固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART11】

[匿名さん]

固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？のPART11です。

[951: 匿名さん]

>>949
変動は、なんともいえないけど、フラットはまだ下がるかも

[952: 匿名さん]

ちょっと前かな？円１０８ぐらいだったのに
今は、１１１円といきなり円安だね
驚いた

[953: 匿名さん]

>>952
今日発表された黒田バズーカ２を知らんのか･･･。
市場は大騒ぎだよ。

[954: 匿名さん]

あまりいいサプライズではないよね。
本来は4月の消費税8％の反動が9月には戻っている予定で
それを上向いたとの判断で消費税10％に踏み切るはずだったのが
10月になっても消費は戻らず予定がずれた結果の緩和だから。
サプライズってより苦肉の策だよ。

[955: 匿名さん]

金融緩和だけど、株高になったが国債の動向は？

[956: 匿名さん]

本来なら株高なら債券は下がるはずなのに、日銀が支えてるから相変わらず債券高（金利低）
http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPL4N0SQ2F020141031

円安もこのまま進みそうだよね

[957: 匿名]

今年度末の実行金利が底ですね

[958: 匿名さん]

インフレ、経常赤字がますます加速するのが確定。
政府が発行する国債が年40兆で、日銀が買う国債が年80兆ってことは、将来どうなることか。。
これで悪性インフレになったら、日銀の確信犯だな。

（日銀のホームページから引用）
日本銀行における国債の引受けは、財政法第5条により、原則として禁止されています（これを「国債の市中消化の原則」と言います）。
これは、中央銀行がいったん国債の引受けによって政府への資金供与を始めると、その国の政府の財政節度を失わせ、ひいては中央銀行通貨の増発に歯止めが掛からなくなり、悪性のインフレーションを引き起こすおそれがあるからです。そうなると、その国の通貨や経済運営そのものに対する国内外からの信頼も失われてしまいます。これは長い歴史から得られた貴重な経験であり、わが国だけでなく先進各国で中央銀行による国債引受けが制度的に禁止されているのもこのためです。

[959: 匿名さん]

今回の緩和で金利が上がる時期が幾分早まったことだけは確かだな

[960: 匿名さん]

そう？
逆に金利の上がる時期が遠退いたと思うけど。

[961: 匿名さん]

>>959
またテンプレ出来るぞw

何しろ固定は、今年中に金利が上がると豪語してコテンパンにう打ちのめされたからなw

[962: 匿名さん]

これで日銀が引き受けた国債を破棄したら真性マネタイゼーション

[963: 匿名さん]

日銀もマイナス金利で市場から仕入れるくらいなら、追加緩和やるやる詐欺にしてくれた方が日本の将来のため。
消費税10%にするために意地になりすぎ。

[964: 匿名さん]

黒田バズーカ２により変動の大勝利、でFA？

[965: 匿名さん]

>>964
単純でいいな
ギャンブル色が強まったってこと

[966: 匿名さん]

単純でいいね。
増税一色の路線じゃんw

[967: 匿名さん]

固定で組んでてよかったよかった。
皆さんありがとう。

[968: 匿名さん]

何がよかったのかｗ
マゾかｗ

[969: 匿名さん]

20年ローンで約3年経過。
今のところ、変動で良かったと思ってます。
何とか残り7年、１％以下であって欲しいなあ。
繰り上げ返済すると、
ローン減税で帰ってくるお金減るから。

[970: 匿名さん]

黒田バズ２⇒消費税10%⇒消費低迷
で、ゼネコン保護のため金利は低水準で推移

猿でもわかるわ

[971: 匿名さん]

>>967
毎月寄附していて楽しいですか？

[972: 匿名さん]

資金に余裕のある方は変動。
ギリギリの方は固定。
だと、思うんだけど。

[973: 匿名さん]

>>972
固定にして余計ギリギリに…

[974: 匿名さん]

ギリギリで変動は、危なすぎるでしょ。
博打になってしまう。

[975: 匿名さん]

