年収に対して無謀なローン その30

[匿名さん]

その30です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/447524/

[384: 匿名さん]

＞＞383

職業によって大丈夫かどうかというのはだいぶ変わってきますでしょうか。
というよりは、資格職というところなのですかね。。

みてくださってありがとうございました。
自身が心配性なものでどうしてもナヨナヨしてしまっておりました。

[385: 匿名さん]

価格６０００、頭金６００、借入額６１００の意味は？

[386: 購入検討中さん]

>>385

ご指摘ありがとうございます。
訂正させていただきます。
価格6000
頭金600
借り入れ5500

当初、頭金なしか…と計算していた時があったものですから、まざってしまっておりました。

[387: 購入検討中さん]

いつも参考にさせていただいております。
以下記入いたしましたのでアドバイス等いただけると幸いです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万 正社員 (ボーナス年200)
　配偶者　税込550万 正社員 (ボーナス年200)

■家族構成　※要年齢
　本人　27
　配偶者　28

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　築浅中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18900円・7000円・なし

■住宅ローン
　・頭金　500-800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700-4000 万円
　・変動　35年 0.775
固定ミックスも検討中？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 (＋ 株 100万程度)

■昇給見込み
　夫婦ともに定期昇給月1万円以上
社内平均だと夫40歳で900万、妻800万程度

■定年・退職金
　60歳
　詳細把握しておりませんが国内一部上場企業のため
ある程度はでる見込みでしょうか。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども1〜2人欲しいです。

■その他事情
　・車はもたない予定
　・親からの援助 金額不明だが申し出はあり(あまりあてにしないつもり)
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。ほとんどの女性が復職している。復職後も時短勤務など取得可能。
・希望物件は妻実家近くで、妻両親は子育てにかなり協力的
・家具、家電はほぼ揃っている


本来であれば社宅でお金を貯めて子どもが出来てからの購入のほうが望ましいのかもしれませんが、
・社宅からは妻妊娠後に出社するのがかなり辛い(駅までの道がかなりハード)
・子どもができたらバタバタして物件探しどころではなくなるのでは
・都心の物件価格がかなり上昇してきている

などの理由があり、購入を検討しはじめました。
会社、妻実家にアクセスしやすく、子育てにも適した場所に物件が出たためかなり購入に向けて熱くなってしまっています。
この金額のローンは生活を圧迫するでしょうか？
もしローンを組むとしたら夫のみで組むべきか、もしくは夫婦で組んだほうがよいのでしょうか？

長々と申し訳ありませんが、アドバイスをいただけると幸いです。

[388: 匿名さん]

離婚することもリスクとしてはきちんと考えて、一馬力プラスアルファでローンを組んだほうが良いですよ。
その場合、なにもなければ妻の収入分余裕があるから変動で良さそうですね。

[389: 契約済みさん]

専業主婦です。年を取るとともに都心のマンションから広い郊外のマンションへの憧れが強くなり、買い替えを検討しました。理想の物件（ただし資産価値は低い）を見つけ、契約しましたが、将来を見据えずに夫に過度の負担を負わせたかと不安を感じてます。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込1200万円　正社員
　配偶者　主婦 なし

■家族構成　※要年齢
　夫　49歳
　配偶者　51歳
　子供1　 11歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　６９００万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途300万円用意有）＋自宅マンション売却3200万円
　・借入　3000万円
　・変動　30年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　650万円 　他株式200万円
　現時点で売却不能な不動産　1800万円（10年後可能）　

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　57歳
　退職金　2000万程度
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後の子供の学費は一人分私立

■その他事情
　車ローンなし、その他負債なし
　収入は安定しているが、7年後に退社。

[390: 匿名さん]

殆どの相談者が長期ローンを変動金利で固定のごとく見込んでるがリスク対策も聞きたいね。

[391: 匿名さん]

会社に再雇用制度があっても、現状働く事の出来る人は50～60％だったとおもうけど、、、

[392: 匿名さん]

