福岡限定。住宅ローンどうしていますか？

[購入経験者さん]

■世帯年収
　主人　　税込620万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
　配偶者(私)　税込0万円専業主婦
■家族構成
　主人　35歳
　配偶者(私)　29歳
　子供１　1歳
■物件価格
　2100万円
■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1750万円
　・変動　35年変動1.325%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
あり(5年以内･段階的に120万アップ)
■その他事情
　車のローン（月2万円、あと1年）
　親からの援助100万円

全国版は事情が都心中心なので地方中堅都市･福岡での住宅ローン事情について語るスレを立ち上げます。

この掲示板を見ていると皆さん立派で高価なマンションを購入(もしくは検討)さてれいて、お金持ちの多さにびっくりしています。臆病な私は住宅ローンに追われる恐怖が先立ってなかなか購入に踏み切れずいたのですが昨年上記の中古物件購入をしました。

管理費･駐車場･修繕積立金込みで今のところ80,000円/月の支払い(ボーナス払いなし)です。かなり押さえ込んだつもりですがそれでも贅沢らしい贅沢ができることも無く日々不安です。同じ福岡で住宅を購入された皆さんは住宅ローンとどう向き合っていますか？ローン負担を軽減するアイデア等もあったらお願いします！

[151: 匿名さん]

これから金利は上がっていくでしょうか。
最初は変動を検討していましたが固定の方がよいのかと悩んでいます。
ローン契約も半年以上先なので、契約する時は金利も今とはまた違うだろうし・・・

[152: 匿名さん]

変動で大丈夫でしょう。急には上がりません。

[153: 匿名さん]

何回も言うけど変動ってのは５年間は据え置き。その後、金利が急上昇しても１．２５倍上限でしか上げれない。
よって、変動を選択する人が１番多いんだよ！

[154: 匿名]

>153
ちゃんと理解してらっしゃるのかもしれませんが、153番さんの書き方では誤解を招きそうなので…

金利が急上昇しても、５年毎に見直す月々の支払い額は1.25倍までしか上がりませんが、金利は上がってるんですから、月々の返済の金利と元金の比率は変わります。
金利が上がると、当然、金利の割合が増えます。
更に、急激に金利が上がると利息が返済額を上回ることになり、毎月返済してるのに、ローン残高が増えていくという可能性もあります。
そして、返済期間は変わりませんから、例えば35年なら、35年目の最後に、残りを一括で払う義務があります。(現実にはそんなことは起きたことはなく、起きても応相談になるだろうと聞きました)

専門家ではないので、上手く説明できませんが、1.25倍という制限は、月々の支払いが急激に増えないようにするだけで、ローンの総支払い額は、金利に連動しますよ。

契約の時に、きっちり銀行さんに説明してもらってください！

因みに私も変動金利。

[155: 匿名さん]

やはり、2年前のフラット35Sの1%減が最強！

[156: 匿名]

そい言い切れるかどうかは、35年後じゃないと…

[157: 匿名さん]

今、変動で1％切ってるからね。
ローン減税と差し引きゼロ。
借りれるだけ借りて、余剰資金は投資に回すのが正解。
当然、金利が上がった時は一気に全額返済。

[158: 匿名さん]

旧フラット35Sは最初の10年は1%以内なのでローン控除で差し引き金利なし。
次の10年は1.5%となるが、その時点でまだ金利がひくければ変動や10年固定に借り換えれば良い。
安心感では最強かも。

[159: 匿名さん]

それってもうやってないですよね？

[160: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

153や156はな～んにも解ってないね。

[161: 匿名さん]

153さんは、ほんとわかってないですね～
変動の5年据え置きははちゃんと調べた方がいいよ

[162: 匿名]

平成23年、平成24年
２ヶ年は年収600以上でしたが、今年は450程度。

きついね

[163: 主婦さん]

夫は公務員で福銀でプレミアムを利用で保証料もゼロで大変助かりました、

審査もその日にＯＫが出て希望の金額で融資可能

頭金１２００　借入２４００　

[164: 主婦さん]