>>974
確かに
命までとられるな

[976: 匿名さん]

>>974
ギリギリのやつは固定とか変動とかではなく借入額が問題。
まあ変動でギリギリの奴が固定にしたらその瞬間に破綻するわな。

[977: 匿名さん]

>>970
なんでゼネコン限定なのか意味がわからん。

[978: 匿名さん]

>970
政府が発行した国債をまるまる日銀が買うという行為の危険性がまるで分かってないな。
円安で貿易黒字になるなら良いが、貿易赤字かつ経常赤字が拡大するのは確定だし、
お隣の韓国の十数年前と同じ状態になるな。

[979: 匿名さん]

＞９７６
ギリギリは固定しかありませんよ。
リスク取れませんから。
ハイリターン（変動）はハイリスクですから、
ある程度、余裕持った方、向きだと思います。

[980: 匿名さん]

短期的には金利が上がる要素なんて無いよ。

固定を選ぶ人は、今の低金利で固定して10年後ぐらいに
預金金利が固定金利を超えれば大勝利っていうギャンブルでしょ。

[981: 匿名さん]

固定は支払額確定してるんだから、ギャンブルじゃないね。

[982: 匿名さん]

>>981
そうだね、ギャンブルじゃなくてお金をドブに捨ててるんだよね。

[983: 匿名さん]

>981

ギャンブルだよ。

毎月変動より高いお金を払って宝くじを買い続けてるのと同じ。

国債金利が固定金利を超えるという当たりくじを待ち続けてるようなもんだよ。

[984: 匿名さん]

>983
金利が上がろうが、それによって得をするわけではなく、損をしないだけ。
宝くじじゃない。

金利の上げ下げに一喜一憂しなくていい、その労力を他に回せるってのはメリットだと思うけどねｗ

[985: 匿名さん]

変動も何の労力もいらないけどね。
一喜一憂しないと言いながら金利が上がらないと変動に比べて毎月損していくわけだから損してる分、結局固定にした方が金利が気になるんじゃないの？

[986: 匿名さん]

つまり、以前の高い変動は、いくら損したとか日々計算しては、「最近の金利は羨ましいとは思いますが」と虚勢をはってるから、固定はそれ以上と願っている訳だね。

[987: 匿名さん]

>>984
つまり保険？高額な保険で損してるじゃない。一年間でどれだけ損してるか計算し、ここまで高額な掛け捨ての保険がないことに気付いてる？
見直せよ。

[988: 匿名さん]

期間が１５年、２０年、１０００万の元金で月の利払いがいくら違うんだい？

[989: 匿名さん]

>>983
>>国債金利が固定金利を超えるという当たりくじを待ち続けてるようなもんだよ。
固定の人はだれもそんことを待ち望んで固定にしているのではないと思う。
そんな状況になったら困るのは固定も同じだし。
「毎年毎月金利の動きなんかに煩わされず生活できる」
ただこれだけのことなんだけど、
この一点でどれだけ生活にゆとりが出来るかわからない人は変動にしとけばよろしい。

[990: 匿名さん]

無駄というか一番搾取されていると思うのが利子や配当金の源泉や売却時の譲渡益税。
税引き後の稼いだ金で運用してるのにWで取られる感覚。

[991: 匿名さん]

＞「毎年毎月金利の動きなんかに煩わされず生活できる」

変動でも金利が動くのは半年に１回。すなわち１年で２回しか金利変動のタイミングはありませんよ？
今回も１０月に金利変動がなかったので、来年の４月までは今の金利のままです。

[992: 匿名さん]

>>991
でも毎月金利の動きは気になるでしょ？特に今みたいな状況だと。
で、「やっぱり上がらなかった固定プギャー」は発表日までの心理状況の裏返しだと思うけどね。

[993: 匿名さん]

来年の４月まで、また一喜一憂の日々が続く訳だね。

[994: 匿名さん]

