変動金利は怖くない！！その１２

[匿名さん]

変動金利は怖くない？？
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10

変動金利は怖くない？？ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10

変動金利は怖くない？？ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10

変動金利は怖くない？！その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10

変動金利は怖くない？！その５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10

変動金利は怖くない？！その６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10

変動金利は怖くない！？その７
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10

変動金利は怖くない！？その８
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10

変動金利は怖くない！？その９
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１０
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１１
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/50449/res/1-10

[121: 匿名さん]

何パーセントになったのですか？↑

[122: 匿名さん]

>>120
３年前に優遇幅1.2で、さらに優遇幅を1.6に変更できるのですか？

それに、あなたの文章を読んでいるとあなた自身は特に交渉しなくても向こうから言われたとなっていますよ。
割と普通にOK出ましたと言っているくせに、苦労しろとか、、そこまで言う話じゃないんじゃないですか。
やっぱり、言っていることおかしいですよ。

[123: 匿名さん]

変動で優遇1.8で頑張ってま〜す。ちなみに毎月の支払いは3％相当額にしてます。

[124: 匿名さん]

>>122
おかしいのは貴様だろ。
優遇条件の話は他で聞けよ。
ここで無知を晒しても、恥をかくだけだぞ。

[125: 匿名さん]

>>124
中身のないレスで恥を書いているのはお前だろっw
120の言っていることは確かに矛盾している。

[126: 匿名さん]

掲示板なんだから、自分で調べろとか他に行けとか言っている人は、おかしいでしょう。
質問ですけど、新生銀行の場合、基準金利が1.75で最大優遇金利が1.25になっていますが（変動半年）、
上の人たちの言う事がおかしくないのだったら、常識の1.5優遇受けている人がたくさんいるわけですね。
この場合、0.25になってしまいますが、本当にそんな人いたら教えてください。

[127: 匿名さん]

>>122

1.5は割りと普通にもらえる優遇だという事です。ネットなどで調べても1.5優遇は普通との書き込みが
多いようですし。今は1.7とかも有るようですから、1.5以上を望むのならば
交渉などの労力は必要だと思います。私個人の体験ですので万人がそうとは限らないと思いますが。
その差は担保価値と本人の信用の問題なのかもしれません。

よって、担保価値と本人の信用の問題で優遇幅が低い人でも交渉次第、努力次第で優遇幅の拡大は可能かも
しれないですし、その辺が元々有る人は黙っていても1.5優遇は普通の事であって、それ以上を望むのならば
努力が必要と思うわけです。

優遇条件の変更に関しては当初私もダメなのかと思っていました。たまたまポストに入っていた、三菱UFJの
借り換えキャンペーン、1.5優遇のチラシを持って行き、他行への借り換え手続きの相談に行ったら
1.6優遇にするので借り換えを思いとどまってくれと言われたので了承しただけです。
私の信用と担保価値がたまたま良かっただかもしれないのでこれも万人にいえることではないかもしれません。

>>126

新生銀行はそもそもここで議論している変動金利とはちょっと違うので同じ条件で比較されても意味が無いと
思います。

[128: 匿名さん]

>>119
優遇金利で１％を切るのは都市伝説だと思っている人？
変動で借りている人は１％切るのが当たり前だと思っているけど、違うのか？？
２％とかいったら１０年固定の１．９％より高くなってしまうだろ。

[129: 匿名さん]

では、このスレを見ている人達は、ほぼ全員が1％切っていると考えて、よろしいのでしょうか？

[130: 匿名さん]

>>129
変動だと１％切るのは当たり前ですよ。変動で高い利率の人は何％で借りているのか興味があります。

[131: 匿名さん]

>127
やはり、「努力や苦労が必要」というのはいいすぎじゃないですか。
1.5から1.6になるのがどれほどえらいのかしりませんが。
あなたの書き込みでは結局あなたの信用とか担保価値自慢にしか聞こえません。
交渉とか苦労とか努力云々よりも、金がいくらあってこの先いくらもらえそうかってことだろ。
だったら最初からそういうふうに書けばいい。

新生銀行を外すというのであれば、常識だとかどこのメガバンクでもやっているかの発言はやはり不適当ではないか。

MUFJで見てみると、変動2.475が借り換えでは1.075になると書いている。
ここで既に1.4優遇だから、あとはデベと提携とか会社の価値とかで0.1かそれ以上上澄みされるに過ぎない。
上澄みされれば、１を切るだろうし（わずかですが）、いずれにせよ他人をけなしたり自慢する話ではない。