>>390
どこにそんなこと書いてある？

脳内置換？

また、質問したいなら、丁重に聞いたほうが良いよ

[393: 匿名さん]

いいんじゃないの？
不動産屋に行けば、いかに高い家を買わせてやろうかって話ばかりされるんだから。慎重意見ばっかりのところもあれば併せて判断材料になるでしょう。

[394: 匿名さん]

>>393
でも、質問者の内容も見ずに、ぼくちゃんこんなこと知ってるんだ！凄いだろ～ というあまりにも低レベルな書き込みが多くなったと思いますが、如何？
誰か真面目に>>389のこととか分析してほしいな

私の結論は、学資とか保険とか、あそこに書いてある内容以外の資産がないなら、やめとけですね。
後の祭だとおもうけど

[395: 匿名さん]

背中押して欲しいなら押してやるよ。

[396: 匿名]

都心のマンションから資産性の低い郊外のマンションに憧れる←バカですか？
年齢を考えたらいざとなったら売れる貸せる交通利便買い物便利な街中でしょ
私立に行ってる子どももいるのに引っ込んだ所に住むんですか？

[397: 匿名]

>>391
ホントだよねこれ
再雇用制度が必ず自分に適用されると思っている人や
持家制度が35年あるつもりで資金計画立てちゃう人が多すぎる
不動産屋は売るのが仕事だし
友人知人は買いたがってる本人に向かって厳しい意見は言わない
親も苦言は言っても具体的な支払い方法まで教えてやれないので子どもの判断任せ
ここで現実突き付けられたら目が覚める人だっていてよかったよ

[398: 匿名さん]

>>389
ローンは大丈夫だろね。

旦那の通勤先は都心方向じゃないの？
(あと十年程度なのに)

とか、

子供の電車通学は考えなくていいの？
(これから中学高校なのに)

とか、人生設計としてこのタイミングは？？？だけど、スレチだからまあいいや。

[399: 匿名さん]

>>394
>でも、質問者の内容も見ずに、
>ぼくちゃんこんなこと知ってるんだ！
>凄いだろ～ というあまりにも低レベルな
>書き込みが多くなった

例えば？

[400: 匿名]

いやいや、内容を見ずに書く人より
内容を深読みし過ぎて浪費の心配や結婚の世話までアドバイスしてる気が…

年収に対してだけで答えてないところが面白い

[401: 387]

>>388 様

アドバイスをいただきありがとうございました。
確かに考えたくはないですが、離婚や妻が仕事を続けられない事態になることなども頭に入れておくべきですね。
変動と固定をミックスさせ、固定のほうが金利が高いうちは固定分を繰り上げ返済、変動が上回ったら変動を繰り上げ返済…という方がいるのを聞き、賢いなぁ！なんて感心したのですが、やはり今の金利ですと変動一本のほうがメリットがあるのでしょうか。
色々とシミュレーションしながら検討したいと思います。
ありがとうございました。

[402: 匿名さん]

389です。
皆様、貴重なご意見ありがとうございます。
客観的なご意見をうかがえ、大変参考になりました。

この他、私の生命保険で60歳満期、解約返戻金約500万のものがあります。
（夫の保険、投資や株は不明。たぶんあります）

今の状況では、ローンはＯＫ。
しかしその後生活部分は？というお話ですね。

都心80平米マンションは完済してますから、後は夫の年収でおとなしく貯金すべきだったかもしれませんが、
高齢の両親の引き取りや暮らしの質を考え合わせての広いマンション買い替え判断ですので、やむなしというところです。
横浜、田都エリアですので通勤、通学の心配はそれほどなし。

生活設計考えると、少々私も働けという話ですね！頑張ります。

[403: 匿名]

>>402
最初に両親を引き取り同居するため広いマンションに買い替えたいと書いてもらったほうがよかったですね。
ちょっと貴方に対して誤解が生じてコメントがキツくなったのかもしれません。
ローンは問題ないですから心配せず購入されたらいいですよ。

[404: 匿名さん]

こんなマイナーなスレにマジな相談がこんなに沢山くるわけねーよじゃん。

まじレスがバカに観えるぞ。

[405: 購入経験者さん]