固定で借りる人にとっては今から増税前までが一番良いタイミングなのかな？
逆に変動には絶好のタイミングっていつなんだろ…
元金が多い時に低金利で借りて繰上げが効率良いから、やっぱり今なのかな？

[995: 匿名さん]

>>988
今考えているローンだと、試算させたら
変動と１０年固定の月々の支払額の差は３０００円程度。
（ボーナス払いは無し）
一日あたりなら１００円。

ちりも積もれば山となるとは言え、
この差額分を貯めて繰り上げ返済するにも
何年か貯めて、やっと１カ月分。

毎年の収入の方が「変動」（笑）なので、
今のところ、固定を選択するつもり。

[996: 匿名さん]

固定を宝くじというのはさすがに無理があるけど

>「毎年毎月金利の動きなんかに煩わされず生活できる」

金利あがったら一括返済するだけなので別に煩わしくはありませんよ。
固定にしてたとしてもこんなスレに顔を出すくらいなのだから結局金利気にしてそうだし

＞「毎年毎月金利の動きなんかに煩わされず生活できる」
＞ただこれだけのことなんだけど、
＞この一点でどれだけ生活にゆとりが出来るかわからない人は変動にしとけばよろしい。

一般的には金銭的に余裕があることを「生活にゆとりがある」と呼ぶと思うのですが
金銭的にマイナスになっていても感じられる「ゆとり」とはなんですか？
そこまで言われるのですから相当なものがあるのでしょうね。

[997: 匿名さん]

>995
全期間固定ならまだしも
十年固定なんて、一番愚かな選択だと感じるのですが？
現在の金利の安い期間を中途半端な額で固定して
金利上昇が不安な10年後から先は変動になるのですよ。

[998: 匿名さん]

金利が気になって生活にゆとりがなくなる人は固定でいいんじゃない？
つまり金利が上がったら破綻リスクのある人だね。

[999: 匿名さん]

>>988
住宅ローン減税：▲87万円
保証料は、繰上返済時の返金を考慮して
（）内実質手数料

10年目繰上返済の総支払額
フラット35：1161万円（74万円）
変動保証料：1073万円（▲14万円）
変動手数料：1071万円（▲16万円）

15年目繰上返済の総支払額
フラット35：1231万円（144万円）
変動保証料：1101万円（14万円）
変動手数料：1090万円（3万円）

実際には一括繰上返済ではなくて
10年目に、ある程度繰上て、
その後、毎月繰上返済して15年ぐらいで完済といった感じでしょう

[1000: 匿名さん]

>>997
予定している返済期間が１３年なんでね。

収入次第で随時繰り上げを考えているけど、
住宅ローン減税の適用を受けるようには調整する。
まあ、これも支払利息との兼ね合い。

仮に完済せず（できず？）１０年後に変動になっても、３年程度。
残った元金はたかが知れているから、金利負担もそれほどではないと思うが
１０年後に変動金利が今よりとんでもなく急騰しているようなら
状況を見て他の資産などを処分して、１０年目で繰り上げるつもり。

[1001: 匿名さん]

>>996
なんか話がかみ合わな過ぎてワロタ、大抵の固定の人は変動との比較なんていちいちしないし変動比でマイナスがどうとかも気にしないってこと、そんなこと考えもしないで生活できるってこと。俺も今は実行前で検討段階だからこのスレに流れ着いたけど、
家建ってしまえばこんなスレ見向きもしないと思うは、まあたまに暇つぶしに覗くかもだけどｗ

あと仮に繰り上げるにしても、そのタイミングってかなりシビアだと思うけどね、（金利を読み切るなんてそれができるなら金融の世界で食っていけるｗ）
繰り上げた直後に日銀、ないし政府がなんらかの施策をうって金利は元通りってこともありうるし
そうしたら変動さんの理屈だと金銭的にマイナスになるんでしょ？

あと、よく言う1.25倍ルールだって月返済額を1.25倍に抑えるってだけで、金利は上がってるんだから、利息しか返済してないってことになるし。場合によっては100年安心の返済生活ｗ

