■世帯年収
主人 税込620万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
配偶者(私) 税込0万円専業主婦
■家族構成
主人 35歳
配偶者(私) 29歳
子供１ 1歳
■物件価格
2100万円
■住宅ローン
・頭金 350万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 1750万円
・変動 35年変動1.325%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
あり(5年以内･段階的に120万アップ)
■その他事情
車のローン（月2万円、あと1年）
親からの援助100万円
全国版は事情が都心中心なので地方中堅都市･福岡での住宅ローン事情について語るスレを立ち上げます。
この掲示板を見ていると皆さん立派で高価なマンションを購入(もしくは検討)さてれいて、お金持ちの多さにびっくりしています。臆病な私は住宅ローンに追われる恐怖が先立ってなかなか購入に踏み切れずいたのですが昨年上記の中古物件購入をしました。
管理費･駐車場･修繕積立金込みで今のところ80,000円/月の支払い(ボーナス払いなし)です。かなり押さえ込んだつもりですがそれでも贅沢らしい贅沢ができることも無く日々不安です。同じ福岡で住宅を購入された皆さんは住宅ローンとどう向き合っていますか？ローン負担を軽減するアイデア等もあったらお願いします！
[スレ作成日時]2009-09-04 12:39:06
注文住宅のオンライン相談
福岡限定。住宅ローンどうしていますか？
| No.101 |
by 匿名 2012-06-20 22:12:55
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削除依頼
結局給料口座が一番使いやすい。
毎月振り替えるよりも一つの口座で完結する方が楽。 ネット系や最低金利系にして支払いを都度振り替えしたり、各種の引き落としを変えたり、デベとのローン契約を自らするよりも手間を考えたら提携の地銀使った方が遥かに楽と思う。 つまり自分の労力を惜しまなければ最低金利を追求すれば良いし、楽してハッピーになるなら提携の地銀でしょうね。 |
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|---|---|---|
| No.102 |
自分は福岡銀行は給与振込じゃないけど、保証料無しの0.975%プレミアムローン組めたけど。
要は銀行側が「お金を貸したい」と思うかどうかだと思うよ。 このご時世、いかに沢山の人に金を貸すか？よりもいかに優良な人に金を貸すか？に変わってきてるんじゃない？ |
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| No.103 |
審査には自行に給与振込かどうかなんて関係ないでしょう。
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| No.104 |
＞No.99 ビギナーさん
短期固定のメリットは、その特約期間の金利が固定されるというだけです。 特約期間中は身動きがとれなくなるので、別の固定金利や変動金利への切り替えも出来ません。 だから大きなデメリットとしては、特約期間中に金利が上昇し続けた場合、特約期間終了後の 適用金利や返済額が大幅に上昇するというリスクがあることです。 特約期間終了後も短期固定を選ぶ場合、基準金利から▲何％の金利優遇があるかがポイントに なります。 銀行を選ぶ場合や短期固定を選ぶ場合は、そこまでチェックする必要があるでしょうね。 ＞No.103 匿名さん おっしゃるとおりです。 自行への給与振込みがあるかどうかは、審査には影響しません。 給振指定がなくて審査基準ギリギリの内容でも、審査に通ることはよくあります。 （銀行によっては「給振指定にすること」という条件付承認となるケースが時々ありますが） 逆に申込み内容に多少の問題があっても、給振指定があることを理由に審査が通るということはありません。 |
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| No.105 |
いくら住宅ローンの金利が低くてもマンションと一戸建てでは。
マンションだと管理費等が住宅ローンプラス。 |
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| No.106 |
そうは言っても、一戸建てだと自分でやらなきゃいけないことを、金払って管理人や清掃員がやってくれるんですから。
それから、一戸建てだと駅から遠かったり、郊外の駅だったりしますよね。 そもそも、マンション派と一戸建て派は価値観が違うからお金だけでは語れないよ。 |
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| No.107 |
今は一戸建価格とマンション価格が近づいているから問題なんですよ！
つまり、買い時です。どちらも！ちょっと前とは違うんですよ！ |
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| No.108 |
戸建てなんていらなーい。
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| No.109 |
90で質問した者です。
返信していただいた方々、ありがとうございました。 >92 それは知りませんでした。 >93 ちょっと調べてみましたが、条件がかなり厳しいですね。 認定条件がここまでの状態ならば、生保でのカバーで良いのではないかと思ってきました。 >94 言われたまま記載した書類で通りましたが、まだ自分では何も調べていません。 その状態で流されるよりはちゃんと検討しようと思い調べていました。 >95 正直、この回答にはかなり納得させられました。 少しでも安くというのは大事ですが、生まれも育ちも福岡なので慣れ親しんだ地元銀行で何も問題ありません。 >107 そうなんです。 なので、少しでも安くしたいという気持ちが戸建てより強く出てしまうんだと思います。 まだ、時間があるので住宅ローンについて色々勉強するつもりですが大変参考になりました。 ありがとうございました。 |
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| No.110 |
マンションなんていらなーい。
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| No.111 |