流石公務員さんは違いまね、羨ましいの一言、民間は先行き不安材料が多過ぎで困りはてます

[165: 匿名]

162です。
定年まで23年、やっぱり不安ですよ。

頭金200万
頭金除く預金300万
住宅ローン1800万

[166: 匿名]

金利これからどうなるの？

[167: 銀行関係者さん]

公務員さんは上お得意様、本人に問題無ければの話で、車ローンなど延滞が無いのが条件、ブラックさんは無理、民間と違いが数段色んな条件の差が大きく
上場企業勤務でローンが通らないのが現実
弊社でも不良債権が数多くあるので融資事態の調査が厳しい
自己資金を十分に確保が条件

[168: 匿名さん]

山口銀行は保証料なし0.7％
選ばれし民限定

[169: 銀行関係者さん]

山口銀行は不良債権の件数はんぱではない、合併の話も浮上でそうなれば必然的に見直し不安定。

[170: 匿名さん]

福岡銀行の　オール電化ローン　が気になってます
１０年固定の予定なのですが　詳しい方ご教授下さい

[171: 匿名さん]

１７０です
借入は　２０００万円を希望しています

[172: 匿名さん]

福銀のプレミアムで、借りました。

頭金 ゼロ
借入 5600万 10年固定 25年返済

[173: 匿名さん]

やっぱり、地元の方は福銀が多いですね！

[174: 入居済み住民さん]

我家も福銀プレミアム10年固定1.35％でした。

[175: 匿名さん]

少し前までは変動が圧倒的人気でしたが、最近は１０年固定など増えていますね。
１．３５％は優遇金利ですか？
プレミアムの特典はどういった内容なのでしょうか。

[176: 匿名さん]

今はどこも10年1.35くらいでしょ

[177: 匿名さん]

プレミアム10年固定1.35は羨ましいですね。

[178: 匿名]

私も福銀プレミアムというのはどんなのかわかりませんが、
福銀にとってプレミアムということの様に思いますが、如何。
１０年固定と全期間固定の差異は？全く違うものでしょうかと、
問いたいですね。

[179: 匿名さん]

福銀のプレミアムというローンは、保証料込の優遇金利が特徴です。
全期間固定はなかったような気がします。

[180: 匿名]

変動0.975
1500万、25年
で申し込みました。

5月13日から繰り上げ返済が1万から可能なんですね。

[181: 匿名さん]

No.180さん、福銀ですか？
繰り上げ返済１万～はいいですね。

[182: 契約済みさん]

我が家は三井住友投資信託の30年固定1.9%で借りました！

[184: 匿名さん]

まだ、勉強不十分の初心者です。福岡銀行のプレミアムローンは都銀含め他の金融機関と比較してかなり有利なのでしょうか？また、審査はかなり厳しいのでしょうか？

[185: 匿名さん]

上の方に関連しますが福岡銀行、北九州銀行、西日本銀行の３社で迷ってます。
３社とも条件は揃えてくれるみたいなのですが、この３社ならどこがオススメですか？
同じ条件とは言っても細かいところが違ったり、経営体力など色々と考慮する点があろうかと思います。
何かアドバイス頂きたいです。

[186: 匿名]

180です。
繰り上げ返済をボチボチしながら10年したら残金を払う予定。住宅ローン減税はフル活用したいですね

[187: 匿名さん]

>185
北九州銀行馴染みないから知らないけれど、その細かい違いで比較するしかないよね。繰上とか完済時で違わないならそんなに悩むことでも無いと思う。
あとはメインに取引してるかで決めたら？

[188: 契約済みさん]

福岡銀行のプレミアムローンの
審査基準では年収500万以上と聞いましたが
年収350万でも審査通りました。

[189: 福岡の住宅ローン専門家]

福岡銀行のプレミアム住宅ローンの適用基準には
年収の基準はありません
（以前はありましたが、今は撤廃されています）
適用基準として、勤務先の内容や自己資金割合などが挙げられます。