>>998
なのになぜかこのスレがいつまでたっても活況
つまりこのスレ結構ギリ変さんが多いってことでFAですわ

[1002: ビギナーさん]

ギリ変ではなくて、余裕変っていうローンの考え方はありますか？

[1003: 匿名さん]

ここは自称余裕変さんの＊＊ですが？

[1004: 匿名さん]

>>1000
13年程度のローンなら変動で最大減税受ける額を借りて減税で儲けといて減税以上の金利に上昇した時に繰り上げするのが普通だよね。
10年固定にする意味不明だね。

[1005: 匿名さん]

10年固定って、銀行に有利だから、銀行よりのFPさんが勧めてますね。

[1006: 匿名さん]

自称金利が上がれば一括返済出来る人がスレッドに終日常駐して金利を監視、固定叩きしてるのマンコミュ七不思議
の一つだな。

[1007: 匿名さん]

自称金利が上がれば一括返済出来る人という設定にしておかないと、
今より高い昔の変動だから、ローン減税が終われば、今の超低金利と
比べて無駄な利息を支払っている現実が露見するので、スレタイ変更
しないといけない。

[1008: 匿名さん]

＞９８８

＞住宅ローン減税：▲87万円
＞保証料は、繰上返済時の返金を考慮して
＞10年目繰上返済の総支払額
＞フラット35：1161万円（74万円）
＞変動保証料：1073万円（▲14万円）
＞変動手数料：1071万円（▲16万円）

UFJ信託の当初5年固定0.5%（優遇-1.7%）
1078万－返金10万ぐらい＝1068万（▲19万円）

三井住友信託の当初10年固定0.98%
1110万－返金10万ぐらい＝1100万（13万円）

[1009: 匿名さん]

>>1005
詳しく教えて下さい

[1010: 匿名さん]

UFJ信託の当初5年固定0.5%（優遇-1.7%）
がやはり一番有利な感じ

5500万借入だと、
総返済額が5916万円
ローン減税▲468万円
保証料返金▲約55万円

約100万円得する計算になりますね。
繰上予定資金を運用すれば、かなり節税になります

[1011: 匿名さん]

>>1004
年齢とか、年収とか、
考慮する事情もあるんだよ。
ちなみに、ローン相談会とかは
行ってないよ。

[1012: 匿名さん]

しかし金利が安くて家建てるなら今しかないって位の好環境だね。
これから先円安が進めば建築費が高騰してくるだろけどそれはまだ少し先の話。
この低金利なら頭金に貯金全部入れずにまとまった額を余裕資金として残す、
月の返済額も抑えて長めにローン組んでゆとりのある生活を選ぶってことも十分可能だ、そう固定ならね。

[1013: 匿名さん]

1000万での試算は現実的なのかな

[1014: 匿名さん]

ロシアが金利を1.5%も上げた。
通貨安でインフレの経常赤字の国では普通のことだが。
http://www.bloomberg.co.jp/news/123-NEB2ET6KLVRA01.html

[1015: 匿名さん]

繰上げ返済の資金貯めてる人は、外貨建て資産にしとくべきだな。
言うまでもないかw

[1016: 匿名さん]

>>1013
3倍にすれば、平均ぐらいなのかな
うちは、
年間200万円ぐらいを住宅費用に充てて、15年ぐらいで完済

賃貸と同じぐらいの月15万円返済口座に入金して、ボから10万円ぐらい

[1017: 匿名さん]

>>1007
昔の変動の人が今の変動と比べて何か意味あるの？
固定にしなくて大正解って感じなんじゃないの？
消費税も上がる前だと今の低金利より得してるかもね。

[1018: 匿名さん]

と、自分を慰めているわけだね。

[1019: 匿名さん]

>>1018
あんた、無駄な利息払ってるんたなw

[1020: 匿名さん]

