住宅ローンをめぐる『モラトリアム』発言

[匿名さん]

そもそも、モラトリアムとは法令により金銭債務の支払いを一定期間猶予することを言います。
暴動や天災といった非常時に信用制度の崩壊を招かないよう、当局が法令により返済猶予に踏み切ることを意味します。
※大正12年(1923年)の関東大震災、昭和２年(1927年)の昭和金融恐慌の時に発令されています。

モラトリアムの対象となる方は、被害者にはまったく落ち度がないということが前提。
ただ単に自分の返済計画に無理があって返せなくなったなどは対象となりません。
大臣は「本来、大変なので少し返済を待ってくれという借り手がいたら、金融機関が猶予するのは普通のことだ。ところが実体的には力関係があるから、なかなかそうはいかず、借り手が苦しんでいる」
すごく曖昧な発言です。

例えば、姉歯事件のように耐震偽装事件は完全な『他人による人災』であり、被災者たるヒューザー施工のマンション契約者には全く過失はありません。それにもかかわらず、当たり前でありますが金融機関によって返済が減免されません。
こういった場合に対象とすべきと言う意見があります。

みなさんにとって、どこまで許せますか？
または、この法案で住宅ローンに対して少しは不安感は消えますか？

[1: 匿名さん]

スレ主です。

不動産業界に影響する住宅ローン減税も決着が付かないまま、今度は亀井大臣が抽象的な発言で住宅ローンの貸し手である金融機関があわてています。

アレってどーよ、って言うテーマです。

これで、住宅ローンの不安が少しは軽減されるな、などの意見でもOKです。

どんどん議論しませんか？

[2: 匿名さん]

そもそもモラトリアムは、既に借りている人も対象なんでしょうか？？？
それとも、今から借りる人の約款に追加されるのでしょうか？

[3: 匿名さん]

盛り上がりにくいテーマだな。

そもそも知識もっている人、少なくない？

[4: 足長坊主]

昔で言う徳政令かの？
来年の参議院選挙の票欲しさに、中小企業の経営者、従業員、住宅ローン返済中の方々のポイントを稼ごうという事ではないかの。
しかし、国民もそこまで馬鹿ではあるまいし、金融不安が加速するから、モラトリアムには民意が反対するでしょう・・・。
反対しなかったりして。

[5: 専門家]

既に個人再生という制度もあるよ

[6: 匿]

民意なんてマスゴミ次第だからね～

[7: 匿名さん]

個人再生のときって、その不動産ってどうなるの？

ちなみに、そういったときって、当然貯金とかは無いんだろうけど
たとえば、学資保険とかって、やっぱり解約されて取り上げられるんですかね？

小規模企業共済と年金だけは債権として抑えられないと聞いたけど、
それ以外で債権として抑えられないものって、どんなもんだろ？？？

払えなくなりましたー、モラトリアムの対象にしてくださーい
でも小規模企業共済は３０００万溜まってますー。

どうなるのかな。

[8: 匿名さん]

来年3月に実行の者です。彼の票稼ぎのために金利が上がったらどうしようと心配しています。

国民新党なんて国民はいつ支持したのか。亀井氏が大臣になってビックリ!連立政権､意味があるのか？と思ったり。

亀井氏は｢マスコミが思ってるほど僕はバカじゃない」とおっしゃってましたが、誰がそれを証明してくれるんだろと思ったり。

不安にかられます。

[9: 入居済み住民さん]

貸し剥がし防止のつもりが、貸し渋りの原因になるのが目に見えている施策ですね。

>モラトリアムの対象となる方は、被害者にはまったく落ち度がないということが前提。
これを誰がどうやって判定するのかとか疑問が尽きません。

姉歯事件の様な犯罪被害者の方には、個別に立法して手当てをしたら良い話。
恐慌が発生しているわけでもないのに、民民の契約に国が介入して、一方にだけリスクとコストを負わせるという考え方は異常だと思います。

貸す側の合理的行動として、
１．与信管理の強化
２．リスク分のコストの上乗せ
をしてくるでしょう。

これから借りようと思っている人には迷惑な話でしかないと思いますよ。

[10: 契約済みさん]

　とりあえず金利を払えば、元金は支払わなくてもよいという解釈でしょうか？
　まさか金利も減免対象にはしないでしょう。（したりして・・・。）

　3年間元金支払いが猶予されるだけでその間元金は減らないことになるいと、結局総支払額は増えることになり、総支払額は増えてしまうということなのか?
　まあ、一時的に苦境に陥った人を救済するには、そういう手段もありかと思うが、苦しい状況が一時的なものではなく、ずっとこれから続きそうなら、家計の支出構造を見直すか、家を手放すことも排除せずに検討する必要があるのでしょうね。

