管についての事ですよ。意味解ります？何とか5年後でも住宅ローン通ったと嘘投稿認めたいと思っているようだけど、通りませんよ。大体住宅ローンについてはネットの嘘知識しかないでしょう。現実みて勉強した方がいいですよ。て言うか、住宅ローン申し込みしたことないでしょう？自己破産してから本当に住宅ローン組みたいと思っているなら、知ってい当然の知識ですよ。もしかして5年後でローン通ると信じて申し込みして破産情報ばらまいて住宅ローン一生組めなくなったパターンですか？その意味な解ります?それも解らないですか？それすら解らないなら嘘投稿止めた方がいいですよ。

[2226: マンコミュファンさん]

>>2225 匿名さん
私のどの投稿が嘘投稿でしょうか？今回の質問しかしてませんが。
おっしゃる通りローン申し込みはしたことありませんが、残念ながら破産もしたことはありません。
審査通ったの嘘情報は私もあると思います。

官報の繋がりは勘違いでしたね、すみません。そして何度も聞きますが、その保管してある破産情報を承知のうえで条件がよくても100%不可能な理由を教えてください。
何度も言うように基本通らないと思ってますし、99.9%くらいは通らない思ってますが1000人もしくは10000人に一人くらい条件良い人は通るんじゃないの？と思ってる派です。

[2227: 匿名さん]

>>2224 さん

横から失礼します。私も、KSCに記載があるうちは住宅ローンの申し込みは避けた方が良い派ですが、7年経過後で、かつ現在の収入が安定しているのであれば、保証会社を使わないプロパー融資を探してみても良いと思います。私は戸籍の附票の提出も求められる事もなく、すんなり承認がおりました。
信じてくれない人もいるので概要を添付しておきます。身バレすると怖いので色々消していますがご容赦ください。

[2228: マンコミュファンさん]

>>2227 匿名さん
5年で通るのは私は基本不可能だと思ってます。ただ最近の投稿見てると7年も無理！ずっと無理！審査通ったは嘘！みたいな否定的な投稿が続いていたので、この人達は何を根拠に言ってるのか聞いてみた次第です。
わざわざ添付までしていただき申し訳ありません。

[2229: 通りがかりさん]

>>2228 マンコミュファンさん

前に投稿された画像と同じですね。住宅ローンとプロパーローン同じ画像ですね(笑)(笑)。何とか破産後5年でも住宅ローン通ると言いたいのですね（笑）嘘投稿が趣味ですか？ブローウィンさん又はいつもの嘘投稿の方お疲れ様です。これからも嘘投稿頑張って下さい(笑)誰も信じませんから。後自作自演お疲れ様です。画像であきれてしまいました。もう飽きました

[2230: マンション検討中さん]

>>2229 通りがかりさん
文脈的に2227の方は7年後通ったとの話かと。そして私とは別人です。
私もそろそろ飽きてきたのでそろそろ0.001%もありえず100%不可能な理由を教えてください

[2231: 通りがかりさん]

>>2230 マンション検討中さん

保証会社に聞いたら。飽きではなく呆れたです。100%不可能な理由は何度答えてますよ。信用情報に破産情報載っていたら、駄目だと。後あの画像は5年後に通りましたと言っていた人と同じ画像ですよ。そんなに0.001%にこだわるなら0.001%の例を自分で調べたら。もう相手にしません。0.001%はないと思いますが、投稿はチェックしますので例を探して下さい。嘘ではなく納得できる例を。さようなら。投稿楽しみにしてますね

[2232: 匿名さん]

>>2229 通りがかりさん

確かに以前と同じページのスクショでした。最新の状況はこちらです。
先月もきちんと払いましたよ（笑）

[2233: 評判気になるさん]

>>2232 匿名さん

前の投稿見ましたけど、前は破産後5年で通ったて言ってたけど今度は7年だと言ってますけど、しかも前ネット銀行の住宅ローン、今度はプロパーローン、だから嘘確定やっぱり画像添付した。

[2234: 口コミ知りたいさん]

>>2233 評判気になるさん

5年で通ったと言っていた人は、SBI新生銀行。ブローウィンさんは住信SBIにも通ってたかも。
私はMG保証と提携する前の住信SBIネット銀行です。ご存知のこととは思いますが、住信SBIはプロパーローンで有名でしたよね。

[2235: 通りがかりさん]

>>2234 口コミ知りたいさん

SBI新生で通った人は7年です。KSCからは消えているけど、官報は確認されなかったということかな。

[2236: 通りがかりさん]

住宅ローン審査についてですが、
私が質問したい内容は喪明け後（信用情報機関３つ）に記載がないのに、銀行や保証会社は官報まで照会するのか確認したいです。
上記の場合、労金（保証会社:労信協）に関しては現在の信用情報次第では見る場合と見ない場合があると聞いております。
他の金融機関や保証会社はどうなのでしょうか。
どうぞ宜しくお願い致します。