固定金利を「無駄な」と言う常連さん多いけど今や全期間
の固定でも1.6とかそんなんだもんな。1円でも安ければ
なりふり構わずなら別としてそれで安心が買えたら
安いよね。1円でも安ければなりふり構わずなら別ね。

おっと、つい本音が出てしまった。
アメリカのゼロ金利政策終わるらしいね。
日経平均も上げてる。独り言だけど。

[1021: 匿名さん]

全期間固定って団信別のフラットのこと？団信込みで2%
変動金利の2倍から3倍って、まだまだかなり割高

[1022: 匿名さん]

住宅ローン減税が、金利選択を歪めてると思う
減税が無ければできるだけ早く返済したほうが得するが、
残高に応じて減税だから、10年間残高を維持したほうが得する

そうすると、固定金利を選択するにしても、実際の返済予定期間（老後を考慮して50～55歳ぐらいで完済予定）で借りるのではなく、できるだけ長く35年間で借りる

当初10年固定0.98%が標準的な固定期間、
当初固定15年1.43%や、長くても当初固定20年1.63%（もちろん団信込み）が固定範囲内での上限

全期間固定ほど無駄な金利選択は無い

[1023: 匿名さん]

無駄で言えば変動で借りて7年も8年もここで固定叩きを終日年中無休で繰り広げているその時間の使い方が果たして人生の時間の使い方として

[1024: 匿名さん]

4000万、35年ローンで借りて元利均等返済で10年後に一括返済する予定なんだが、、、5年固定＋変動とフラット35で総返済額が300万円以上違うんだな。いくら安心を買うとはいってもこの差は無いわ。

[1025: 匿名さん]

そんなスレが気になって、レスまでしてしまうお茶目な固定さん。

[1026: 匿名さん]

>1023
固定にして心の安定を得たはずが
こんなスレ覗いて心痛めてる人は人生もお金も無駄にしてますね

[1027: 匿名さん]

>1001
>まあたまに暇つぶしに覗くかもだけどｗ

自分は暇つぶしに覗くと言ってるのに、変動の人は暇つぶしに覗いていると思わないの？
しかも自分は絶対に負けることのない立場でこのスレが見れるのですよ。
ずっと負けて続けてる固定の人よりもずっと楽な立場で覗くことが可能です。

>あと仮に繰り上げるにしても、そのタイミングってかなりシビアだと思うけどね、
>（金利を読み切るなんてそれができるなら金融の世界で食っていけるｗ）

金利が上がるまで半年間も猶予があるのでシビアなタイミングでもなんでもないのですが
あなたにとってはそれがシビアなんですか？(笑)

>繰り上げた直後に日銀、ないし政府がなんらかの施策をうって金利は元通りってこともありうるし
>そうしたら変動さんの理屈だと金銭的にマイナスになるんでしょ？

これは私の考えですが、元々設けたくてローンを借りたわけではないので
減税使ってトータルでマイナスにならなければなんの問題ありませんよ。
金銭的にマイナスというのは実際にお金が減ることなのでは？

私は6年前に０．８７５で借りてるのですが
今の超低金利と比べて無駄な利息を支払っている現実が露見するとか言ってる固定さんもいますけど
トータルでプラスなので無駄な金利を払っているという感覚は全くありませんよ。
今まで低金利で借りられて良かったなと思うだけです。
今の金利と比較して損得を感じるのは、固定さんは借りた瞬間に総支払い金額が決定するからですよね。

[1028: 匿名さん]

何れにしましても歴史的に激安の固定金利のこの水準ならわざわざあれしなくても固定で借りるのが無難ってのは一致してるようだな。過去に借りた外野はさておき。

[1029: 匿名さん]

>>1028
一致してませんが…

[1030: 匿名さん]

>>1024
これから組むの？で、頭金は？
ひょっとして無謀ローンですか。

[1031: 匿名さん]

>1027
うちは数年前の0.775%

ここ最近の0.57%とか、そこまで下がるのかとは思うことはありますが、
増税前に借りてるのと、減税メリットを享受してるから、比較して割高に払ってる感覚は無いですね。