でっ、福岡の地場に限らずどの銀行がいいの？
私は、地場銀行は良いと思って無いの、福岡の！ |
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| No.112 |
三井住友信託銀行がよいと思います。
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| No.113 |
その理由は？福銀プレミアムに勝る利点は？
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| No.114 |
福銀プレミアム：0.975（保証料0）
三井住友信託：0.775(保証料0.2%) 比較的長期で返済するひとは、保証料を一括前払いできる ほうがお得と思います。 それに、前払いした保証料は、繰上げした分戻ってくるし。 |
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| No.115 |
では、短期では福銀の方に歩がありますかね。当方、10年での完済を考えていますので。
三井住友信託銀行は元金均等が選べるようですが、それもメリットありますかね？ |
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| No.116 |
ごめんなさい！解りやすく数字をだして下さい！
頭が悪いので、ピント来ないんです！ よろしくお願いします。 |
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| No.117 |
秋にマンション購入予定。
契約する前に福銀に行き仮審査しました。 頭金なしで、2550万 ちなみに480万弱デ、35年変動（旦那がしんでもいいように） プレミアムでお願いしましたが、okいただきましたよ 保証料なしで ネットとかだといろいろ揃えたりするの自分たちでしないとけないから、大変です 勤続年数と会社の安定があったからとおもいますが、マンション営業さんもびっくりしてましたが 自分たちでいろいろまわって、直接交渉するのも 手じゃないですか？？ |
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| No.118 |
頭金なしというのが既に脂肪フラグ
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| No.119 |
↑出たコイツ
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| No.120 |
低金利だし控除もあるから預貯金でとってるのでしょう
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| No.121 |
東京スター銀行へ行ったら審査は厳しいけどお得感あり、ブラックさんは絶対無理
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| No.122 |
現状ローン審査がとうりません、車のローンを延滞している＾情報網が一緒だから販売会社は苦労してますね、だから最初の営業マンの一言、資金はあります、親からの援助はなど金の無い人に無駄な時間はバカみたいだから
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| No.123 |
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| No.124 |
＞123
人それぞれですよ。年収も違うなら預貯金額も違うし、ローン抱えてもその人の生活レベルを維持できたら良いのでは？自分の尺度が全ての人に当てはまる訳ではありませんし、平均的なところでアドバイスするのがベターかと思います。 ただ外資に勤めてなるのであれば、私もそうするかも知れませんけど… |
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| No.125 |
北九州銀行で検討された方いらっしゃいますか？
福銀・西銀の話は上で出ていますが、 北九州銀行の情報を少しでも持っている人教えてください |
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| No.126 |
北九州銀行は本気の殿様商売だから期待できません。店員の態度も非常に悪く山口銀行からは全ての預金を引き出して都銀に変えました。
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| No.127 |
現在ＳＢＩのフラット３５ｓで２０年固定が５年まで０．９２で１０年までが１．３２・１０年以降が１．６２です。現在の変動金利は低いと思いますが、２０年の固定は検討の価値ありだと思います。もちろん繰り上げ返済手数料は無料ですが、１００万以上になります。
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| No.128 |
北九州銀行の住宅ローンは、他行に比べて魅力的なところはそんなにありません。
福銀や西日本シティと比較して、あえて利点を挙げるとすれば、 ・変動金利の基準金利が多少低い（適用金利が0.05％低い） ・事務手数料が多少低い（他は52,500円だが、こちらは31,500円） ・銀行には珍しく、段階固定金利がある（でもフラット35の方が有利） というところでしょうか？ 逆に難点をいえば、 ・保証料が高い ・審査基準が厳しい （これはローンの実務をしている人にしか分かりませんが） 私が住宅ローンのコンサルタント事務所を開業した際（当時はまだ山口銀行）、 お客様の代理でローンの相談に行ったことがありました。 山口銀行は、前職の住宅会社勤務の頃から数名の行員さんと親しくしていたし、 支店長との名刺交換もあったので気軽な気持ちで訪ねたのですが、 私が住宅会社を辞めて独立開業した途端、 ・コンサルタント事務所からの相談は前例がない（ウチは九州では初めての 事務所だから当然なのですが）。 ・住宅会社以外の方からの代理相談は受付出来ません。 ・相談ならお客様本人を連れてきてください（当然、平日の昼間にです）。 と言われて冷たく応対され、門前払い同様の状態でした。 北九州銀行になって少しは変わったかと思って再度訪ねる機会がありましたが、 状況は以前と全く変わっていませんでした。 よってそれ以降出入りしていないし、お客様に北九州銀行を薦めることもありません。 （ただし住宅ローンの専門家として、常に商品内容の情報収集はしていますが） 仕事上、多くの地銀や都銀の担当者と親しくしていますが、 やっぱり相談する側・借りる側としては、気持ちよく応対してもらいたいですね。 だからNo.126番さんの書き込みを見て、同感いたしました。 |
