福岡限定。住宅ローンどうしていますか？

[購入経験者さん]

■世帯年収
　主人　　税込620万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
　配偶者(私)　税込0万円専業主婦
■家族構成
　主人　35歳
　配偶者(私)　29歳
　子供１　1歳
■物件価格
　2100万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1750万円
　・変動　35年変動1.325%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
あり(5年以内･段階的に120万アップ)
■その他事情
　車のローン（月2万円、あと1年）
　親からの援助100万円

全国版は事情が都心中心なので地方中堅都市･福岡での住宅ローン事情について語るスレを立ち上げます。

この掲示板を見ていると皆さん立派で高価なマンションを購入(もしくは検討)さてれいて、お金持ちの多さにびっくりしています。臆病な私は住宅ローンに追われる恐怖が先立ってなかなか購入に踏み切れずいたのですが昨年上記の中古物件購入をしました。

管理費･駐車場･修繕積立金込みで今のところ80,000円/月の支払い(ボーナス払いなし)です。かなり押さえ込んだつもりですがそれでも贅沢らしい贅沢ができることも無く日々不安です。同じ福岡で住宅を購入された皆さんは住宅ローンとどう向き合っていますか？ローン負担を軽減するアイデア等もあったらお願いします！

[246: 匿名さん]

三年固定のリスクは変動より怖い気がするけど。
三年、又は短期間で返すならかなりの朗報！
勧められたけど10年固定にした！

[247: 匿名さん]

変動が実質的に変動していないという事実。
固定のほうがある意味変動激しいという事実。

[248: 匿名さん]

ローンも博打の時代ですね。

[249: 匿名さん]

40歳過ぎて35年で組むのは無謀でしょうか？

[250: 匿名]

私は40歳で20年ローンです

[251: 匿名さん]

37歳で35年ローンです。

[252: 匿名さん]

無謀と言えば無謀だけど人それぞれライフプランは違うから払えるのなら無謀でないんじゃない。

[253: 匿名さん]

>>249
35年で審査通るのなら組んでいいのでは？
途中での期間延長は無理だけど、期間短縮(＝繰上返済)は出来るから。

[254: 匿名さん]

40歳で25年ローンでした。一応65歳定年として、無理なく組めるかなと思って。
西銀の変動です。

[255: 匿名さん]

今から新築買うリスクが正直こわいです
けどマンション欲しいです
いろんな意味でタイミングなのか悩みます

ローン金利のリスク
マンションの割高感
新築？中古？悩むわー

[256: 匿名さん]

悩んでるあいだは買わないほうがいいの法則

[257: 匿名さん]

悩み抜いて結局買うタイミングを逸するに5000ペリカ。

[258: 匿名さん]

じゃあ、いつかうの？

[259: 匿名さん]

気が狂ったときに勢いで買ったと聞くことが多い。わたしもですが。後悔したら売ればいいし。

[260: 匿名]

勢いで購入
会社倒産

だったら？

[261: 匿名さん]

公務員なので倒産や解雇は考えてないです。
近い将来削減もあるでしょうが、自分がクビになるときは諦めればよいかと。

[262: 匿名さん]

10年固定20年ローン
10年後は残800万だし繰上げで返したいけど残ったら変動にしようかな。

[263: 匿名さん]

変動にします。金利上昇の不安もありますが、目先の安さ優先です。
みなさん固定と変動の決めては何でしょうか？

[265: 匿名さん]

>262だけど控除受けられる10年は元金均等固定で返す。
でも条件は返済プラス10年後にまとまった金を準備できる場合ね。
そして10年後に全て返済、又は返済額をかなり減らして借り換えなし変動でさっさと返す。

意見はあると思うけどうちの場合！！でした。

[267: 匿名さん]

福銀で住宅ローン組む人でプレミアムローンの審査落ちる人はそもそも住宅購入できるのでしょうか。プレミアム落ちて福銀の通常ローンで組む人はいるのでしょうかね。うちがそうで住宅購入の自信がなくなりつつあります。

[268: 匿名さん]

福銀にプレミアムの仮審査お願いしたら
頭金増やすならOKと言われたので
皆さんそんな流れなのかと思ってました

[269: 匿名]

最近、福岡銀行で金消しました。変動0.975です。

[270: 申込予定さん]

金利上昇かと騒がれてますが、福銀プレミアムとフラット35、これから選ぶには、悩む

[271: 契約済みさん]

佐賀銀行ってどうなの？情報ある方よろしく。

[272: 匿名さん]

バルス！

[273: 匿名]

