年収に対して無謀なローン その30

[匿名さん]

その30です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/447524/

[444: 周辺住民さん]

431さん

> 内容的には、仮に金利が4%になったとして、世帯収入に対する返済比率が35%以内におさまるので、問題ないと説明さ> れました。そもそもこのような計算による妥当性の判断は間違いなのでしょうか？

子供を今後も計算に入れないなら問題ないと思います
ただし、３５％はほとんどゆとりはないと思います

> 共働きで子供を育てている方にお聞きしたいのですが、やはり時短勤務は必須になってくるのでしょうか？

近くにどちらかの両親がいて、子育てを手伝ってくれるなら、そこまで時短は必要ないかもしれません
ただし、一般的には1年の育児休暇で小学校まで時短勤務くらいは想定したほうが無難だとは思います

[445: 匿名さん]

>>441
自宅と勤務地の距離にもよりますが、時短勤務の制度がある会社では大半の方が取得します。
もちろん、フルで復職する方もいますが、その場合は、保育園だけでは足りないので、個別にシッターをつけたりする必要が出てきます。
自治体によって前後しますが、認可保育園なら、月5万程度。
認証保育園なら、10万程度。
それにプラスしてシッター代が必要です。

[446: 匿名さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　主人　1000万円弱　医師＆大学院生（来年3月卒業見込み）
　妻　専業主婦　（下の子が小学校入学後は扶養内でパートに出る予定）

■家族構成　※要年齢
　主人　34歳
　妻　34歳
　子供　2人（公立小学校2年・私立幼稚園年中）


■物件価格・種類
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・9000円・13500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　4000万円
　・固定　35年（10年固定）1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　300万～500万位（院進学前の年収は1300万超えでした）

■定年・退職金
　 定年なし（働けるだけ働ける）・期待出来ず 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・車のローン　無し（今乗っている車が7年目なので3年後位に300万位の予算で買い替え予定）
　・親からの援助　1000万

今主人が大学院に進学しているので学費等であまり貯金が出来ませんでした。
また子供達は中学から受験を考えています。
どうでしょうか？

[447: 匿名さん]

>>443
おそらく奥さんの収入があまり安定してないのだろうと思いますが、
仮に旦那さん一人でローンを返すことになると収入の８倍以上ですよ？
不動産屋が大丈夫だと言っても、客観的には明らかな過剰負債です。

郊外の物件はなかなか買い手が付かず、売却時に大きなロスが出る可能性もあるので、
もう少し将来の見込みが安定してから購入を検討されることをお勧めします。

[448: 匿名さん]

>>446
医師ですから、院修了後にどこまで収入が伸ばせるか次第ですね。

確実に増えるという見込みがあれば問題ないでしょう。

[449: 匿名さん]

446< 子二人の世帯で、その物件価格マンションでは狭いんじゃないの！？

[450: 匿名さん]

446です。
早速のレスありがとうございます。
収入増加の件はほぼ間違いないです。
また我が家は地方なのでこの値段で100平米あります。
タワーマンションなので将来修繕積立金はかなり上がりそうですけどね。

[451: 匿名さん]

すみません。まだ「我が家」ではありませんでした。

[452: 購入検討中さん]

スレチで大変申し訳ありませんが、たびたび指摘されている子供1人、子供2人のいる世帯で最低限必要な広さってどの程度でしょうか。

[453: 匿名さん]

>>452
最低でも80m2です
スレ違いを自覚してるなら、書かないこと

[454: 購入検討中さん]

教えていただきありがとうございました。

[456: 購入経験者さん]

＞＞443
典型的な勘違い。
いわゆるVERRY妻ってやつでしょうか？

たしかに1000万を超えると大台な感じはするし、
まして医師なら勝ち組気取りで気が大きくなるのも分かります。

だけど、こういう家庭が一番危ないんです。

あえて厳しいことを言いますが、446さんの家庭は、
「年収700万＋500万の共働き&子供１人世帯」より
遥かにリスキーという事を自覚してください。

446家では、夫がコケたら途端にキャッシュフローが回らなくなります。

一方、正社員の共働き世帯であれば、一方がコケても、しばらくの間はキャッシュフローが
回るので、その間にもう一方が復活すれば良いのです。
あるいは、物件が都心であれば売却して都下、千葉、埼玉に脱出しても良い。

