福岡限定。住宅ローンどうしていますか？

[購入経験者さん]

■世帯年収
　主人　　税込620万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
　配偶者(私)　税込0万円専業主婦
■家族構成
　主人　35歳
　配偶者(私)　29歳
　子供１　1歳
■物件価格
　2100万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1750万円
　・変動　35年変動1.325%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
あり(5年以内･段階的に120万アップ)
■その他事情
　車のローン（月2万円、あと1年）
　親からの援助100万円

全国版は事情が都心中心なので地方中堅都市･福岡での住宅ローン事情について語るスレを立ち上げます。

この掲示板を見ていると皆さん立派で高価なマンションを購入(もしくは検討)さてれいて、お金持ちの多さにびっくりしています。臆病な私は住宅ローンに追われる恐怖が先立ってなかなか購入に踏み切れずいたのですが昨年上記の中古物件購入をしました。

管理費･駐車場･修繕積立金込みで今のところ80,000円/月の支払い(ボーナス払いなし)です。かなり押さえ込んだつもりですがそれでも贅沢らしい贅沢ができることも無く日々不安です。同じ福岡で住宅を購入された皆さんは住宅ローンとどう向き合っていますか？ローン負担を軽減するアイデア等もあったらお願いします！

[331: 匿名さん]

西日本のローン、通常クラス、Ｖクラスのほかに、どんなクラスがあるのでしょうか？

[332: 匿名さん]

グランクラスがあります

[333: 匿名さん]

グランクラスですか、かなりの優遇措置があるのでしょうか。

[334: 購入検討中さん]

西日本シティ
保証料無料とか言ってたのに本審査の申し込み用紙には保証料一括or分割しかチエック項目がなく、分割にチェックされてたんだけど、これってどういうこと？
保証料無しという項目がなかったから該当項目もない訳だけど保証料分、金利が優遇されるということ？

[335: 購入検討中さん]

>>329
何も家計の状態が悪いだけで審査が通らない訳ではないの。

[336: 匿名さん]

大きな借金もなく、至って普通の生活してる人が収入相応の物件を買おうとしたら、まず通るでしょ。

[337: 匿名さん]

クレカや借金でブラック歴があるとか、不安定業種とか。
いずれにせよ、すんなりと審査通らないレベルなら見送るのがベターかと。

[338: 匿名さん]

三井住友の病気怪我補償のローンいいな
さっきニュースでやってた

[339: 購入検討中さん]

安定収入があっても家族企業だったりしたら無駄にハードルが上がる。
過去も見られる訳で、借金歴も延滞歴もただの無計画だったとすれば論外かも知れないが大病していた仕方なかったとか人道的に見逃してあげたい人だっているんです。
ローンのハードルが高い人を一律見下すのは良くないよ。
自分の子には人生何度でもやり直せるって励ますでしょ？

[340: 匿名さん]

見下してる訳じゃないと思うよ。
ただその高いハードルを乗り越えてまで住宅取得しなきゃならないのかなあと素直に思う。
それならもう少し自己資金比率を上げてハードル下げてからでも遅くないだろうなって。

[341: 購入検討中さん]

自己資金力を付けてからって言うけど、貯めてる間も家賃なんか住宅に掛けるお金は発生する訳で住宅に対して家賃と貯蓄って利子を含めても勿体無いとか思ったりする。
少しも自己資金がないのも何だけど可能なら早くに住宅取得したいね。
貧乏だから長年、賃貸暮らしは負の連鎖に近い気がする。
まあ、転勤が多いとかの事情があれば賃貸の方が良いとかもあるだろうけど。
経済力論外もあるんだろうけど。

[342: 匿名]

新生銀行とイオン銀行でローンくんだかた、いらっしゃいますか？

福岡に引っ越したばっかりで、福岡銀行にこだわりがないのですが、福岡銀行のプレミアムが通ったのですが、ネット銀行がいい点など教えてください。

1800万借り入れで月12万とボーナスを返済にまわす予定で15年ぐらいで返したいのですが、学費とかもいくらぐらい高校入学までに、ためといたらいいかアドバイスください。

[343: 匿名さん]