営業に福銀よりも西銀を勧められたんだけど、その極意は？
結局どちらも仮審査申し込み中。
結果っていつ頃来るんだ？
個信は大丈夫だと思うのだが、何か忘れてやいないか？と頭グルグル。
付き合いで作ったカードの年会費が貸付によって処理されていたという話を聞いたもんで、そんなスントンキョンなオチがなかろうか？
確かに付き合いで作ったカード、使ってないから年会費もったいないから解約しようしようと思っているうちにまた、引き落とされる日々。
結局私何が言いたいんだ？

そうそう、福銀より西銀の方が審査がゆるいのか？て事。

[274: 匿名さん]

北九州在住ですが北九州銀行はどうですか？
既出であればすいまさん。

[275: 匿名]

北九州銀行
金持ち相手の殿様商売
士業好き
営業曰く、まずローン通らないと思って下さいってさ。
金利見ても売る気があるとは思えない。

[276: 匿名さん]

そうなんですか…
北九州銀行にしようかと思ってましたが他を検討してみます。
というか、そんなに条件厳しければ審査に通らないかもです(笑)
やはり福岡銀行なのかな…

[277: 匿名さん]

JA、労金など銀行とは少々違う金融機関ってどうなんですか？組合員？になると、やっぱり優遇されるんでしょうか？ローン組んだ方アドバイスお願いします。

[278: 契約済みさん]

販売の人経由でシティの審査をしたのですが、VSの話がなかったのです。自分から聞いた方がいいのでしょうか？
福銀は自分でして、プレミアムで通りました。

[279: 匿名]

福銀のプレミアムって、審査してから決まるの？
予め、プレミアムを申し込むの？
今、福銀審査行ってますが、プレミアムなんて聞いてないぜ

[280: 匿名]

西銀、福銀、仮審査どのくらい時間が掛かった？
んで、結果はどんなん？

[281: 匿名さん]

元JA職員です。
地域によって金利やキャンペーン、優遇が違いますが私が働いていた地域では優遇後の一番金利が低かったです。
ただJA福岡市で借りようとした時に話しを聞きに行ったら金利が高かったのでやめました。
私が働いていた地域の例ですが（准）組合員に入るのは絶対条件でガスをJAにしたりJAカード加入などで金利が優遇され都銀が10年固定1.35の時に10年固定で最大に優遇されて0.87だったのを覚えています。保証金有り
お近くのJAへ一度ご相談ください

[282: 契約済みさん]

自分は公務員で、職業が公務員だと該当すると言われました。ただ、仮審査のお知らせは保証料など書かれていました。
仮審査の結果は、共に2〜3日で分かりましたが、自分でした福銀は、電話でまず知らせて、その後申し込みから、5日後くらいに郵送で届きました。

[283: 申込予定さん]

西銀通過、福銀回答待ち。
西銀、保証料無料で優遇しますっなんて言ってたけど、
これって優遇なの？
単に気分良くなる為の方便？

[284: 匿名さん]

西銀は変動0.975ですか？

[285: 契約済みさん]

福銀プレミアムも保証料かからないので、西銀に保証料無料でと言われたなら、優遇されたのでしょうね。

[286: 匿名さん]

ちゃんとした人なら、結局、福銀も西日本も同じ条件になるよ。

それで敢えて西日本にする理由がわからない。
福岡市内なら福銀の方が便利でしょ。
(家の隣が西日本とか、職場にATMがあるとか特例はあるでしょうが)

[287: 申込予定さん]

主婦目線だと西銀の方が便利。
スーパー脇とかATMは西銀が多い。
コンビニ行く人なら福銀の方が便利なのかもね。
ちなみに隣が西銀だっただけの理由で20年以上メインバンク

[288: 匿名さん]

うちは、スーパーにも駅にも福銀しかありません。
トータルで福銀の方がATMが多いんだから、主婦目線ってより貴女目線でしょ。

[289: 申込予定さん]

福岡でも地域によって銀行ATMのある頻度が違うんだろうね。
うちの近くではスーパーのATMは西銀が多い。
大型店ではどちらもあるけどね。
支店も何故か入りにくいとかが多い。
でも品がある感は福銀だね。
西銀は庶民的に感じる。
だから庶民の私には親近感が湧くのかな？

[290: 匿名さん]

固定金利を検討するなら西日本シティはやめたほうがいい、と書いてあるサイトを見たことがあります。
固定期間中に完済すると、違約金を取られるみたいですよ。

[291: 匿名さん]

うちのマンションは、福銀も西日本も提携してたんですが、微妙に違いました。
福銀はプレミアム、西日本は名前を忘れましたが、変動なら条件は同一。
しかし、将来、変動から固定に変更した場合の優遇率が福銀の方が好条件。
金利や期間にばかり目がいって見逃してしまいそうでした。