　　「何でもかんでも猶予するわけではない」ということなので、その苦しさが一時的なものか、ずっとこれからも続くの見極めが必要で、それがキーポイントかなと勝手に推測してるけれども、具体的に誰が（銀行?金融庁？）どうやってやる（どこまで厳しくやる？）のかは難しいね。


　当初考えられていたことよりも、穏やかなものになるのではと期待してるけれども、いずれにせよ貸し渋りは起きるな。

[11: 匿名さん]

亀井がバカすぎてボーゼン・・・。
ついでに藤井もアルツハイマーだろ
民主は人数だけ多くてもこんな奴らを大臣にするなんて
よっぽど人材不足なんだな。これじゃ官僚に勝てるわけない。

[12: 足長坊主]

確かに民民の契約に国が介入するのはおかしいの。て事は公的資金で銀行をバックアップするのかの？フラット35は数年前からモラトリアム適用されておったの。

[13: 匿名さん]

こんな意見もあるよ

http://blog.goo.ne.jp/2005tora/e/3dc22b773811dc0bfcc752c02d6f5158

かつてバブル崩壊後、金融業界は軒並み破綻状態に陥った。

その際、銀行救済のために政府は１２兆円の巨額の資金を投入した。いわゆる公的資金だ。

公的資金と言う曖昧模糊とした表現を使っている。

国民を言葉のマジックで誤魔化しているが、我々が支払った税金を注ぎ込んで銀行を救済したのである。

銀行は、バブルに火をつけ、バブルに乗りまくり、我々の預金を湯水の如く、投機に注ぎ込み、挙句の果ては、バブルがはじけ、経営を破綻させた。

銀行自らが無茶苦茶やった尻拭いを、我々国民にさせ、税金を食って立ち直ったのだ。

そのようにして救済してもらった銀行は、今、国民から集めた預金をどこにどのように融通しているのか、といえばサラ金屋に巨額を融資している。

一方で、汗水たらして働きづめに働いて苦しんでいる中小・零細企業には貸し渋り、貸しはがし。

これでも銀行は公器として社会的役割を果たしていると言えるのか。

亀井大臣が「銀行も反省してもらわないいかん」というのは、ご尤もな話だ。

[14: ご近所さん]

そもそも民間なら当然の、公務員のリストラと賃下げして、減税すりゃ（消費税を時限的に３％にするとか）納得する奴多いのに、小難しい言い訳考えて、庶民の味方面する、上から目線の亀クンの発想力の無さには付き合えきれん。

[15:]

金利が低すぎるから安易に家を買うバカが出る。

変動金利３％くらいになれば、然るべき人しか買えないようになるから安定し、銀行も利益が出て、貸し剥がしなども減少する。

低金利が全ての悪。

[16: 匿名さん]

もっともな話です。

[17: 眠酒]

民主党政権下での金利引き上げが急務ってことだな

[18: 匿名さん]

でも、この前のインタビューを聞く限りは

１．元本を３年間延期可能
２．その間の利息は政府負担

だってさ。

借りる側と貸す側はいいことだらけじゃん。

損するのは納税者

[19: 匿名さん]

だから、問題ですね。
また、増税の話につながりそう。

[20: 匿名さん]

なにをどういったって、借りた金を返さない連中が悪い
どうしても返せないなら、その仕事はもう社会からは必要とされていないんだよ
産業と経済の高度化の流れに逆行するような、愚かな話
次から次へと流れに反することを・・・そんな政策は必ずひずみが出てきて後でしっぺ返しが来る

[21: 契約済みさん]

　利息も面倒をみるって・・・。　私も使いたいなそれ。お金を3年間返さずにためておいて、3年後にガバチョと返済すればいいんだもんね。それで、ローン減税も受けてメシウマ？　　
　そんなうまい話があるかい!　猛烈なモラルハザードを招きそう。

　来年初めからローンを組む予定だけれど、返済猶予使えるかどうかの前に、銀行が金貸してくれるか、そっちの不安が出てきた?
　すごく審査が厳しくなりそう。　利息が上がるのかな?　勘弁してほしい　