実際にローン組んでる人のアドバイスならわかるがローンを組んだことのない賃貸様のアドバイスは参考になりませんね。

[406: 匿名さん]

>>404
ねーよじゃんがなんかツボったw

ねーよじゃんw

[407: 匿名さん]

実際にローンを組んでますよ
ズブの素人ですが

それよりも不動産関係に詳しい人やかつて勤めていた人が解答していそう
数字として出してくれたり、頭が良い方の意見は参考になります

[408: 匿名さん]

何を相談してもなんかしら否定する人がいて面白い。

[409: 匿名]

それにしても最近マンション価格上がったね
数年待ってもう少し安くなるの待てるなら時期を見て買ったほうがいいよ

[410: 匿名さん]

補正予算２兆の中に住宅促進費が盛り込まれてるのでそれ見てから判断したら？

[411: 匿名さん]

東京五輪までは資材不足、人手不足による価格高騰が続きそうだけど、それ以降安くなるのかなぁ…
その後は職人が一気に減って「人手」も「人材」も不足で、価格高騰のままなりそうな感じもするけど。
どうなんだろ？

[412: 匿名]

マンション販売戸数が減ったのは給料が上がらないのに価格は上ってるからかと思った
うちのほうの投げ込みチラシの新築マンションなんて72㎡で6800万だと
キチガイ並みの値付けしてるよ
3年前と比べてその広さで2000万は上げてる
べつに新路線が開通したわけでもないのにこれもオリンピックの影響かねぇ

[413: 匿名さん]

「2年くらい前に比べて価格が1割ほど上昇している」と、とあるモデルルームの担当者に聞いたことはあるけど。
2,000万のＵＰは異常だね。

[414: 匿名さん]

最近、価格は押さえて床面積を削って、工法も一部変えて建てているようですよ。

[415: 匿名]

よろしくお願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込560万円　公務員
　配偶者　税込360万円　公務員(育児休暇中、もう１人生んでから職場復帰予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　戸建て(土地1500+建物4000)

■住宅ローン
　・頭金　2500万円(内親から1500万援助)
　・借入　3000万円
　・変動　30年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年10万くらい

■定年・退職金
　60歳(再雇用五年まであり) それぞれ2200万くらい

定年までに繰り上げ返済完了したいです

[416: 匿名さん]

>415

ローン返済はなんとでもなるだろうけど、その物件はドブに金を捨てるようなもんだよ。

中古になった時点で価値の無くなる上モノに4000万円もかける必要がほんとにある？

上モノの値段を下げるか、同じお金を遣うなら土地にもっと投資して
立地や広さをグレードアップさせるほうが、万が一家を売らなきゃいけなくなった時に助かると思う。

[417: 匿名]

415です。
416さんありがとうございますm(__)m

かなり田舎な地方の県庁所在都市中心部で土地75坪、建物述べ床65坪(パティオ、インナーガレージ、吹き抜け込み)です。建物は妻の希望が多くこの金額になりました。広すぎだとは思っていたので、考えてみますm(__)m

[418: 匿名さん]

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込６０万円　　夕刊新聞配達　
　配偶者　税込１５００万円　医師

■家族構成　※要年齢
　本人　２４歳
　配偶者　３９歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　６８００万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　３００万円
　・借入　６５００万円
　・固定　３５年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１２０万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　私の定年はなし、退職金もなし。

[419: 匿名さん]

>>415
繰上は前半でするのが効果的ですが、節目節目で修繕とか設備買い換えとかあるので繰上は状況次第で。住宅ローンは低利で借りられるローン。

[420: 匿名さん]

>>417
地方都市なら、土地代を遙かに上回る建築代がかかるのはしかたないよね。
だからといって、無制限に費用をかけても良いとは思わないけど。
ハウスメーカーの営業トーク＆奥様の希望に乗せられて
あれもこれもと盛っちゃうと、大変なことになる。

