繰り上げ返済か？手元に現金か？

[入居予定さん]

当方3000万円の25年ローンを元金均等、変動金利で組みました。
この度今住んでいるマンションの売却により1500万円程度の現金が入りました。
①ここからどれだけ繰り上げ返済する？、
②繰り上げ返済する場合金額及び期間短縮か返済金額減どれにするか？
検討しています。

因みに状況は以下のなります。
・共働き（いずれも30代前半）
・世帯年収900万円程度
・子供6歳、2歳

嫁は1200万円ほど繰り上げ＆期間短縮して早めに返済しようと考えています。
私はもう少し手元に現金を残して“もしも”のときに対応ができた方がいいのでは？と考えています。

よろしければ皆様の意見を頂戴したく。

[1: 匿名さん]

質問
・売却代金以外の手持ちの貯金は？
・普通に生活してローンを支払うと、年間いくら貯金ができますか？（生命保険の貯蓄タイプのものも含めて）
・車の購入など大きな買い物の予定はこの先ありますか？

[2: 匿名さん]

くだらない。
うまく上手に借金と友達になれよ。

[3: 匿名さん]

手元に現金

> この度「今住んでいる」マンションの売却により1500万円程度の現金が入りました。
新しいマンションには、これから入るのですね

今年のローン減税の対象でしょう、現金はすべて貯蓄しておいた方がよいでしょう

25年ローンを元金均等、変動金利・・・では、利払いはたいしたことないですよね

[4: 入居予定さん]

＞１さん
Q.売却代金以外の手持ちの貯金は？
A.100万円位だと思います。

Q.普通に生活してローンを支払うと、年間いくら貯金ができますか？（生命保険の貯蓄タイプのものも含めて）
A. 50万円位でしょうか。

Q.車の購入など大きな買い物の予定はこの先ありますか？
A.車は保持しています。
　当面大きな買い物の予定はありません。

＞２さん
くだらないですか。。。
借金と友達というニュアンスはなんとなくわかります。

＞3さん
マンションではありませんがこれから入居です。

[5: 匿名さん]

嫁に一票。借金と友達になる必要はない。

[6: 匿名さん]

訂正。期間短縮は反対。

[7: 匿名さん]

変動の実質金利は何％ですか？

[8: 匿名さん]

ローン減税を見込んで１５００万はおいておく。
低金利が続くなら１０年後に繰り上げする。
１５００万のうち１２００万位は貯金と思わず、ローンの支払いを一時保管しているという認識で、つまり最初から無かったものと思う位の感覚が必要。

いざ支払いが始まって、ローン減税の戻りの金額などをみたら、その都度考える事は変わってくるかもしれないので、その時の気持ちに合わせて臨機応変に自分たちで考えていけばいいんじゃないの？

世帯年収９００万の割に、年間出来る貯金が５０万は少なすぎると思う。
１５００万もズルズル使ってしまう可能性があるなら、最初に奥さんが言うように繰り上げた方が良いかもしれない。
今決断しなくても、ゆっくり考えたらいいと思う。
繰り上げするにしても一気に１２００万繰り上げでなくても良いし。

[9: 匿名さん]

例えば変動１％で、２５年の利息で考えると、ローン減税が適用されれば、減税額≒支払い金利
１０年間は金利が上がったら返せば良い

[10: 入居予定さん]

皆様
アドバイスありがとうございます。
実質金利は1.075％です。

今のところ金利が低いので無理に繰り上げせず、
状況を見ながら検討するのも手ですかね。

現状の返済額が12万円/月から繰り上げ返済により
9万円位になればもう少し貯金ができるかなと思っています。

[11: 匿名さん]

いくら低金利と言っても3000万の借入で金利1％とすると年間30万も利息を払っているわけでしょう。
1000万繰り上げれば10万浮くわけだから。
繰り上げ返済、条件変更なし（期間短縮）に1票。

[12: 匿名さん]

HSBC（香港上海銀行）の預金連動型住宅ローン

[13: 匿名さん]

>>11
> 1000万繰り上げれば10万浮くわけだから。
減税対象者なら、ローン減税も３０万円から２０万円に減るわけだね

[14: 匿名さん]

繰上げせずに、株式投資で堅実に年間利益10%を目指す。

[15: 匿名さん]

金利が低いから返済しないという考えがよくわからない。

[16: 匿名さん]

>>15

金利－１％（住宅ローン減税）分以上のパフォーマンスで運用
（例えば１％程度の定期預金でもいい）できれば返さないほう
が得でしょ。

また金利以上のパフォーマンスが出せなくても、万が一の場合
の保険代わりになるし、手元流動性を高めるためのコストだと
思えば納得できる人も多いでしょう。

[17: 匿名さん]

３０００万２５年で借りたら１％でも年間１３５万支払い。
１８００万２５年借りたら１％で８０数万。
利息の差でなく、支払額の差は１年で５０万。１０年で５００万。
１２００万を１０年後に繰り上げすると、その間の定期金利とローン減税があるけれど
元が１８００万借りた時よりローン支払額が５００万も多い。

でも比べるのは３０００万ローンと１８００万ローンじゃない所が痛い。
お金が手に入ってから新しいローンを組むのだったら良いけど
ローンを組んだ後、売却代金をどう繰り上げるかだから。

ところで世帯年収９００万あって、どうして年間貯金額が５０万なんですか？
支払額減額で繰り上げたら月数万貯金が増えるって書いているけれど、そんな数万に頼らなくても、そのローン、家族構成ならもっとできそうですが、
ものすごい浪費家？

[18: 匿名さん]

今確か、日本何とか銀行、利息2％であるぞ　税込み

社債も良いぞ。

[19: 匿名さん]

ところでマンションを1500万で売却したようですが、このマンションはいくらで購入したものですか？
大体倍くらいで買っていると思うのですが、建物部分の原価消却を差し引いてもかなりの損がでるでしょう。
持ち分がご主人だけか夫婦共有名義か知りませんが、譲渡損益から世帯年収900万なら2年くらい税金掛からないんじゃないですか。そうするとローン減税もその間は意味が無くなりますし、全部とは言いませんが繰り上げ返済した方が得と思います。
いかがでしょう？

[20: 匿名さん]

本当に借金して定期預金した方が得だと思っているのか。もしもの時に備えるという理由だけでは、手元にいくら必要かという判断基準にはならない。