変動金利は怖くない！！その１１

[匿名さん]

変動金利は怖くない？？
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10

変動金利は怖くない？？ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10

変動金利は怖くない？？ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10

変動金利は怖くない？！その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10

変動金利は怖くない？！その５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10

変動金利は怖くない？！その６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10

変動金利は怖くない！？その７
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10

変動金利は怖くない！？その８
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10

変動金利は怖くない！？その９
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１０
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10

[951: 匿名さん]

あれ、毎年１００万の繰上返済（１０年）したら、
ローンおわチャうな。

[952: 匿名さん]

>>950

ようするに固定はそもそも繰り上げも貯蓄も出来ないから固定を選んでるって事なのか？
大変申し訳ないが、住宅ローンを繰り上げ返済するのはごく当たり前の事。平均完済年数が20年前後なのが
論より証拠。そもそも35年で借りて35年で返そうとしている事が正気の沙汰とは思えない。
あなたのように貯蓄も繰り上げも出来ないのが普通と思ってる人には固定はお似合いかもしれない。
しかし自分がそうだからと言って他人もそうだとは限らないのだよ。

それと年間100万ってどっから出てきたか知らんけど、変動は固定と同じ額を払ってるだけで一般的な
35年3000万の借り入れで計算すると年間90万多く元本が減る。年間100万なんて必要なし。

それに最近は金利が上がらない理由のスレなんて皆無なんだが？どちらかというと前向きに早期完済や
繰り上げと貯蓄のどちらがメリットあるかなどの話題が中心。途中で固定の低レベルな横やりが入るから
荒れる。

繰り返すけど繰り上げ返済は普通に皆やってます。無理だと思ってるのはここにいる固定さんくらいです。

[953: 匿名さん]

>No.938
>固定金利はデリバティブで構築した仕組債だ、 ということが理解してもらえると
根本が違うだろ。
固定金利（フラット以外）の場合は銀行が単に金利スワップなどでヘッジすれば
それで銀行は利益を確定。何でわざわざ仕組債に発展するんだ？

そもそも、なんか一人だけいやらしいのがいるなぁー。
固定はデリバティブだ、とか訳の分からんこと言って。そんなの借りる方の立場から
したら全く関係ねー話だろっ。

[954: 匿名さん]

>ここでは金利が上がらない理由を必死にさがしてる、同じ考えの人間のコメントを読んで安心してる

ていうか、金利が上がる理由を探すほうが難しくね？
ここにいる固定どもがまさに必死に金利が上がる理由を探して来て論破されまくってるじゃねーか。
振り返ればオリンピックとかアイスランドとか原油高とかさ、全部論破されて撃沈してるけど。
どっちかってーと必死に金利が上がる理由を探してるのは固定なんじゃないの？

変動は別に金利上がってもいいんだよ。ちょっと前に誰か書いていたけど、景気が良くなって金利が上がっても
別に怖くないんだから。インフレだって住宅ローンに対する最大のリスクヘッジだと思うけどな？

むしろ金利が上がらないと困るのは固定さんなんじゃないの？なんせ今まさに無駄に利息を払ってる訳だからね。

[955: 匿名さん]

>952
固定の人にも色々な考えがるが、、

>35年で借りて35年で返そうとしている事が正気の沙汰とは思えない
私の場合は固定３５年、あと三十数年間繰り上げは絶対しない。理由はする必要が全くないから。
このデフレと低金利はずっと続かない、金利の上昇＋インフレは遠く先の話ではない。
インフレが始まれば返済額は固定なのでどんどん楽な返済になるし、金利が上昇しても関係ない。　
まして預金金利がローン金利を上回れば繰上げ自体が無意味になる。

いつまでも低金利が続くと思い、わずか３％以下の超長期固定でも満足できずに変動を選ぶ
人は正気の沙汰とは思えない。

[956: 匿名さん]

>変動は別に金利上がってもいいんだよ
嘘付くなよ。　
それとも やせ我慢っていうやつか？

[957: 匿名さん]

>このデフレと低金利はずっと続かない、金利の上昇＋インフレは遠く先の話ではない

言い切ってるおまえが一番痛い。
どうせ根拠は今まで低金利だったからそろそろ上がるに違いないとかそんな理由？

[958: 匿名さん]

>>956

本当に怖くないよ。むしろ早く政策金利を上げられるくらいに景気が良くなって欲しいと思ってる。
この15年、デフレと低金利が続いているが所得は伸びず、庶民にはちっとも良い日本では無かったからね。

本音は金利上昇景気上昇ウェルカムなんだが、日本はそんなに簡単には変われないという現実がある。
だから変動なのさ。

[959: 寄り道さん]