　ガメラに限らず今の政権は、無理を通せば他にひずみが出るということわかっていない。
　前原は日航をどうしたいんだ?　空の国鉄にするのか？
　組閣時は福島瑞穂が閣僚になるのが暗鬱だったけれど、今は、内閣の中で彼女が一番「まし」な存在であることに気付いて、もっと暗鬱になっている。

[22: 団地妻の亭主]

私のような子供もいなく借家住まいの家族には最悪の政策ですね。私たちにもお金くれくれ族。

[23: 匿名さん]

子供作ればいいじゃん
家も買えばいいじゃん

[24: 匿名さん]

借入金の元本返済を２年間猶予する代わりに、日銀が金融機関に無利子で元本分を融資する「中小企業元本返済猶予法」制定を目指す動きがある

http://sankei.jp.msn.com/economy/finance/090919/fnc0909192221018-n1.ht...

これが本当ならばたぶん銀行には影響が無いよ。言うなれば量的緩和政策のようなもんだから。
問題は日銀の独立性とかそっちのほうだと思う。

[25: 契約済みさん]

　銀行が被る泥を日銀が被れということだろうね。こういう非常時には、日銀も少し泥をかぶれというのはありなのかもしれない。確かにリーマンショック以降、各国の中央銀行はバランスシートを急拡大させているのに、日銀はあまり拡大させていない。でも、各国ともモラトリアムなどしていない。

　問題はそういう融資をする際に、各銀行がまともな審査をするかどうかだね。不良債権となっても日銀が尻を拭いてくれると甘く考えると、審査がおざなりになる。下手すると和製サブプライムだ。
　そこまでやる必要があるのか?
　モラトリアムなぞしなくとも、債務保証の強化とか、政府系金融機関との連携強化とか他の選択肢はまだいくらでもあるだろうに・・・。
　
　

[26: 匿名さん]

普通にゼロ金利量的緩和でいいと思うんだけど。

日銀がCPIプラスになるまでもっと金融緩和すればいいだけ。

[27: 匿名さん]

誰か亀を消してくれ
ついでに藤井も

[28: 入居済み住民さん]

東京直下型地震若しくは東海地震の予防線？

たまたま読んでいた文庫本のﾃﾞｨﾃｰﾙと

合致していたもので・・・

酔いどれの戯言でした。

[29: 足長坊主]

なるほど、興味深い考えじゃの。関東や東海のように地価が高い地域で大地震が発生した場合、土地から購入した方々は莫大な借金だけが残り、住む場所をまた見つけねばならなくなるからの。しかし公的資金なら税金じゃろ？

[30: 匿名さん]

個人や中小企業主が自殺するような社会を何とかしたいというのが亀井さんのスタンスなんだろう。
これは大ありだな。基本的に亀井さんは弱者の味方の政治家なんだよ。

しかし今にして思えば、小泉竹中が、民に出来ることは民にのかけ声で
住宅金融公庫を解体したのは失敗だったな。
銀行はモラトリアムによる株価暴落のうっぷんからか、何やら不満を述べているようだが、
そもそも思い出しても見て欲しいもんだ。
民間銀行は昔、住宅金融公庫が住宅ローンを独占しているのはおかしいと必死に主張していたじゃないか。
その主張を聞いてあげて住宅金融公庫を解体してあげたら、その恩も忘れてぎゃあぎゃあ。
やっぱり民間銀行はダメだ。国民の味方にはなりえないってことだ。
住宅ローンをやって儲けたいが、旧住宅金融公庫みたいに弱者の味方をするのはご免被る。
それが民間銀行ってことだ。

[31: 販売関係者さん]

NHKオンラインより

亀井郵政改革・金融担当大臣が中小企業などの借入金の返済を猶予する支援策の導入を目指していることを受けて、社民党は、個人が金融機関から借りた住宅ローンについても３年から５年程度、返済を猶予するよう求めていくことを決めました。
http://www3.nhk.or.jp/news/k10015868944000.html

亀井郵政改革・金融担当大臣が打ち出している中小企業などの借入金の返済を猶予する法案について、金融庁の作業チームは、金融機関が受け入れやすいよう、猶予によって融資が焦げ付いた場合は、公的機関が損失の一部を肩代わりする方向で検討を進めています。
http://www3.nhk.or.jp/news/k10015873051000.html


こりゃモラトリアムは既定路線だね。
とりあえず公的機関が損失の一部を肩代わりするとはいっても自分の首を絞めるようなことはしないから
住宅ローンを含め、金利上昇と審査の厳しさに拍車がかかるだろうね。

