年収に対して無謀なローン その30

[匿名さん]

その30です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/447524/

[301: 匿名さん]

>変に散財したり、子供を低年齢から私立に行かせたりしなければ、慎ましくも平凡な家庭を築いていけるのでは

教育費を散財と同様に考える親じゃなければOKでしょう。

[302: 購入検討中さん]

286です

貯蓄について言い忘れました。
妻とは今から5年前に結婚。
独身時代の貯金は結婚費用、新婚旅行等に使ってしまいほとんどなくなりました。
現在の貯金は結婚から今までの5年で貯めた金額です。
現在家賃が97000円で今まで妻が5年の間に2年産休に入ったので思うよいに貯蓄できませんでした。

[303: 匿名]

公務員なのに安くてボロい公務員宿舎に入ることを嫌がって高い綺麗な民間のマンションを借りたり
2馬力なのにお金が貯まらないって書いてある人はすべて散在の浪費家と見たほうが正しい
だから世帯収入があっても破綻予備軍

[304: 匿名さん]

>>300
25年返済、年利2％で、年収800万とすると、返済比率26％超えちゃうか？？

それはそれとして、3年間は1馬力で、5年で800万貯められたんなら年収の2割はコンスタントに貯められてるわけで、浪費家とは思わんけどねー。

[305: 匿名さん]

>>304訂正
1馬力は2年

[306: 匿名さん]

公務員の相談者の人、定年後の再雇用制度について勘違いしているのが多く見受けられますが甘いですよ。
うちの県の場合（市町村職員、国家公務員は知りませんが多分そう変わらないはず）
役職は係長クラス以上とか、課によって再雇用の受け入れ先があるところと無いところがあります。
当然、その時の健康状態、退職後県外の田舎に帰ったりするのはダメ。
再雇用先で定年が来た先輩の空きポストが無いと入れませんよ。
再雇用されなかった公務員の人は何人もいます。

[307: 購入検討中さん]

>>304
現在は子供にかかるお金が保育料のみだけど今後は公立小学校に行ったとしても習い事等で今までみたいに貯金はできんかも。
繰り上げ返済もしなければいけないし。

[308: 匿名さん]

繰上は対して出来ないと考えていた方が無難。

[309: 購入検討中さん]

>>308
繰り上げは当初妻のボーナス40×2のうち年20万。
夫のボーナス50×2のうち年20万の計40万を目標にしてるけど2人のボーナス支給がなくなった場合は繰り上げ返済はできません。

[310: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション



■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費込）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年2万～

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

[311: 匿名さん]

何で変動？フラットにしたとしても余裕すぎるので、相談する意味わからん

[312: 匿名さん]

>>310
大丈夫じゃない。
変動1.5%？銀行変えたら？

[313: 買い換え検討中]

このスレの膨大なパターンを見てくると、
最終的には①妻の年収、②子供の数、③車の有無に収束する。

相談者夫の年収はほぼ、450~600（そのあたりが一番悩む層？）。
一方①妻の年収はすごく開きがある。専業主婦（0）、パート（80）、派遣・契約（230）、
中小社員（350）、上場社員（500）と幅がものすごい（実際には税金であったり、
保育料等外で働くことで出ていくお金が増えたりもするが）。


②次に子供の数。私立or国立、理系or文系にもよるが1人当たり3000万はかかる。
子供1人と子供3人では6000違う。

③最後に車。地域によっては必須になってしまうが、持っているだけで税金、
ガソリン、保険、駐車場と湯水のように金が出ていく。年間あたり80は覚悟。

俺は、①専業主婦、②子供は1人、③車を持たない、といった選択を勧めているわけではない。

それらにはそれらの「メリット」もある。

①専業主婦がいれば、自分は家事をしなくていいし子供が小さい時は安心、
②子供が成長した後、兄弟姉妹がいるのはいいものだ（逆に遺産も半分になってしまうが）、
③車があればいざという時に安心だし、運転する喜び、所有する喜びがある。

ただ、それらによって「ローンが無謀か？」という質問に対する回答が
大きく変わってしまうのも事実。

無駄な長文スマソ。

[314: 匿名さん]

>>303
なんかコンプレックスがありそうてすね

公務員の待遇がそんなに羨ましい程度の年収なんですか？

あなたの発言は非論理的であり、あなたのうちに秘めるコンプレックスを吐露している、なんら他人には有益な情報ではないことを理解してください

[315: 匿名さん]

>>313
いや、ためになる話だよ。

[316: 匿名さん]

>>315
あの主語もないような文章で何がためになったの？

[317: 匿名さん]

↑ 同感

[318: 検討者]

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　34歳

■物件価格・種類
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　21000円・8500円／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6500万円
　・変動　25年(考え中)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。保育園に入れる。
　・家賃補助4万円