だから逆に年収が多くても優遇金利が適用されないケースも
ありますので、注意してください。

[190: 匿名さん]

福銀のプレミアムローンの事前審査で通りましたが、信用情報で本審査否認になる可能性ありますか？ご存知の方教えて下さい。

[191: 匿名さん]

年収350万で家なんか買うなよ
どうせ株や不動産の資産が何億も持ってるんだろうけど

[192: 契約済みさん]

188です。
勤務先は一部上場している会社で、自己資金は割合は四割です。

株や不動産などは持って居ません。ｗ

189さんへ質問です。
福岡銀行プレミアムは優遇金利適用+保証実質ゼロになるのか
保証実質をゼロになるから優遇金利となるのか、教えて下さい。

[193: 購入経験者さん]

↑　福銀プレミアムは保証料内包型の保証料分０．２％を引き下げたもの。
ただし、下がった後も保証料内包型であり、変わりはない。
自分はプレミアム０．９７５％（金利０．７７５％＋保証料０．２％）で借りました。

[194: 福岡の住宅ローン専門家]

189です

188さんは問題なくプレミアム適用ですね。

「優遇金利適用+保証実質ゼロ」ではなく、
「保証実質をゼロになるから優遇金利となる」
ということでもありません。

プレミアムは、例えば変動金利だと現在の金利は0.975％です。
ただしこれには、年利0.2％の保証料が含まれています。
だから保証料込みだけど1％を切る優遇金利が適用されていると
お考えください。

実質金利0.775％＋保証料0.2％＝0.975％となります。

本来なら融資時に一括払いする保証料が
後払いになっているということでご理解ください。

[195: 契約済みさん]

188です。
189さんありがとございます。

大変わかりやすかったです。

>> プレミアムは、例えば変動金利だと現在の金利は0.975％です。

福岡銀行のＨＰで確認すると現在の変動金利は1.325%となっているのですが、
0.975%はプレミアムの金利？
188さんはどこで金利を確認されているのでしょうか？

ちなみに私は変動だと少し怖いので１０年固定を検討しています。

[196: 匿名さん]

Hpの金利なんてあてにならんよ。職業やら属性で表示より低い金利が提示される場合も多々ある。

[197: 匿名さん]

196さん>
そうなんですか？
実際に属性で変動0.975よりも安くなるケースもありますか？

[198: 匿名さん]

UFJは3年固定で0.75

[199: 匿名さん]

保証料が0.2かかるなんてこともないですか？
それとも属性がよければ保証料無料とかありますかね。
保証料なしの0.75であればかなり魅力的です。

[200: 匿名さん]

期間限定固定ってどんなメリットがあるの？
変動or全期間固定なら判るけど。

[201: 匿名さん]

メリットは変動より安い金利
保証料は有り。
指定口座なし。無料

[202: 匿名さん]

福銀プレミアムの審査基準は必ずしも厳しくないのでしょうか？それとも他行と比較してもかなり厳しい部類の方なのでしょうか？

[203: 匿名さん]

＞メリットは変動より安い金利
え？

[204: 匿名さん]

>>202
福銀勤務の息子が「うちは結構審査厳しい。」って言ってましたよ！

[205: 契約済みさん]

自分的期間限定固定メリット
変動は怖い 支払い金額変わりないのに変動金利によって、元金の返済額が変動される。
景気が少しずつ上がり初めて、金利上昇する確率高し


フラット３５ 今は金利が低いし良いと思ったが、繰り上げ返済は１００万から
しかも、１か月前に銀行窓口での申し込みが必要。

繰り上げ返済して１５年で返済したい自分には期間限定固定が良いと思って
います。

[206: 匿名さん]

私は筑邦銀行で保証料込みで0.95%で借りましたよ。
ご参考までに。

[207: 匿名]

福岡銀行
0975パーセント
10年で完済します

[208: 匿名さん]

他行も同じだろうけど、福銀は、口座開設、給与振込、ネットバンキング、アレコレカード等々が絶対条件。

[209: 匿名さん]