[2237: 匿名さん]

>>2231 通りがかりさん
記載されていたら何故100%例外なくダメなのかを聞いているのです。あなたが言っているのは記載されていたらダメ。これだけです。
基本的にダメなのは理解しますが何がなんでも不可能になる理由がわかりません。採点基準上不可能になる等具体的な審査プロセスを書いてもらえれば納得しますが。
因みに保証会社に聞いても答えるわけがないと思います。
だから誰にもわからないはずです。もちろんあなたにも。

私には他の方の投稿を嘘と連呼しながら否定するのか理解できません。あなたの言っていることは私がダメと言ったらだめなんです！くらいのレベルかと。

[2238: 匿名さん]

一条工務店の担当者が、担当したことある人で、異動ありの方が地銀提供のMG通ったって言ってたから100%通らないってことはないだろうなー。

そんなわたしは異動なし
cic A1つ、P3つで落ちましたが…

[2239: 匿名さん]

↑あっ異動ありの自己破産のかたです

勤務先とかが良いんだろうな

[2240: 通りがかりさん]

>>2236 通りがかりさん

破産8年でローン通ったものですが、
基本全国保証は官報見るみたいです。
担当者の話だと必ずと言うわけではなく、10年とか、期間で見てるようです。

[2241: 不動産屋]

CIC消えてて頭金が最低でも10%以上なら通りやすい金融機関はあるにはある。
中には永住権の無い外国人に貸すところも。
ただし金利は3%以上。

公務員や上場企業等の固い勤め先ならKachinが残っていても可能性あり。
1番ダメなのはやらかしの過去があるにもかかわらず貯金すらろくにできない奴ら。

[2242: 不動産屋]

>>2241
KSCね

[2243: マンコミュファンさん]

2190です。
なんやかんや工事が順調に終わりそうな感じで
一安心です。
9月末引き渡しのようです。

ところで
確かにKSC記載ありです。
5年に固執する理由ですか。
確かに7年待つべきとは思ったことは有りますが、
ここの版に来る人って過去に自己ありでも
家が欲しくて藁にもすがる気持ちでたどり着くところ
ですよね。そんな中5年で通過報告があれば
やはりCICとJICCが明けてからすぐ審査出したい
そんな思いで5年で出している人多いのではないですか？
私はそうでした。
但し、否定派が言っているようにKSCに記載ある以上
通らないというのはほぼ合っているが、通り難すぎるという
のが自分の解釈です。この板に何人いて、何人が審査に出して
何人が通過したかは分かりませんが、ほぼほぼ落ちると思います。


但しですよ。
KSCに記載がある場合100％無理ということはないです。これは断言できます。
法的根拠もなければ、金融機関のＨＰにもそんなこと書いてないです。
逆に記載のある銀行あるのですか？？自分は見たことないです。
というか何度も言うように現に自分が通っているのでね。。。

無理です　嘘ですと言われても通ったしな。。。と、、、

一つ疑問なのですが、否定される方は事故歴ありで家がほしくてここに来ている方なんですか？
それとも事故歴ありでもがいて家を買おうとして頑張ってる人を嘲笑いたい人たちなんですかね？？

[2244: 匿名さん]

フラットで事前審査通りました。
破産からまだ5年です。ローン金額は7800万でした。ペアローンです。本審査はまだわかりませんが、まだ希望はあります。

[2245: 匿名さん]

自己破産5年目(4月に喪明け)で住宅ローン事前審査通りました。
地方銀行です。
正直通ると思っていませんでした。
これから本審査なのですが、このあと落とされることってありますか？

[2246: 不動産屋]

>>2245 匿名さん
喪明けしていないし基本落ちるよ。

[2247: 通りがかりさん]

>>2246 不動産屋さん
事前審査通っているから大丈夫では？

[2248: 検討板ユーザーさん]

>>2247 通りがかりさん

ネット申込でも窓口申込でも、信用情報機関に照会をかける場合は必ず申込み者の同意を取るはずです。確認画面なり書面サインなり。
事前審査だろうが本審査だろうがこれがなければ金融機関は信用情報を見れないことになってたはず。

なので、そのステップを踏んでたら信用情報は見られてると理解するで間違いないと思います。

それと、見られたかどうかの確認はcicなら自身の信用情報を開示するだけで簡単にわかります。

照会履歴(いつ、どの金融機関が見に来たか)がのってますよ。

[2249: マンコミュファンさん]

>>2245 匿名さん
自分のときは事前で個信を確認して、
本審査は物件の担保評価といってました。
事前通っちゃえばこっちのもんですよ。

[2250: eマンションさん]