ずっと変動なら関係ありませんが、何があるかわからないですからね。

[292: 申込予定さん]

固定～は一緒だよね。

[293: 匿名さん]

他の銀行にある魅力かは分からないが、福岡銀行はある一定の基準を満たせば年に1回3000円のギフト券がもらえるよ♪
ちなみにうちは給与口座指定、公共料金支払い、ローン契約で、ある日１日だけ口座に5万円を残して置くだけ！！

[294: 匿名さん]

>293
５万円しか置いとかないのは逆に恥ずかしくないですか？

[295: 申込予定さん]

何が恥ずかしい？
誰もそんなに注目してないよ。
自意識過剰だよ。

[296: 申込予定さん]

うち45歳、20年ローン。もちろん中古。
定年後がっぽり退職金が見込めるならよいけど、うちはわりとまとまった退職金は出る予定ではあるけど
それを返済に使うと日銭に不安があるからね。
老後は住宅ローンもなく、年金で夫婦細細やっていきたいからね。

たまには孫におこづかいげたりさ。

[297: 匿名]

中古いいですね。
私も中古です。
40歳、1000万借入、20年ローンです。繰上返済しながら53歳で完済予定です
借金はあまり好きではありません。できるだけ手元にお金を残しながら老後に備えたいです。

[298: 匿名さん]

うちは繰り上げせずに貯金してる。
一括で返済出来るくらい貯金あるけど。
10年間減税の恩恵を少しでも受けたいのと、もしもの事態に備え団信を生命保険代わりに。

[299: 匿名さん]

うちも繰り上げせずに貯金派です。
質問ですが10年後は一括繰り上げしますか？
頭金を結構入れてしまい10年固定にし固定が切れるときには800万ですが一括した方がいいか何かあった時の為に保険として残した方がいいか悩んでいます。

[300: 購入検討中さん]

西銀が保証料無料で通って、その後福銀も通ったのだが、こちらは保証料の話はなし。営業曰く、保証料は本審査を受けないと分からないって
そんなのあり？
サクサク繰り上げ返済出来るほどの余裕はないけど、出来ればやりたい。西銀の場合は違約金が発生するみたいなんでここがネック
福銀は繰り上げ返済がしやすい、細々でも可能みたいなので惹かれるが、保証料無料じゃなかったら、実際、繰り上げ出来るか分からない我々クラスは福銀のメリットの恩恵は受けれないかもと思えば西銀の無料が魅力的。
本当に福銀は本審査までそれは分からないのでしょうか？

あと、主人名義の借入ですが、妻の私が説明を聞きに行くのはありなんでしょうか？主人が仕事が忙しく、検討するにも資料が乏しいので私が概要を聞いてきたいです。

[301: 匿名さん]

主人がローンの事よく分からないので一人でいろいろ銀行を歩き回り一通り情報を集めて契約の時だけ主人に午後の数時間出てきてもらいました。

[302: 匿名さん]

旦那さんしっかりしてよね。

[303: 匿名さん]

>300
うちは、福銀のプレミアムだったので保証料は０がそもそも前提でした。
仮審査もプレミアムでって感じでしたよ。

本審査じゃないとわからないって…なんか変だね。

気持ち的に福銀を利用したいなら「西日本では保証料０で通ってる」と言っちゃった方が良いよ。
それから「西日本と比べて、どういう点が優れてる？」って営業マンに聞いちゃいましょ。最大のライバルとの比較をさらっと回答できないようじゃ、ダメな営業マンですよ。

ローン組む時って、私たちからしたら「貸してもらう」っていう気持ちがあるから、卑屈というか遠慮がちになるけど、実は銀行からしたら是非借りてほしいんですよ。
住宅ローンは、リスク低くて安定してますから。
営業マンには成績にも響くし、本当は必死に契約させたいんですよ。
慇懃無礼なのはダメですが、遠慮がちなふりしながら強気にガツガツ聞いちゃいましょ！

[304: 住宅ローンの専門家]

福岡県内の方は福岡銀行か西日本シティ銀行かで迷いがちですが、
申込人の属性や建物の内容（エコ住宅）によっては、他に条件が良い
銀行もあります。
ただし、変動金利を選ぶ場合に限られますが。

[305: 匿名さん]

具体的には？福銀が最高でしょう。
プレミアムで0.975。保証料なし。ギフト券付き。

[306: 匿名さん]

三井住友信託銀行ってどうですか？

[307: 匿名さん]

３５年　変動　で借りられた方いますか？

[308: 匿名さん]

西日本ですが、保証料なし、0.95でした。

[309: 購入検討中さん]