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| No.129 |
山口銀行時代にローンの相談にいきました。
みずほ、福銀、西銀にも相談にいったときは丁寧に案内してくれて、両銀からぜひご用命くださいと言われ名刺までいただきました。 山口銀行にも相談にいったのですが、平日だったので窓口の担当者のまず最初の一言が「お仕事はなんですか？今日はお休みですか？」と聞かれ、相談もシュミレーションをお願いしたら、ダルそうな表情で首を傾げながら機械操作を始めました。シュミレーション結果の用紙を提示し、なんの説明もなく「新下関にローンセンターがあるので今後はそちらへ相談に行ってください」とだけ言われました。 ひどい銀行です。 |
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| No.130 |
銀行も担当者次第で印象が変わりますね
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| No.131 |
結局は福銀プレミアムが最強ってことでよいですか？
保証料なしの0.975 |
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| No.132 |
福銀の審査員（管理職）、非常に対応が良かったです。西新にある公立トップ校の応援団ご出身の方でした。
審査結果は、変動プレミアム。本当に金利等総負担が少なくお奨めします。 |
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| No.133 |
私もそれでお願いしました。
プレミアム通る人は、福銀で問題ないでしょう。 |
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| No.135 |
37歳
年収590万 家族は41歳妻(子供なし) 購入マンション 2000万 頭金400万 住民ローンは1600万 25年払い 福岡銀行プレミアム ですよ。 |
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| No.136 |
みなさんは、提携銀行を利用されていますか？
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| No.137 |
始めてマンション買うのですが、正直住宅ローンはよく分かりません。
不動産の営業マンは福岡銀行0.975をすすめるから、そうしようかと思います |
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| No.138 |
佐賀銀行はどうですか？
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| No.139 |
東京三菱だったかは福銀プレミアムより金利安い（8点台だったような・・）という説明を受けた気がする。
ただ、何かしらの要素で結局総合するとほぼ同じ額だったんで、地方銀行頑張れの精神で福銀にしようと思ってます。 ただ、何の要素だったかが思い出せない。 |
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| No.140 |
139です
ごめんなさい 読み返してたら114にありました 既出でしたね |
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| No.141 |
セカンドハウスローンはどこがおすすめですか？
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| No.142 |
家は一生に一度しか買えません
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| No.143 |
福岡銀行にする予定
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| No.144 |
僕は西日本シティ銀行
にします。 |
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| No.146 |
福銀はかなり担当者の扱いが悪かったので西銀にしようかなと思っていたら、取引先の新生銀行がかなり良かったのでそこにしました。
ただ、ふくおかだと福銀じゃないだけでなんか信用がない人みたいな感じになるのでそこが若干気分悪いですが |
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| No.147 |
>145
何で普通が福岡銀行なのでしょうか？ |
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| No.148 |
東証一部上場企業かつ課長以上かつ年収１千万以上なら、全ての銀行はひれ伏しますが！
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| No.149 |
とにかく繰上返済して、50歳にはローン終わらせたいです。
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| No.150 |
ローン借りる前は頑張って繰り上げ返済しようと考えてたんだけど、2年経った今じゃ放ったらかしだなあ。
金利低いし住宅ローン減税されるあと8年間は面倒臭いんでそのままにしとくつもり。 |
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| No.151 |
これから金利は上がっていくでしょうか。
最初は変動を検討していましたが固定の方がよいのかと悩んでいます。 ローン契約も半年以上先なので、契約する時は金利も今とはまた違うだろうし・・・ |
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| No.152 |
変動で大丈夫でしょう。急には上がりません。
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| No.153 |
何回も言うけど変動ってのは５年間は据え置き。その後、金利が急上昇しても１．２５倍上限でしか上げれない。