>>2249 マンコミュファンさん さん

ありがとうございます
１番心配だったのは個信のほうだったので
建築業者のほうも、本審査はすぐ済むからもう通ったみたいなものだと言ってくれています
これから本審査ですが、それでもドキドキしますよね

[2251: 通りがかりさん]

あと一年半したら自己破産して5年経つから物件探し始めようと思うんですが皆さんはいつ頃から展示場とか周り出しましたか？

また準備として去年の2月にNexusカードとライフカードの無料1万の枠のやつを作りクレヒスを積んで今年の4月に楽天は枠10万ですが作れました(Amazon paypay 三井住友NLはダメでした)
その他やっておくことはあるでしょうか？
頭金はおおよそ20パーセントくらいは溜まってはいます。

[2252: 元融資担当]

>>2251 通りがかりさん
去年まで融資担当をしていました。

自己破産後は5年ではなく7年ですよ。今までｋｓｃは10年保管だったのが
現在は7年になったので。5年ではｋｓｃに破産情報が残ったままなのでほぼ99％通りません。(例外はなくはないが私の経験上ここ10年で2件ほどでした。不動産担保があったり、資産価値の高い方土地を持っている、または古くから地元で付き合いのあるかただけでした。)

7年後に附票の提出を求められないローンに申し込んでください。
現在ローン会社はフラット含めすべての機関でｋｓｃを必ずチェックするようになりました。ですのでｋｓｃは見るが官報情報（破産情報）までは追っかけない金融機関に申し込みが必須です。住信SBIは去年までは追っかけませんでしたが採算が合わないらしく年度末より破産情報まで追っかけるようになりました。
具体的な金融機関でしたら日本モーゲージなどです。金利は非常に高いですが。

クレヒスに関してもいくら積んでいてもあまり評価は変わりません。
審査は加点方式ではなく減点方式です。
車のローンはないか。スマホの分割はないか。貯蓄はいくらか。毎月の出費の流れ。銀行口座の引き出しのリズムや金額など。
要は住宅ローンの返済を第一に集中してくれるのか？を見ています。
クレジットで支払うのはお金に余裕がないからか？など逆にマイナスになることも多いです。
他になにか聞きたいことがあれば答えます。

[2253: マンション検討中さん]

>>2252 元融資担当さん

どうも初めまして。
官報まで追いかけない金融機関とのことですが、保証会社の全国保証は開示するようですが、全国保証以外の金融機関であれば開示は極めて低いでしょうか。
例えば信金系（信金保証）、農協（農業信用基金協会）などは本申し込みまで開示はなさそうでしょうか。
わかる範囲でご教示頂けますと幸いです。

[2254: 口コミ知りたいさん]

>>2253 さん

>>2253 マンション検討中さん
基本的に事前申し込みでほぼkscの開示までは行います。
理由は現在事前審査はほぼAIで自動審査を行うためです。
ですので事前審査は通ったが本審査で人が介入後落ちる件数が飛躍的に上がっています。

悪あがきとしての裏技としてですが。
自己破産時の住所から最低２回引越しをする事出す。
官報には破産時の住所と次に引っ越した住所が残ります。
なので２回以上引っ越せば見た目上分からなくなります。
その状態で7年以上経過していて、尚且つ深く追いかけないモーゲージで審査を通せば基本的にローンは組めます。

何度も言いますが余計な事をしない事です。
ローン会社は過去のお金流れを全て把握できます。小手先のクレヒスや直前になって頭金の用意をするなどしても評価は上がりません。
仕事破産後からコツコツと頭金を貯める事。これにつきます。仮に頭金を入れずに100ローンで組むとしてもです。
上記の事をしていればほぼローンは通ります。

[2255: 元融資担当]

>>2254 口コミ知りたいさん
名前を入力していませんでした

[2256: マンション検討中さん]

>>2252 元融資担当さん
こんばんは！2251です。
KSCが7年で消えるのはわかってるんですが、CiC等消えればいけるかな？と思っている状態です。現在自己破産後から2回以上引っ越ししていまして、車のローンや携帯の分割もない状態です。
また現在の家賃の方がローン組んだ時より間違いなく高い状態を三年くらいは続けてます。頭金は20パーセントは確保できてます。
勤め先はインフラ系の大手でとりあえずは潰れることはなく歳は今年で30歳です。ただ妻が無職なのでペアローン等は無理ですが、おおよそ年収の6倍くらいの予算でローンを通せたらと思ってます。

大人しく7年経つの待つべきですかね？

[2257: 通りがかりさん]

早く買わねばいけない理由があるのかね？
また破産しないようにもう少しカネ貯めておきなよ

[2258: 元融資担当]