メインバンクとして使うところで組めばいいんじゃない？
今は顧客獲得のため金利は概ね横並びでしょ。
借りる前はあれこれ家計や金利を計算したりするけど、1年も経てばローンとか気にしなくなるよ。

[344: 匿名さん]

ネット銀行はよく調べたがいい。
半年だけの優遇金利とか、保証料別とか。
上辺だけの数字に騙されないように。

[345: 住宅ローンの専門家]

ネット銀行に関するお問合せはとても多いですね。
簡単ではありますが、注意点と特徴を書き込みます。

【イオン銀行】
保証料無料
事務手数料　①借入金額の2.1％（例：借入金額3000万円で63万円）
　　　　　　②105000円　ただし適用金利が0.2％高くなります。

【住信ＳＢＩ】
保証料無料
事務手数料　借入金額の2.1％
特徴　　　　加入無料で８疾病団信制度あり
　　　　　　https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/hl_8shipei

【新生銀行】
保証料無料
事務手数料　10万円
特徴①　　　変動金利（半年型）の優遇金利は最初の半年だけです。
　　　　　　半年後以降は基準金利-0.4％が適用されます（現時点では1.2％）
特徴②　　　加入無料で安心保障付団信制度あり
　　　　　　http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/relievedpack/

【ソニー銀行】
保証料無料
事務手数料　変動金利選択で借入金額の2.1％
　　　　　　固定金利選択で42000円
　　　　　　※ただしソニー銀行の固定金利は他のネット銀行より若干高めです。

以上、簡単に書きましたがご参考ください。

ネット銀行の場合、諸経費が高くなったり、審査に時間がかかったりと
デメリットもあるし、金利の見方も複雑なので、注意してください。
福銀プレミアムに通っている方には、あまりおすすめしていません。
ただし団信制度にメリットがある場合もあるので、そこは
借入する方の判断におまかせしています。

[346: 匿名さん]

手数料ってのがくせ者。
結局、保証料があるのと同じ。

[347: 購入検討中さん]

>>329さん、
借入は年収の2.2倍ですし、返済比率も問題ないんですけどね。
やっぱり心配なんですよ。
延滞もないつもりですが、以前、付き合いにありがちな内容で知らぬ間に延滞がついてた人もいるようで。
因み、まだ結果来ません。

[348: 匿名さん]

ぱっと見、低利融資にみえるが、手数料やら金利優遇期間やらをみると、福銀や西日本の0.975とほとんど変わらない。見せかけに、だまされてはいけない。

[349: 匿名さん]

あまりネット銀行でされた方、いらっしゃらないようですね。
詳しく説明していただき、ありがとうございます。
団信どこまでつけるか、大事な検討材料ですね。

[350: 匿名さん]

三菱UFJ銀行はどうなんですか？

[351: 匿名さん]

>>349
団信は借入全額に付けないと借りれないんじゃないの？
会社の福利厚生の住宅ローンは団信なしとゆう選択肢もあるらしいけど。

[352: 匿名さん]

西日本、なかなかよいですよ。
0.85でした
来週あたり契約する予定です

[353: 購入検討中さん]

すごい。保証料込みでしょうか？
福銀より優遇されてませんか？

[354: 匿名さん]

>>352

保証料込みの変動でですか？
それとも、保証料別途で？

地場地銀では聞いたことない数字なんで

[355: 申込予定さん]

変動がって事？

[356: 匿名さん]

保証料込みなら0.85は聞いたこと無いですね。
西銀掛け合ったけどそんな数字出なかったな…

[357: 匿名さん]

デマでは？もしくは保証料別。

[358: 匿名さん]

保証料は０円だそうですよ、事務手数料が52500円ほどかかりますが。ちなみに物件は戸建です。

[359: 匿名さん]

ちなみに変動です。

[360: 匿名さん]

そりゃいいですね！何か条件あるんでしょうか？先日仮審査で福岡銀行プレミアム通りました。西銀で0,85でいきたいです。

[361: 匿名さん]

条件知りたいです！
私は取り扱い銀行が西銀で属性も良い方だと思いますが0.975でした。
0.85は魅力的ですね。

[362: 匿名さん]