よって、変動を選択する人が１番多いんだよ！ |
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| No.154 |
>153
ちゃんと理解してらっしゃるのかもしれませんが、153番さんの書き方では誤解を招きそうなので… 金利が急上昇しても、５年毎に見直す月々の支払い額は1.25倍までしか上がりませんが、金利は上がってるんですから、月々の返済の金利と元金の比率は変わります。 金利が上がると、当然、金利の割合が増えます。 更に、急激に金利が上がると利息が返済額を上回ることになり、毎月返済してるのに、ローン残高が増えていくという可能性もあります。 そして、返済期間は変わりませんから、例えば35年なら、35年目の最後に、残りを一括で払う義務があります。(現実にはそんなことは起きたことはなく、起きても応相談になるだろうと聞きました) 専門家ではないので、上手く説明できませんが、1.25倍という制限は、月々の支払いが急激に増えないようにするだけで、ローンの総支払い額は、金利に連動しますよ。 契約の時に、きっちり銀行さんに説明してもらってください！ 因みに私も変動金利。 |
|
| No.155 |
やはり、2年前のフラット35Sの1%減が最強！
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| No.156 |
そい言い切れるかどうかは、35年後じゃないと…
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| No.157 |
今、変動で1％切ってるからね。
ローン減税と差し引きゼロ。 借りれるだけ借りて、余剰資金は投資に回すのが正解。 当然、金利が上がった時は一気に全額返済。 |
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| No.158 |
旧フラット35Sは最初の10年は1%以内なのでローン控除で差し引き金利なし。
次の10年は1.5%となるが、その時点でまだ金利がひくければ変動や10年固定に借り換えれば良い。 安心感では最強かも。 |
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| No.159 |
それってもうやってないですよね？
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| No.160 |
153や156はな～んにも解ってないね。
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| No.161 |
153さんは、ほんとわかってないですね～
変動の5年据え置きははちゃんと調べた方がいいよ |
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| No.162 |
平成23年、平成24年
２ヶ年は年収600以上でしたが、今年は450程度。 きついね |
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| No.163 |
夫は公務員で福銀でプレミアムを利用で保証料もゼロで大変助かりました、
審査もその日にＯＫが出て希望の金額で融資可能 頭金１２００ 借入２４００ |
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| No.164 |
流石公務員さんは違いまね、羨ましいの一言、民間は先行き不安材料が多過ぎで困りはてます
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| No.165 |
162です。
定年まで23年、やっぱり不安ですよ。 頭金200万 頭金除く預金300万 住宅ローン1800万 |
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| No.166 |
金利これからどうなるの？
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| No.167 |
公務員さんは上お得意様、本人に問題無ければの話で、車ローンなど延滞が無いのが条件、ブラックさんは無理、民間と違いが数段色んな条件の差が大きく
上場企業勤務でローンが通らないのが現実 弊社でも不良債権が数多くあるので融資事態の調査が厳しい 自己資金を十分に確保が条件 |
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| No.168 |
山口銀行は保証料なし0.7％
選ばれし民限定 |
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| No.169 |
山口銀行は不良債権の件数はんぱではない、合併の話も浮上でそうなれば必然的に見直し不安定。
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| No.170 |
福岡銀行の オール電化ローン が気になってます
１０年固定の予定なのですが 詳しい方ご教授下さい |
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| No.171 |
１７０です
借入は ２０００万円を希望しています |
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| No.172 |
福銀のプレミアムで、借りました。
頭金 ゼロ 借入 5600万 10年固定 25年返済 |
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| No.173 |
やっぱり、地元の方は福銀が多いですね！
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| No.174 |
我家も福銀プレミアム10年固定1.35％でした。
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| No.175 |
少し前までは変動が圧倒的人気でしたが、最近は１０年固定など増えていますね。
１．３５％は優遇金利ですか？ プレミアムの特典はどういった内容なのでしょうか。 |
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| No.176 |
今はどこも10年1.35くらいでしょ
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| No.177 |