アベノミクスとか増税とかいろいろ騒がれてたけれど、まだまだ、低金利が続くのは確定ですね

[1032: 匿名さん]

変動金利で、店頭金利からマイナスされる金利で、一番大きいマイナスの銀行はどこかご存知ですか？

イオン銀行のマイナス1.8が大きいかなと思ってるのですが、他をご存知の方いらっしゃいますか？

[1033: 匿名さん]

１０年後一括返済する余力があるなら最初っから期間１０年で契約した方が得だけどね、、、

[1034: 匿名さん]

今までの固定は大負け。
しかも、超絶な大敗。
それは認めろよ。

問題は固定の水準が下がった現在において、どちらを選択するかだ。

[1035: 匿名さん]

基本的にこのスレは閲覧者の大半が今の激安水準の変動と
歴史的低金利の固定とを検討してる人で、書き込んでる人
の大半が一昔前に変動で借りた人が当時の固定金利を比較
して買った負けたと大騒ぎする内容で進行しております。

[1036: 匿名さん]

このスレの固定は、５年以上前から書き込む内容が同じなんだよね。
固定検討中って人もちょいちょい見かけるけど
実際にはすでに借りてる人なんじゃない？ってイメージを持たせるほどスレに詳しかったりする。

[1037: 匿名さん]

金利が下がるたびに検討中って人が現れたりする。しかも固定ばっかり（笑）

[1038: 匿名さん]

5年前からって言うから5年前の見てみたけど安定感抜群
の固定叩きを同じ口調でしてた。長年お疲れ様です。

[1039: 匿名さん]

>1038

７年間も「金利が上がるぅ～」と言い続けている頭の悪い固定さんが居て笑えたでしょｗ
これず～っと言い続けてるからね。今でもね♪

[1040: 匿名さん]

とにかく、今までの固定は惨敗。
無駄な金利を払ったことは否定出来ない。
それは真摯に認めろ。

[1041: 匿名さん]

俺は６年間参加してるけど

固定「金利が上がる」
変動「上がる要素がない。上がると思ったその根拠は？」
固定「今が金利の底だからこれ以上、下がりようがない」
変動「今の経済状況で利上げは厳しいでしょ」
固定「金利が上がる」

こんなやり取りをずっとしてるぞ？
結果的に、安定感抜群の固定叩きになってるんだよね。

[1042: サラリーマンさん]

あ～あ、早く金利上がらないかな～。
住宅ローンの返済終っちゃうよ。

[1043: 匿名さん]

フラット35sの当初10年マイナス1パーセントだっけ？
あれすごかったよな。周りは軒並みそれしてたもんな。
当初10年1パーセントちょっとぐらいだった。

[1044: 匿名さん]

>>1043
周りは軒並みなんて嘘だろ。
あれは借りたくても借りられなかった人が多いんだよ。

それも団信無し。
魅力なし。

[1045: 匿名さん]

借りたくても借りられなかったってのは嘘だろ。
マンションも戸建も大半はフラット35Sに対応してたぞ。
借りられなかったってのは非対応物件であなたが見てた
のがいわゆるローコストってことなんだろ。悲しいけど。

[1046: 匿名さん]

>>1045
はい？
そういう意味じゃない。
期間限定、枠ありだったからだろ。

[1047: 匿名さん]

期間がズレて運悪く使えずか。それも運命。悲しいね。

[1048: 匿名さん]

でも、そろそろ優遇が切れる人達が出てくるんじゃない？
１％の金利ＵＰが確定してるけど、団信入れて２．５％位になるよね・・・

[1049: 匿名さん]

民主政権の唯一の当たった政策って言われてたぐらい
だから切れるのはまだまだ先なのであった。悲しいね。

[1050: 匿名さん]

「経済成長率目標が達成できぬとハイパーインフレの可能性あり」 http://www.news-postseven.com/archives/20141023_282655.html?PAGE=1#con... まじか。固定だからセーフだけど不安になるな。