無理して買いたくても買えない人が増えるね。
無理して変動で買った人にとっては３～５年猶予されても･･･ってとこだろうね。
どちらにしても悪法だな。

[32: 購入検討中さん]

亀井はどう考えてもダメでしょ。

弱者には弱者になった理由があるでしょ。
同じ経済環境でもちゃんと返せる企業とそうでない企業がある。

返せないほどの借金を抱えてしまう人は経営者としての資格がないと言うこと。
そう言う人を延命させても同じことを繰り返すだけ。

従業員の失業を防ぐことが目的なら、ちゃんと経営者は自己破産させてその会社に
復帰できない仕組みを作ることが大事。

そうでないと強烈なモラルハザードが起きるよ。

[33: 匿名さん]

>>住宅ローンを含め、金利上昇と審査の厳しさに拍車がかかるだろうね。

もし本当にそうなったら・・・
日銀が長期金利上昇と貸し渋りを食い止める為にCP、社債、長期債買い入れ増額を行っているのも無駄に
なるわけですね。てことは景気は2番底を目指しますな。日経は再び7000円割れを目指し、
企業倒産急増と失業率の急増、自殺者も増えるでしょうな。そして悪法だと気づいた時には長期デフレ決定ですね。
日本はまたしばらく長期低迷決定です。

[34: 匿名さん]

私たちが株や債券を買った後、突然に配当は払うけど元本を払うのは３年後。
って言われたのと同じ。

こんなバカなことが日本政府主導で行っているなんて政治のマフィア化だ。

[35: 匿名さん]

政府としてはもう一度住宅金融公庫直接融資を再開することだね。
つまり昔に戻せってこと。住宅金融公庫金利も政府が決める。
それが国民のためだろう。

[36: 足長坊主]

>>35

住宅金融公庫は住宅金融支援機構に変わったが、それで良いのではないかの？

窓口は民間銀行じゃが、住宅金融支援機構が債権を買い取るからの。

万一、返済ができない状況になっても、猶予してもらえるぞよ。

俗に言う【フラット３５】というやつじゃ。

[37: 匿名さん]

質問です。

モラトリアムって、既に住宅ローンを適用されている人は
対象になるんですか？

それとも、今から契約する人が対象ですか？？？

[38: 匿名さん]

銀行預金は金利を低く抑えて資金調達は格安。
そもそも超低金利政策は銀行救済策だったんだからね。
その中で亀井大臣はモラトリアムで中小零細企業や個人も救済しよう、と言った。
そしたら銀行は猛反発。
何も借金をナシにすると言っているんじゃないんだよ。ちゃんと返すんだよ。

自分達は税金投入で延命してもらったくせに、社会に恩返しをせずにどうするんだよ。
銀行業界というのはもはや自分達の金勘定のことばかりで社会性を喪失している
と言わざるをえないな。

[39: 匿名さん]

社会性？
銀行の起源を正しく知れば、そんなものは完全な虚構だと言うことがわかるだろ。

[40: 匿名さん]

社会性を理由に援助を得た銀行は社会性を理由にモラトリアムを受け入れざるを得ない
起源がなんだろうが、自分が掲げた理由を逆手に取られたからといって
今更それをななかった事にするような理不尽は許されない

[41: 契約済みさん]

　＞38　超低金利政策は銀行を助けるため。・・・自分達は税金投入で延命してもらったくせに、社会に恩返しをせずにどうするんだよ。
　→　お金を貯蓄から消費や投資にいざなうために金利を低くした。貸出金利も低くしているのではないのか。問題はそれにもかかわらず、投資や消費が鈍いこと　　
　銀行を守るためではなく、金融システムを守るためにやったこととしては、公的資金をと投入ではないか？　不良債権を作らないよう、審査の仕方など箸の上げ下ろしまで干渉したという話があったような・・。

　＞何も借金をナシにすると言っているんじゃないんだよ。ちゃんと返すんだよ。

　「ちゃんと返せばいい」というものではないのではないのか?
　モラトリアムの間、元金は減らない。　その結果、償還期間が延びることになる。モラトリアム期間終了後　借金の担保価値（たとえばマンション）は原価しており、それに対して元金は減っていないということになる。　そうなると、貸し倒れたときに債権回収に支障が出てくる恐れが強くなるので、これからローンを借りようとする新たな貸し手に対しては、厳しめの審査や金利の引き上げという対応にならざるを得ないでしょう。