>>2256 マンション検討中さん
kscが残っている状態で審査はぼ100％無理です。
上記にも書きましたが、ローンの借り入れ分を上回るような担保や土地はお持ちですか？ありますか？
またご両親が地元で財を成して銀行と長い付き合いがあり、融通を聞いてくれる状況でしょうか？これらがある状態で経験上2％の確率でしか通っていません。

銀行（融資先）からすれば
何故自己破産ｋｓｃの履歴があと2年で消えるのに申し込んできた？目先の焦り？
自分の都合で行動する人？前回自己破産したのに、また我慢できず行動する人なのか？と印象は最悪になります。
銀行はお金を貸すのが仕事ですし貸したいです。ただ銀行も人は選びます。
地に足が付いた人物を望みます。
家賃がローンより高いなどは銀行からすればなんの関係もありません。
借りる側からすれば毎月の分割で家賃と比べたがりますが、銀行側は一括で3000万や4000万の超大金をあなたに渡すわけです。

まずは家の購入を焦っている理由を明確になることが大切です。
周りと比べているから？お子様がいて学区の関係？根拠のない自信？
例えばお子様が理由なら7年経つまで学校や家を立てる近くに引っ越して生活の基盤を作れば問題ありません。

融資担当は人です。誠実な方に貸したいです。
仮に過去自己破産していても貸せる方には貸したいんです。
融資担当が何故？となることを減らすことが大切です。
伝われば幸いです。

[2259: 通りがかりさん]

>>2258 元融資担当さん

丁寧にありがとうございます。
５年で行きたいのは単純に7年との間２年分の家賃を考えたら多少利息が高くても変わらないかなと思ったところです。

現状も戸建ての賃貸で生活圏も変わることないので別に２年待つことに抵抗は全くないんですが、自己破産後ではクレカですら通る通らないをたくさん見てきました。しかし散々ダメと言われてましたが楽天のカードは色々情報を精査した結果通ったんですよね。しかし住宅ローンに関しては自己破産後5年で通ったという分母が少ないのでまず質問してみた形です。クレカでもそうですが会社によってやり方違うのは重々承知していますので、まずは情報が欲しい限りでございます。

何故？を減らすことは確かに大切ですね！ありがとうございます。

[2260: 評判気になるさん]

>>2252 元融資担当さん

初めまして。
融資についてお聞きしたいのですが、自己破産ではなく個人再生の場合でも、貸す側（銀行側）としては破産も再生も同じ取り扱いでしょうか？

私は現在CIC以外は全てクリアになっていますが、CICのネガティブ情報（あと数ヶ月）が消えるまで何もせず少しでも資金を貯めている状況です。当たり前ですがローンや借金も無く、再生からは仕事の都合上引越しも3回はしています。

CICが消えるまで待てば、可能性が少しでもあるとは思うのですが、今回情報があれば少しでもお聞きしたく投稿させて頂きました。宜しくお願い致します。

[2261: 元融資担当]

>>2260 評判気になるさん
破産と個人再生はかなり扱いが違います。
破産はすべての権利を放棄して借金を無くす、日本における最終手段です。
しかし個人再生はある程度は借金を返すことが前提の制度ですので個人再生の方が信用度は高いです。

個人再生の情報はｋｓｃに期間は手続開始決定日から７年か、完済から5年のいずれか遅い方になります。
完済後５年立っていれば問題なく審査が行われます。
ここでのポイントはどちらか遅い方。ということです。
完済後５年は必ず審査には通りません。
しかし完済後５年経てば官報にも載っていないので通常の審査で問題ありません。
迷惑をかけた金融機関に関わっていないローン会社に出してください。
銀行系のローンで迷惑をかけたなら信金やろうきんなどへ。
消費者系に迷惑をかけたなら母体となる新生銀行や三井住友や三菱ufjなどを避けてください。

[2262: マンション掲示板さん]

>>2261 元融資担当さん

2260です。
ご返答ありがとうございます。
私は個人再生の結果、支払い期間が通常よりも1年長かった為、4年間返済して支払い後の5年間の保有期間合わせて9年間となっています。

KSC、JICCは消えているのは確認済みで、確かにCICだけが残っており、消える条件が完済後5年なのでとても長く感じますが、あと少しで消える予定なので消えた後はしっかりと銀行やローン会社を探す予定でいます。

官報に関しては私の間違いであれば申し訳ありませんが、確か銀行やローン会社が審査の時遡って確認する期間が10年間くらいだと思っているのですが、再生後9年後でも大丈夫なものなのでしょうか？

[2263: マンコミュファンさん]

