変動金利は怖くない！！その１１

[匿名さん]

変動金利は怖くない？？
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10

変動金利は怖くない？？ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10

変動金利は怖くない？？ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10

変動金利は怖くない？！その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10

変動金利は怖くない？！その５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10

変動金利は怖くない？！その６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10

変動金利は怖くない！？その７
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10

変動金利は怖くない！？その８
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10

変動金利は怖くない！？その９
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１０
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10

[986: 匿名さん]

>No.985
９８５は本当にしつこいね
９８５は同じ事を何度も何度も
そういう事を書けば書くほど逆効果だという事に早く気づけ。
ただ性格悪いだけ？

[987: 匿名さん]

で・結論は？

どっちが徳なの？

[988: 匿名さん]

旧住宅金融公庫のゆとり返済について！
融資実行時期にも因るが、旧公庫は
①融資期間全部の固定金利（３％前後）
と
②当初１０年間（２％とかの）低金利１０年固定→１１年目以降（４％とかの）高めの固定金利、等の段階固定金利
の選択性であった。
それらの選択性金利以外（どちらを選んでも）に、当初５年間元本返済少額期間が許容される「ゆとり返済」制度が
選択出来た。

今、競売急増となっている事案は、借りてから６年経ってゆとり返済が終了し、返済額がアップしてヒ～ヒ～
言ってた所に、１１年目の高め金利が適用となって、月額返済額が上昇したために返済不能に陥った事案が
大半だろう。（返済額のアップと不況からくる収入減のダブルパンチってことね！）
＊勿論、どちらかのワンパンチでデフォルトした事案も相応にあると思うけど・・・

スレタイに戻ると、「旧公庫＝固定がデフォルト直結→固定はＮＧ」は間違いだろう。
また、「現変動≒旧公庫②→変動はデフォルト予備軍」も、全てのケースで正ではないと思う。

結論として、想定される変化に対する自身の耐久力をしっかり認識して借りているか、否かで答えは分かれる
ということ。（ギリ変とギリ固はどちらもＮＧってことね！）

で、何度も答えが出ているにも拘らず、延々とループするのね・・・・（合掌）。

[989: 匿名さん]

ことは単純。

ゆとり期間が終了、こんなハズじゃなかった＝想定の範囲外

変動選択後に金利上昇、こんなハズじゃなかった＝想定の範囲外

全期間固定選択＝全てにおいて想定の範囲内

このゆとり返済終了は、まさに次に来る変動選択者の金利上昇の時と同じ状況だと思う。

[990: 匿名さん]

>>989
ｘ全期間固定選択＝全てにおいて想定の範囲内
◎全期間固定選択後、金利下降、こんなハズじゃなかった＝想定の範囲外
　　

[991: 匿名さん]

返済額が一定でも収入は一定とは限らない。上がる分にはいいけど。
変動＝オロオロ生活＝ちゃんとした人は危機感もって真剣に返済するんだろうけど。
いずれにしろ、ゼロリスクではない。人生そのものがハイリスクだし。でもそんなこといったら誰も家なんか買えないじゃん。だから背伸びせず身の丈にあった物件を買うのが１番だ、変動でも固定でも金利が３倍になっても払っていける位のね。
各家庭で事情はあるだろうが、年収たった４００しかない俺はそうした。ちなみに俺は最初１、２年は変動で様子を見ながら固定に変えるか検討するつもりだ。

[992: 匿名さん]

だって数年前まで年収5倍フラット３５が常識だったんだろ？
３～４年前のスレ見たらほとんどの固定さんがそういう認識だったじゃん。

世の中ギリ固定が多いのは紛れもない事実。

[993: 匿名さん]

http://www.homest.jp/40_keikou/

一昨年からの景気後退で給料は減り続けている一方で、低金利を売りものにする住宅ローンは住宅購入を後押しした。階段金利型の融資や「フラット35」などが火種となり

>「フラット35」などが火種
>「フラット35」などが火種
>「フラット35」などが火種

実際に返済が滞ってしまった際には金利の低い変動金利タイプのローンに借り換える人も多く

>変動金利タイプのローンに借り換える人も多く
>変動金利タイプのローンに借り換える人も多く
>変動金利タイプのローンに借り換える人も多く

ギリ固定さん、まだ遅くないですよ。

[994: 匿名さん]

固定の人が、飛ぶ人って、マンションやボーナス払いの人？

[995: 匿名さん]

そもそもフラット組は何で1回のボーナス減で競売行きになるんだ？
ボーナス払いを当てにしている事も大きな間違いだけど、貯蓄がゼロだったって事？
本当に繰上する気が無い人ばかりなんだね。

ネットで調べるとギリ固定競売行きのネタがいくらでも見つかるね。

[996: 匿名さん]