まあ、保証金だとか手数料とか入れたり、１０年間の金利がどうなるかは別だけどね。
１％金利が10年続くかどうかは銀行関係者だってそうは思ってないと思いますがね。

[132: 匿名さん]

新規に借入する人は1.5が常識になっているんですね。
これは個人の信用ではなく、銀行とデベの間で人は問わず確約されてるんだと私は思ってました。

私は2年前に住宅購入しましたが、こちらの年収は言う前に、デベから優遇の話を言われたので。（当時は1.4でした）

借換えや、優遇幅の変更の場合は、個人と銀行の交渉になり、各人の信用が関わってくるのかと。

なので当然銀行の公式HPでは1.5等が書かれているはずがないのかと思ってます。

私の所感ですので、間違ってたら、どなたか訂正お願いします。

127さんの書かれている内容と同じですねf^_^;

[133: 匿名さん]

苦労とか努力とかどこでもやっているとか言うからおかしくなる。
優遇幅は銀行や個々人の状況によって違うし、基準金利も違うから議論しても意味ない。
変動はだいたい１％程度が実質金利で、個人の状況やデベ提携等によって
（お願いしてみるのは交渉とかじゃないよ、銀行側の基準はあるからね）、
１％をわずかに切っている人も少なくない。
てなところじゃないんでしょうか。

[134: 132]

第3者として読んでました。
>>117=>>120=>>127が同一の方なら、>>131の言い分わかります。

117のような書き方はやはり荒れる元になりますよね。

ただ内容としては127は正しいと思います。

[135: 匿名さん]

もともと固定の、ギリ変誘導の為のネタなんだからどうでもいいよ。

どうせ、「ここにいる固定さんに優遇1.5%もらえている人は少ないからギリギリだ」とか言いたかったんでしょ。

結論として1%以下で借りるのは普通だし、ギリ変誘導ネタとしては無理がありましたって事。

[136: 借金9,000万円さん]

今、借入する人の8割以上が変動金利を選択していると銀行の担当者が
言っていました。
多数決で決めるのであれば、答えは出ていますね。

[137: 匿名さん]

「赤信号・・・」の考え方ですね！

良く分かります。

[138: 匿名さん]

金利優遇に関するスレは他にあるだろ？
頭がおかしいとか言ってる奴はそっちで質問してこい！

[139: 匿名さん]

まだ拘っている。
金利優遇の話を自慢しだしたのは誰なんだ。
変な人。

[140: 匿名さん]

>>138,139
No.85が犯人みたいですぜ。

[141: 匿名]

0.775が最低かな。それ以下になる優遇マンションなさいに

[142: 入居済み]

私は個人で銀行回りまして デベも提携も関係無く1、6優遇もらいました。全く交渉してません。因みに中古物件の購入、４〜５年前まで皿摘んでました。
結局、銀行の担当者によって変わるのだと思います。

[143: 匿名さん]

銀行も期末時期には、新規顧客の獲得に頑張るので、タイミングも大切。

[144: 匿名さん]

ようするに自動車や液晶テレビと同じで担当者やタイミングで値引き（優遇）の幅が違うって事？
自動車やテレビも常連など実績が有れば値引率も高そうですし。

[145: 匿名]

自分に適した選択をしようと、真面目に読んでる人も多いはずなので、心ない煽りがあるとしたら残念です。
また、大人なら他人を蔑むレスも控えるのが最低限のマナーでしょう。本人も後味悪くないですか？

[146: 匿名さん]

結局は１部上場の大手企業に勤務して頭金を２０％以上入れれば優遇幅は大きくなり交渉なしでも0.775%とかで借りられる、というのが現実。ただ、実際に自分で銀行を回って、担当者と話して信用を得られれば優遇幅も大きくなるんじゃないかな？

[147: 契約済]

>>146
その通りだと思います。頭金として２割を用意できれば、0.775になる条件でした。ただし、同じデベ提携でも、○○信託は頭金に拘わらず0.885という条件でした。
銀行は、本来は、恐らく2.5～3は取りたいはずですが、顧客獲得に必死ですね。借りる側にとっては助かりました。
亀井さんの暴走気味の政策が施行されたら、審査はより厳しくなるかもしれませんね。業界全体で足並み揃えて優遇幅を圧縮してくるかな。

[148: 匿名さん]