2243です。
無事引越しが終わったので久々見に来ました。

ちなみに頭金なしのフルローンで組んだとしても
手付金の存在がありますのでみなさん頭に入れておかれたほうがよろしいかと。

一般的には物件の10%なんていわれておりますね。
ただ私がお世話になった不動産では近年は中古物件の場合は10万からとのケースもあるようです。

私の場合は中古でしたが、少し大きな家だったので50万手付にしました。

頭金で400は準備してたので問題はなかったのですが、この手付金　頭金なしのフルローンで考えておられる方々がいらっしゃるなら頭に入れておかれた方がいいですからね。

ない場合消費者金融とかで借りるのは御法度　親族から借りるなりしないといけません。

兎にも角にも、こちらの掲示板に出会えて本当によかったです。
先人たちの投稿に勇気づけられました。おかげで自分のマイホームをゲットできました。
みなさんにも幸あれ！

[2264: 元融資担当]

>>2262 マンション掲示板さん
遡る理由が見当たる方は10年などは関係なく何年前でも遡ります。
その結果附票の提出の求める感じですね。

重要なのはいかに一発で迷惑をかけていない融資先にローンを通すかです。
自己破産、個人再生ともに住宅ローンは人生で一回しか挑戦できませんのでくれぐれも慎重になさってください。

[2265: マンコミュファンさん]

>>2254 口コミ知りたいさん

事前審査でKSCの開示まだ行うのに、なぜ本審査で落ちる人が多いのでしょうか？
事前審査でKSCまで見ていたら、本審査は通りそうな気がします。

[2266: 元融資担当]

>>2265 マンコミュファンさん
上記でも書きましたが事前審査はあくまで表面上の審査なので人の手がほとんど入っていないのでcic,jicc,kscのただの情報しか見ません。
その後本審査で自己破産や個人再生などの確認を人の手で行います。
現在ほとんどの金融機関で官報まで追っかけます。その際附票の提出を求めます。

私も銀行で融資をずっと行っていましたが、最終判断は支店長ですが
長い事やっているとなんとなく怪しい人（破産など）は肌感でわかるようになります。
その場合はすぐ附票の提出を求めて官報と照らし合わせます。
理由は簡単です。銀行員も仕事なのでミスをしたくないですし、立場があるからです。

事前審査で落ちる人はcic,jiccに異動や未払い、kscの破産情報などが残った状態で審査を行っている方です。

[2267: 通りがかりさん]

>>2266 さん

上の方でKSCに載っているが、事前審査通った方がいました。その方は例外的に審査を潜り抜けたと言うことでしょうか？

[2268: 元融資担当]

>>2267 通りがかりさん
2252でも記載しましたが。
kscが残っている状態で審査はぼ100％無理です。
上記にも書きましたが、ローンの借り入れ分を上回るような担保や土地がある場合。
またご両親が地元で財を成して銀行と長い付き合いがあり、融通を聞いてくれる状況で私の経験上２％ほどしか通しませんでした。

ここの掲示板に載っている情報をすべて鵜呑みにするのは非常に危険です。

[2269: 名無しさん]

>>2268 元融資担当さん
ありがとうございます。
KSC記載ありでも、事前審査通過したとか、承認もらったとか書かれているのは、そのまま鵜呑みにしないほうが良いと言うことですね。

私はこれから審査をするつもりはありませんが、AIがKSC含めて全て見ているはずなのに、審査通過したと言う情報が信じられず、つい聞いてしまったまでです。

[2270: 名無しさん]

>>2261 元融資担当さん
官報には半永久的に残るのではないでしょうか？
自己破産だけでしょうか？

となると、全ての情報に記載が消えていたとしても、官報を確認されたらわかるので、永遠に審査は通過しないと言うことでしょうか？

上に記載のある、資産があるとか親族のつながりとか特定の条件を除き。

[2271: マンコミュファンさん]

>>2270 さん

半永久ではなく永久に残ります。
ですので官報を見られたらほぼアウトです。

官報には自己破産と個人再生が掲載されます。
ほぼというのは自己破産＞個人再生と２つの事柄に事の重大さのレベルがあるためです。

自己破産は日本で使える日本人の最終手段です。
税金などを除きすべての債務を放棄できる権利です。
簡単に言うとすべての借金を飛ばしている状態です。

しかし個人再生は裁判所で債務を圧縮して、返済管理をし金額は減らしますが、減った借金を返済する権利です。
ですので仮に官報を見られたとしても個人再生の場合、借金を減らしたがすべて返済した。という記録があるので銀行としては自己破産と比べ温情の余地があります。
しかし自己破産に関しては、言い方は悪いですがどんな理由であれ借金をたらふくして、すべて飛ばした人ですので3000万や4000万という大金を貸そうとはまず思いません。