>>416
都心部とは土地代が全然違うのだから、
（県庁所在地中心部でさえ、坪２０万だよ）
資産価値云々とか言いだすと
地方都市では、注文建築が作れないことになっちゃうよ。

[421: 匿名さん]

>>418
貯蓄額が少なすぎて釣りではないかと思うんだけど…
書かれてない資産があるなら現金化して頭金にしなよ。

[422: 匿名さん]

>>418
諸々、配偶者が契約しないと成立しないね。住宅ローンだけじゃなく。

[423: 匿名さん]

418は釣りでしょ。
こういうのはスルーしましょう

[424: 匿名さん]

テンプレの「本人」って、ローン契約者本人ってことだよね。
たまに書き込んでる本人って勘違いしてる人いるから、テンプレに明記してもいいんじゃないの。

>>415
奥さんを一度冷静にさせた方がいいよ。
パティオやら何やら「夢いっぱいのステキなマイホーム」を作ったところで、そのマイホームのローン返すために自分は一日の半分以上マイホームにいないんだから、結果的に意味のない投資になりかねない。
今後仕事に復帰するなら、家事時短のための間取りや設備に投資すべき。

[425: 匿名さん]

うちも金額、そんな感じです。年収も似てる。
県庁所在地ですらないので、土地代なんか、もっと安いです。
ハウスメーカーである程度広さがあると、それくらいになっちゃいますよね…。

でもわが家は、見てくれより洗濯物を干す場所とか、1階の家事動線、断熱や耐震を優先しました。
皆さんに言わせると、資産価値については問題アリアリな家になってしまったと思いますが…。

ハウスメーカーにか工務店にするかの意見もあるでしょうが、同じお金をかけるなら、家族で価値を置く部分を整理して、要不要を検討した方がいいですよー。

[426: 匿名さん]

抵当時の戸建ての上物の評価ってどうなの？我が家は都内で建てるとき固定資産の公示価格が58万／平米だったので
3000万以上でしたので融資3000の審査が楽でしたけど。

[427: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　30歳


■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・8000円・14000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3000万円
　・変動　30年0.65%
固定 30年1.5%
(夫婦1500万ずつ)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　1.5万

■定年・退職金
　 定年60歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子作り中 一人出来たら良いと考えてます

■その他事情
　・車のローン　無し
　・親からの援助　無し

どうですか？

[428: その後、消えた年金どうなった？]

子が出来て１馬力に成った時、返済出来ますか？それがクリアーされていればローン組んだらいい。

[429: 匿名さん]

>>427
旦那さんは年収上がりますよね？
で、あれば問題無いかなと。
子供が出来た当初は大変そうかなとは思いますが。

仮に子供が二人出来たら狭くは無いですか？
その時どうします？
奥さんも若いので、その辺が気になりますね。

[430: 匿名]

>>427
お子さんができても共働きが続けられるなら問題ないのでは？物件価格も収入に合って適正ですし

[431: 匿名さん]

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込730万円　正社員
　配偶者　税込540万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　33歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　新築マンション



■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費込）
　・借入　5300万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　60歳
　見込1000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は２人欲しい

FP相談もし、問題ないと言われましたが正直心配です。皆さんどう思われますでしょうか。

[432: 匿名さん]

夫婦共に正社員で、合計世帯年収も、年齢も同じくらいですが、ローンは4500万がMAXだと判断しました。
ちなみにうちは既に子供が2人います。
お子さんの予定がないなら、どうにかなりそうな気がしますが、これからお子さんを2人となると、奥様の育休＆短縮勤務を考慮すると、感覚的には3500万がいいところでは？
ご相談されたFPさんは、マンションの販売会社の紹介ではありませんか？
その場合は販売会社とグルですので、鵜呑みにするのは危険ですよ。

[433: 匿名さん]

431の者です。

早速のレスありがとうございます。
FPは確かに不動産会社からの紹介です。
内容的には、仮に金利が4%になったとして、世帯収入に対する返済比率が35%以内におさまるので、問題ないと説明されました。そもそもこのような計算による妥当性の判断は間違いなのでしょうか？