　
＞モラトリアムで中小零細企業や個人も救済しよう、と言った。
　いいねえ、私も助けてほしいな。税金で借金の利息の肩代わりをしてくれるんだもんね。浮いた利息相当分のお金で、うまいものでも食って・・・。
　内需拡大には貢献するけれど　納税した人だけが恩恵を受けられるローン控除とは違う。利息の肩代わりは直接の補助金だよ。不公平感は出ないのかな。税金の使い方としてはどうなんでしょ。
　「困っている人だけに実施」とかいう声も聞こえてきそうだけれど、「困っている」の判断はどうするんだろう。
　私だったら、困っていなくても「困っている」と言っちゃうね。　こういうのをモラルハザードとは言わないのかな。

　＞社会性を理由に援助を得た銀行は社会性を理由にモラトリアムを受け入れざるを得ない
　→　「社会性を理由に援助を得た銀行は社会性を理由にモラトリアムを拒否せざるを得ない」とも言えるのでは?

[42: 匿名さん]

>＞社会性を理由に援助を得た銀行は社会性を理由にモラトリアムを受け入れざるを得ない
>　→　「社会性を理由に援助を得た銀行は社会性を理由にモラトリアムを拒否せざるを得ない」とも言えるのでは?
そのように考える事は自由であるし、恐らくそのように考えているだろうし、あわよくばそのようになるようにあがくだろう
あがくまでは自由だが、銀行も社会の一部である限りそのわがままは阻止しなければならない

[43: 匿名さん]

だからゼロ金利、量的緩和復活が一番シンプルでいいと思うんだけど？
0.1とはいえ、あらゆる短期金融市場に影響するんだから。しかも税金は1円も必要無いし。
ついでに物価のマイナスが無くなるまでゼロ金利を続けますとか言えばおそらく円高も解消される。

でも日銀はバブルを警戒して緩和はしない。短観の発表で景気は回復してるとか言ってるけど
どう見てもマイナス幅が若干改善された程度。失業率もCPIも最悪なのにデフレじゃないと言い張ってる。

FRBやBOEと明らかに対応が違いすぎ。日銀はデフレ政策をとってるようにしか見えない。

[44: 購入検討中さん]

38と40は同一人物なんだろうけど、ちょっと足りないな。

救済したいなら、モラトリアム対象の債権を銀行から国が買い取ってしまえば済む話。
現に日銀が買い取る案も出ているようだし、それぐらいの覚悟がないと民間企業に負担を強いることはできないよ。

その場合問題になるのが、ディフォルト時の税金問題。要は財源をどうするか？ということでしょ。
将来の回復が見込める企業や個人を対象にすると言っているけど、その線引きをどうするの？

無尽蔵に返済猶予をした場合、いくらの税負担が発生するか分からない政策になるのでしょ。
そんな政策を認めるはずないよ。

過去、新生銀行に国が買い取り請求権を認めて社会問題になったことを繰り返そうとしている政策です。

38ももっと勉強した方がいいよ。このままじゃ今の現状から抜け出せないでしょ。

[45: 匿名]

亀のモラトリアム熱は終息
http://www.yomiuri.co.jp/politics/news/20091003-OYT1T00711.htm

[46: 匿名さん]

モラトリアムをあてにする人に、住宅を購入する必要があるのでしょうか？
住宅は経済的に余裕のある人が購入するものだと思う。
生活費を切り詰めて無理なローンを組んだり、雇用が不安定なのに
住宅を買うものではない。

[47: 匿名さん]

>>45
誰か知らんが、あのバカに知恵を授けてくれた奴がいたようだな
＊＊じゃなくただの馬鹿だったのが幸いだ

[48: 匿名さん]

ホンダだって弱小時代はたびたび資金繰りで綱渡り状態だったと聞く。
中小企業を育てるのも殺すのも銀行屋にかかっているんだから。
自らの社会に果たすべき使命をもっと自覚して欲しいよ。

[49: 契約済みさん]

＞48　
　　将来のトヨタ、ホンダか、それともクズかを審査する眼がないというのはそうかもしれない。


　でも、だからモラトリアムというのは議論がワープしているということ。未来のトヨタをひとつ作るために、１００の不良債権を作ればよいという話ではない。
簡単にモラトリアムに頼るのは「私はクズです」と宣言するようなものだと思うが如何？

[50: 匿名さん]

銀行マンなんて馬鹿でも勤まるからな
ってか、馬鹿しかいないから銀行優遇金利を10数年間国にやってもらっても低空飛行

給料いいからテストの成績がいい奴が集まってるが、
いいのはテストの成績だけであとは悲惨なもんだ