ですので上記にも記載しましたが、官報を見られないようにする事が必要です。
その準備として

1.7年間は何があっても住宅ローンの申し込みをしない事。
これはcic.jicc.kscの保有期限が5年、5年、7年のためです。
この掲示板ではkscが残ったまま審査が出来る！と仰っている方が非常に多いですが自殺行為ですので絶対にやめて下さい。

2.ローン審査までに最低２回の転居をする
官報情報には破産時の住所と次に住んだ住所まで記載されています。仮に２回以上引越しをしていればパッと目には官報まで辿り着きません。あくまで小技としてですが。

3.車のローンやクレヒスなんてものを貯めない事。
よくクレヒスを貯めておく！とありますが、あれは逆効果な事が非常に多いです。
理由は言ってしまえばクレジットカードは短期でお金を借りているローンです。cicにはどのクレカがいくら使われていて、使用可能額がいくらかすべて記載されています。
ですので、この人はクレカばかり使って危ない人？貯金が無くてとりあえず欲しいものをクレカで買う人？などと思われてしまいます。
本当に必要最低限の支払いを1枚だけのカードで少額行うだけでいいです。

4.頭金ををただ黙々と貯める
最近は頭金0で全額ローンを組む方が非常に増えましたし、銀行もその方が儲かるので推してはいます。
ただ審査の際に通帳の残高のコピーや、過去何年かのお金の流れは銀行ですべて調べますので、だだ愚直にお金を貯めること。これにつきます。

詳細は書けませんがローンは加算方式ではなく減点方式です。
クレヒスを貯めたからプラス、ではなくクレカばかり使っていてマイナス、と評価が下がっていきます。
ですので減点されない生活をし、ローンの土台に乗ることが大切です。
この人怪しい？と思われない通帳の動きとクレカの使用をすることです。

ここまで準備し、破産や再生の時に迷惑をかけた銀行やフィナンシャルグループを避けて、なおかつ官報情報まで追っかける可能性の低いローン会社に一発勝負を賭ける。これにつきます。消費者金融に迷惑をかけたなら新生銀行、三井住友、三菱ufjはにはすべて情報は回っています。
官報まめ追わない、例えば高金利ですがモーゲージ系のサービスなどです。
もし自営業の方なら地元のしんきんやろうきんなどです。
自営業の方は3期分の黒字が最低条件です。また、担保も必要ですが。
官報まで追わないことで有名だった住信sbiも今年から官報まで追うようになりました。

本当に何度も言いますが、上記の事を最低条件としてこなしてから審査に臨んでください。

5年でローンが通った！などの記載もありますが、ほぼ信用してはいけません。その投稿を見て焦ってローン審査をしたらもう一生ローンは組めません。

私はローンを通したくても通らない方を山ほど見てきて、なんとか少しでも多くの人に住宅を持っていただきたいのでここで書き込みをしています。
どうがご理解ください。

[2272: 元融資担当]

>>2271 マンコミュファンさん
名前を入れ忘れておりました。
元融資担当です。

[2273: マンコミュファンさん]

>>2271 マンコミュファンさん

少し疑問です。
勤続年数が短くて、非上場企業短い、KSC記載ありの年収の高い方と勤続年数が長い上場企業全てホワイトの年収の低い方（低いと言っても１５０万ほど）でのペアローンでは、どうでしょう？

KSC記載ありの単独ローンなら無理でも、ペアローンならいけるのでしょうか？

[2274: 元融資担当]

>>2273 マンコミュファンさん
ペアローンの場合はどちらの方も審査しますのでｋｓｃが残っていれば審査は通りません。
事前審査はともかく、本審査は人の審査で減点方式を取っていきます。
上記の場合でしたら年収１５０万では流石に住宅ローンは組めません。

ペアにした場合はまず銀行員はなぜ？を探します。
上記の条件が仮に奥様が１５０万ほどの年収と仮定した場合。
なぜ奥様名義のローン？旦那に何かやましいことがある？と旦那様から調べることが容易に想像できます。
また、勤続年数は最低でも３年はほしいです。理想は５年以上勤めていれば減点はないと考えられます。旦那様の年収が高いようでしたら貯蓄で年２００万づつでも貯めていってｋｓｃが消える７年を待ちましょう。
審査は審査をするまでのその方々の生活を見ています。

[2275: マンコミュファンさん]

>>2274 元融資担当さん

書き方を誤っていました。
夫950 妻800万でした。
妻は勤続四年です。

[2276: 元融資担当]

>>2275 マンコミュファンさん
その年収でペアローンを通す理由があまりわからないのですが。
１億３０００万ほどの建物を購入予定なのですか？

[2277: マンション掲示板さん]

>>2276 元融資担当さん
そこまでは行かずとも7000万ぐらいです。

[2278: 元融資担当]