なんか難しい話ししてるが…

この先どーなるかなんて誰も解らない。貧乏人にとって１パーセントは巨大。
銀行の仕組みなんて素人は解らないし理解した所で借金減る訳でもない。
それで借金減ったらみんな苦労しないだろうよ。

出費を抑えたいから変動で様子見る。

それでも不安な人は固定で安定を買う。

俺はそーだと思うがちがうか？

お邪魔しますた

[960: 匿名さん]

>このデフレと低金利はずっと続かない、金利の上昇＋インフレは遠く先の話ではない

そう思って10年前にゆとりローンを組んで破綻している人が沢山いると聞きました。

10年前は10年後には金利上昇とインフレが来ている「はず」なので返済額が増えても返せると。
こんなにデフレ不況が続くなんて誰もが思っていなかったようです。
日本はバブルを境に変わってしまった事に気づくのが遅かった人たちです。

確かに、物価上昇率が年3%程度10年続けば物の値段は35%ほど上昇します。そのような前提ならば
ゆとりローンは有効だったはずです。

最近はコンビニでも値引き合戦がすごいですが、とても喜んでいられる状況では無いですよね。
早く少しずつ物価が上がって成長していくような経済に戻って欲しいものです。

がんばれにっぽん！

[961: 匿名さん]

>>955

ていうことは当然貯蓄もしてないんだよな？インフレが来たら現金は目減りするからな。
ようするにおまえはインフレが必ず来る事を信じて繰り上げも貯蓄もせず、現金はすべて使い果たしているって事か。

ギャンブラーだな

[962: 匿名さん]

みんな人口が減ってるのに、35年のローンでマンション買ってる事に危機感は無いの？

http://tochi.mlit.go.jp/w-new/tc_chousa/b7/b7_1.html

[963: 匿名さん]

>>955

だからどうやって
インフレにすんのよ。
少子高齢化、人口減少時代に。
日本に投資先がないから投資家は国債を買っており、
人気があるから世界最低金利になってるんだろ。
国債をカネに換えてどうしてインフレになんだよ

[964: 匿名さん]

>10年前にゆとりローンを組んで破綻している人が沢山いると聞きました
ゆとりローンって固定なの？

[965: 匿名さん]

>ようするにおまえはインフレが必ず来る事を信じて繰り上げも貯蓄もせず、現金はすべて使い果たして、、
妄想は自由だが、書き込みはしないでくれ。

[966: 匿名さん]

>みんな人口が減ってるのに、35年のローンでマンション買ってる事に危機感は無いの？
人口が減ると時は３５年じゃなくて、もっと短い方がいいの？
まあ、個人的にはマンションを買う気は全くないが、３５年ローンが良くない理由がわからない。

[967: 匿名さん]

３５年も本当に払い続ける人は殆ど居ないよ
皆繰り上げで永くても20年位で完済するよ。
普通ならぎりぎりローンで35年もかかるなら購入はしませんよ。

[968: 匿名さん]

ここには、当たり前の事を知らない子供がいるようですね。

[969: 匿名さん]

>>964
固定の一種では？
少なくとも変動とは呼べないでしょう。何年後に何パーセントになりますって
契約時に決まっている訳ですから。

[970: 匿名さん]

目先の支払額の安さだけで変動で無理目のローン組んだ人の10年後は、
10年前にゆとりローンで借りた人と同じことになりそうだよね。

ギリ変の話に誘導するなとかって言う人が出てきそうだけど、
現実にはそういう人(固定じゃ払えないくらいギリギリ)ってすごく多いんじゃない？

[971: 匿名さん]

沢山います。
ただ、そうで無い人達も沢山いるでしょう。
要はどちら派でも共通して言える事は、一方的な決め付けは、間違いって事。

[972: 匿名]

971さんに賛成です。
自説に執着し過ぎるあまり、違う選択をした人を侮辱するような言い回しで優越感に浸ろうとする人は、中年であろうが、若い人たちであろうが、情けない。いい意味でのプライドを持ってほしい。

[973: 匿名さん]

ゆとりローンは５年の短期固定だから、長期固定の人とは全く違う。

どちらかというと変動と同じだね、目先の支払額の安さだけでゆとりローン
を選んだわけだから、ノリとしては変動と同じだね。

[974: 入居済み住民さん]

いや５年とか１０年とかの短期固定で満期時に金利が上昇してる。
だけど最初の固定期間も変動ほど元金が減ってないからつらい。
ってとこでしょう。

[975: 匿名さん]

だから、そう言う書き込みは、大人げないって。
変動派も固定派も。

[976: 匿名さん]

ゆとりは固定ですね。ただ金利が2段階に変わるというだけです。当初5年低金利で利息だけ払い、
5年後にインフレ高金利が来るはずだと決め付けて、返済額が増えても大丈夫との元、借り手も了承した上で
借り入れています。ようするに5年後にはインフレ高金利で所得も上がってるはずだから返済額が増えても
大丈夫と決め付けて借り入れている。しかも5年後にどのくらい返済額が増えるかも事前に分っているわけですから。