福銀プレミアムの場合も給与振込やカード申込等条件になるのでしょうか。

[210: 匿名さん]

アレコレもいるの？
だとしたら躊躇するなー。
以前、会社取引上の付き合いで同僚から勧誘された時にさえ断ったのに。
確か西銀や東京三菱も同金利でしたよね？

[211: 匿名さん]

>>202
うちは勤続歴2年だったけど福銀プレミアムの審査通ったよ。

[212: 匿名さん]

>>209
給与振込及びマイバンク加入は必須ですよ！

[213: 購入検討中さん]

福銀　プレミアムローンについておしえてください。

変動金利は
年3.075%
全期間優遇 -1.75
適用金利 1.325%
となっているかと思います。

プレミアムローンは 0.975%
過去のお話から保証料内包型ということで
実質金利0.775％＋保証料0.2％
となっているとありました。
金利優遇としては
2.3%になるかと思います。

3.075-2.3 = 0.775

ここで質問なのですが、
通常の変動金利では、ずっと-1.75％優遇が適用されると思いますが
プレミアムローンは、変動金利選択中も同じように
-2.3%
が適用されるという商品になりますか？
それともどこかで（たとえば支払金額固定の５年をすぎたあとなど）に
通常の変動金利と同じになるとかありますでしょうか。

どうぞよろしくお願いします。

[214: 匿名さん]

福銀に聞けよ
みんな、貝塚線でどんたくいけよ

[215: 匿名さん]

金利予想みんなでしたい。

[218: 匿名]

住宅ローン減税期間
10年返済を考えてます

1500万だから夫婦で何とかなりそうです

[219: 匿名さん]

固定からだけど変動から乗り換えたい時には固定に変えれない金利なんじゃない？
まぁ金利上がって払えなくなる人は元々の借りてる金額が間違えてるんだけど…

[220: 匿名]

変動金利0975キープ希望

[221: 主婦さん]

2000万円のローンを福銀プレミアムとやらで30年ローンにしたら月々いくらになるんですか？

[222: 匿名さん]

福銀に聞いて下さい

[223: 匿名さん]

福銀ホームページのローンシミュレーションで試算できますよ。

[224: 匿名さん]

>221
月45000いかないくらいじゃない？

[225: 匿名]

35年？ありえない。

[226: 匿名さん]

提携ローンの事前審査で西日本銀行より承認頂きました。こちらで評判の福岡銀行のプレミアムローン等他も比較検討してみたいのですが、提携ローン以外の申込はやはり面倒なのでしょうか。

[227: 匿名さん]

提携ローン以外だと審査通らなかったとき契約キャンセルできないよ大抵。事務処理も販売会社がしてくれないしめんどくさい。

[228: 匿名さん]

福岡銀行は、繰り上げ返済が50万円単位だったのがネックだったけど、いつの間にか1万円単位になってますね。
通知してくれたら、もっと細かく繰り上げしたのに。

西日本は従来から1万円単位でした。

[229: 匿名さん]

やっぱり大多数の方は提携ローンで組まれるのでしょうか？自ら比較検討してというのは面倒なものなんでしょうか？

[230: 契約済みさん]

ローン会社に提出する書類・審査手続きの量はほとんど変わりません。ただ、自分で書類（住民票、戸籍、課税証明など）を集めてローン会社に提出する手間がかかります。住宅ローンの比較サイトもたくさんあるので、調べる時間を惜しまなければ誰でも個別ローンを組めますよ。

[231: 匿名さん]

今、うちは変動金利で返済中ですが、最近は金利が上がりそうで不安です。
固定に変えたほうがいいのか、詳しい方のアドバイスが聞きたいです。

[232: 匿名さん]

条件がわからないとアドバイス出来ませんよ。
まずは、銀行に確認してみたらいかがでしょうか？

[233: 契約済みさん]