条件といわれましても、、、口座作成、給与振り込みくらいで、特別なものはなかったように記憶しています。

[363: 匿名さん]

基準金利２．７２５％→０．８５％=-１．８７５優遇？
さすがに無いでしょ？

[364: 匿名さん]

362です。
羨ましいです。
もう一度聞きに行ってみます。

[365: 匿名さん]

すいません。
361です。

[366: 匿名さん]

さすかに書類をアップするわけにはいかないので、、、疑いの目をむける方もいるかとは思いますが。−⒈875優遇にむけてぜひ、交渉してみてください。

[367: 匿名さん]

三井住友信託銀行は最優遇受けられれば金利は低いですね。
西シティ：変動0.975
三井住友：変動0.725（保証料0.2を加味して実質0.925）

保証料は繰上げ返済すれば戻ることを考慮すればなかなか良いのかなと思います。

[368: 申込予定さん]

金利っていつ設定すんの？
うち、あと金消をするだけの状態なんだけど、保証料なしで優遇しますとしか
言われてなくて、金利の交渉ってあるんだろうか？
あらかた勉強して決めていくつもりではあるけど、契約時に提示されて即決で決めんとならんのだろうか？
ちなみに西シティ。
誰か西シティで借りた人、金利決定のタイミング教えて

[369: 申込予定さん]

みんな変動選択してるの？
安定志向の私としては長期固定を考えたいけど、中古購入で借入も少なく
返済率も20%以下である事から旦那曰く多少金利が上がっても対応出来ると
考えているよう。
返済率が高い人は変動は怖くないですか？
返済率が低い私が怖がるのは考え過ぎ？

[370: 匿名さん]

5年毎に金利が0.25あがったとしても変動のがトータルでは返済額が少ないので変動の予定。35年返済でね。

[371: 契約済みさん]

当初10年固定で1.35%ってどうなの？
優遇みたいな言い方だったけど、普通にみんなそうなの？優遇されたからそうなの？
我が家は特に属性が良い訳でもないので(悪くもないけど)

[372: 匿名さん]

うちは夫婦で医師ですが変動で0.975以上の提示がないです。
限界なのかな･･･
もっと低金利は可能ですか？

[373: 匿名]

変動で三井住友信託で最優遇と福銀のプレミアムってどっちがいい？
三井住友信託で最優遇で通れば、福銀のプレミアムも通る？

[374: 匿名さん]

使いやすさで福銀かな。

[375: 契約済みさん]

最近家を建てた友人達、揃いも揃って西銀で借りてるよ。
かく言う私もだけど。

[376: 申込予定さん]

最近、医師でも「個人事業者」と扱われ、優遇されないケースもあるようです。歯科医は厳しく判断される、と歯科医の友人が嘆いていました。

[377: 匿名さん]

医師より公務員のほうが銀行としては上客なのか
すごい世の中だな

[378: 契約済みさん]

医師でも開業医と勤務医で違うのではないでしょうか？

社長と従業員のように。

世間での立場の優劣が銀行では反対だもん。

少々の社長程度じゃ優遇されんしね、少々の会社の従業員も優遇されないけど、社長よりはマシ。

開業医だったら看護師の方が優遇されてたりして。

[379: 匿名さん]

10年固定で1.0%
保証料別(一括)
30年ローン
にしましたよ。
変動は怖いけど、長期固定は高いので

[380: 匿名さん]

一般的に開業医や歯科医師は事業に伴う多額の借入金を背負っている人が多い。さらに上乗せして借りようとすると銀行も厳しくならざるをえないだろう。

[381: 匿名さん]

二人とも公立の勤務医で開業予定なしですがやはり公務員の方が優遇されるんですね(>_<)
借金もないんですがね。

[382: 銀行関係者さん]

収入はある程度あればOK。あとは、リスクがあるか否かで判断します。開業医より公務員のほうがリスクは低いですね。おのずと提示する金利も低くなります。

[383: 匿名さん]

公務員ですがそうなんですね。
お医者さんの方が定年もないし優遇されるかとおもってました。
間違い無く生涯収入で負けるのに複雑な気分です(^^;)

