年収に対して無謀なローン その30

[匿名さん]

その30です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/447524/

[51: 購入検討中さん]

44です。

>>45
完全に嫁さん頼み。
→本当にそう思います。
嫁は看護師で育休後も働くと言っていますが皆さんが仰るように何かあったと思うと
なかなか踏み切れません。

[52: 静岡某所の人]

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込750万円(年俸制、手取月49万)正社員(親が社長の超零細にUターン転職
　5年目)。
　配偶者　税込0万円　専業主婦(Uターン後第一子出産までパート)

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　込々5000万円(建物3500万、土地1500万)　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（自己資金500万、援助1000万)
　・借入　3500万円
　・変動期間35年・1%(ローン条件はハウスメーカーの例より)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　業績次第だが零細企業なので不透明。ちなみに社長は業績によって1200～600万。

■定年・退職金
　定年なし
　退職金なし
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・現在は賃貸マンション(家賃9万円)
　・車のローンなし(自己所有小型車１台、あと５年は乗る予定)
　・親からの援助1000万円
　・妻は第二子出産後パートに出る予定。尚、新築にあたり妻からの資金なし(預金　　
　　額は不明だが、独身時代に浪費家だったのでほぼないと思う)。
　・Uターン後実家を建て替えるつもりだったが、もろに津波の被害が予測される
　　場所の為白紙に。親の希望で親は実家に住み続け、自分たちは内陸部に家を建
　　てることに。

ハウスメーカーの営業は大丈夫と言っているが心配です。

[53: 匿名さん]

>>52
年収と頭金を見たかんじではギリギリ、でも危ないかもしれない気がしますが
実家の零細企業にお勤めですと5000万の買い物は止めたほうがいいでしょう。
失礼な言い方ですが、会社が万一の時に身軽でいることをお勧めします。
頭金をもっと貯めて余裕のあるローンを組めるようになったときに購入されても遅くはありません。
静岡ならば今後地価が急上昇することもないと思います。

[54: 匿名さん]

>>37です、皆様アドバイスありがとうございます。
40歳過ぎて、この価格のローンは自分では無謀だと思っているのですが（4000万以上の物件だと高い！と思ってしまいます）、
ご意見を聞くとそうではない感じですので、他で相談してみたいと思います。ありがとうございました。

[55: 匿名さん]

「親が社長の超零細」に勤めてて、先行きは「業績次第だが零細企業なので不透明」な状態で、ここで住宅ローンの相談して意味あるのか？

[56: 静岡某所の人]

アドバイスありがとうございます。
やはり零細だと大きな買い物はリスクありますよね・・・
かといって、結婚したら一戸建て！というような田舎なのでファミリー用の
賃貸物件も少なくて・・・
いろいろ条件を見直したいと思います。
ありがとうございました。

[57: 匿名さん]

＞３７

修繕費が少ないように感じる。
長期修繕計画を他と比べて見ることを、お勧めします。

[58: 購入検討中さん]

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

[59: 匿名さん]

５２、
余力を持たせた範囲内でローン組めば良いんじゃないの？

[60: 匿名さん]

公務員は官舎で住めるだけ住んでカネ貯めて定年の少し前にマイホーム手に入れればいいんじゃないのか！？

[61: 購入検討中さん]

＞60

夫婦で勤務地が違うので、妻側に住む都合で官舎は選べないのです。

[62: 匿名さん]

大黒柱は３qの奥さんてこと？fu～n

[63: 購入検討中さん]

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

[64: 匿名さん]

＞52
同族で次期社長ということなら融資銀行は直近三年分の会社の損益状態の提出を求めるのでは？
融資の審査が通ればその程度の借り入れなら通常大丈夫じゃないの？
後は本人次第。

[65: 匿名]

>>58
奥さんは34歳と36歳でお子さんを産む予定ですか？
貯蓄の額が少なく出産後が心配です。
二人とも安定した職場に勤めておられるようなので頭金を物件価格の半分以上
残りの貯蓄1000万くらい築いてから家を買うほうが安全です。
子供を産んでから職場復帰がなかなか進まない人を何人も見ています。
また、子供が出来ると貯蓄のペースもかなり落ちるのでいままでと同じようには行かないと考えて返済計画を立てましょう。

[66: 匿名さん]

一度、マタハラで検索した方が良いね。

[67: 匿名さん]

静岡某所さん、自分は起業して同程度の年収の時に同程度のローンを組み5年目。賃貸時は16.5万、ローン返済は12万弱。
都内在住、土地は相続済み、注文住宅、かき集めればキャシュ可能でした。吹かなくても飛ぶ零細だが黒字継続中。
と、状況は貴方と違いますが。
あと、退職金が無いなら小規模共済に加入することをお薦めします。

[68: 匿名さん]