>目先の支払額の安さだけで変動で無理目のローン組んだ人の10年後は、
>10年前にゆとりローンで借りた人と同じことになりそうだよね。

そうですね。安定に飛びついて、まさに今競売が急増している住宅金融支援機構からの借入の人たちと同じ。
不況になって所得が下がれば安全と思って借りた長期固定がアダになり、競売行きが急増する方が一定の
割合で実際に急増しているし、金利が上がれば同じように一定の割合で破綻する人は出るでしょう。

今固定で組んでる人も近い将来インフレ高金利が来ると思ったから変動ではなく固定なんじゃないの？
変動は近い将来インフレ高金利が来ないと思ってるから変動早期完済です。しかも仮にインフレ高金利に
返済額は増えるかもしれませんが、危険ではありません。

変動にも無謀な人がいるかもしれませんが（変動はまだ金利が上がっていないので予測でしかありませんが）
固定にも無謀な人が沢山いた事もまた事実（これはデータが出ているので紛れも無い事実）です。

結局は変動だろうが固定だろうが一定の割合で無謀な人は存在するということです。

[977: 匿名さん]

やはり目先のことしか考えない人が破たんする。
とりあえず安いからと変動やゆとりを選ぶ人は計画性
がなくちょっと支払額が上がると競売になってしまいます。

その点長期固定だとあらかじめ返済額は分かっているし
金利が上昇しても影響がないので実に計画的に行動ができる。

[978: 匿名さん]

>その点長期固定だとあらかじめ返済額は分かっているし
>金利が上昇しても影響がないので実に計画的に行動ができる。

だが現実は今まさに固定の競売が急増。金利上昇だけ考えて所得が減る事まで考えてなく、ギリギリで借りていた
固定が世の中になんと多い事か。特にボーナスを当てにして金利が高くても払っていけると固定を選んだ人に
競売が多いようです。冬のボーナスもやばいんじゃないの？

[979: 匿名さん]

>現実は今まさに固定の競売が急増。
それは単純に過去は固定を選択する人の割合が多かったことと
フラットのシステムの問題でしょう？

固定だから破綻して、変動なら大丈夫だったってわけじゃない。

(こんなのにマジレスしてもしょうがないか･･･ ^^;)

[980: 入居済み住民さん]

固定で申し込んだ人　苦労してますね＾＾

[981: 匿名さん]

どちらかというと変動を選んだ人が怖くてしょうがないからこんなスレが伸びるんじゃないの？

[982: 匿名さん]

スレタイ的にここをワザワザ見てる固定が必死なのは明白。はっきり言っておよびでない。固定の低レベルな書き込みがあると荒れるのがその証拠

[983: 匿名さん]

固定は大変とかはないんですよ。
借りる前から毎月の返済額が分かってますから。
ずっと同じですから。

一方、変動はビクビクしながら返済して、早く繰り上げしないと
自分自身が危ないというオロオロ生活になっちゃうんですよ。

[984: 匿名さん]

じゃあ、全員固定で＊＊＊＊

[985: 匿名さん]

固定は本当にしつこいね。

同じ事を何度も何度も壊れたレコードみたいに。それしか言う事ないのかよ？
何故そんなに粘着するのかね？変動で借りた人がギリギリじゃないといけない理由って何？
悔しいから？妬み？ただ性格悪いだけ？

そういう事を書けば書くほど逆効果だという事に早く気づけ。

[986: 匿名さん]

>No.985
９８５は本当にしつこいね
９８５は同じ事を何度も何度も
そういう事を書けば書くほど逆効果だという事に早く気づけ。
ただ性格悪いだけ？

[987: 匿名さん]

で・結論は？

どっちが徳なの？

[988: 匿名さん]

旧住宅金融公庫のゆとり返済について！
融資実行時期にも因るが、旧公庫は
①融資期間全部の固定金利（３％前後）
と
②当初１０年間（２％とかの）低金利１０年固定→１１年目以降（４％とかの）高めの固定金利、等の段階固定金利
の選択性であった。
それらの選択性金利以外（どちらを選んでも）に、当初５年間元本返済少額期間が許容される「ゆとり返済」制度が
選択出来た。

今、競売急増となっている事案は、借りてから６年経ってゆとり返済が終了し、返済額がアップしてヒ～ヒ～
言ってた所に、１１年目の高め金利が適用となって、月額返済額が上昇したために返済不能に陥った事案が
大半だろう。（返済額のアップと不況からくる収入減のダブルパンチってことね！）
＊勿論、どちらかのワンパンチでデフォルトした事案も相応にあると思うけど・・・