[384: 匿名さん]

381の公立の勤務医は公務員になるんじゃないの？独法になったからダメとか？

[385: 匿名さん]

381です。
独法はどうなんですかね。
ただ、まだ医局に属しているので職場を変わる可能性アリです。
そこが問題なのかなとも思います。

[386: 匿名さん]

要はローン取り逸れがないかどうか。
公務員だったら不祥事でも起こさない限り、バカでも定年まで務め上げるでしょ。

[387: 匿名さん]

↑公務員試験に落ちたバカ？

[388: 匿名さん]

公務員だけど確かにバカでも定年まで勤めるよ
採用から数年内に辞める人はたまにいるけど三十路すぎて辞める人は皆無。
棺桶に入って退職する人は年に数人いてかわいそう。

[389: 匿名さん]

公務員だけどそれでも医師の方が安定してるんじゃない？
それこそ犯罪起こさない限り剥奪もないし、何より定年無いのがでかい。
働きたいだけ働けるのが羨ましい。
まぁ公務員は安定してる職業であるのは間違いないが。

[390: 匿名さん]

勤務医だけど退職金は無いかあっても雀の涙程度で老後の生活が不安だよ。
働きたいだけ働ける…というか働かないと多分やっていけない。

[391: 匿名さん]

勤務医はフリーターみたいに病院を渡り歩いてて大変そう
。大きな病院の専属になったら、開業医になるのは難しいのかな？？

[392: 匿名さん]

福銀プレミアムが最強でオケ？

[393: 契約済みさん]

福銀プレミアムって何？
普通に福銀と西銀に申し込みしたんだけど、その申し込みしたのは福銀プレミアムってやつなのか？
どちらも審査は通ったけど、審査のスピィーディさと保証料がいらないと即座に言ってきて西銀にしたけど、、、。
福銀はおそらく保証料は取らないと思いますけど、、、みたいな曖昧だった。

[394: 匿名さん]

一部の人への優待だから。

[395: 住まいに詳しい人]

前にもここで書きましたが、変動金利に限って言えば福銀プレミアムや西日本シティV-classは決して最強ではありません。
ではもっと有利なのはどこなのか、職業柄ここで書き込むことは出来ないので御了承ください。

[396: 契約済みさん]

一部の人か。
うちは西銀で保証料込み0.975だったから実質0.775%相当？と思っていたけど、合ってる？
うちは一部の人じゃなかろうから福銀プレミアムはまだ低いんだろうな。
羨ましい。

[397: 匿名さん]

最強教えて下さい。
属性が大きく関与するのは理解してますがトライしてみたいです。

[398: いつか買いたいさん]

プレミアムって、変動だけ？10年固定特約には無いのかな？

[399: 契約済みさん]

たまに福銀最強なんて言う人がここに来るけど、何がどう最強なのか？西シティより優れているのかは語らないよね。

[400: 匿名さん]

上の方のレスで西日本シティの金利が今のところ一番安そうですね。

[401: 匿名さん]

属性に問題なければ相見積もりで最終的に条件同じになるよね。

[402: 匿名さん]

そうなんですよね。
どっちもあまり頑張らない。
これで無理ならヨソへ、というスタンス。
その中で西日本シティで叩き出したのは本当にスゴいね。
私は無理でしたが。

[403: 匿名さん]

西日本がいくらって？
0.7くらい？

[404: 匿名]

金利はプレミアム0975
契約したら10年放置
余剰金は繰上返済ではなく、投資信託ですよ。

[405: 匿名さん]

繰り上げは損？
10年後一括返済が一番賢い？

[406: 匿名]

そのとおり

[407: 主婦さん]

10年後繰り上げしたいが、この先最低10年は教育費の問題が、、、。遠方の大学進学したらまたまた、、、。
母ちゃんダブルワークで弁当屋かなぁ〜
年が年だけに残る望みは退職金。

そしたら老後は？

不安は尽きないな。

母ちゃん、掃除婦、父ちゃんは嘱託で残ってもらうか。

[408: 主婦さん]