[319: 匿名さん]

残預金からあと１０００万ぐらい頭金に投入したら？

[320: 購入検討中さん]

>>319
同意

34歳で子供2人はかなり厳しい。1人目から高齢出産だし、妊娠中、切迫などで長期入院の可能性も視野にいれた方がいい

[321: 物件比較中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込680万円　正社員
　配偶者　税込0万円　
（子供が幼稚園行くようになったらパート開始）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　中古マンション 築9年
or 2640万円 中古マンション 築30年 リフォーム済み
のどちらかで考え中。


■住宅ローン
　・頭金　250万円
　・借入　3950万円 or 2390万円
　・固定　35年・2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　？

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人作るか悩み中。
車は今後も持たない予定です。

[322: 匿名]

>>321
物件がそのニ択しかないなら再検討したほうがいいですよ

[323: 物件比較中さん]

>>322
321です。
築9年は価格がネック、
築30年は古さがネックということですか？
築30年の方も、マンション自体は非常に管理が行き届いていて、
立地はいいんですが…

[324: 匿名さん]

年収から借入の少ない方が良いとは思うが、自分の中で物件が決まってから相談したら？
あと、貯金が少ないよ。先々大丈夫？

[325: 匿名さん]

＞３２１
融資の諸経費で７０万〜１００万掛かりますよ。それに引越代、地震火災保険。、、家具、家電、カーテンとかは買い替えられないね。本当に手に入れる意思が有るなら雑過ぎませんかね。

[326: 物件比較中さん]

>>325
お書きいただいていることを支払った（約120万円）上での金額で、
貯蓄残200万円です。
それでも、年齢の割りに貯蓄が少ないのは、たしかにその通りだと思います。。。

[327: 匿名さん]

今まで貯金が出来なかった理由が気になります。
今後改善可能な要因なのかどうかで大きく変わると思います。

[328: 匿名さん]

>>321
33歳で築30年のマンションは止めたほうがいいですよ
もう一度買い替えの余力があるならいいですが
新築に近い物件を買って家賃並みに長くコツコツ返済を組まれたらどうですか？

[329: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込２４０万円　派遣
　配偶者　税込６０万円　パート

■家族構成
　本人　２７歳
　配偶者　２２歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　１４００万円　中古集合住宅

■住宅ローン
　・頭金　３０万円
　・借入　１３７０万円
　・固定　３５年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５２万円

■昇給見込み
　なし

■退職金
　なし

[330: 匿名さん]

>329

変動のほうがいいね。

派遣＋その年収で不動産を買うってことは、ギャンブルと同じ。
子どもも居ないんだし、返せなくなったら自己破産するつもりで買った方がいい。

ギャンブルと割り切るなら手数料は安いほうがいいから変動推奨。
マンションがちょっとでも利益が出るようなら売っぱらって利益を確定させる。

ポイントは一生住むんじゃなくね、値上がり益を取りに行くギャンブルって割り切ることだね。

[331: 匿名さん]

>>329
その若さで子どもの予定は無いの？
失業の不安は？
買っちゃったら転居もしにくいし、転職の範囲も狭まるよ？
果たして今が買い時？？

[332: 匿名]

住宅とは関係ないが27歳で派遣は将来やばい
家より正社員目指すのが順番じゃないのかな

[333: 匿名さん]

332に同意。30才迄に何とか安定収入目指しなさい。

[334: 匿名さん]

>329
金利2~3%で返済が月45,000~50,000位なので買おうと思ったのだろうけど、
借入の為の諸経費や引越代など入れたら、その残金じゃ足りないんじゃないの？そしてカラ欠に成っちゃうよ。
最終判断はあなたなので、金融機関が貸してくれるなら買うのは自由です。

[335: 購入検討中さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員 （時間短縮勤務中）

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供2人　6歳 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・15000円・28000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　3100万円（諸経費＋新居インテリア等 別途500万円用意有） （うち、700万は親からの援助）
　・借入　4000万円
　・固定　35年・1.00% （社内融資。借入期間は35年のみの為、適宜繰上返済を実施予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人 10年でプラス200万
配偶者 6年後 時間短縮勤務終了でプラス200万

■定年・退職金
　•本人
60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
•配偶者
60歳
1500万程度見込

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　・車は3年後売却予定
　・親からの援助700万円

[336: 匿名さん]

離婚、大病、会社の都合などで収入が激減、想定外の支出がなければローン、そして老後も問題無しでしょう。

[337: 匿名]

>>335みたいな無謀じゃない人はここで相談しなくても買えばいいのに

[338: 購入検討中さん]