0.975って変動？ネットじゃ1.325になってて5年固定までの金利の方が低いのが意味が分からないんだけど、どうよ。
うちは10年固定で1.5を選択しようと思うんだけど、実行金利は違う可能性もあるの？
交渉の余地があるとか？
もう来週あたり本審査行くんだけど教えて下さい。

[310: 契約済みさん]

そりゃあ本人の属性、年収、勤務年数、交渉力によるのでは
ないでしょうか？

[311: 購入検討中さん]

交渉の余地有りということですね。ありがとうございます。
申込み前に支店長さんが面談下さるようですので交渉してみようと思います。

[312: 匿名さん]

3年前借りるときはいろいろ情報収集したり頑張ったけど、今では金利すらチェックしなくなったなあ。

[315: 購入検討中さん]

忙しくても暇でも面談くれるなら面識のないヒラより面識ない支店長の方が良いと素人目思うが？
なるかならないかも上役の方が話が早いだろうし。

[317: 購入検討中さん]

名刺偽造のヒラ？

[318: 契約済みさん]

一般的には担当者は平でしょうね。ただ支店長も関わるかはやはりその人の属性にもよりますよ。

[319: 購入検討中さん]

支店長クラスで住宅ローンを小銭扱い出来ないと思う。
ドラマの見過ぎじゃない？
地銀に限って言えば支店はずらずらある訳でそこそこに支店長はいるんだし。
基本銀行は小銭を集めて商売してるんだから。

[320: 匿名さん]

テレビに感化されやすいオツムの構造は如何なものか。

[321: 購入検討中さん]

テレビじゃ美化してあるけど、割と地味な仕事もしてるもんだよ。
小さいものになれなきゃ大きなものにもなれないってもんよ。小さなお金云々で仕事してても出会い大切。
いつ、誰が大きな仕事に絡んでくるかわかりゃしない。

まあ、あまりに低い属性だとスルーされるかもね。誰しも完璧ではないから。

[322: 匿名さん]

おれ公務員だから年収の10倍まで貸せますといわれたけど4倍にしといた。奥さんも公務員だからいまのところ結構余裕。離婚リスクとか考えて共有にはしませんでした。

[323: 購入検討中さん]

公務員が勝ち組。

時代は変わったなぁ

公務員になっときゃ良かった。

まあ、今の会社に不満もないし、公務員ってキャラでもないけどね。

[324: サラリーマンさん]

公務員の勝ち組は団塊までだな。
復興資金の名目で交付税カット、おかげで給与も据え置きどころかカットされてるからね…
夕張市の例もあるし、将来は不安です。
結局やりたいことやってるのが一番かと。

[325: 購入検討中さん]

一生公務員でいるなら問題ないだろうけど、長年公務員してて退職、再就職は大変みたい。
民間で公務員で培ったスキルを欲しがるとこ少ないからね。定年退職後なら割の良いアルバイトあるみたいだけど、まあ民間も公務員も将来不安はあるということだね。
公務員だからと属性だけで10倍の融資枠に甘えず4倍と世間並みの選択は賢いね。
公務員の破産率高いみたいだから。
公務員はすぐに貸して貰えるもんでね。気付けば身の丈以上の生活になってたりするんだね。

[326: 匿名さん]

公務員は自分が民間でやっていけないのを自覚してるから中途退職する人はほぼない。若い人はたまに転職するのもいる。給料下げられても生きていけるだけの給料はもらえると信じて生きるのみ。役所が破綻して解雇されたら、その時に全部諦めるしかない。

[327: 購入検討中さん]

民間でも新卒で入ったとこはそこそこ企業なのに、夢見て退職、あと悲惨は良く聞くね。
知人でマンション購入、その後激務の為退職。再就職上手く行かず夫婦で回転寿司屋でバイト&ダブルワークで更に激務になった上、収入減で悲惨食らってる。
隣の芝生は青く見える事を肝に銘じてかなきゃね。

[328: ママさん]

西日本シティ銀行に本審査出したんですけど、結果ってどのくらいで来ますか？
仮審査の時は中3日程で結果がきましたが、みなさん通る道なんでしょうが、同様にドキドキしております。

[329: 匿名さん]

そんなに審査って厳しいものなの？
審査に通らないような家計状況なら購入諦めたほうが良いような…。

[330: 匿名さん]

希望額の7割までしか融資できませんとか言われる人もいるのな。融資してくれる銀行求めてさまよう家族。
おれの友人だけど。
結局買っちゃったけど。払えるの？

[331: 匿名さん]

西日本のローン、通常クラス、Ｖクラスのほかに、どんなクラスがあるのでしょうか？

[332: 匿名さん]