西日本シティのV-classって福銀のプレミアムと同じような感じ？
福銀で住宅ローンでもプレミアムとプレミアムじゃないのがあるのですか？
同じく西日本シティも？

[409: 匿名]

残高証明は郵送してもらえますか。西日本シティです。

[410: 匿名さん]

そんな大事なもの、直接窓口行くなり取扱支店に電話するなり自分で動こうよ…。

[411: 匿名さん]

年収600万ちょい、35年、借入2500万、福銀に落とされました。

[412: 匿名さん]

>>411
属性に難ありだったのですね
ご愁傷様です

[413: 匿名さん]

>411

その年収でNGだった理由は自分なりにわかりますか？

[414: 匿名さん]

他の銀行さんが本命で、福銀を(そこが落ちた時の)保険としていたのを予め伝えていたからかなーっと思っています。

[415: 匿名さん]

保険扱いされても貸したい相手ならあの手この手で借りてもらうようにするんじゃないの 普通の営業なら

[416: 匿名さん]

保険扱いしたから落とされたというのはにわかには信じられません。412さんが仰るように本人の属性に問題があったのでしょう。

[417: 匿名さん]

普通、滑り止めの２社目なんて審査依頼するもの？
私は、事前に条件を調べて一社しか申し込みませんでした。

滑り止め保険が必要と公言するからたなは、審査上の数字では見えてこない悪い要素がある人物と思われたのでは？

[418: 購入検討中さん]

年収400万以下。
勤続20年
1000万円を借りようと思うのですが
福銀のパンフレットと同じ金利プラス保証料。
仕方ないのですか？

[419: 匿名さん]

いろいろあたってみたらいかがでしょうか。

[420: 匿名さん]

地銀はメガバンクのの後追いしかないから、金利のメリットは低いよ。
最強はネット銀行じゃない？

[421: 匿名さん]

正直、差がないし近くの銀行でいいと思う。

[422: 匿名さん]

三井住友信託銀行は５年と１０年の金利引き下げてるね。
３月に実行できる人は本当にお得かもね。

[423: 匿名さん]

でもさ、ローン自体が5年や10年で終わる人には良いけど、それより長い人は、いまのご時世、5年、10年の固定金利は選ばないのでは？
ただの客寄せのような気がする。

[424: 匿名さん]

ちょっとシミュレーションしてみた。

【借入条件】
①2,000万円借入　35年固定　金利1.78％　元金均等償還の場合
　総利子返済額：6,244,833円

②2,000万円借入　5年固定　 金利0.48％
　その後30年間の借入金利2.20％　元金均等償還の場合
　総利子返済額：約6,112,000円

③2,000万円借入　10年固定　 金利1.08％
　その後25年間の借入金利2.20％　元金均等償還の場合
　総利子返済額：約5,796,000円

団信保険とか保証料とか色々あるけど、利子だけで比較するとこんな感じかな。
②とか③の場合は、その後の金利が全体として2.3％以上とかだったら長期固定の方が良いかも。
繰上げ返済前提なら5年とか10年で金利の恩恵を受けて早期に返済すればリスクは少ないね。

[425: 住まいに詳しい人]

5年、10年固定しか話題に出ないけど、35年固定は表示金利が高いから？損得以上にリスク管理は？

[426: 住まいに詳しい人]

不安を解消したい→変動からフル固定に借換え
金利が上昇したら他の資金に支障をきたす→同上
現在、余裕があり、残期間が短い→変動に借換え
支出は固定化すべき。史上最低金利ならなおさら固定金利。歳とって収入減る不安と金利上がる不安を同時にかかえて生活しますか？

[427: 住まいに詳しい人]

全額繰上返済は、残期間が短く、一時金が入らないと現実的には無理。退職金など。
将来の一時金収入の見込の有無、見込額で組むべき住宅ローンが違うのでは？

[428: 購入検討中さん]

福岡銀行エブリワンってどうなんだろ

[429: 申込予定さん]

今の金利って結局上がってるんですか？

[430: 匿名さん]

10年前に変動金利を選択。
バブルみたいに金利上がったらどうするの？大丈夫？と言われ続けたが一向に急上昇する気配なし。
お陰であと数年で一括返済出来そうです。