フラット３５ギリで組んで一生安泰。のつもりが景気悪化で給料下がり住居売却本気で検討。
確かに俺も収入減らない保証は無い。イザとなったら専業主婦のカミさんが働けるのが最後の砦か。
固定も変動も一長一短。今はネットでいくらでもシミュレートできるんだから、計算苦手な人間でも目安にはなるだろう。借りる方も、板見てあーだこーだ言うのもいいが、まず通帳手元に何十回もシミュレートして備える努力は必要だろうよ。まあこんなこと言わなくても皆やってるんだろうけどさ。
フラットだのゆとりだの言っても、銀行からかサラ金からかの違いだけで結局は「借金」だからね。

家賃と同じような感覚でローン組んでる人が多いのはびっくりしたよ。

[997: 匿名さん]

ところで、変動金利で１％以下っていうのはどーすれば可能なのですか？
ネットで見ると変動の金利はバカ高い、１．５％以上のが多い。最安で新生銀行の１．２５％。
マンション買うともれなく低金利ローンが組めます、っていうのしかダメなの？

変動１．５％ならフラット団信込み３％、っていうのありだし。

[998: 匿名さん]

>>997

ポストに普通に「優遇1.5借り換えませんか？」みたいなのチラシ良く見るけどね。
自分は今借りてる銀行に他行への借り換えをちらつかせて1.6優遇取りました。
月々の返済額がかなり減ったので毎月プラス4万づつ自動繰り上げお願いしました。
それでも当初から金利３％で借りるより月々の返済額が低いです。
あと２～3年この状況が続けばバブル期並の金利になっても当初固定３％より低くなる勢いです。

[1000: 匿名さん]

>>999

ギリ固定だよ。

[1001: 匿名さん]

>1000
それしかネタないのかよ。
何回も繰り返し貼り付けて、ヒマなんだね。

だから、競売は行政への滞納の結果だろって何度も言ってるの、わかんないのかな？
行政は変動じゃ貸してくれないから、当然固定しかいないだろ。
変動は皆んな、物件差し押さえだね。

[1002: 匿名さん]

競売・任意売却も含めて事実上のローン返済不能に陥った
人の割合って変動も長期固定もたいして変わらないだろ。

[1003: 匿名さん]

ギリ変しかネタが無いギリ固定に言われたくないですね。

http://woman.nikkei.co.jp/skillup/article.aspx?id=20090514f3000f3
「フラット35」は、返済が終わるまでずっと固定金利で安心だと宣伝されていますが、実はしっかりとした資金計画を立てずに借りる人にとっては、むしろ心配なローンです。理由は融資の基準が甘すぎるから。年収400万円だと140万円の返済（税込み年収の35％）までOKなんですね。

http://archive.mag2.com/0000272418/20090409125629000.html
【当初から私は明言している「フラット３５の危険性」!!】

　当初からフラット３５は「危険」であると私は明言しています。それは・・・

フラット３５は破綻したサブプライムと同じローン商品である!!

[1004: 匿名さん]

>ギリ変しかネタが無いギリ固定
何で、そんなことがアナタにわかるのかな？
あなたは、どうなの？ギリ変なの？

[1005: 匿名さん]

競売は行政への滞納の結果＝ギリ固定＝1001

[1007: 匿名さん]

ここにはギリ固定とギリ変しかいなくなったようだ。

[1008: 匿名さん]

998さん
今の金利優遇を変更してくれる銀行があるんですね。
知らなかったあ。明日、自分の借りてる銀行に聞いてみようかな。

[1009: 匿名さん]

>>No.1003
>当初からフラット３５は「危険」であると私は明言しています。それは・・・
何が危険なんだよ？　借りてる側には全く関係ない話だろ。

フラットの胴元が潰れたら税金投入、、、等はここでは関係ない話。
ＪＡＬに税金が投入されるからＪＡＬに乗るのは危険と言ってると同じ。

[1010: 匿名さん]

>>1003
勘違いしているか、ローンのことで頭が一杯みたいだけど
頭金がなくてローンをギリギリまでワザワザフラットで借りると考える方がおかしい
むしろより低金利な変動に逃げ込むと考えた方が自然でしょう。
だから、変動にはギリギリな人が多いのは明らか。
もちろん、全部だとは言わないけれど、執拗に固定を否定する変動さんはどう考えてもギリだよ。

[1011: 匿名さん]

急激なものや超のレベルは想定しない範囲で
極緩やかなインフレの状態であっても、
借入金利を固定している場合には時間の経過に伴い借入負担は実質減ると考えていいか？
だとすれば固定にはそれなりに合理性はあるだろ。
もちろん、デフレが続くかどうかはまた別な話しとして考えてみることとして。
もっとも、ここの変動さんたちはどうやらデフレや不況の継続を望んでるみたいだね。

[1013: 匿名さん]

>>1009
しっかり読んでるじゃないかｗそんなに不安だったか？ギリ固定必死だなｗ

>>1010

銀行では融資してくれないようなカスがフラットで借りるんだよ。だからギリ固定競売が圧倒的に多い。
営利企業である銀行はギリギリのヤツには融資なんてしないんだよ。結果フラットしか選べないから
ギリ固定が世間にあふれて競売が急増。