>>2277 マンション掲示板さん
それでしたら奥様単体でのローン以外考えられません。
３５年変動0.625％ほどで計算しても６５００万ほどは借入可能ですので。
世帯年収１７５０万でしたら頭金を貯めるのも容易だと思いますし、貯蓄も８００万ほどはあると思われますので、旦那様が足を引っ張らないようにする方が無難だと思われます。

[2279: マンション掲示板さん]

>>2271 元融資担当さん

住宅ローンは一回しか挑戦できない、とのことですが
当方現在3行の事前審査が通っている状態です。
(自己破産9年目、ksc白です)

これから本審査を迎えますが、
たとえば第1希望の銀行の本審査に落ちてしまったとしたら、
残りの2行もダメになる(可能性が高い)ということでしょうか？

[2280: 元融資担当]

>>2279 マンション掲示板さん
審査を並行している場合はなんとも言えないのが現状です。
ただ、今回落ちてしまうと２度とローンは通らないと考えたほうが無難です。
理由は一度落ちていると確実に官報まで追いかけるようになるからです。

[2281: マンション掲示板さん]

>>2280 元融資担当さん

ありがとうございます。
一行落ちると、本審査に落ちたという情報が他行にも連携されて、結果他行も官報まで追いかけるようになる、ということなのでしょうか。

では、はじめに1行、落ちたら次の銀行、という進め方より、3行同時に行うやり方のほうが良さそうですか？
少しでも可能性を上げたいと考えています‥。

[2282: マンコミュファンさん]

>>2280 元融資担当さん
本当に元融資担当の方？？

事前審査通過後に、本審査がダメだったが、別のところで本審査通過した方いましたよ？？
ここの掲示板ではなく、私の知り合いです。

[2283: 元融資担当]

>>2281 マンション掲示板さん
おっしゃる通りです。
同時審査がマストです。
一度きりの挑戦なので、慎重になさってください。

[2284: 元融資担当]

>>2282 マンコミュファンさん
0、100の話ではありません。
その知り合いの方のすべての資産状況を知っていますか？
もちろん何を信じるかはあなた次第ですが。

その方がローンが組めたならそれは素晴らしい事なのでおめでとう！と言ってあげてください。

[2285: 評判気になるさん]

>>2284 元融資担当さん

元融資担当がこんなとこでベラベラ話して守秘義務は大丈夫でしょうか？銀行が本気で身元を調べ始めたら個人を特定されますよ。

今の時代、サイト側にIPアドレスなどの開示請求をすれば個人を特定することが可能です。

[2286: 元融資担当]

>>2285 評判気になるさん
ご心配ご忠告ありがとうございます。
少しでも多くの方が夢を諦めず住宅を持てるお手伝いが出来たら幸いです。
人生はやり直しが効きますから。

[2287: 通りがかりさん]

>>2264 元融資担当さん
1金融機関に人生で一回でなく、Ａ銀行で落ちたらたとえ時間を空けても他行の審査も一生通らないものなんでしょうか。

[2288: 元融資担当]

>>2287 通りがかりさん
はい。通りません。
理由は何故他行で落としたか調べるので、必ず附票の提出を求めるようになります。
そうすると官報情報と照らし合わせますので。
ですので上記に何度か記載していますが、慎重に準備をして後悔のないように審査を出してください。

1番安牌なのはお願いするハウスメーカーさんにすべて正直に話し、確実なローン会社を選んでもらう事です。
何処に借金があった状態で自己破産をしたか。
理解のあるメーカーや経験豊富な営業なら上手い事アドバイスをくれると思います。
変に自己破産や事故情報を隠すと基本的には普段付き合いのある銀行や、低金利のローン会社を勧められますので。

[2289: 評判気になるさん]

>>2288 元融資担当さん
破産から6年目ですが事前審査通過しました。
なぜでしょう？

[2290: 元融資担当]

>>2289 評判気になるさん
以下の情報を教えていただけますか？
１．ローンの審査先
２．土地の大まかな場所
２．お願いしたハウスメーカー
３．自己破産した時に迷惑をかけた金融会社の名前（すべて）
４．現在の有資産額
５．担保の有無
６．借入希望額
７．借り入れ金利
８．返済期間
９．団信の有無、または種類
１０携帯などを含めたローンの残額、または有無
１１自己破産後引っ越しをした回数
以上を教えてください。

[2291: 通りがかりさん]

>>2288 元融資担当さん

他行が落とした履歴は半年間の情報保管では？

[2292: eマンションさん]