>>52
大丈夫、というか、家を買うのは正解だと思います。

批判ありますが、要は零細企業の後継者って立場が不安定ってことなので、そんな意見にしたがってたら、再就職でもしない限り家を買えなくなるでしょう。

乱暴なようですが、ここで自分の未来が信じらず萎縮しかできないなら、そもそもUターンなどしてはいけなかったのです。

[69: 匿名さん]

地盤が零細企業とわかっていて家を買うのって無謀ですよ
友人の親がやっていた比較的しっかりした経営に見えた運送会社でさえ負債５億で倒産して
友人父の生命保険で足りず土地家屋を売却したんですよ

実家に同居してでもたとえワンルームに住んででも資金を貯めてから家を買うべきです
32歳で準備もせずに何もかも借金で手に入れることはやめましょう
5000万で購入しても土地が1500万の地域の家がいったい売るときいくらになると思いますか？

[70: 匿名さん]

＞友人父の生命保険で足りず土地家屋を売却したんですよ

零細企業の経営者なんてのは板一枚下は地獄、事業傾けばどのみち無一文だからね。
仮に全額現金で家買ったとしても、後から担保にして金借りたら結局は同じことになる。

＞実家に同居してでもたとえワンルームに住んででも資金を貯めてから家を買うべきです

は？
だったら友人父の生命保険で足りず、土地屋敷を売却した例なんか持ち出すなよ。

[71: 匿名]

ネットで友人が～親戚が～と書く人は、殆ど自分自身のことをフェイクしているだけであると言われています。

[72: 匿名さん]

ローン減税、固定資産、都市計画税半額、登記税減額、生前贈与非課税枠とか時限措置なので、そういうことも考えて判断。

[73: 物件比較中さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込1400万円(手取月55万)一部上場正社員
　配偶者　税込600万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳 　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　港区中古マンション約８５００万（新駅徒歩圏）

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（現在の持ち家売却益）
　・借入　7000万円
　・変動期間35年・1%弱（新駅近くなので２０２０年までの５年固定か迷い中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　一応上場なので、あがるはず…（マックス２０００万弱か…）

■定年・退職金
　定年６０歳
　退職金2000万ほど
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人ほしい


借りられると思うのですが、フラットな意見欲しております。
よろしくお願いします。

[74: 匿名さん]

楽勝

[75: 匿名さん]

30歳で1400万？

手取り55万とは、ボーナスの割合高いとか？

[76: 匿名]

>>73
返済は可能です。
その年齢のわりに年収がかなり高いですが外資系の会社ですか？
社員の平均年齢が若い場合、定年まで安定して居られないこともあるので返済は早め早めにして下さい。

[77: 匿名さん]

＞手取り55万とは、ボーナスの割合高いとか？

普通に、税金・各種公的保険・財形・持株会・共済・天引きの保険料等等で30万ほど引かれてるってだけでは？

このクラスだと、所得税・住民税でまず10万、公的保険（健康・厚生・雇用など）でさらに10万って感じだから、
少し手厚く財形を積むか、私的な保険（自動車・生命等）の支払いをまとめて給与天引きにしただけで簡単にその位になる。

手取り月収を知りたいなんてテンプレが、
高額の給与所得者になればなるほど馬鹿げた情報提示を求めてるってだけ。

[78: 匿名さん]

借入元金は一馬力で税込み年収の５倍、二馬力で税込み年収の3.5倍、融資は問題無いでしょうし返済も収入が継続するなら問題無い。
退職金が低すぎる感じがしますが、色々ですからね。
物件に関して、個人的には中古は選択しないのでへ〜ッていう感想。

[79: 匿名さん]

医者なんて何百万何千万の医療器材をいくつも購入して借金して開業するわけだから
収入の多い人は高額物件が買えるのはわかるけど8500万のマンションってすごいよね

[80: 匿名さん]

５０歳以降にもう一度、住み替えが有りそうですね〜。中古なら尚更。。。

[81: 匿名さん]

私も>>73さんより少し多いくらいの世帯年収だけど、
安全を考えて借入を5000万円にとどめたら5年足らずで全額返済する資金が貯まってしまった。
（利息よりも住宅ローン減税の戻りが多いので10年目まで放置予定）

港区の中古マンションで8500万円なら売却時にも大きな下落はないだろうし、
それほど大きなリスクのある計画でもないと思う。
気に入った物件なら購入しても問題ないかと。

[82: 匿名さん]

>>77
は？
私は73より年収が300少ないが、手取りが変わらない。
こちとらもそれなりのチェックオフはある。
だから現実感が湧かない。

[83: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　税込700万　正社員
　配偶者　税込0万　育休中