自分は一部上場で、頭金は6000万の５割の条件だったけど、メインの銀行の担当と話しをすると、
上目使いに、うちで是非借りてください！と頭下げて言われた。
別の一行の条件が良かったので、結局そこは断ったけど。
なんだか、車や家電の営業のようにローンの優遇ってそんな裁量ないと思うよ。
予め指示は出ているかも知れない。
場合によっては店頭なんて契約社員だったりしないのか？
住宅ローンは物件の担保価値と、個人の信用と収入によって条件が変わるとしたら変わるのでしょう。
でも、単純に優遇だけを取り上げて議論しても意味がないよ。

少しだけ教えてもらいたいのだけれど
銀行としては変動は常に短プラ連動で貸せるのだよね？
だとしたら、返済が続く限り銀行は完全にリスクフリーになると考えていいのかな？
もちろん一般債権としては貸引は積む必要があるのだろうけど、
変動ローンは銀行にとってはおいしい安全資産になるのかな？

[149: 匿名さん]

>亀井さんの暴走気味の政策が施行されたら、審査はより厳しくなるかもしれませんね

世間ではそのような事が一部言われていますが、仮に審査が厳しくなれば、思惑とは逆の効果になり、
この法律の意味がなくなってしまいますね。

先日テレビで亀井さんのお話を見ていましたが、

バブル崩壊前、金融機関と中小企業は持ちつ持たれつの関係にあり、企業が厳しい時、金融機関は普通に
返済を待ってあげたり、逆に企業は厳しい時には助けてもらったから必要では無い時でも融資を受けて
あげたりと、銀行の担当営業マンと中小企業の社長さんとの人間関係が出来ていたが、バブル崩壊後、
小泉竹中時代に不良債権の処理の為、金融庁のチェックが厳しくなり、その関係が壊れ、払えないのなら
融資を引き上げる（いわゆる貸し剥がし）が当たり前になってしまったとか。

亀井さんはバブル前の金融機関と企業の良い関係に戻したい、その為に法律を作り、支援したいみたいな
事を言ってました。聞く限り、返済を猶予するかの判断は金融機関にあり、それを行った事で不良債権に
なってしまった場合に政府が保証するとの事らしいので、審査が厳しくなる事は無いのではないかなと
思いました。

最初この話を聞いた時は何暴走してるんだ？とか思いましたが、今はもっともな事を言っているように
感じます。

[150: 匿名さん]

金利の優遇幅はいわゆる値引き幅みたいな物だと思います。
私が最初に住宅ローンを組んだ、6年ほど前は優遇幅は０．４しかありませんでした。
2度目の住宅購入時にこんなに優遇幅が拡大していてびっくりでした。

デフレで物価が下がり続けているのと同じで金利もどんどん優遇幅が拡大している感じでしょうか？
このままデフレが続けば優遇幅も拡大するのでしょうか？インフレに反転すれば優遇幅は縮小するのでしょうか？

ちなみに私が借り入れた金融機関では、担当の方が提示出来る優遇幅は1.5まで。それ以上は支店長の決裁が
必要だと言っていました。本当かどうかは分かりませんが。

[151: 匿名さん]

各銀行で割引（優遇）なしの変動金利って表示してるんですか？
その優遇なしの変動金利って、そんなに高いの？

[152: 匿名さん]

メガバンクで2.475％（変動金利）

[153: 匿名さん]

例えば３年固定で組んだら、固定終了後には２．４７５％になってしまうの？

また、銀行の気分で優遇の条件を途中で変更される可能性はあるのでしょうか？

[154: 匿名さん]

また変なのが湧いてきたな。
最低限の勉強をして欲しいものです。そんな人でも貸してくれる銀行ってすごい！

優遇金利は基本的に返済完了まで優遇金利分を店頭金利から引きますよってこと。
今日の優遇金利は1.5%がデフォなので今月融資なら2.475％（店頭金利）から1.5%（優遇金利）を引いて
0.975%になりますよってこと。

優遇金利は物件や人によって上下するので1.5以上の人もいれば以下の人もいる。

[155: 匿名さん]

優遇金利は全期間と当初期間優遇がある。
後者の場合は優遇期間が過ぎれば店頭金利に戻る。
優遇期間、優遇幅は契約書でかかれるので銀行の気分で変わることはない。
ただし返済が遅れたり（うっかりミスで引き落とし口座に一時的にキャッシュ
がなかったとか）した場合、優遇は取り消されるなどの記述があるケースも
多いから契約内容をよく確認のこと

[156: 匿名さん]