グランクラスがあります

[333: 匿名さん]

グランクラスですか、かなりの優遇措置があるのでしょうか。

[334: 購入検討中さん]

西日本シティ
保証料無料とか言ってたのに本審査の申し込み用紙には保証料一括or分割しかチエック項目がなく、分割にチェックされてたんだけど、これってどういうこと？
保証料無しという項目がなかったから該当項目もない訳だけど保証料分、金利が優遇されるということ？

[335: 購入検討中さん]

>>329
何も家計の状態が悪いだけで審査が通らない訳ではないの。

[336: 匿名さん]

大きな借金もなく、至って普通の生活してる人が収入相応の物件を買おうとしたら、まず通るでしょ。

[337: 匿名さん]

クレカや借金でブラック歴があるとか、不安定業種とか。
いずれにせよ、すんなりと審査通らないレベルなら見送るのがベターかと。

[338: 匿名さん]

三井住友の病気怪我補償のローンいいな
さっきニュースでやってた

[339: 購入検討中さん]

安定収入があっても家族企業だったりしたら無駄にハードルが上がる。
過去も見られる訳で、借金歴も延滞歴もただの無計画だったとすれば論外かも知れないが大病していた仕方なかったとか人道的に見逃してあげたい人だっているんです。
ローンのハードルが高い人を一律見下すのは良くないよ。
自分の子には人生何度でもやり直せるって励ますでしょ？

[340: 匿名さん]

見下してる訳じゃないと思うよ。
ただその高いハードルを乗り越えてまで住宅取得しなきゃならないのかなあと素直に思う。
それならもう少し自己資金比率を上げてハードル下げてからでも遅くないだろうなって。

[341: 購入検討中さん]

自己資金力を付けてからって言うけど、貯めてる間も家賃なんか住宅に掛けるお金は発生する訳で住宅に対して家賃と貯蓄って利子を含めても勿体無いとか思ったりする。
少しも自己資金がないのも何だけど可能なら早くに住宅取得したいね。
貧乏だから長年、賃貸暮らしは負の連鎖に近い気がする。
まあ、転勤が多いとかの事情があれば賃貸の方が良いとかもあるだろうけど。
経済力論外もあるんだろうけど。

[342: 匿名]

新生銀行とイオン銀行でローンくんだかた、いらっしゃいますか？

福岡に引っ越したばっかりで、福岡銀行にこだわりがないのですが、福岡銀行のプレミアムが通ったのですが、ネット銀行がいい点など教えてください。

1800万借り入れで月12万とボーナスを返済にまわす予定で15年ぐらいで返したいのですが、学費とかもいくらぐらい高校入学までに、ためといたらいいかアドバイスください。

[343: 匿名さん]

メインバンクとして使うところで組めばいいんじゃない？
今は顧客獲得のため金利は概ね横並びでしょ。
借りる前はあれこれ家計や金利を計算したりするけど、1年も経てばローンとか気にしなくなるよ。

[344: 匿名さん]

ネット銀行はよく調べたがいい。
半年だけの優遇金利とか、保証料別とか。
上辺だけの数字に騙されないように。

[345: 住宅ローンの専門家]

ネット銀行に関するお問合せはとても多いですね。
簡単ではありますが、注意点と特徴を書き込みます。

【イオン銀行】
保証料無料
事務手数料　①借入金額の2.1％（例：借入金額3000万円で63万円）
　　　　　　②105000円　ただし適用金利が0.2％高くなります。

【住信ＳＢＩ】
保証料無料
事務手数料　借入金額の2.1％
特徴　　　　加入無料で８疾病団信制度あり
　　　　　　https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/hl_8shipei

【新生銀行】
保証料無料
事務手数料　10万円
特徴①　　　変動金利（半年型）の優遇金利は最初の半年だけです。
　　　　　　半年後以降は基準金利-0.4％が適用されます（現時点では1.2％）
特徴②　　　加入無料で安心保障付団信制度あり
　　　　　　http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/relievedpack/

【ソニー銀行】
保証料無料
事務手数料　変動金利選択で借入金額の2.1％
　　　　　　固定金利選択で42000円
　　　　　　※ただしソニー銀行の固定金利は他のネット銀行より若干高めです。

以上、簡単に書きましたがご参考ください。

ネット銀行の場合、諸経費が高くなったり、審査に時間がかかったりと
デメリットもあるし、金利の見方も複雑なので、注意してください。
福銀プレミアムに通っている方には、あまりおすすめしていません。
ただし団信制度にメリットがある場合もあるので、そこは
借入する方の判断におまかせしています。