パートだなんて暢気な事をいってないで、せめて派遣でも良いのでフルタイムで
働いた方が良いです。それができないのであれば、車だの私立だのは見直すべき。

住宅ローンそのものがまずいのではなく、1000万程度の年収では、たとえ医師でも
「子供２人（しかも私立）、車維持」は相当厳しいってこと。

仮に走りきれても老後資金がほとんど貯まってないと思います。

ただ、親から1000万援助があるという事は遺産もそれなりに期待できる、ということであれば
問題ないと思います。

[457: 匿名さん]

相変わらずネガな人がいて笑える。
医師で1000万以上ある人が共働き700プラス500の人よりリスクあるとかw
それより500を取れない人のほうが、よっぽどリスクの確率高いし(子供出来るなど)
医師なら今の業界状態なら、健康でさえあればくいっぶちは困らないはず。
団信に入ってるはずだし、もしものときは諦めて質素な生活をすればいいだけで。

[458: 匿名さん]

>456
>夫がコケたら
そんなこと言ったら何もできない。
いい加減なこと言うな！

[459: 購入検討中さん]

夫がコケたらって、体調のことくらいしか考えられないですよねー。
クビはないし。ってか、クビになってもぶっちゃけ次も医者として働けるし。
精神的に病んでも、楽なとこに転職すればいいわけだし。案外楽なところほど給料良かったりするし。
ま、リスク分散という点では妻が働けるならってのはわかるが、そんなにキツイ言い方するほどのことじゃないと思いますがね。

[460: 匿名さん]

>>457

きっと>>456は、いつもの賃貸さんですよ

二馬力と一馬力の場合、二馬力前提のほうがローンはリスクが高いというごく初歩的な基本事項と真逆のトンデモ理論を展開してますし

病気や失業になる確率は、一馬力より二馬力のほうが倍です。片輪で走れますか？
先に言っておきますが、そもそも、片輪で走れる前提なら、一馬力の人では余裕で繰り上げ返済できることになります。

他にも、子供が増えたり、保育園に入れない場合のリスクは？親が寝たきりになった時の看病のリスクは？
二馬力が続けられないリスクは沢山あります。
ローンを二馬力前提にするのは、私はお薦めしません

しかし、この賃貸様は何故、ここに住み着いちゃったんでしょうかね？老後の賃料を確保しないといけないということにやっと気づき、その不安を紛らわしすために仲間を増やそうとしているのかな？

[461: 購入検討中さん]

私は本人ではなく配偶者の立場ですが、よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込670万円　正社員（東証一部上場企業　研究職）
　配偶者　税込210万円　 専業主婦。
　　　　　配偶者の両親が他界し、物件(3LDKマンション）は管理会社に
　　　　　マスターリース中。定期建物賃貸借で、中途解約時は残期間賃料
　　　　　一括払い特約をつけているのでリスクはゼロ。

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　29歳
　子供　なし（来年～再来年に1人欲しい）。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6800万円　新築マンション （千代田区・文京区・中央区とぼやけさせてください）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・7600円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5100万円
　・変動　35年・0.67％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　2年後に750万に上がることは確実。その後は不明。

■定年・退職金
　60歳
　2~3000万くらいとのことですが、詳しくは不明。
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　２年後に１人欲しいですが、自然にできないなら不妊治療はしません。

■その他事情
　・車を持つ予定なし。
　・本人両親からの新築祝い200万（100万は家具や家電を新調して、100万は繰り上げ弁済予定）。
・本人両親遠方で、育児の手伝いは見込めない。
　・賃貸中の配偶者実家は、あと16年で契約満了。学芸大学駅近物件なので売却は簡単。
　　丁度子供の大学受験の時期なので、売却して4年間の学費と生活費に充てるか、
　　子供がいなければ住宅ローンの繰り上げ弁済に使うか、リフォームしてさらに貸すかは状況次第。
　・子供は1人の予定。ただ、双子の可能性もありますし、気が変わって2人目が欲しくなったら、、
　　夫婦ともに土地勘がある北区or江東区への買い替えを検討するつもり。

　以上です。よろしくお願いします。

[462: 匿名さん]

配偶者　税込210万円　 専業主婦。 ＜どんな立場の報酬ですか？

[463: 匿名さん]

>>462
マンションの賃料収入では？

[464: 匿名さん]

>>462
日本語を勉強してから来てください

ここは、あなたに日本語を教える場所ではありません