スレタイに戻ると、「旧公庫＝固定がデフォルト直結→固定はＮＧ」は間違いだろう。
また、「現変動≒旧公庫②→変動はデフォルト予備軍」も、全てのケースで正ではないと思う。

結論として、想定される変化に対する自身の耐久力をしっかり認識して借りているか、否かで答えは分かれる
ということ。（ギリ変とギリ固はどちらもＮＧってことね！）

で、何度も答えが出ているにも拘らず、延々とループするのね・・・・（合掌）。

[989: 匿名さん]

ことは単純。

ゆとり期間が終了、こんなハズじゃなかった＝想定の範囲外

変動選択後に金利上昇、こんなハズじゃなかった＝想定の範囲外

全期間固定選択＝全てにおいて想定の範囲内

このゆとり返済終了は、まさに次に来る変動選択者の金利上昇の時と同じ状況だと思う。

[990: 匿名さん]

>>989
ｘ全期間固定選択＝全てにおいて想定の範囲内
◎全期間固定選択後、金利下降、こんなハズじゃなかった＝想定の範囲外
　　

[991: 匿名さん]

返済額が一定でも収入は一定とは限らない。上がる分にはいいけど。
変動＝オロオロ生活＝ちゃんとした人は危機感もって真剣に返済するんだろうけど。
いずれにしろ、ゼロリスクではない。人生そのものがハイリスクだし。でもそんなこといったら誰も家なんか買えないじゃん。だから背伸びせず身の丈にあった物件を買うのが１番だ、変動でも固定でも金利が３倍になっても払っていける位のね。
各家庭で事情はあるだろうが、年収たった４００しかない俺はそうした。ちなみに俺は最初１、２年は変動で様子を見ながら固定に変えるか検討するつもりだ。

[992: 匿名さん]

だって数年前まで年収5倍フラット３５が常識だったんだろ？
３～４年前のスレ見たらほとんどの固定さんがそういう認識だったじゃん。

世の中ギリ固定が多いのは紛れもない事実。

[993: 匿名さん]

http://www.homest.jp/40_keikou/

一昨年からの景気後退で給料は減り続けている一方で、低金利を売りものにする住宅ローンは住宅購入を後押しした。階段金利型の融資や「フラット35」などが火種となり

>「フラット35」などが火種
>「フラット35」などが火種
>「フラット35」などが火種

実際に返済が滞ってしまった際には金利の低い変動金利タイプのローンに借り換える人も多く

>変動金利タイプのローンに借り換える人も多く
>変動金利タイプのローンに借り換える人も多く
>変動金利タイプのローンに借り換える人も多く

ギリ固定さん、まだ遅くないですよ。

[994: 匿名さん]

固定の人が、飛ぶ人って、マンションやボーナス払いの人？

[995: 匿名さん]

そもそもフラット組は何で1回のボーナス減で競売行きになるんだ？
ボーナス払いを当てにしている事も大きな間違いだけど、貯蓄がゼロだったって事？
本当に繰上する気が無い人ばかりなんだね。

ネットで調べるとギリ固定競売行きのネタがいくらでも見つかるね。

[996: 匿名さん]

フラット３５ギリで組んで一生安泰。のつもりが景気悪化で給料下がり住居売却本気で検討。
確かに俺も収入減らない保証は無い。イザとなったら専業主婦のカミさんが働けるのが最後の砦か。
固定も変動も一長一短。今はネットでいくらでもシミュレートできるんだから、計算苦手な人間でも目安にはなるだろう。借りる方も、板見てあーだこーだ言うのもいいが、まず通帳手元に何十回もシミュレートして備える努力は必要だろうよ。まあこんなこと言わなくても皆やってるんだろうけどさ。
フラットだのゆとりだの言っても、銀行からかサラ金からかの違いだけで結局は「借金」だからね。

家賃と同じような感覚でローン組んでる人が多いのはびっくりしたよ。

[997: 匿名さん]

ところで、変動金利で１％以下っていうのはどーすれば可能なのですか？
ネットで見ると変動の金利はバカ高い、１．５％以上のが多い。最安で新生銀行の１．２５％。
マンション買うともれなく低金利ローンが組めます、っていうのしかダメなの？

変動１．５％ならフラット団信込み３％、っていうのありだし。

[998: 匿名さん]

>>997

ポストに普通に「優遇1.5借り換えませんか？」みたいなのチラシ良く見るけどね。
自分は今借りてる銀行に他行への借り換えをちらつかせて1.6優遇取りました。
月々の返済額がかなり減ったので毎月プラス4万づつ自動繰り上げお願いしました。
それでも当初から金利３％で借りるより月々の返済額が低いです。
あと２～3年この状況が続けばバブル期並の金利になっても当初固定３％より低くなる勢いです。

[1000: 匿名さん]

>>999

ギリ固定だよ。