固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART12】

[匿名さん]

PART12です。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[843: 匿名さん]

>>829
最近までは変動圧勝。
新規に借入する人がどうするかだろ？

[844: 匿名さん]

>>830
自分は5年固定にしたよ

借入金額 5500万
返済期間 35年
35歳 年収1200万
妻専業 子供2歳、秋にもう一人予定
頭金 800万
残金 現金200万、教育資金積み立て200万

[845: 匿名さん]

借りれる金は目一杯借りる。
低金利ならなおのこと。
手元資金は大事よ。

[846: 匿名さん]

839 爆

[847: 親同居さん]

>839

昔はそんなリスクもあったから、なりふり構わず、必死に繰上げと預貯金にあけくれた変動が多かった
ってことだろ。

[848: 匿名さん]

＞802

　変動、フラット、ただの固定だと、各々何％なの？
　ソースもヨロシク。

[849: 匿名さん]

>>841
理想は住宅ローンを組まないで家を買うことでしょ
それが出来れば１番いいのだが、それが出来ない人が大半だから
住宅ローンはギャンブルだということを直視しようとしない愚かな人が多くいるのだよ

住宅ローンを１秒でも長く抱えることこそが最大のリスクであることが理解出来ないのかな

[850: 匿名さん]

１０億ぐらい資産があればポンと返すがね〜
オレは貧乏人だから豊富なキャッシュ、流動性の方が大事。
こんな低金利でさっさと返すなんてもったいないよ。
もう固定とか変動とかどーでもいいっす。

[851: 匿名さん [男性]]

>>849

ローン自体がギャンブルで
現金で買うとか言ってるならスレ違い

[852: 匿名さん]

>>851
いつでも返せるだけの余裕がある状態で１番低金利のローンを組むのが基本
ってことなんじゃないの こんな低金利で融資が受けられるのは他には無いからね
変動にしても固定にしても今何があったら返せない状態でのローンは論外だと思う

[853: 匿名さん]

ローンを払うか家賃を払うかだし、大半が無事にローン完済するんだから、たいしたギャンブルでもないな。
金利より多い減税もあるんだから、今時キャッシュで買うなんてあほでしょ。

[854: 匿名さん]

>>853
ローンを組まないと家を買えないのとローンを組まなくても家を買えるけどローンを組む、のは大違いだと思うけど
これだけの低金利で融資が受けられるという恵まれた状況は生かすべきだが
借金今すぐ返してって言われて返せるだけのお金や流動資産を持って無い人はただのサラ金自転車操業と同じだよ

[855: 匿名さん]

>854
住宅ローン＝ギャンブル
いつでも完済できない住宅ローン＝サラ金自転車操業

きみの発言は全てにおいて大げさだね(笑)

[856: 匿名さん]

>>854
親のスネかじってるか、独身が長かったか、ど田舎にお住まいの方ですか？
普通の住宅購入層は購入の多い価格帯の4000～7000万の金融資産もってないよ。

[857: 匿名さん]

>>856
そんなの持ってない方が悪いわけで持ってないことを悪いと思わないのが不思議でならない

もし持ってないなら一刻も早く持てるように努力すべきだしそれも無理なら
ヘッジポジションを取るしかない

固定は間違っても保険にはならないし固定なら長期に渡って返しても大丈夫という考え方は幻想

[858: 匿名さん]

>>857
それはあんたの持論ね。
ローンなんて毎月決められた額を返してたら終わるし、何も悪くない。
ほとんどの人は貯金しなから無事に返済する。
貯まってから買おうって言ってもその間の家賃はいるし、生涯賃金はほぼ決まってる。
それを先に使おうが後に使おうが自由だね。

[859: 匿名さん]

うちの会社で5千万以上の貯金がある人って、だいたい40歳オーバー独身、趣味なし、彼女なしみたいな人が多いね。
全く羨ましくないけど。

[860: 匿名さん]

↑お前は、
１００万円の貯金もない。
彼女もない。
趣味もない。
車もない。

ダメじゃ～ん！

[861: 匿名さん]

>>860
やっぱり独身さんでしたか。
残念ながこのスレにいる人は大半が既婚、子持ち、ローンありで、あなたのお仲間はいないようです。

[862: 匿名]

ローン返済4年目突入。変動0.795、期間35年、残債3700万。預貯金550万、株式500万(本日現在)、教育費用200万(投資信託で運用中)。家族は妻(専業)、子供２人(小学生)。本人40歳、会社員(年収950万)。
ただいまやり繰り模索中…

[863: 匿名さん]

フラット35s補正予算優遇と変動の半々はどうなんでしょう。借入総額4000万として。

[864: 匿名さん]

>863

半々を選ぶ意味ってなんか有る？

金利が上がると思えば固定、下がるor変わらないと思うなら変動でいいんじゃない？
半分までしか借りられない理由があるならともかく、普通に考えて意味が無いと思うんだけど。

[865: 匿名さん]

上がるリスクヘッジをしたいけど、この変動金利の恩恵も預かりたい。中途半端だとはわかってるんですが。あまりよろしくないですかね。

[866: 匿名さん]

今WBSで住宅ローン金利が下がっている傾向はここ数ヶ月までかもしれないといってましたね。

[867: 匿名さん]

半々が意味有るのって、変動と固定の差が大きい場合でしょ？

今だとフラットで1.47%これで0.6優遇とかが来れば、最初の5年とかは0.87%
変動を合わせても大して金利は変わらんよ。

仮に優遇が0.3だとしても、当初五年はフラットオンリーなら1.17%。
0.725%変動との半々ミックスで単純に加重平均を出すと、0.9475%
たったの0.2%の差のために手数料を二回払うとかカネと手間を掛ける意味は無いでしょ。