>>2290 元融資担当さん
2289ではないですが1年前に喪中でフラット玉砕ksc消えたタイミングで再チャレンジ
40代前半、頭金100

１．ローンの審査先　フラット、地銀プロパー
２．土地の大まかな場所　千葉県千葉市
２．お願いしたハウスメーカー　建売住宅を自己手続き
３．自己破産した時に迷惑をかけた金融会社の名前（すべて）　三井住友、オリックス、イオン、オリコ、ジャックス
４．現在の有資産額　現金100 金融資産500 不動産500
５．担保の有無 購入物件のみ
６．借入希望額　2600
７．借り入れ金利　1.98
８．返済期間 30年
９．団信の有無、または種類　がん特約付き
１０携帯などを含めたローンの残額、または有無　なし
１１自己破産後引っ越しをした回数　1回

[2293: 元融資担当]

>>2292 eマンションさん
2292さん
まず前回フラットで落ちているならフラットの申し込みはNGです。
まだ申し込んでいないようでしたらやめてください。
プロパーはいい選択だと思います。
ただ、地銀だと破産まで追いかける可能性が高いので（地銀の場合プロパーは保証会社を挟まないためリスクが多きい）
住宅ローンを専門でやっているプロパーがおすすめかと。
引っ越しが一回だと附票の提出がなくても官報まで追いかけれるのでそこが一つ懸念点です。特に三井住友での事故の場合、銀行内外で情報が回っている可能性があります。
正直条件はかなり厳しいですが。。。
現金が５００万ほどあればワンチャンスかなといった感じです。
もし身内などに借りられるようでしたら現金を用意することが必要かと。

[2294: マンション検討中さん]

>>2290 元融資担当さん
すみません、私も状況ご判断いただけますでしょうか。
事前通過して、次が本審査です。
40代中盤、年収1000、頭金600

１．ローンの審査先　新生銀行、ソニー銀行
２．土地の大まかな場所　東京都郊外
２．お願いしたハウスメーカー　野村不動産新築マンション
３．自己破産した時に迷惑をかけた金融会社の名前（すべて）
　オリコ、ビューカード、UFJニコス
４．現在の有資産額　預貯金、金融資産含め2000位
５．担保の有無　購入物件のみ
６．借入希望額　6000万
７．借り入れ金利　約0.4％
８．返済期間　30年
９．団信の有無、または種類　一般団信
１０携帯などを含めたローンの残額、または有無　なし
１１自己破産後引っ越しをした回数　3回

過去スレ見ると、同時審査が良いらしいのですが、2行このまま本審査だして、可能性はあるのでしょうか。とても不安です・・。

[2295: 元融資担当]

>>2291 通りがかりさん
表面上は半年ですが、履歴はほとんどが回ります。銀行系の履歴はほぼKSC加盟銀行内で情報は共有され回ります。
例えばCIC,JICC.KSC共に保管期限が５．７年とありますが、あれはあくまで目安＋表面上はです。CIC.JICC加盟店同士で共有されます。

[2296: 元融資担当]

>>2294 マンション検討中さん
有資産含め問題ないと思われます。
年収に関しても、役職などでしたら減点もなさそうです。
勤続年数も問題ありませんよね？
もし営業などでインセンティブや残業の有無で給与の幅がある場合は頭金を１０００万ほどにしておいた方が安心かと。
審査先は大手銀行で問題ないかと思われますが、ソニー銀行は審査が比較的厳しいことで有名ですので、もしまだ検討中でしたら一度保留にしても良いかと。
確か野村不動産は提携ローンがあったはずなので、そちらでも良いかと思われます。
また、この属性の方でしたら３行ぐらいの同時審査が良いと思います。
有資産２０００万が評価が高いので、附票の提出を求めることはあまり考えられませんので、一気に審査をかけて決めきるのが良さそうです。
私が担当でしたら仮に返済が滞っても住宅担保と有資産で回収できると判断して問題なく審査を通します。

[2297: マンション検討中さん]

>>2296 元融資担当さん
ありがとうございます！少し安心いたしました・・。
勤続年数は5年で（少ないですかね・・）、課長です。
営業ではないので、年収は毎年ほぼ同じか微増くらいです。

事前審査も全て提携ローンで進めているので、このまま提携ローンで本審査までいきたいと思います。

疑問なのですが、審査の中で、有資産を伝えるような項目はありません。
審査とは全く別の銀行、証券会社口座の中身も勝手に確認されるということでしょうか？？
プラスになるのであれば伝えたいところですが・・

[2298: 不動産屋]

>>2295
これは怖いね

一応、フラットは再挑戦可能
フラット否決で頭金があり高金利でもどうしても家が欲しい場合はセゾン

[2299: 匿名さん]

MG保証も官報追いかけて落とされるんでしょうか？

[2300: 不動産屋]

>>2299 匿名さん
MGは官報追うことも多いけど全国保証よりかはだいぶ緩い。
破産歴が見つかってもワンチャンあるよ。