プレミアム10年固定1.35は羨ましいですね。
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| No.178 |
私も福銀プレミアムというのはどんなのかわかりませんが、
福銀にとってプレミアムということの様に思いますが、如何。 １０年固定と全期間固定の差異は？全く違うものでしょうかと、 問いたいですね。 |
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| No.179 |
福銀のプレミアムというローンは、保証料込の優遇金利が特徴です。
全期間固定はなかったような気がします。 |
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| No.180 |
変動0.975
1500万、25年 で申し込みました。 5月13日から繰り上げ返済が1万から可能なんですね。 |
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| No.181 |
No.180さん、福銀ですか？
繰り上げ返済１万～はいいですね。 |
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| No.182 |
我が家は三井住友投資信託の30年固定1.9%で借りました！
|
|
| No.184 |
まだ、勉強不十分の初心者です。福岡銀行のプレミアムローンは都銀含め他の金融機関と比較してかなり有利なのでしょうか？また、審査はかなり厳しいのでしょうか？
|
|
| No.185 |
上の方に関連しますが福岡銀行、北九州銀行、西日本銀行の３社で迷ってます。
３社とも条件は揃えてくれるみたいなのですが、この３社ならどこがオススメですか？ 同じ条件とは言っても細かいところが違ったり、経営体力など色々と考慮する点があろうかと思います。 何かアドバイス頂きたいです。 |
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| No.186 |
180です。
繰り上げ返済をボチボチしながら10年したら残金を払う予定。住宅ローン減税はフル活用したいですね |
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| No.187 |
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| No.188 |
福岡銀行のプレミアムローンの
審査基準では年収500万以上と聞いましたが 年収350万でも審査通りました。 |
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| No.189 |
福岡銀行のプレミアム住宅ローンの適用基準には
年収の基準はありません （以前はありましたが、今は撤廃されています） 適用基準として、勤務先の内容や自己資金割合などが挙げられます。 だから逆に年収が多くても優遇金利が適用されないケースも ありますので、注意してください。 |
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| No.190 |
福銀のプレミアムローンの事前審査で通りましたが、信用情報で本審査否認になる可能性ありますか？ご存知の方教えて下さい。
|
|
| No.191 |
年収350万で家なんか買うなよ
どうせ株や不動産の資産が何億も持ってるんだろうけど |
|
| No.192 |
188です。
勤務先は一部上場している会社で、自己資金は割合は四割です。 株や不動産などは持って居ません。ｗ 189さんへ質問です。 福岡銀行プレミアムは優遇金利適用+保証実質ゼロになるのか 保証実質をゼロになるから優遇金利となるのか、教えて下さい。 |
|
| No.193 |
↑ 福銀プレミアムは保証料内包型の保証料分０．２％を引き下げたもの。
ただし、下がった後も保証料内包型であり、変わりはない。 自分はプレミアム０．９７５％（金利０．７７５％＋保証料０．２％）で借りました。 |
|
| No.194 |
189です
188さんは問題なくプレミアム適用ですね。 「優遇金利適用+保証実質ゼロ」ではなく、 「保証実質をゼロになるから優遇金利となる」 ということでもありません。 プレミアムは、例えば変動金利だと現在の金利は0.975％です。 ただしこれには、年利0.2％の保証料が含まれています。 だから保証料込みだけど1％を切る優遇金利が適用されていると お考えください。 実質金利0.775％＋保証料0.2％＝0.975％となります。 本来なら融資時に一括払いする保証料が 後払いになっているということでご理解ください。 |
|
| No.195 |
188です。
189さんありがとございます。 大変わかりやすかったです。 >> プレミアムは、例えば変動金利だと現在の金利は0.975％です。 福岡銀行のＨＰで確認すると現在の変動金利は1.325%となっているのですが、 0.975%はプレミアムの金利？ 188さんはどこで金利を確認されているのでしょうか？ ちなみに私は変動だと少し怖いので１０年固定を検討しています。 |
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| No.196 |
Hpの金利なんてあてにならんよ。職業やら属性で表示より低い金利が提示される場合も多々ある。
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| No.197 |
196さん>
そうなんですか？ 実際に属性で変動0.975よりも安くなるケースもありますか？ |
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| No.198 |
UFJは3年固定で0.75
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| No.199 |
保証料が0.2かかるなんてこともないですか？
それとも属性がよければ保証料無料とかありますかね。 保証料なしの0.75であればかなり魅力的です。 |
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| No.200 |
期間限定固定ってどんなメリットがあるの？
変動or全期間固定なら判るけど。 |
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