試しに銀行に行って聞いてみ？自分はフラットだったから家が買えたギリ固定だった事が分かるよｗ
世の中そんなヤツが沢山いるんだよ。フラットの審査基準見れば分かるだろ？

[1014: 匿名さん]

>>1011

また勝手に話を作る人が出てきた。
変動も当然マイルドインフレとプラス成長を望んでいるに決まってるだろ？
デフレでは何もいいことなんかないからね。ただ、希望するのと実際になるのとでは大きく違う。
過去15年を振り返っても世界がバブルに沸いても日本はデフレ脱却出来なかった。
少子高齢化が進む中、内需拡大を図り、インフレを継続し、金利を上げていく事が並大抵な事では無い
事ぐらい想像つくだろ？今の低金利の時代でさえ、中小零細は悲鳴を上げてモラトリアム法案なんてのが
通るような時代だ。変動派は冷静に日本経済を見ているだけだよ。
急激なインフレも金利上昇もすぐに来る可能性が限りなく低いのに何で好きこのんで無駄と分かる
固定なんて選ぶの？

それに仮に民主の政策がすばらしく、内需主導の経済成長が実現し、インフレになったとしたら
誰も困らないでしょ？負債を抱える者に取ってはインフレ大歓迎だから。

デフレを望んでるとか勝手に決めつけないでね。

[1015: 匿名さん]

↑
そんな時間に書き込みして、仕事大丈夫？

[1016: 契約済みさん]

新参者ですが、よかったらご意見下さい。

年収
夫：550
妻：400

借入
1300、15年

私は変動で借りようと思いましたが、夫は心配らしく固定も検討しています。
（変動1.05％、10年固定2.15％その後変動）

変動だと月々78000、固定だと86000くらいらしいです。（ボーナス返済なし）
繰上げ返済は100万～/年予定しています。
（年間総返済額200～250くらいの予定）
子どもがまだ2歳なので貯蓄は年間100万くらいにして、他は繰り上げようかと。
そうすれば、8年くらいで返済が終わるはずです。

皆様でしたらどうしますか？
よろしくお願いします。

[1017: 固定派より]

変動でよろしいんじぁないですか？

少額ですし、完済計画も無理なさそうですし。

[1018: 匿名さん]

お前達も、そろそろ、いい加減にしろよって
◎理人様が、激怒っているぞと思う。

[1019: 匿名さん]

何故、年間返済額と同額の繰上返済を最初から予定しているのか
わかりません。
最初から8年で組んだ方がいいのではないですか？

[1020: 契約済みさん]

№.1016です。

1017様
ありがとうございます。
家族で相談します。

1019様
妻が今後妊娠・出産した場合、復帰するまでに収入が減るので15年にしました。

[1021: 匿名さん]

目先だけ考えている他の変動さんより、賢いですね。

貴方なら変動で大丈夫でしょう。

計画通り完済できるように頑張ってください。

[1022: 匿名さん]

何でですか？

変動ってここで言われている金利より高いです。
よく０．９％とか１％とか言ってる人いるけど、実際は１．２５％以下は
見つかりません。　まして都市銀行などは１．５％は当たり前。

[1023: 匿名さん]

個々に優遇幅が違うためです。

[1024: 匿名さん]

あなたの信用がないかあなたの勤め先に信用がないかのどちらかですね。

[1025: 匿名さん]

↑
そんなトゲのある言い方しなくても・・・
心が荒んでいるんでしょうか・・・

[1026: 匿名]

優遇で0.8以下が多いんじゃないかい

[1027: 匿名さん]

>>1022
優遇金利があります。実際に変動で借りている人の金利は0.785～1.085％です。

[1028: 匿名さん]

>>1019
もしもの時を想定しているからです。
それにネットで繰り上げ返済をすれば手数料が無料のところが多いので、
現金が必要な時は無理に返済をしなくてすみます。
逆もしかりで、余力がでたら繰り上げすれば良いからです。
最初は３５年の変動でローンを組むのはありだと思います。ただし、ぎりぎりは駄目です。

[1029: 匿名さん]

>>1019
>最初から8年で組んだ方がいいのではないですか？
住宅取得控除はどうすんの？

[1030: 匿名さん]

本当に目先しか見えて無いですねW

[1031: 匿名さん]

でも固定は８０歳くらいまで払い続けるんだろ？

[1032: 匿名さん]

無理に話の流れを変えようとするなよ。

低レベルに見られよ？

[1033: 匿名さん]

しかも年収5倍でボーナス併用なんだろ？

[1034: 匿名さん]

>でも固定は８０歳くらいまで払い続けるんだろ？
６０歳で定年退職となったとし、退職金で一括返済もできるが、
その時点で、日本経済がインフレ・高金利の時代であれば、
残債額に対する支払利息額を生命保険料金と比較して優位と判断される場合もある。
そんな場合は、チマチマ約定返済をして借り続けるのも一案となるね！
だが、上記のケースでも、８０歳まではないだろ・・・その前に損益分岐点がやってくるし！

[1035: 匿名さん]

退職金当てにしてる時点でギリ固定確定です。出るといいね、退職金