ちょっとでもリスクを感じてるならフラット、数年は楽観視してるなら変動（あるいは短期固定）がいい。
頭金なしだとフラットは金利が高いから、それならミックスにする意味も少しは出てくるけど・・・

[868: 匿名さん]

長期金利のグラフ見ると、ここ10年は右肩下がりで、このまま行けば来年にもマイナス金利になるね。
長期金利がここまで低金利なのは歴史上でも日本が初めてで、マイナス金利になるかは誰にも予想できない。
最近は加速していて一か月に0.1%ずつ下がってるので、このまま行けば４月にもマイナス金利になるが、さすがにそれはないとは思うが。
まあ、右肩下がりがマイナスになっても続くとは思えないので、どこかで反発はあるんだろうな。

[869: 匿名さん]

昨日スイス中銀がマイナス0.75%の政策金利を発表して破産者が続出した。
ECBもマイナス金利だし、元々スイスの次に低金利として有名だった日本も
いつそうなってもおかしくないよ。5年債はマイナス金利突入で10年債もマイナス金利が見えてきたし。

[870: 匿名さん]

＞869
政策金利を引き下げて破産者続出じゃないでしょ。
無制限のユーロ買い介入を停止したからでしょ。

[871: 匿名さん]

これで、また円高。金利は低下トレンド継続。

[872: 匿名さん]

スイスフランの件で思ったけど強い国策で安定してたとしてもハシゴ外したら簡単に市場がすっ飛ぶなと。日本も今は長期金利はこうだけどハイパーなインフレはいつ起こってもおかしくないと固定金利借りた。

[873: 匿名さん]

>>872
スイスフランの件は真逆なんだけど（超スイスフラン高）
こういう場合はハイパーデフレとかになるのか

[874: 匿名さん]

今後30年今以上の低金利が続くでしょ。
変動いがいありえないよ。

[875: 匿名さん]

>今後30年今以上の低金利が続くでしょ。
まさしく願望だなｗ

あなたは今の個人向け国債の金利で10年も固定して買いたいと思うか？
日銀が買いまくってるから史上最低の低金利が更新されてるが、
日銀の国債の保有率から鑑みれば、異次元緩和も消費税上げるまでの時限措置だよ。
そのあとどうなるかは言わずもがな。

[876: 匿名さん]

>>875
じゃあなんでスイスは政策金利-0.75%でも普通に経済や国家が成立していると思う？
名目と実質金利を混同すると判断を見誤るよ

[877: 匿名さん]

>>876
政策金利と長期金利は別だろ。

そんなレベルで、
>今後30年今以上の低金利が続くでしょ。
って言ってるワケだなｗ

[878: 匿名さん]

上る兆候が出たら固定に切り替えればいいだけ。
乗り遅れてもせいぜい1%程度でしょ。だったら今確実に変動の低金利の恩恵を受けた方が良い。
金利が上がったら貯蓄から繰り上げにシフトすれば良いだけ。

[879: 匿名さん]

俺は、そんな都合よく乗り換える決断が出来ると思えないから固定にしたわ。

[880: 匿名さん]

固定（フラット）を選ぶ人ってどんな人？って銀行の担当さんに聞いたんだけど、「期間が短くて金額も低い人」が一番多いらしい。
今の低金利だと期間が短かったり金額が少ない場合はあまり差がつかない。
また、繰り上げ手数料がゼロだったり、保証料も要らないので自営業者など保証料の高い人で期間が短い、金額が低い人には金利以上のメリットでトータルが安くなるって話だった。保証料の金額と金利の金額で考えるのが重要みたい。
普通の人が30年とか組むんだったら変動にしない手は無いですって言われた。
ついでに「上がりそうなときには声を掛けます」って。まあ約束できる訳ではないって前提だけど。

スパッと決める自信が無いならなおさら変動にして、世間が騒ぎだしたら固定に替えればいいんじゃないのかな？

固定にした時点で最低金利は諦めている訳なんだし、金利が上がってたとえ乗り遅れてもそれまで低金利で返済できてるんだからトータルでロスは少ないんじゃない？

[881: 匿名さん]

そんな考え方で大丈夫ですか？
ちゃんと自分で勉強した方がいいですよ。

[882: 匿名さん]

利益を追求する銀行の言いなりになるとは…

[883: 匿名さん]

そう思うならそれでいいんじゃない。

[884: 匿名さん]

>>881
あなたの勉強の結果を教えて下さい。
ここ数年は銀行員の言いなりで得してるし。

[885: 匿名さん]

今銀行は住宅ローンの金利が低くなりすぎて
儲けがほとんどない。
だから金利の高い方を後付けの理由を付けて
売り込んでいるだけ。

[886: 匿名さん]

>>885
銀行の利益ので、住宅ローンの占める割合はどれくらいなんだろう。

[887: 匿名さん]

余剰資金あるやつは、月末に売り出すソフトバンクの社債買っとけ。
１千万預ければ、７年後に利息が190万付いて返ってくる。
ソフトバンクが潰れない限り元本保証のお宝情報だよ。

[888: 匿名さん]

↑年利2.5%ぐらい。

[889: 契約済みさん]

>>887
それ今の株価を維持できた場合の話しだろうが。

[890: 匿名さん]

>>889
社債も知らんのかw

[891: 匿名さん]

>>872
何も分かっていない。
あんた、恥ずかしすぎ。

[892: 匿名さん]

>>880
属性が良いと、保証料はデベやＨＭ負担になる。
少しでも金利が低い方がベター。