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　33歳
　子供　0歳

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　5500万円
　・変動　35年　0.8%

■貯蓄
　400万円

■昇給見込み
　35歳で年収800万程，その後1000万くらいまで昇給の見込み．

■定年・退職金
　60歳
　2000万見込み

■将来の家族構成の予定
　子供もう一人くらい

■その他事情
　来年から妻は復職．年収500万円～数年で700万程になる見込み．

[84: 匿名さん]

その２９とか幾つか流し読みしてから相談したら？

[85: 匿名さん]

83さんは審査が通るかの相談なら、約8倍は難しいんじゃないのか？
前年の年収が対象なので、二馬力の見込み年収は関係ないし。

[86: 83]

>>85

レスありがとうございます

前年度の世帯収入は1400万程でした。
借入自体はおそらく問題ないと考えていますが
返済していけるかどうかが…

[87: 匿名さん]

金融機関にもよるのかもしれませんが、自分の場合、審査通過後のローン契約時に過去現在の年収とか必要でした。
要は実績と安定収入重視ぽい感じでしたけど。

[88: 匿名さん]

>>83
厳しそ〜
無理しすぎじゃないかな

[89: 匿名さん]

現在一人目の子供が0歳で、失礼だけど奥さんの年齢的に割と近い将来に二人目作るんだよね？
奥さんの稼ぎってほぼ当てにならないんじゃないの？

おそらく貸してくれるところは普通にあると思うけど、一馬力700万で5500万円借り入れって数字だけ見るとかなり厳しそう。

[90: 匿名]

1馬力になる確率高いのに巨大借金なんて恐ろしや

[91: 匿名さん]

＞８３、１馬力じゃ融資額は減額されるでしょうが５５００万融資してもらっても年収８００万でもヤバいよ。
返済負担率を手取りで考えてますか？また、
子二人。何れ妻が専業主婦に成り１馬力。変動リスク。教育費、老後資金、こういう対策をしてどうしてもなら自己責任でローンをお組み。

[92: 匿名さん]

サラリーマンでも銀行により本審査で直近２年間の収入証明書が必要。（源泉徴収書ではなく）
また、融資迄の流れ簡易審査、仮審査、本審査、契約。最終判断は銀行というより保証会社の判断。

[93: 匿名さん]

1馬力になる可能性が高くて、年収700万なら4200万がＭＡＸですね。
それ以上なら地獄の生活が待ってますね。

[94: 匿名さん]

>>82
＞は？
＞私は73より年収が300少ないが、手取りが変わらない。
＞こちとらもそれなりのチェックオフはある。
＞だから現実感が湧かない。

お前の中の現実感なんかどうでもいいよ。
それなりのチェックオフの部分に大きな個人差がありうるってだけの話なのに
めんどくさいやつだな。

俺自身は年収1200万で手取りは40万台、ボーナスは夏冬あわせて5か月弱。
73には何の違和感もないね。

[95: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　税込430万（手取り月25万　ボーナス年50万　正社員 ）
　配偶者　税込210万　（手取り月14万 ボーナス寸志）

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　29歳
　子供　3歳

■物件価格
　2980万円　新築戸建オプション込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代
0円／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費200万は別途用意）
　・借入　3000万円
　・変動　35年　0.79%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人→ほぼなし
妻→数年後260万

■定年・退職金
　60歳、見込みなし

■将来の家族構成の予定
　子供を増やす予定はなし

■その他事情
　・同居予定の親から月2万円の援助あり
・現在家賃8.5万
・繰上げ返済で本人60歳完済予定

[96: 購入検討中さん]

>>95
すいません頭金0、諸経費200万です

[98: 匿名さん]

>>95
家賃8.5万の現在、年間いくら貯蓄に回してる？
子供にお金がかからない今が一番の貯めどきだから、この先、今以上貯蓄額が増やせるとは考えにくいよ。

60歳で完済するためには毎年夫のボーナス丸ごと繰り上げてもまだ足りないんだけど、大丈夫？
家自体の修繕・固定資産税・お子さんの教育資金・定年後の夫婦ふたり分の老後資金・家具や家電の買い換え修理・同居するならいずれ避けられない親の面倒など、別途必要な出費に対応できるの？
月2万の援助や奥さんの昇級が確実にあったとしても無謀だと思う。

[99: 短足坊主]

＞95
完済まで２馬力でやっとという感じ。残預金が少ない。繰り上げなんか無理。当事者が一番分かってるでしょうけど。

[100: 購入検討中さん]

>>98
やっぱり無謀ですかね苦笑
理想は、2500なんですが、場所的に厳しい。
現在、保育料が月4万、貯金は月5〜7万ほどで、年間貯蓄100万ちょっとです。
軽自動車の諸費用積立1万、学資保険月1万、子ども手当、生命保険兼65歳解約で夫婦合わせて600万返戻のものを別立てしています。

軽自動車1台、冠婚葬祭、子育ての1馬力期間で貯金がだいぶ減りました。