226さん

西日本シティ銀行にも福岡銀行のプレミアムと
同じく、実質保証金なしのVS住宅ローンありますよ。


ちなみに私も、提携は西日本シティで、福岡銀行には自分で仮審査申し込みにいきました。
プレミアムローンはこちらから聞かないと、案内、提案はされませんでしたよ。

プレミアムの仮審査通ったあと、デベロッパにVSローンの件を、西日本シティ銀行で稟議してもらい
OK もらいましたよ。

[234: 匿名さん]

年収４００万、勤続１年で福銀プレミアム通りましたよ。

保証料０円で、変動なら0.975％、固定なら固定金利終了後の金利が、基準金利から-1.3％とのこと。（通常は-1％）
アレコレカードを作れとは言われていません。

プレミアムの条件は不明です。
仮審査を申込む時、福銀さんと面談し目の前で審査用紙を書いていて、預金金額の欄に一千万と記入したら、
「これなら、たぶんプレミアムで通りますよ」と言われました。
プレミアムなんて存在すら知りませんでした。
結局、１，９００万のローンを申し込んだところ、１，８５０万ならプレミアムになると言われ、頭金増やしました。

預金関係あるのか？

購入したのは中古戸建、土地だけで２千万以上するので、
土地の価格＞借入金だからプレミアムになったんじゃないかと思いますが…。
勤め先とか勤続年数、年収が今回のように関係ない場合もあるので、勝手にあきらめたら損ですよ。

[235: 匿名さん]

ローン破綻する人の多くがフルローンの人だから、まとまった頭金を自分で用意できる人には審査緩いとは友人の銀行印から聞いた。

[236: 匿名さん]

私は昨年、福銀のプレミア変動で組みました。
金利が同じだったので西日本でも良かったんですが、将来、固定に切り替えた時の優遇率が福銀の方が良かったんです。

現在は知りませんが、そういう所もチェックが必要ですね。

[237: 匿名さん]

同じ金利で借りれるなら福岡銀行より都銀で借りた方がいいのでしょうか？提携ローンで都銀と福岡銀行を選択できるようです。

[238: 匿名さん]

福岡在住だったら、都銀は不便じゃないですか？

ATMや支店の数が全然違いますよね。
都銀だと、相談や契約も天神にしかない支店でとなりますね。

[239: 匿名さん]

都銀は使いやすいよ。わたしみずほだけどコンビニatm24時間365
日何回でも無料。ネットバンキングの振込は他行も含めて月3回まで無料。不自由なにもかんじないけどローンはjaで借りた。

[240: 匿名さん]

変動は景気連動だから心配要りません。

[241: 匿名さん]

>239
福銀でローン組むだけでポイントランクで4つ星以上は確定。
だから、コンビニATMは何度でも無料で使えますよ。

工夫すれば、5つ星も簡単になれます。
毎年、3000円の商品券が貰えますが、
我が家の普通預金の金利よりずっと多い。
小さいけど嬉しいです。

カードなら都銀でも不便はないかもしれないけど、通帳記帳したいときはATMが少なすぎます。

[242: 匿名さん]

福銀で借りれば良かったけどUFJで借りてしまった…

[243: 匿名さん]

うちにも昨日福銀からJCBギフト券が届きました。
毎年貰えるお小遣いと思ってます。

[244: 匿名さん]

最近変動から固定に切り替えた方っていますか？

[245: 匿名さん]

一部都銀で、変動より三年固定の方が低いって、どーなってんの！！！
最初の三年だけ低くて、その後は優遇率低かったりするような落とし穴はないのかな！

[246: 匿名さん]

三年固定のリスクは変動より怖い気がするけど。
三年、又は短期間で返すならかなりの朗報！
勧められたけど10年固定にした！

[247: 匿名さん]

変動が実質的に変動していないという事実。
固定のほうがある意味変動激しいという事実。

[248: 匿名さん]

ローンも博打の時代ですね。

[249: 匿名さん]

40歳過ぎて35年で組むのは無謀でしょうか？

[250: 匿名]

私は40歳で20年ローンです