駅の掲示板に、シティーハンターに依頼をしたく、書き込んでいますが、
未だ、連絡はありません。

私は、変動です。

[157: 匿名さん]

最近、優遇の話でもちきりですが、
これまでの話だと、固定との差額繰上など1.5%優遇が前提にあった為
1.5%以下の優遇の人は、各人の状況に応じて
固定との差額＋αで繰上すればいいという事ですかね。

[159: 匿名さん]

>157
「＋α」は、個人の状況によって変わるから、一概には、どうこう言えないよね。
優遇幅も、当初５年間だけ１．６～１．５だけど、それ以降は、１．０～０．７に下がる約定の金消契約のも結構あるからね。
５・６年前は、当初５年１．０～０．７でそれ以降０．５～０．４なんていうのがフツウだったから、最近は、借りる人が結構減ったんだね。銀行さんも借りてくれる人を探す為に値下げ合戦の競争状態で大変だね。

[160: 匿名さん]

>>No.154
>また変なのが湧いてきたな。
>最低限の勉強をして欲しいものです
って言いながら、この人あまり詳しくなさそう。

[161: 匿名さん]

>>160
同意。

[162: 匿名さん]

>>160
>>161
君等、エスパ～か？

>>159
数年前に定年迎えた銀行員って感じだね、君の発言（含む過去レス）から予想するに・・・

>銀行さんも借りてくれる人を探す為に値下げ合戦の競争状態で大変だね。
その通り！
でも、そろそろ本当に限界だろうね、優遇合戦も！
某信託ＢＫは、お上にお叱り受けると同時に、新規の１．６％優遇を中止したし・・・

このまま低金利が続くとの見通しになれば、「各行が新規の優遇幅縮小」ってのも有り得るかもね
＊唯、架かる状況下で、国有化されたとこが１．７％優遇やってるとかってオカシクね？

[163: 匿名さん]

借り手市場って事なのでしょう。家があまり売れてないから銀行は限られた借り手の取り合いになる。
獲得するにはより有利な条件を提示するしかない。最近は新規が減った分、借り換えで顧客を得ようと
キャンペーンも盛んです。

[164: 匿名さん]

>>163
微妙に違うと思う
確かに銀行は貸したいが、それは特に優良な顧客し貸したいのであって、ギリ顧客には出来れば貸したくないのだ
が、デベ提携を軸に新規案件に優遇展開してると抱合せ的にギリ顧客にも最優遇で貸さざるを得なくなる

で、借換だよ
特に優良な顧客を（足枷なく）選別できるからね～
（借換の方が優遇幅大きいところもあるよ）
＊但し、銀行が振り下ろした刀は、その銀行自らにも振りかかる話になるのだが・・・厳しいんだろうね！銀行も

[165: 匿名さん]

変動金利は銀行にリスクがないのかという書き込みがありましたが
厳密に考えると貸出金利の変動と調達金利の変動のタイムラグがあるから
金利変動局面ではリスクがありそうです。
ただし、銀行の調達が預金だという前提に立てば、当然、そちらにもタイムラグがあるはずです。

期間固定は明らかに反対オプションを組んでいますのでノーリスクでしょうね。

[166: 匿名さん]

なぜ銀行は、変動の方を進めるのでしょうか？
リスクがあるのに。

[167: 匿名さん]

銀行にもよりますが、銀行の利益管理のしくみは
法人については得意先別に貸付金利・預金金利・調達金利を勘案した
スプレッド（利ざや）をシステムで管理していますが
住宅ローンはそこまで管理していないと思います。
つまり、住宅ローンはトータルで見れば貸金残高が
増えれば増えるだけ利益が上がるという位置づけなので
各行が揃って力を入れているのだと思います。

銀行員も変動金利がこれだけ低いと特に20年以下の借入期間では
固定をすすめにくいのではないかと思います。

[168: 匿名さん]

私も変動金利を勧められたというか、
今現在ローン申し込まれる方は9割が変動ですよと、
いろいろな方から言われました。

まぁ、それぞれのケースによってリスクある、ない人別れると思いますが。
ネットや本などで専門家等の情報みても、今現在は固定にすべきという意見もあれば、
今は変動を勧めている人もいます。
先が見えないだけ、どれが正しい選択なのか私も迷っている最中です。

[169: 匿名さん]

まだまだデフレが続くってさ。
なかなか金利上がらんね。

[170: 匿名さん]

余裕があれば、どちらを選択しても良いでしょう。

ギリギリであれば、どちらも危険。住宅を購入自体が間違いかも？