336さん、337さん、コメントありがとうございます。
335です。
両親からは無謀だから辞めておいた方がいいと反対され、一応保険会社のFPにも相談したのですが、無謀とまではいかないが借入は少なければ少ない方がよい、と、どちらとも取れるアドバイスを受け、はてさて一般的にはどうなんだろう、と思いご相談させて頂いた次第です。

[339: 匿名さん]

>>335
豪華マンション、安定した収入、稼げる奥さん、かわいい子ども2人。
単純に、幸せそうでいいな～と、羨んでしまった。
駄レスですんません。

[340: 匿名さん]

338、そのFPとやらの懸念点は何？

[341: 匿名]

38歳で税込900万のサラリーマンなんでしょ
羨ましいな～
頭金もあるし共働きだしこういう恵まれてる人っているんだね

[342: 購入経験者さん]

このスレでアドバイスしてくれてる人って実際にローン組んでる人が多いんですか？

[343: 匿名さん]

賃貸様がかなり混じっています

[344: 購入検討中さん]

>>340
338です。
336さんのご指摘通り、夫婦二人が健康で働き続けることができたら、返済は可能かもしれないが、どちらかが働けない状況になったら破綻してしまうので、一馬力で返済可能な借り入れがベスト。とのことでした。
ごもっともな意見だとは思ったのですが、同時に、そもそも元から一馬力の家庭は、その大黒柱が働けなくなってしまったら破綻してしまう訳で、それを言い出したら、誰もローンなんて組めないのでは？とも思ったりしました。
加えて、夫婦共働きだからこそ、通勤含め利便性の高い立地を望む部分もあり、その分、物件価格は上がってしまいます。それは果たして分不相応なことなのか（無謀なことなのか）、ざっくばらんなご意見を聞きたくて投稿しました。

[345: 匿名さん]

>335

なんでそれだけしか借りないのかわからない。

もう2000万ぐらい借りて夫婦でローン組んだほうが減税分ぐらいお得だろうに。
1.0%で借りれるなら、減税と合わせて考えれば金利負担ゼロなんだから、
減税が受けられる限界まで借りて余った預金で国債でも買ってたほうがお得。

[346: 匿名さん]

ご意見賜りたく。
よろしくお願いします。

世帯年収　
　本人　税込 580万円(見込み)　正社員
　降格により減額。

家族構成
　本人　42歳

物件価格
　5,600万円　新築マンション

管理費・修繕積立金
　両方合わせて 2.5万円／月

住宅ローン
　頭金　2,200万円（諸経費別途300万円用意）
　借入　3,400万円
　変動　35年　0.775％
　
　頭金は自身の預金から捻出

貯蓄
　銀行預金 3,500万

昇給見込み
　再昇格・再昇給の可能性もあるが、考慮しない。

定年・退職金
　60歳。退職金は現状では恐らく1,000万円程度？
　定年後5年間の再雇用制度あり（200万程度？）
　
家族構成
　現状は１人だが、交際相手がいるので結婚も考えている。

その他事情
　他にローンは無し。
　預金は自己預金の残りと遺産相続を受けた分の合算。

[347: 匿名さん]

こりゃ厄年だ～っ！
　
　　　　　こりゃ厄年だ～っ！


　　　　　　　　　　　こりゃ厄年だ～っ！

[348: 匿名]

>>346
支払いは大丈夫でしょうね。

交際相手がいるなら結婚してから二人で相談して買うほうがいいですよ。
男性には良くても女性からは使いづらい間取りだったり立地ってこともありますよ。

[349: 匿名さん]

>>346
いざとなればキャッシュで家が買える、貯蓄が心強いですね。
さかし、>>348に同感です。
おそらく一生に一度の買い物、夫の実家に入るとかなら仕方がないが、せっかくの新築なのに、自分の意見が反映されない家が用意されてるとか、残念すぎる…。

あと、子どもが生まれるとか、現状で不確定要素はないのかな？
それによっては予算も間取りも変わってきますよ。
以上、女性目線の意見でした。

[350: 匿名さん]

346です。

>>348
>>349

お二方。
ご意見、ありがとうございました。

交際して間もないので、相手にはまだ話していません。
おっしゃるとおりですね、これから相談です。
子供は…今のところ考えられません（汗）

過去に３つほどマンションを検討していたのですが、
諸事情あって見送りました。

そうこうしているうちに、市況も変わって価格も高騰。
資材と職人等の不足が続きそうな感じだし、当面の間は
価格が下がる可能性は無いだろうと思っています。
価格は高騰局面ですが、まだ抑え気味の範囲とも
思っているので、そろそろと…考えている次第です。

人口減を考えると郊外や利便性の悪いところでは、
将来リセールや賃貸ができないと思っています。
従って、立地と利便性を最重視した物件を考えていますが、
正直悩ましいところです。